Investeerides

Kuidas investeerida 1 000 000 dollarit tulevikku tulekahjuks

Kuidas investeerida 1 000 000 dollarit tulevikku tulekahjuks

Kui teil oleks $ 1 000 000, kuidas te seda investeeriksite? See võib tänapäeval paljudele inimestele tunduda ebareaalne, kuid see pole ehmatu. 2016. aasta lõpus oli Ameerika Ühendriikides rekord 10,6 miljonit miljonärit. Tegelikult on see põhjus, miks ma usun, et seal on palju salajasi miljonäroreid - te ei tea seda lihtsalt.

Kuna ma olen ehitanud oma külghüppeid ja keskendunud tulude teenimisele, olen suutnud aastaid oma portfelli oluliselt suurendada. Joe, alates andes Earn Live, on alustanud väljakutse ja julgustas mind ühinema ja jagama - Kuidas investeerida Million väljakutse.

Ma arvasin, et see oli suurepärane idee, sest kõik, kes investeerivad, soovivad alati teada, mida teised teevad. Niisiis, ma kavatsen lõhkuda täpselt, kuidas ma investeerin 1000000 dollarit ja minu ettepanekud teile, kui te arvate tulevaste tulekahjude (Financial Independence, Retire Early) investeerimisest.

Esimest korda ei tee midagi

Kui vaatate esmakordselt 1000000 dollarit, on oluline, et võtaksite veidi aega ja mõnda aega midagi ära teha. Soovitatav on istuvat raha vähemalt kuus kuud, kui mitte kauem, sest kui suurte rahasummadega töötamine on teile uus, on tõenäoline, et teete kahjuliku vea.

Kahjuks on suurte rahasummadega tegelemine tume pool, ja enamik inimesi ei mõtle sellele. Tehes midagi ja andes endale aega kohanemiseks, õppimiseks ja lihtsalt nõustumiseks, saate paremini.

Kuid te ei pea midagi tegema - raha tuleks hoiule hoiule paigutada. Tutvuge järgmiste võimalustega:

Olin hiljuti jututoas paariga, kes said suure summa - 350 000 dollarit (seega mitte isegi miljonit, millest me räägime investeerimisest). Nädalal, kui lihtsalt õppisite raha saama (neil pole veel seda veel), kavatsesid nad oma töölt lahkuda, liikuda üle riigi ja võtsid kõik ja kõik keegi meelde lõbu.

Kuid see 350 000 dollarit oli kõik, mida nad peavad elama, koos sotsiaalkindlustusega. Kasutades turvalist taganemistaset 4%, annab see raha ainult umbes 14 000 dollarit aastas neid ohutult. Ja see ei võta arvesse summat, mida nad nüüd puhuvad.

Niisiis, enne, kui võtate mis tahes meetmeid - nii oma elus kui ka rahaliselt - esimest korda ei tee.

Võita välja võlg

Kui teil on võlg, on aeg seda tasuda. Kui te arvate tulevast F.I.R.E.-st, peate mõtlema oma kulude minimeerimisele. Võlgade teenindamine on tavaliselt üks suuremaid kulutusi, mis inimestel on.

Näiteks kui maksate endiselt oma õppelaenu võlgnevuse või töötab oma maja hüpoteegi jaoks, on aeg neid võlgu tasuda.

Üks suurtest vastuväidetest, mida ma liiga tihti kuulen võlgade tasumisest, on "Kuid hüpoteeklaenude ja üliõpilaslaenude eest ma saan suuri maksusoodustusi"Kuigi maksuvähendused on toredad, ei ole nende väärtpaberid tasumata. Lihtne on: intressimäär on alati suurem kui teie maksuvähendus.

Lubage mul näidata teile lihtsat näidet. Kui teil on 40-aastane hüvitis 4-protsendilise 30-aastase hüpoteegi jaoks, maksate 1-aastase intressimääraga umbes 34 363-dollarilist intressi. Kui teenite 250 000 dollarit aastas, on teie hüpoteeklaenude intresside mahaarvamise kogusumma ainult 9 812 dollarit. Ja pidage meeles, et kui te oma laenu maksate, kaotab hüpoteegi intresside mahaarvamise väärtus endiselt. Lõpptulemus on see, kui võite oma võlast lahti saada, vabaneda sellest.

