Alustamiseks investeerige oma 30sse: näpunäited 30-39 aastastele

Hei hilja starter! Mul on hea meel, et olete siin! Kuigi te võite lüüa end, et te ei hakka varem investeerima, ei ole te kindlasti üksi. Hiljuti Gallupi küsitluse kohaselt ei hakka 28% ameeriklastest investeerima kuni nende 30ndateni. See on üle ühe nelja inimese.

Asjaolu, et 30-aastasest investeerimisest lähtumine ei ole halb asi. Jah, oleks oleks olnud hea alustada varem. Aga flip side, see on parem kui alustada hiljem!

Kell 30 hakkavad teie elus asjad dramaatiliselt muutuma, eriti kui vaadata kolledži aastaid. Sellisena tähendab see, et 30-ndatel investeerides hakatakse mõtlema. Me kavatseme katta 30ndatel aastatel investorite peamised väljakutsed ning peamised asjad, millele tulevikus keskenduda.

Vaadake kindlasti selle sarja muud artikleid:

• Alustamiseks keskkooli investeerimine
• Alustamiseks investeerige kolledžisse
• Alustuseks investeerimine pärast kolledži oma 20s

Lähme sukelduma!

Kiire navigeerimine Kuidas me siia jõudsime? Tasakaalustades investeerimist oma sündmustest oma 30-s. Mõistes oma eesmärke ja oma olemuse õigsust. Kas vajate finantsnõustajat? Milliseid kontosid peaksite investeerima, kui palju investeerite? Investeeringute eraldamine Teie 30-aastased lõplikud mõtted

Kuidas me saime siia?

Siin oleme meie 30ndatel ja me hakkame lihtsalt investeerima. Ausalt, see on olnud pikk tee siin enamuse jaoks - nii õnnitleme selle tegemisel. Liiga palju inimesi elab, et nad isegi ei hakka investeerima, kuni pole veel liiga hilja.

Õnneks on teie 30-aastaste alustamisel endiselt palju aega pensionile jäämise ja tuleviku päästmiseks.

Aga kuidas me siia jõudsime? Enamiku jaoks oli see elusündmuste kombinatsioon:

• Sa ei teadnud, mida sa tahtsid pärast keskkooli teha ja kolledžist ära viia
• Sa ei leidnud karjääri pärast kolledžit ja põrkasid ümber erinevate madalapalgaliste töökohtade
• Teil olid ootamatud elusündmused, mis seavad teid tagasi ja takistavad teil rohkem teenida
• Sul olid positiivsed elusündmused, näiteks laps, mis hoiatas kokkuhoid

Ausalt, põhjuste loend on lõpmatu, kuid lugu on sama: teil pole kunagi olnud võimalusi säästa ja investeerida siiani.

Nii et nüüd, kui olete valmis minema, alustame!

Investeeringute tasakaalustamine 30-ndatel elusündmustega

Raske osa sellest, kuidas alustada investeerimist oma 30-aastasesse, on see, et teie 30-aastased täidavad tavaliselt suured (ja kallid) elusündmused.

Mõned suured sündmused hõlmavad abielu. Meeste keskmine vanus abielluda on 29, naised on 27-aastased. See tähendab, et suur osa aastatuhastest abiellub 30-ndatel. Ja kulude keskmine maksumus on 26 645 dollarit, mis on suur kulu maos.

Paljud inimesed ootavad ka lapsi. Keskmine vanus, mille naistel on esimene laps, kasvab jätkuvalt. CDC andmetel oli 2014. aastal 30-aastaselt rohkem kui 30% naistest, enne kui nad said oma esimese lapse - see on suurim, mida ta kunagi oli olnud. Kui keskmine kohaletoimetamise maksumus ulatub 10 000 dollarini ja hinnanguliselt maksab laps tõsta 245 000 dollarit kuni 18-aastaseks, pole imestanud, et inimesed kulutavad need kulud hiljem.

Lõpuks, kõik need sündmused tulevad tavaliselt siis, kui inimesed hakkavad tööl natuke rohkem raha teenima ja on saanud õppelaenu makseid veidi paremini kontrollitavaks. The

Niisiis, kuidas võite sellistest olulistest elusündmustest üle saada, investeerides endiselt tulevikku? Eesmärk on finantsstabiilsus. Te saate teha mõlemat - välja arvatud praegusel hetkel ja salvestada tulevikku. Kuid see nõuab natuke rohkem mõtlemist ja jõupingutusi.

