Kuidas investeerimistasud võivad teie portfelli tagastab

Tasud on kohustuslik osa investeerimisest, kuid kas on midagi, mida saate nende vähendamiseks teha?

Paljud investorid ei saa aru, kui palju nad tasusid maksavad. Need tasud võivad teie portfelli tulu kaotada.

Erinevat liiki teenustasude tundmine aitab neid vähendada või isegi kõrvaldada.

Selles artiklis me läheme üle eri tüüpi tasud, mis võivad hävitada teie portfelli tulu.

Tasude mõju

Et mõista, kuidas tasud mõjutavad investeeringuid, vaadake kõigepealt mõned näited enne, kui jõuame konkreetsete tasude üksikasjadele.

Kasutades buyupside.com kalkulaatorit, on 10 000 dollarilise investeeringuga 1,5% tasu, 6-protsendine tulu, mida hoitakse kümme aastat, väärtus 15,396.46 dollarit. Vaid 0,5% tasu väärtus on $ 17,032.93. See on 1664,37 $ vahe.

Kasutage vanaduskontot samade parameetritega, välja arvatud algväärtuseks 500 000 dollarit ja 40 aastat. Pärast 40 aastat on väärtus 769 823,14 dollarit. 0,5% tasu korral on väärtus 851,646.69 $. Erinevus 81 823,55 $.

Viimane näide näitab selgelt suurt mõju, mida kontol võib olla ainult 1% tasu. Sellepärast on teie portfelli tulude jaoks oluline saada võimalikult madalaid tasusid.

Investeerimisfondide ja indeksfondide tasud

Investeerimisfondid tulevad kahte maitset - aktiivset ja passiivselt hallatavat. Aktiivselt hallataval fondil on fondihaldur, kes käsitsi kaupleb kontoga ja toodab fondi tulemuslikkust. Kuna fondijuht on kaasatud, on tasud suuremad kui passiivselt hallatavad fondid.

Fondide teenustasud ei ole eraldi tehingud. Neid võetakse siis, kui positsioon on avatud või suletud.

Passiivselt hallataval kontol ei ole fondihaldurit ja seega on madalamad tasud. Fond üritab võrrelda indeksi toimivust nagu S & P 500. Neid vahendeid nimetatakse ka indeksifondideks.

Morgan Stanley leidis 24. juuni 2015. aasta uuringu raames, et saada idee investeerimisfondide ja indeksi fonditasude kohta, et aktiivselt juhitud keskmine dollari kaalutud kulukuse suhtarv oli järgmine:

• kontrollige Riigisisesed suured ülempiirid - 0,99%
• kontrollige Midcap - 1,17%
• kontrollige väikest ülempiiri - 1,24%

Sama kategooriate indeksifondide tasud olid järgmised:

• check Domestic large-cap - 0.14%
• vaadata midcap - 0,17%
• kontrollige väikest ülempiiri - 0,22%

Loo moraal on see, et kui saate investeerida passiivselt hallatavasse indeksifondidesse, siis maksate palju madalamaid tasusid.

Nõustaja tasud

Mõned vanadus- ja investeerimisfondi kontod tulevad koos nõustaja tasu. See tasu võetakse konto väärtuselt ja tavaliselt 1% ulatuses. Lisaks tasudele, mida fond võib nõuda.

100 000 dollarilise konto puhul on 1% aastas 1000 USD. Tasu võetakse tavaliselt otse kontolt välja, mitte arve eraldi. 1% on tavaline nõuandeteenus.

Siiski, kui te ei kasuta finantsnõustajat, on tasu lihtsalt raha raiskamine ja teie portfelli tulude tõmbamine.

Mõned vanaduskontod sisaldavad nõuandeteenuseid, kas neid kasutate või mitte. Veenduge, et te ei tasu selle teenusega lisatasu, kui te seda ei kasuta.

Robo nõustajatel, nagu näiteks isikliku kapitali ja üleviimist, on haldustasud ligikaudu 0,25% kuni 89% sõltuvalt teie konto väärtusest.

Paremus maksab oma nõustamisteenuse eest tegelikult 0,40%.

Traat ülekanne

Pangaülekanne võib iga tehingu eest maksta 25 eurot või rohkem. ACH on sageli saadaval tasuta. Vähene plaanimine aitab vältida ülekandetasusid.

Mõned vahendajad võivad kehtestada ACH ülekannete ülempiiri igal kuul. Kontrollige, kas selline piirang on olemas ja proovige seda mitte üle minna.

Komisjonid

Investeerimisfondid ei võta endale eraldi komisjonitasu, kuna see on sisseehitatud. Kindlasti kinnitage see oma vahendajaga.

Kauplemisportfellid, võlakirjad ja optsioonid nõuavad peaaegu kindlasti komisjonitasusid. Isemajandatud veebipõhine kauplemine toob kaasa madalaima komisjonitasu. Kuigi telefoniga seotud tehingud on kõige suuremad.

Kui tehingutele makstakse komisjonitasu, tekib sageli kauplemine suur hulk komisjonitasusid ja kindlasti sööb ära tulude korral.

Selle tasu struktuuri järgimine kauplemise sageduse säilitamiseks vähendab mõju tuludele.

Madala sularaha intressimäärad

Maaklerite kontod ei ole teada oma suurte intresside tõttu sularaha saldodelt. Põhjuseks on see, et vahendajad teevad raha levialas - vahe intressimääraga, mida maakler saab sularahas ja intressimääraga, mida nad maksavad teile.

Sellepärast on sularahavahe tavaliselt alla 0,20%.

Kuigi see madal intressi ei ole otsene kauplemine või investeeringutega seotud kulud, võib see ikkagi negatiivselt mõjutada teie tootlust.

Kui leiad, et teil on oma vahendus- või pensionikonto suur sularaha saldo, kaaluge raha paigutamist kõrgemasse tulususse või raha panustamiseks fondi tööle.

Järeldus

Lisaks tasudele, mida fondid hindavad, on palju makse, mida maaklerid ja finantseerimisasutused võivad nõuda, mis mõjutab teie portfelli investeeringutulusid negatiivselt.

Ükskõik milline erinevat tüüpi tasu, mida ettevõte saab nõuda, aitab teil pidevalt luua positiivseid tulusid, mis mõjutavad teie portfelli minimaalse tasu eest.

Kas arvate, et teie investeeringutasud võivad olla madalamad?