Sissejuhatus varade jaotamisse 💲💲💲

Kui sa oled nagu mina ja kui mõtlete varade jaotamise üle, mõelge kohe diagrammile. Kuid igavale diagrammile asusin ma mõtlema, et alustan midagi, mis on natuke rohkem kutsuv, seega; kena "Apple Pie" tabelit (ma arvan, et see on vähemalt õunakook). Varade jaotamine ei viita ühele Ameerika suurimatest magustoidu traditsioonidest. Varade jaotamine viitab sellele, kuidas teie portfellis kaaluvad erinevaid investeeringuid, et püüda täita konkreetset eesmärki.

Investeeringuid saab jagada kolmeks suuremaks varaklassiks: aktsiad, võlakirjad ja rahaturuinstrumendid. Varud on tavaliselt suuremad riskid, kuid ka suurim potentsiaalne tootlus. Rahaturuinstrumendid kannavad kõige vähem riski, kuid on madalaima potentsiaalse tuluga ja võlakirjad langevad kuskil keskel. Teie poolt valitud varaklassid ja teie investeeringute kaalumine sõltub teie investeerimistsükli, riski mugavuse tasemest ja muudest individuaalsetest kaalutlustest ning nende vastavusest iga varaklassi riskidele ja kasuteguritele. Üldiselt muutub teie varade jaotamine, kui jõuate oma elu erinevatesse etappidesse ja kui muutuvad investeerimiseesmärgid koos elustiiliga.

Mitmekesistamine-investeerimine mitmesse erinevasse tüüpi investeeringusse - töötab käsikäes varade jaotamisega, suurendades võimalust, et kui üks investeering tagasi langeb, võib teie portfelli teine tootlus tõusta.

Tänapäeva keerulistes finantsturgudes on teil muljetavaldav hulk investeerimisvahendeid, millest valida. Igal investeeringul on ka sellised riskid nagu investeeringu kaotus, mistõttu on oluline valida targalt, kui valite vaid ühe. Hea uudis on selles, et ei ole reeglit, mis ütleks, et peate kasutama ainult ühte tüüpi investeeringuid. Tegelikult võite potentsiaalselt vähendada oma investeerimisriski ja suurendada oma võimalusi investeerimiseesmärkide täitmiseks, rakendades "varade jaotamist".

Mis on varade jaotamine?

Varade jaotamine viitab sellele, kuidas teie portfellis kaaluvad erinevaid investeeringuid, et püüda täita konkreetset eesmärki. Näiteks, kui teie eesmärk on kasvu jätkamine ja te soovite seda tururiski võtta, võite otsustada paigutada 20% oma varadest võlakirjadesse ja 80% varudesse. Teie poolt valitud varaklassid ja iga investeeringu kaalumine tõenäoliselt sõltub teie investeeringute ajaperioodist ja sellest, kuidas see vastab iga varaklassi riskidele ja kasuteguritele.

Varud, võlakirjad ja rahaturud

Siin on lähemalt uuritud peamiste varaklasside riski ja preemiate taset:

Varud - Tuntud sageli väärtuste kõikumisest, on varude turuväärtuse kõrge tase (risk, et teie investeeringute väärtus väheneb pärast nende ostmist) lühikese aja jooksul. Vaatamata sellele on varud ajalooliselt teeninud suuremat kasumit kui teised varaklassid, kuigi varasemate tulemustega ei prognoosita tulevasi tulemusi. Varud on inflatsioonist kõrvale tõusnud: kaupade ja teenuste hinnatõusud on aastate lõikes kõrgeimad ja seega madala inflatsiooniriskiga.
Võlakirjad - Üldiselt on kõnealustel väärtpaberitel vähem varud kui lühiajalised hinnakõikumised, mistõttu nad pakuvad väiksemat tururiski. Teisest küljest on nende üldine inflatsioonirisk pigem suurem kui varude puhul, kuna nende pikaajaline tulusus on ka madalam.
Rahaturuinstrumendid* - Kõigi varaklasside kõige stabiilsemate kasumite osas on rahaturuinstrumentidel väga madal tururisk. Samal ajal ei ole kõnealustel väärtpaberitel potentsiaali inflatsioonist kõrvale hoida nii palju kui aasta varudena.