Tagada, et teil on hädaabifond

Kui olete võlgadest välja, on aeg mõelda hädafondi. Isegi kui olete pensionil ja teil on $ 1,000,000 portfell, peate omama erakorralist fondi sularahas. Miks raha? Kuna finantskriisi ajal, mil hädaolukorrafond on kõige kasulikum, on tõenäoline, et teie aktsiad ja võlakirjad on väärtuse languses ja see võib kahjustada teie pikaajalisi rahalisi vahendeid, et neid müüa ja raha kasutada.

Sellisena tuleb kogu järgmise kuue kuu jooksul vajalikku raha sularahas hoiustada hoiukontol. Kui tulete tulekahju, võiksite kaaluda veelgi hädaabikõlblikkusfondis - näiteks ühe aasta kulusid. See võimaldab teie portfellil ilmselt kõige tormidele ilmastikutingimusi. Arvestades asjaolu, et keskmine majanduslangus kestab 22 kuud, soovite seda säilitada, jätmata liiga palju tähelepanu oma portfelli põhiosaga.

Olles võlg vaba ja omades suurt erakorralist fondi, võite end ja oma pere eest kaitsta finantsraskustest.

Kuidas investeerida $ 1.000.000

Olgu, räägime ise portfellist. Kui tegemist on oma portfelli ülesehitamisega, peate mõtlema oma isikliku riskitaluvuse, varade suhtes, mis sulle meeldivad, ja milliseid varasid teil juba on.

Näiteks kui teil on kodus otse väärt 200 000 dollarit, on teil juba suur kinnisvaraäritus. Sellisena ei pruugi teie portfelli siseselt kinnisvara investeerimine teie varade jaotamise jaoks palju tähendust.

Kui teil on rohkem riski, võite kaaluda oma riskipositsiooni riske, näiteks kinnisvara, kaupu ja isegi rahvusvahelisi aktsiaid ja võlakirju.

Lõpptulemus on, see portfell ei ole kõigile mõeldud. Peate hoolikalt kaaluma oma olukorda ja üles ehitama portfelli, mis vastab teie vajadustele. Üks minu lemmikkohti inspiratsiooni saamiseks on Bogleheads Lazy Portfolios, millele ma alustan oma investeerimist pärast.

Veelgi enam, portfelli loomisel hoia alati tasu silmas peal.Keskendume üsna laialdaselt tasude ja komisjonitasude vähendamisele. Vaadake neid võimalusi investeerimiseks tasuta.

See on minu praegune vara jaotamine selle kohta, kuidas investeerida 1 000 000 dollarit:

  • Aktsiad: 50%
  • Võlakirjad: 40%
  • Kinnisvara: 10%

Aktsiad - 50%

Varaklass

Nimi

Ticker

Jaotamine

Suured Cap Varud

iShares S & P 500 kasvu ETF

IVW

10%

Suured Cap Varud

iShares Vali Dividend ETF

DVY

10%

Väikesed kapi varud

Fidelity Small Cap Index Premium

FSSVX

20%

Rahvusvahelised varud

iShares Edge MSCI minimaalne volatiilsus ETF

ACWV

10%

See portfell on 50% aktsiatest (st aktsiad). Kõik need ETF-i soovitused on Fidelity'is saadaval tasuta komisjonitasudena.

Miks valisime need rahalised vahendid? Meie portfelli omakapitali osa eesmärk on kasvu ja vähemal määral sissetulek. IVW, FSSVX ja ACWV kõik kasvavad mitme varaklassi (suur kate, väikepakk ja rahvusvaheline). Me kaasasime ka DVY, kes kasutavad suuremahulisi dividende maksvate suurettevõtjate eeliseid. See annab portfellile väikese sissetuleku.

Selle seadistamisel peaksime kõik jaotused uuesti investeerima ja võiksime tasakaalustada või eraldada kaks korda aastas.