Oma 20-ndatel võite põhimõtteliselt varjata nii palju raha ära, kui võis endale lubada, ilma et oleks muidugi muid mõtteid teiste prioriteetide üle. Kuid 30-ndatel peab mängima mängu tasakaalu.

Sinu eesmärkide mõistmine ja enesekindluse tagamine

Niisiis tekib tõeline küsimus - kuidas sa oma eesmärke välja mõelda ja kuidas sa saad nendega aus olla?

Enamiku inimeste puhul peaksid eesmärgid olema:

1. Kõigepealt hoolitsege oma esmavajaduste eest
2. Veenduge, et te hoolitsete oma pere eest
3. Säästke oma tulevikku
4. Suurte sündmuste plaan

Alustame kõigepealt nende esmaste vajadustega. See tähendab, et teil on juba vähemalt 6-kuuline erakorraline fond juba salvestatud. Kui te seda ei tee, peab see olema peamine eesmärk. Lugege erakorralise fondi salvestamise kohta siit: mida peate teadma erakorraliste fondide kohta

Samuti peate tagama, et olete rahaliselt korraldatud. Ainus viis, kuidas teid tulevikus kokku hoida, on see, kui hoiate täpset arvestust ja teate, kus on kogu teie raha. Kui teil pole juba head süsteemi, vaadake tasuta tööriista nagu Isiklik kapital jälgida kõiki oma pangakontosid.

Kui olete ise enda eest hoolitsenud, on oluline tagada, et te hoolitsete oma pere eest. See on väga tähtis, sest midagi, mida te rikkuse loomiseks teete, ei lähe lihtsalt siis, kui te surete. Kui räägin pere eest hoolitsemisest, peate täitma järgmised tingimused:

• Will - See dokument ütleb inimestele, mis juhtub teie lapsed, kui te surete
• Usaldus - see dokument aitab hoida raha otseselt, kui sa sured
• Elukindlustus - see võib asendada teie sissetulek, kui te surete, nii et teie pere ei jää kodutuks
• Invaliidsuskindlustus - Enamik inimesi unustab sellest, kuid mis juhtub, kui satute halva autoõnnetuse juurde ja ei saa töötada? Invaliidsuskindlustus võib teie sissetulekut asendada, et teie pere saaks elada.

Kui teil on oma perekonna kaitsmiseks vajalikud tööriistad, võite lõpuks hakata oma tulevikku säästma.

Enamiku inimeste jaoks peaks teie 30ndate põhieesmärk olema maksimaalsete sissemaksete tegemine nii 401k või 403b kui ka IRA puhul. Võimalusel vaadake, kas saate salvestada rohkem kui seda. Probleem on selles, et teil on natuke järelejõudmise teha, kuna te ei alanud oma 20s.

Ja lõpuks, kui olete ülaltoodud esemete eest hoolitsenud, võite vaadata elusündmuste tasakaalustamist. Kasutada ainult järelejäänud raha pärast pensionile jäämise säästmist, et planeerida asju nagu pulmad ja puhkused. Sellised "lõbusad" asjad on eelarves palju paindlikumad, kuid teie tulevik seda ei tee.

Kas vajate finantsnõustajat?

Kui olete oma 20-aastastel aastatel, pole see finantsnõustajaga kohtumisel mõistlik. Seal lihtsalt ei piisa, mida nad saavad teie jaoks teha selle väärtustamiseks. Kuid 30-ndatel on mõttekas kohtuda finantsplaneerijaga, et arutada plaani loomist, kui te ei tunne ennast mugavalt.

Soovitame teil kasutada ainult tasulist finantsplaneeringut, et koostada teile finantsplaneering. Kui te ei tea finantsnõustajate tüübi erinevust, loe see artikkel: finantsnõustajate šokeeriv tõde. Lõpptulemus on see, kui soovite teenust maksta, ja ärge muretsege võimalike huvide konfliktidena.

Soovitame rääkida rahaliste planeerijatega elusündmustest. Põhjus? Sama rahastamiskava peaks toimima sama sündmuse perioodil. Näiteks, kui loote finantsplaneeringu uue lapsega, peaks sama plaan tööle minema, kuni olete lapsed.

