Investeerimisrisk oma ettevõtte varudes

Kuigi ma üldiselt püüan vältida investeerimist üksikutesse varudesse kompenseerimata riski ja suutmatuse eest valida võitjad, tean, et ikkagi on neid miljoneid inimesi, kes teevad seda iga päev. Nende miljonite investorite arvan, et paljud neist investeerivad oma tööandja varudesse.

Kuigi me oleme varem näinud palju ettevõtteid tabanud jube asju (mõtle Enron), investeerivad töötajad oma ettevõtte mitmel põhjusel. Mõnikord antakse hüvitist käivitusjärgse töötaja laos, boonused antakse ettevõtte aktsiatena või teie 401 (k) investeeringud võivad isegi ettevõtte aktsiatele vaikimisi tasuda, nagu see juhtus minu viimase tööandjaga.

Ma ei tea, miks teised inimesed investeerivad ettevõtte varudesse, kuid ma tean, et paljud neist teevad seda. Tegelikult olen ma tegelikult üks neist inimestest, kuna mu endine tööandja investeeris automaatselt ettevõtte panuse oma 401 (k) hulka ettevõtte aktsiasse.

Siin on see, kuidas see töötas. Töötajad saavad ettevõtte osamakseid 3-5%, sõltuvalt vanusest ja kuni 4% vastava panuse saamiseni. Ettevõtte panuse kogusumma oli 7%, kuna ma olen nii noor, kuid 3% sellest läks otse ettevõtte aktsiateni.

Minu strateegia

Mulle meeldib pidada oma kontosid nii lihtsaks kui võimalik, mistõttu ma tavaliselt soovitan koguturufondi (VTI), kogu rahvusvahelist fondi (VT) ja kogu võlakirjafondi (BND). Kuna ma olin ma maksnud iga kahe nädala tagant, tundus mulle suurt probleemi minna iga kahe nädala tagant ja minna väikese summa sisse ühele neist kolmest fondist. Selle asemel otsustasin oodata, kuni ma kogunenud kolme kuu väärtuses sissemakseid ja siis ma läksin sisse ja teostaks ülekande.

Kahjuks oli see plaan tegutsemiseks palju raskem, kui ma arvasin, et see peaks olema, kuna summad olid minu kogu portfelliga võrreldes nii minimaalsed. Pärast umbes aasta osamaksete tegemist arvan, et tegin ainult ühe ülekande. Ettevõtted kasutavad selliseid autoinvesteerimisstrateegiaid, sest nad teavad, et enamik inimesi ei võta aega raha ülekandmiseks. Minu puhul töötas nende plaan, aga miks ettevõtted soovivad, et nende töötajad investeeriksid ettevõtte varudesse?

Emotsionaalne manus

Vastus on päris lihtne. Kujutage ette, et alustasite äri sõbraga. Mõlemad oleksid tõenäoliselt äärmiselt motiveeritud kõvasti tööd tegema ja edu saavutama, kuna näete otsest seost ettevõtte edukusega ja sissetuleku väärtust / tulu.

Suured tööandjad püüavad kasutada sama empaatiavõimu, kuid väiksemas ulatuses. Nad teavad, et töötajad, kes tunnevad ettevõtte investeerimist, hakkavad olema valmis töötama kauem, töötama pikemat aega ja andma kõigile selle, et ettevõte õnnestub ja omakorda oma aktsiahind tõuseb.

Teoreetiliselt see kõlab suurepäraselt, kuid see ei tööta alati nii. Kui jõuate tuhandete töötajatega rohkem makroskoobisse, võtab see enamus neist sellist tegevust, et ettevõtte kasumit suurendada. Üks asi, mida ma vihkasin oma viimasel töökohal, oli see, kui vähe oli minu töö oluline. Ma olin vaid üks tuhandetest ja ma ei tundnud mingit seost aja ja pingutuste vahel, mida ma panen, ja ettevõtte edukust.

Kuulisin Enronit?

Parim näide suurtest investeeringutest aktsiaseltsis valitseb, on ettevõte Enron. Enron oli selle kokkuvarisemise ajal tööle ligi 20 000 töötajat ja paljud neist olid täielikult investeeritud ettevõtte varudesse. Minu jaoks ei tähenda risk, et kogu teie 401 (k) on ühes ettevõttes mõttekas, ükskõik kui kindel ettevõte võib tunduda.

Kui see teeb mõttes

Ma pole kunagi käivitamisel töötanud, kuid ma tean, et paljud alustajad pakuvad võimalusi või aktsiapõhist hüvitist. Nii et sisuliselt võite kauplemise eest vähemate raha eest saada suurt kasumit, kui teie ettevõte õnnestub. Paljud käivitajad ebaõnnestuvad, kuid nende puhul, mis seda ei tee, võib varude kompenseerimine olla tohutu juhus.

Teine varude hüvitamise tüüp on tööandja varude ostu kava kaudu. Enamik ettevõtteid pakub 6- või 12-kuulise perioodi alguses või lõpus allahindlust vahemikus 10-15% nende aktsiahinnast (olenevalt sellest, kumb hind on madalam). Mõned ettevõtted lubavad teil vahetult aktsiaid müüa (sellisel juhul on ostukava üldsõnaline), kuid teised sunnivad sind hoidma aktsiaid kuus kuud. Mõlemal juhul arvan, et ESPPd on suurepärased investeerimisvõimalused, sest allahindlus ületab tavaliselt võimalikud kahjud.

Kokkuvõttes on oluline hoida asju perspektiivselt, kui investeerite ettevõtte aktsiatesse. Te ei soovi kunagi hoida märkimisväärset osa oma portfellist ettevõtte varudes, kuid mõnikord ei pruugi see väärt olla hädas, kui see moodustab ainult 1 või 2% oma portfellist.

Lugejad, kas teil on mõni äriühingu aktsia? Kui jah, siis miks ja kuidas selle omandasite? Mida teeksite, kui teie ettevõte investeeriks automaatselt oma 401 (k) panusesse ettevõtte aktsiasse? Kas teete kahe nädala tagant ülekande?