Võlakirjad - 40%

Varaklass

Nimi

Ticker

Jaotamine

Pikaajaline valitsusasutus

iShares 20+ aasta Treasury Bond

TLT

10%

Lühiajaline valitsus

Vanguardi lühiajalised investeeringute klassi võlakirjad

VFSTX

5%

TIPID

iShares TIPS Bond ETF

TIP

10%

Ettevõte

iShares iBOXX investeeringute klassi võlakirjad

LQD

5%

Omavalitsusüksus

iShares California Muni Bond ETF

CMF

5%

Rahvusvaheline

PIMCO välisriigi võlakiri (USD-riskiga)

PFODX

5%

Kui lisate oma portfellile võlakirju, on oluline luua mitmekesine võlakirjade portfell, nagu oleksite loonud mitmekesise portfelli. Igasugune võlakiri toimib väga erinevalt erinevates keskkondades, ja see on oluline, et te strateegiliselt ja maksusoodustust sellisena käsitleksite.

Võib küsida, miks paneme 40% portfellist võlakirjadesse? Ja selle põhjuseks on kahjumite kaotamise vältimine. Pidage meeles, et kui te kaotate 50% oma portfelli väärtusest, peate teenima 100% -lise tulususe, et saada pahaks. Portfelli loomisel tahate oma riske maksimeerida, vähendades samas riske. Kui portfelli teistes osades on riskantne vara, tähendab see, et üldine riski vähendamiseks on vaja tugevamat võlakirjade portfelli.

Teine märkus oma võlakirjaportfelli kohta - kohalike omavalitsuste võlakirjade puhul, mida soovite investeerida oma riigi maksuvabalt. Kui te ei ela Californias, võib eespool nimetatud võlakirjafond lugeda teie riigis maksustatavaks tuluks.

Lõpuks saab peaaegu kõiki neid vahendeid Fidelity'is tasuta komisjonitasu maksta ja nad on oma klassi tippu väikeste kulude suhetega.

Muu - 10%

Varaklass

Nimi

Ticker

Jaotamine

REIT

Kvaliteet MSCI kinnisvaraindeks

FREL

10%

Meie muu varaklass on kinnisvara. Võite investeerida kinnisvarasse mitmel viisil ja me rõhutame seda näidet investeerides avalikult kaubeldava REITi kaudu. Seda REIT-i saab Fidelity kaudu tasuta ostetud.

Kinnisvara on suurepärane investeerimisvalik, sest see on tõeline vara. Siiski on REIT-i kaudu investeerimine natuke teistsugune kui otseselt kinnisvarasse investeerimine omandi struktuuri ja fondi suutlikkuse tõttu säilitada tehinguid.

Kui soovite, et kinnisvara oleks otsesemalt omanduses, vaadake RealtySharesi. Nii vähe kui 5000 dollarit saate investeerida kinnisvarasse. Pakume oma lugejatele a $100 boonust, kui teete oma esimese investeeringu, kasutades reklaamikoodi Partner100.

Kokkuportfell

Siin on meie Kuidas $ 1,000,000,000 dollarit portfelli investeerida:

Varaklass

Nimi

Ticker

Dollarit

Suured Cap Varud

iShares S & P 500 kasvu ETF

IVW

$100,000

Suured Cap Varud

iShares Vali Dividend ETF

DVY

$100,000

Väikesed kapi varud

Fidelity Small Cap Index Premium

FSSVX

$200,000

Rahvusvahelised varud

iShares Edge MSCI minimaalne volatiilsus ETF

ACWV

$100,000

Pikaajaline valitsusasutus

iShares 20+ aasta Treasury Bond

TLT

$100,000

Lühiajaline valitsus

Vanguardi lühiajalised investeeringute klassi võlakirjad

VFSTX

$50,000

TIPID

iShares TIPS Bond ETF

TIP

$100,000

Ettevõte

iShares iBOXX investeeringute klassi võlakirjad

LQD

$50,000

Omavalitsusüksus

iShares California Muni Bond ETF

CMF

$50,000

Rahvusvaheline

PIMCO välisriigi võlakiri (USD-riskiga)

PFODX

$50,000

REIT

Kvaliteet MSCI kinnisvaraindeks

FREL

$100,000

On oluline meeles pidada, et paljud neist vahenditest ei ole kõik ühes kontol. Kui lähete pensionile, võib teil olla 401k, Roth IRA ja maaklerikonto. Võib-olla on see ka teie abikaasa jaoks.