Siin on mõned head sündmused, mis mõjutavad finantsplaneerija kohtumist:

• Abielluma
• Karjääride muutmine (märkimisväärsete hüvitiste muutustega)
• Lapsed
• Kolledži eest tasumine
• Lähenevad pensionile
• Pensionil

Alternatiiv finantsnõustajaga kohtumiseks, kui soovite lihtsalt investeerida, on kasutada robo-nõustajat. Need on veebipõhised platvormid, mis teevad kõik teile investeerivad "asjad", nagu näiteks varade jaotamise seadistamine ja portfelli tasakaalustamine.

Kuigi enamik robo-nõustajaid ei saa teid tervikliku finantsplaani abil aidata, on need suurepärased vahendid investeerimiseks. Kui soovite minna robo-nõustaja marsruudi, soovitame kasutada Paremus. Paremus on suurepärane robo-nõustaja noortele investoritele. Nad teevad algajatele investeerimise lihtsaks, keskendudes lihtsalt varade jaotamisele, eesmärkide seadmise funktsioonidele ja odavate portfellide haldamisele. Klõpsake siin, et kontrollida paremust.

Milliseid kontosid peaksite investeerima?

Teie 30-ndatel peaksite keskenduma pensionile jäämise säästmisele. Sellisena peaksite järgima pensionile jäämise säästmiseks vajalike toimingute nõuetekohast järjekorda.

Selles järjekorras on kõik, mis tüüpi kontod investeerivad parimal viisil nii palju kui võimalik maksetähtaegu.

Parim võimalus pensionile jäämiseks säästa on:

1. Aidake kaasa oma 401-ks kuni ettevõtte mängu
2. Maksima oma IRA iga-aastase sissemakse limiidi jaoks
3. Tagasi minna ja maksimaalselt ära maksta oma 401k aastase sissemaksete piirangut
4. Kui teil on õigus saada tervishoiusäästu kontot (HSA), aitaksid maksta ja raviks seda nagu IRA
5. Kui teenite kõrvaltoetust, kasutage ära SEP IRA või Solo 401k
6. Salvestage tavalise maaklerikonto ülejäägid

Kui palju peaksite investeerima?

Niisiis, kui palju sa pead oma 30ndate eesmärkide saavutamiseks säästma ja investeerima? Noh ... see kõik sõltub teie eesmärkidest.

Probleem 30-aastaste investeeringute alustamisel on see, et alati saavutatakse sama eesmärk kui 20-ndatel. Pidage meeles, et kui teie eesmärgiks oli saada 1 miljon dollarit kell 62, peate säästma 3600 dollarit aastas alates 22-aastasest.

Teie 30-ndatel, eeldades aasta keskmist tulu 8%, peate säästma ja investeerima järgmised summad igal aastal on 62-aastane 1 miljon dollarit:

Vanus	Investeeringu summa aastas on 1 miljon dollarit
30	$6,900
31	$7,600
32	$8,200
33	$9,000
34	$9,800
35	$10,700
36	$11,600
37	$12,700
38	$13,900
39	$15,300

​

Vaadake lihtsalt, mis vahe on kümme aastat! Kui kuuenda 30-aastaselt hakkate lihtsalt investeerima $ 6,900 kuus, saate sama eesmärki saavutada, kui vanuselt 39-aastane on 15 300 dollarit!

See on lihtsalt juhis. Soovitan säästa seni, kuni see haiget tekitab - ja enamasti tähendab see, et säästate oluliselt üle 1 miljoni dollari. Tegelikult ei pruugi paljudel inimestel, kellel on 1 miljonil dollaril pensioniportfelli, piisavat elamist sama standardi järgi, mida nad täna on. Nii et võite isegi kaaluda oma eesmärgi tõstmist.

Siin on peamine joon, et peate säästa ja investeerima nii palju kui võimalik. Kui te ei saavuta seda eesmärki kohe, saate välja selgitada viisi kiireks sinna jõudmiseks.

Investeeringulised eraldised 30s

See, mida te investeerite, on kõigi teie isiklike eesmärkide ja riskitaluvuse kohta. Teie kolmekümnendates eluaastates on teie säästmisest kõige suurem viis, kuidas jõukust ehitada. Kuigi soovite, et teie portfell teenib teile "head" tulu, peate valima portfelli jaotuse, mis vastab riskile, mida olete nõus.