* Varasem tootlus ei taga tulevase tulemuse saavutamist. Investeeringud aktsiatesse, võlakirjadesse või muudesse väärtpaberitesse hõlmavad selliseid riske nagu põhisumma kaotus.

Mitmekesistamine: varade jaotamise fond

Enne kui uurite, kuidas saate varade jaotamise strateegia tööle investeerimiseesmärkide saavutamiseks, peaksite kõigepealt mõista, kuidas mitmekesistamine - riski vähendamise protsess, investeerides mitme eri liiki üksikfondidesse või väärtpaberitesse - käsitsi - varade jaotamisega. Kui mitmekesite oma investeeringuid rohkem kui ühe turbeme vahel, aitate vähendada seda, mida nimetatakse "ühe julgeoleku riskiks" või riski, et teie investeering kõikub oluliselt ühe ettevõtte hinnaga. Paljude varaklasside mitmekesistamine suurendab tõenäoliselt võimalust, et kui üks investeering tagasi langeb, võib teie portfelli teine tootlus tõusta (kuigi garantiid puuduvad). Näiteks 2002. aastal kaotasid suurettevõtete varud 22,1%, pikaajalised valitsuse võlakirjad aga jäid 13,8% .1 (Pidage meeles, et varasemad tulemused ei taga tulevaste tulemuste tagamist.) Proovi vara jaotamine

Riskitasemed
Madal		Keskmine		Kõrge
% Riigikassa	30	30	20	10	0	10
Võlakirjad%	40	30	30	40	30	20
% Kasvuvarudest	30	30	40	30	50	70
Väikekotid%	0	0	0	10	10	0
% Rahvusvaheline	0	10	10	10	10	0

Diagramm illustreerib näidisportfelli varade jaotamist: madala riski (lähedased või pensionile jäävad); Mõõdukas risk (keskmise vanusega investorid); Agressiivne risk (nooremad investorid).

Vara jaotamine võib toimida

Eespool toodud diagramm aitab teil valida oma investeerimisportfelli jaoks asjakohase jaotuse, mis põhineb teie elustandardil. Näiteks 25-aastaselt võite otsustada investeerida eesmärgiga 40 aasta jooksul pensionile minna.Tõenäosus on teie investeeringute eesmärk saavutada võimalikult kiire majanduskasv, mis aitab oluliselt kaasa inflatsiooni. Eesmärgi saavutamiseks võite eraldada 70% oma varadest agressiivsesse kasvu, 20% võlakirjadesse ja 10% rahaturuinstrumentidesse. Sul on aastaid, et vältida varusid hõlmavate laiaulatuslike kõikumistega, kuid samal ajal vähendate oma riski oma võlakirja- ja rahaturu osalusega. Kuna teie eesmärgid ja asjaolud on ainulaadsed, võiksite rääkida finantsplaneerijaga, kes aitab teil oma vajaduste jaoks välja töötada strateegia. Üldiselt muutub teie varade jaotamine teie elus erinevatel etappidel, kuna muutuvad ka teie investeerimiseesmärgid koos eluviisiga seotud muutustega. Kui olete investeerinud agressiivselt oma varade jaotamise strateegiasse pensionile rohkem kui 20 aastat ja on nüüd pensionile jäämisega vähem kui kümme aastat, võib muutuda olulisemaks oma investeeringu kaitsmine turuvõimaluste ja -mõjude eest. Sellisel juhul võite soovida järk-järgult nihutada mõningaid oma aktsiaostuvõtteid oma võlakirja- ja rahaturuettevõtetes. Samas pidage meeles, et paljud finantseksperdid soovitavad, et iga portfelli puhul arvestataks varusid, et säilitada kasvupotentsiaal.

* Assigneeringute eraldamine ei taga kasumit ega kaitse kaotuse eest

Lihtne protsess, mõned dramaatilised potentsiaalsed tulemused

Sõltumata teie valitud varade jaotamise strateegiast ja valitud investeeringutest, pidage meeles, et hästi koostatud tegevuskava pikas perspektiivis võib aidata teil ilmneda muutuvaid turutingimusi silmas pidades, kui püüate saavutada oma investeerimiseesmärke.