Investeeringute paigutamisel kaaluge nende maksustamist. Näiteks tahaksite oma vahendustasu kontole paigutada omavahelised võlakirjad, kuna need on maksuvabad. Kui panete need oma IRA-sse, siis kaotate osa oma tagasitulekust.

See on koht, kus see võib olla keeruline.

1.000.000 euro suuruse portfelli haldamise väljakutse

Portfelli haldamise üks suurimaid väljakutseid on lihtsalt kõikide investeeringute jälgimine ja asjakohane tasakaalustamine.

Näiteks on mul praegu järgmised kontod:

  • 401k tööandjalt
  • Solo 401k
  • Naise soolo 401k
  • SEP IRA
  • Roth IRA
  • Abikaasa Roth IRA
  • Wife's Rollover IRA
  • Traditsiooniline vahenduskonto
  • HSA Investeerimiskonto

See on 9 erinevat kontot, millel on erinevad saldod ja fondi valikud. See võib olla raske juhtida. Soovitan kasutada tasuta tööriista nagu Personal Capital, et saaksite kõik sünkroonida, et saaksite teada, kus te seisate.

Personal Capital jälgib kõiki teie saldosid ja aitab teil säilitada oma vara jaotamine aja jooksul.

Kui soovite üksikasjalikumat teavet, on mul juhis selle kohta, kuidas säilitada nõuetekohane varade jaotamine mitme konto vahel. Juhendi sees leiate linki arvutustabeli jaoks, mida ma kasutan kõigi minu kontode jälgimiseks ja aitab uuesti tasakaalustada kaks korda aastas.

Pidage meeles: Teie portfelli tasakaalustamine on pikaajalise edu võtmeks. See aitab sujuvamaks oma tootlust ja vähendab kahjumit. Kõik varaklassid lähevad sisse ja välja kasuks. Te võite näha ühe tõusu dramaatiliselt, samas kui teised lag. Võib loota intuitiivseks müüa võitjat ja panna selle mahajäämustesse, kuid aja jooksul aitab see tegelikult kogu portfelli tootlust suurendada.

Mis siis, kui te ei soovi oma portfelli hallata?

Te võite mõelda ennast hästi - kõik see on suurepärane, kuid ma tõesti ei taha seda ise teha, seda eriti sellise raha puhul. Millised on minu odavate investeeringute valikud oma $ 1,000,000 portfelli jaoks?

Noh, hea alguspunkt oleks robo-nõustaja. Need on ettevõtted, kes võtavad teie teavet ja loovad automaatselt teie vajadustele vastava portfelli. Samuti hoolitseb automaatselt uuesti tasakaalustamise eest, nii et kõik, mida tõesti peab tegema, on hoiusta oma raha ja mitte muretseda selle pärast.

Soovitame paremaks teha inimesi, kes soovivad investeerida, kuid ei soovi seda ise teha. Neil on tugev kogemus, hõlpsasti kasutatav platvorm ja tasuta robo-nõustaja üks madalamaid haldustasusid.

Lisaks sellele, kui avatakse konto sellel lingil, annab Betterment teile kuni 1 aasta oma portfelli tasuta haldamise.

Lõppmõtted

$ 1,000,000 suuruse portfelli investeerimine võib kõigepealt hirmutada, kuid kui teil on kindel strateegia, ei ole see nii raske, kui mõned finantsnõustajad teid mõtleksid. Suurimad asjad, mida meeles pidada, on:

  • Võtke aega, õppige ja ära kasutage
  • Ehitage portfell, mis vastab teie riskile ja ootustele
  • Alati püüdke minimeerida tasusid ja komisjonitasusid
  • Seadke varade jaotamine ja järgige seda, tasakaalustades vähemalt kord aastas
  • Mõtle robo-nõustaja, kui te ei soovi seda ise teha

Lisa Oma Kommentaar