Miks tulude suurendamine ei lahenda teie finantsprobleeme?

Täna on meil Andy Hilli külalispost. Andy, kes on 30-aastane Isa, kes elab Detroidi piirkonnas kaks, kirjutatakse MarriageKidsandMoney.com'i blogi ja korraldab iganädalase Abielu, Kids and Money Podcasti, kes viib teid läbi katsumusi ja viletsust noorema vanema ja abikaasa pärast, kes kavatseb oma pere tulevik ja raha võitmine.

Ma mäletan päeva, mil ma sain oma esimese tööpakkumise. 38 000 USD aastane sissetulek! Noormehe kolleegiumist välja nägemus tundus olevat absoluutne paadikogus raha. Ma tundsin, et Scrooge McDuck ujub läbi oma kuldmüntide võlviku!

Sel aastal ostsin ma Audi Convertible'i, ostsin oma esimese kodu 10% võrra alla ja sõitis Mehhikosse oma nädalavahetusel puhkuse, kasutades oma kodukapitali krediidiliini (HELOC). Ma olin oma varajases 20-ndates eluaastal, kuid ma ei hoolinud. Mul oli lööklaine.

Mõni aasta hiljem suutis ma teenida palka 48 000 dollarini. Ma otsustasin, et kui ma tõesti tahan teha suuri taala, siis pean kooli minema ja oma MBA-d saama.

T oleks palju tööd ja see maksaks mulle aastaid 40 000 dollarit, mida ma õpin, aga ma arvasin, "kuule, see on see, mida peate tegema, et tõesti oma tulu tõsta, eks?"

Umbes 27. sünnipäeval sai mulle reklaam, mis suurendas minu palka kuni 70 000 dollarini aastas. Olin ekstaas! See oli kõige rohkem raha, mida ma oma elus kunagi teinud olen ja tundsin, et ma olin maailma peal.

Reaalsusrõngad

Kuigi see 70 000-dollariline sissetulekunumber tundus mulle nagu rockstari staatus, tundsin end pidevalt sularahas rihma ja ma ei saanud aru, miks. Kuidas ma saaksin peaaegu kahekordistada oma esialgset sissetulekut ja mul pole selle kohta midagi näidata?

Umbes selle aja jooksul oli eluasemeturg avar. Minu HELOC, mida ma olin kasutanud pankrotti, ei olnud mul enam äkki kättesaadav. Pank ütles mulle, et minu kodu väärtus on nii palju vähenenud, et mul pole kodus enam õiglast väärtust. Mida kuradit on "omakapital"? Sa mõtled, et ma ei saa sel aastal Coachella-le minna raha? WTF ?!

Õnneks oli mul olnud stabiilne töökoht ja suutis mind säilitada oma positsiooni vaatamata oodatule suurele majanduslangusele. See kättesaadavate rahaliste vahendite puudus tundus mulle uudishimulik. Otsustasin lugeda mõnda isiklikku rahandusraamatut, et proovida paremini mõista oma hävitavat rahavoogu. Oli uurimistöö käigus olnud üks lause, mis minu jaoks pidevalt mulle välja nägi ... netoväärtus.

Net Worth vs tulu

Nüüd kuulsin terminit "netoväärtus" enne, kuid ma pole kunagi mõistnud seda kontseptsiooni. Ma arvasin, et kuna ma teen 70 000 dollarit aastas, pean tegema suhteliselt hästi. Minu netoväärtus peab seal olema. Nope.

Minu netoväärtus oli - 50 000 dollarit. See on seal negatiivne sümbol, lihtsalt FYI. Nii et see oli tõesti minu Net "Unworth".

Ilmselt oli minu kogunemine asjad aastate jooksul (sealhulgas üüriautod, veealused hüpoteeklaenud, õppelaenud ja HELOC) oli negatiivne äravool minu netoväärtuse näitajale. Kes teadis, eks? (Tõenäoliselt palju inimesi, Andy).

Kuidas arvutada oma netoväärtus

Neile, kes tahavad teada, mida ma ei teadnud, saate hõlpsalt arvutada oma netoväärtuse kohe. Koguge üles kõik oma varad (sularaha, investeeringud, kinnisvara, sõidukid jne) - "mis sulle kuulub". Seejärel koondage kõik oma kohustused (võlad, üliõpilaslaenud, hüpoteegid, krediidiliinid) - "mida olete võlgu". Võtta oma kohustused oma varadest ja voilà ... teil on oma netoväärtus.

Teie netoväärtuse arvutamine lühidalt

Varad - kohustused = netoväärtus

Siin on käepärane kalkulaator, mis aitab teil kiiret tööd teha.

Muuda palun

Nüüd ei olnud halb, et minu sissetulek suurenes jätkuvalt. Tegelikult oli see ainus asi, mis jättis mulle püsti. Sellest hetkest alates otsustasin teha olulisi muutusi oma netoväärtuse näitajates. See oleks kombinatsioon minu sissetuleku suurendamisest ja selle pahatahtliku võla kustutamisest, mis oli aastate jooksul kogunenud.

Veidi pärast seda epifaani, keskendusin ma intensiivselt ja makstes võlale 50 000 dollarit umbes 12 kuu jooksul. See kiire muutus tulenes minu kulude vähendamisest, elades oma naise igakuise nullipõhise eelarvega ja kulutades igal kuul palju meie sissetulekut.

Jah, see nõudis mind, et ma vabanen oma rendiautost, ei sööks nii palju ja ei võtaks nii palju kontserte, kuid ausalt ma olin rohkem põnevil suunas, kuhu me läksime, kui ükskõik millistest asjadest, mida mul oli osa minu endine võlgade täitmine.

Muutumisharjumused ja finantsvabaduse soov järgnesid meie uus abielu minevikus. Tänapäeval on mu naine ja mina ikka veel selle uue netoväärtusega keskendunud elu. Meie netoväärtus on meie abielu ajal 2010. aastal läinud $ 0-lt 650 000 dollarini sel aastal.

Selle aasta, enne meie 36. sünnipäeva, plaanime hüpoteeki maksta meie 400 000 dollarilise maja hüpoteeki.

Elu ootab nüüd meie perele heledat pilti. Ma teen ikka veel tööd, et igal aastal oma sissetulekuid suurendada, aga nüüd mõistan, et sissetulek pole kõik.

Minu sissetulek võib koheselt ära minna. Minu tööandja võib homme homseks kukutada mis tahes põhjusel, mille nad valivad. Minu sissetulek oleks kadunud, kuid minu netoväärtus oleks ikka veel terviklik.

Ma tunnen endiselt suuremat netoväärtust palju suurema turvalisusega, aga ka suure palgaga. Parem kaitse ja turvalisus ... need, mis tunnevad suurepäraseid põhjuseid teie netoväärtuse tõusuks. Kui suudate teenida kõrge palka ja suurt netoväärtust, siis elate tegelikult American Dream.

Sa ei saa välja teenida oma rumalust.Te peate oma elus muutma.

Dave Ramsey

Kas olete kunagi arvutanud oma netoväärtuse? Kas teie arvates on teie netoväärtus sama oluline kui teie sissetulek?