Sellepärast usume, et peaksite säilitama madala maksumusega ETFide mitmekesise portfelli. See on sama strateegia, mille robo-nõustaja nagu Betterment teeks teie jaoks automaatselt.

Meile tõesti meeldivad Bogleheadi lopsakad portfellid ja siin on meie kolm lemmikut, sõltuvalt sellest, mida te otsite. Ja kui me anname mõned näited fondi toimivatest ETFidest, siis vaadake, millised on komisjonitasu tasuta ETF-id, millele võiksite pääseda et pakkuda sarnaseid investeeringuid madalate kuludega.

Konservatiivne pikaajaline investor

Kui olete konservatiivne pikaajaline investor, kes ei soovi oma investeeringutega palju tegeleda, vaadake seda lihtsat 2 ETFi portfelli.

% Eraldamine	Fond	ETF
40%	Vanguard Total Bond Market Fund	BND
60%	Vanguard kogu aktsiaturu fond	VT

Mõõdukas pikaajaline investor

Kui teil on oodata suuremaid kõikumisi potentsiaalselt suurema kasvu eest, siis siin on portfell, mis sisaldab rohkem riske rahvusvahelise ekspositsiooniga ja kinnisvaraga.

% Eraldamine	Fond	ETF
40%	Vanguard Total Bond Market Fund	BND
30%	Vanguard kogu aktsiaturu fond	VTI
24%	Vanguard International Stock Index Fond	VXUS
6%	Vanguard REIT Index Fund	VNQ

Agressiivne pikaajaline investor

Kui teil on okei, kus on rohkem riske (s.o. võib-olla kaotada rohkem raha), kuid soovite kõrgemat kasumit, on siin lihtne portfelli säilitamine, mis võiks teie jaoks töötada.

% Eraldamine	Fond	ETF
30%	Vanguard kogu aktsiaturu fond	VTI
10%	Vanguardi arenevate turgude fond	VWO
15%	Vanguard International Stock Index Fond	VXUS
15%	Vanguard REIT Index Fund	VNQ
15%	Vanguard Total Bond Market Fund	BND
15%	Vanguard TIPS	VTIP

Ärge unustage oma portfelli ümber tasakaalustama

Kui investeerite oma portfelli, pidage meeles, et hinnad muutuvad alati. Neil protsentides ei pea te olema täiuslik - püüdke saavutada iga 5% piiri. Siiski peate tagama, et jälgite neid investeeringuid ja tasakaalustate neid vähemalt üks kord aastas.

Tasakaalu taastamine on siis, kui saate eraldised rajale tagasi. Oletame, et rahvusvahelised varud tõuseb kiiresti. See on suurepärane, kuid võite olla palju suurem protsendist, mida soovite hoida. Sellisel juhul müüte vähe ja ostate teisi ETFi-sid, et tasakaalustada seda ja saada oma protsendid rajal.

Ja teie jaotamine võib olla vedelik. Nüüd, mida loote oma 20-ndatel, ei pruugi olla sama portfell, mida soovite 30-aastaselt või uuemas versioonis. Kuid kui plaan on loodud, peaksite seda mõne aastaga kinni hoidma.

Siin on hea artikkel, mis aitab teil planeerida oma varade jaotamise tasakaalustamist igal aastal.

Lõppmõtted

Teie 30-aastaste investeeringute alustamine on keerulisem kui 20-aastastega alustamine. Seal on palju "elu", millega tulla toime, peate säästa rohkem raha, et saavutada samad eesmärgid, ja ausalt öeldes jätkate tööl, sissetulekul ja mujal.

Siiski on oluline alustada. Ära löö ennast, sest sa ei alustanud kümme aastat varem - mõista, et täna on parem kui 10 aasta pärast. Üks minu lemmik hinnapakkumisi on:

Parim aeg puu istutamiseks oli 20 aastat tagasi. Teine parim aeg on täna.

Vajuta, et kommenteerida

Me kõik teame, et oleksime olnud hämmastavad, kui oleksime kümme aastat tagasi xyzi teinud. Aga me ei teinud seda. Kõik, mis meil on, on täna. Ärge vaadake täna tagasi ja soovige sama asja 20 aasta pärast.