Kas on aeg ümber hinnata riski?

Kui te nimetate ohtu tänapäevasest turbulikast kliimast, siis arvavad paljud inimesed tõenäoliselt nende kiiresti vähenenud investeerimiskontodest. Aga tegelikkuses on investeerimisrisk mitmel kujul ja igaüks võib mõjutada teie finantseesmärkide saavutamist. Investeerimisriskiga tegelemise võti on õppida, kuidas seda hallata - kindlasti oma finantsplaneerija vahendusel :).

Fikseeritud finantsinstrumentide sõnastikust määratledes nad riski kui "võimalus, et investor kaotab kogu investeeringu või osa sellest. "Kuigi investeerimisrisk viitab üldisele kahjumiskindlusele, võib seda jaotada täpsemateks liigitusteks. Erinevat tüüpi riskide tundmine on esimene samm, kuidas oma portfellis riske juhtida.

Riskitüübid

Risk on mitmel kujul, sealhulgas:

• Tururisk: Tõenäosus, et väärtpaberi väärtus liigub paralleelselt selle üldise turuga. Näiteks, kui börsil on langus, võivad portfelli varud ka väheneda. Või kui võlakirjade hinnad tõusevad, võib teie võlakirjade väärtus ka tõusta.

• Intressimäära risk: Fikseeritud sissetulekuga investeeringutega seotud kõige sagedamini on see risk, et võlakirja hind langeb koos intressimäärade tõusuga.

• Inflatsioonirisk: See on risk, et teie portfelli väärtust vähendab inflatsioonist tulenev säästude ostujõu vähenemine. Konservatiivsete investeeringute, näiteks võlakirjade ja rahaturuinstrumentide kui pikaajaliste investeeringute hindamisel tuleb arvesse võtta inflatsiooniriski. Kuigi teie investeering võib aja jooksul kasu saada, võib see tegelikult kaotada väärtust, kui see ei vasta vähemalt inflatsioonimääradele.

• Krediidirisk: Selline risk kaasneb võlakirjadega. See viitab võlakirjade emitendi võimele oma võlg tagasi maksta, kui võlakirja tähtaeg on lubatud. Võlakirju annavad reitinguagentuurid, nagu näiteks Moody's ja Standard & Poor's. Üldiselt, mida kõrgem on reiting, seda madalam on krediidirisk. Riskiväärtusega võlakirjad, mis ei ole investeerimisjärgu väärtpaberitel üldjuhul madalaimad reitingud, on krediidi seisukohast riskantsemad. Inimesed, kes neid investeerivad, soovivad tavaliselt kõrgema krediidiriski kompenseerimiseks suuremat tootlust.

• Rahvusvaheline risk: Rahvusvahelised investeeringud hõlmavad ka täiendavaid riske, sealhulgas valuutakursside kõikumisi (valuutarisk) ja riski, et poliitilised ja majanduslikud muutused võivad mõjutada riigi turge.

Turuhalduse mitmekesistamise haldamine

Erinevustehnoloogia - teie raha levitamine mitmete erinevate investeeringute ja investeerimisklasside vahel - kasutatakse spetsiaalselt tururiski minimeerimiseks portfellis.

Samuti kaaluge potentsiaalset kasu investeeringute valimisel rohkem kui ühest varaklassist. Näiteks juhul, kui varud muutuvad tingimuste tõttu eriti tugevasti, ei pruugi võlakirjade mõju dramaatiliselt mõjutada. Osaliselt võib see olla tingitud sellest, et võlakirjade kogutulu võib olla seotud tuludega (mis võib portfelli leevendada) kui hinnamuutusi. Ajalooliselt on varude kogutulu koosnenud nii sissetulekust kui ka kapitali tõusust, samal ajal kui võlakirjade kogutulu koosnes peamiselt intressitulust.

Sobita investeeringute valikuid oma eesmärkide saavutamiseks

Enne, kui saate otsustada, millised investeeringud on riskipositsioonist sobivad, peate hindama oma investeerimiseesmärke ja mitte ainult keskenduma investeeringute tasuvusele. Kas teie eesmärgiks on printsipaali säilitamine, jooksvate kulude sissetulek või põhiväärtuse suurendamine lisaks inflatsioonile?

Järgmisena uurige oma investeeringu ajaperioodi ja kaaluge, kui mugav, et saaksite lühiajalisi kahjumeid ratsutada. Pidage meeles, et mida pikem on teie ajajärk, seda rohkem volatiilsust võite oma portfellis taluda.

Samal ajal peavad pikaajalised investorid muretsema inflatsiooni pärast. Sellepärast võivad nende portfellid olla suuremahulised aktsiainvesteeringutega, kuna need on ajalooliselt pakkunud kõige suuremat pikaajalist tootlust ja ületasid inflatsiooni kõige laiemalt, kuigi varasemad tootlused ei taga tulevast kasumit. Need investorid võivad pühendada ka võlakirjadesse ja rahaturuinvesteeringutele mõningast raha, et aidata tasakaalustada aktsiatega kaasnevaid kõrgemaid riske.

Teisest küljest võivad inimesed, kes peavad oma portfellidest saadava tulu, näiteks pensionäri, suures ulatuses tuginema sissetulekute maksimeerimiseks ja lühiajaliste kahjude riski minimeerimiseks. Neid portfelli võib kaaluda kõrgekvaliteediliste, madalama riskiga võlakirjade ja rahaturu investeeringutega, kusjuures mõned kasvupotentsiaalide säilitamiseks sobivad varud.