Investeerides

Kuidas raha IRA-st trahvivabalt ära võtta

Kuidas raha IRA-st trahvivabalt ära võtta

Me elame maailmas, kus asjad juhtub.

Konditsioneerid purunevad, lapsed vajavad traksidega ja koerad vajavad südame usside ravimit.

Kui ootamatu ilmneb ja te satute äkitselt soodsasse olukorda, on üks koht, kus investoritel on rünnak kiusatus, on nende isiklikud pensionikindlustuskontod (IRA).

Kui sul pole 401k, mida võite laenata, kasutatakse teie krediitkaarte ja teie hädaolukorrafond vajab just seda - just hädaolukorras, siis võib teie IRA kasutamine olla ainus võimalus.

See on viimane abinõu, eriti kui te pole jõudnud 59-aastaseks saamiseks 1/2 -ni. Kas teadsite siiski, et see on olemas? kuidas saaksite oma IRA-d ära võtta ilma karistuseta?

Jah see on õige. Uncle Sam oli helde, et saaksite oma erakorraliste asjaoludega ühendust võtta. Kui teil on raha mõnel nimetatud põhjusel, siis võid olla õnne.

Enne me jätkame mõningaid ettevaatusega sõnu. Ainult sellepärast, et saate oma pensionilejäämise raha puudutamata karistada, ei tähenda seda, et te ei pea maksma. Kui võtate traditsioonilise IRA-st raha välja, peate maksma tavalise tulumaksu. Sellest pole mingit võimalust.

Kui teil on Roth IRA; võite oma panused igal ajal tõmmata. Töötasude vanus (59 1/2) ja viieaastane test, millele nad peavad vastama, enne kui saate neile rahalistele vahenditele juurdepääsu karistada. Siis on huvi lisamise küsimus. Kui jätkate raha võtmist oma IRA-st, pole vähem "ühendit", mis võiks jätta teid pensionile jäädes.

Nende arstitõendite tasumine

Ootamatu külastus haiglasse võib olla teie pesemuna murettekitav rahaline mõju, paljud peavad võlgade tasumiseks maksma isikliku laenu. Kui teie haigla arve on hetkel suurem kui 10% teie sissetulekust, on see osa, mis on sellel kõrgem, trahvi.

Töötukassa tervisekindlustus

Kadunud oma töö ja maha prügimäed? Täiendav keerukus tekib siis, kui proovite mõista, kuidas te oma ravikindlustuse eest maksate. Kui leiate, et olete hiljuti töölt lahkunud ja nii kaua, kuni 12 järjestikuse nädala jooksul töötuks saab, siis on teil lubatud oma IRA-le maksta tervisekindlustushüvitiste eest ise ja oma pere eest.

Kõrgem õpe


Koolipäevad, koolipäevad, head vanad kuldsed reeglid ...

Kui teie või keegi teie perekonnast kavatseb kooli minna, saate oma IRA rahalise karistuse tasuta kasutada, et aidata kaasa õppemaksu, tasude, raamatute, tarnete, ruumi ja hobuslaste ning vajalike seadmetega. Et saaksid kvalifitseeruda, peavad teie (või nad) minema kooli vähemalt poole kohaga kolleegiumile, ülikoolile või kutseõppeasutusele, mis võtab vastu föderaalse rahalise abi.

Märgi minult: ma väga julgevad kasutada oma IRA raha, et maksta oma laste kolledži haridus. See on minu arvamus, et peate hoolitsema # 1 (see on sina) ja oma vanaduspensioni kasutamine on retsepti finantsohu kohta.

Kodu shopping

Kui olete esmakordselt koduostja, saate oma IRA-l kasutada oma Ameerika unistus. Igal inimesel on lubatud tõmmata 10 000 dollarit (20 000 dollarit, kui olete abielus), et minna edasi

Fairmark.comi järgi on siin järgmised nõuded, millele peate vastama:

  • Ostmine peab olema peamine elukoht.
  • Isik, kelle jaoks see on peamine elukoht, peab olema IRA või pereliikme omanik (piirides).
  • Isik, kelle jaoks see on peamine elukoht, peab olema "esmakordne kodune ostja" (tavaliselt keegi, kellel ei ole viimase kahe aasta jooksul kodu).
  • Ostuhind peab hõlmama "kvalifitseeritud soetuskulusid".
  • Ostmine tuleb teha ettenähtud tähtaja jooksul.

Seda maksuvabastust saab kasutada ka vanema, lapse või lapselapse esimese kodu ostmiseks.

Puuetega inimesed

Kui ja kui keegi on õnnetusjuhtum või kellel on diagnoositud seisund, mis annab neile püsiva puude, võib see olla üsna halb, kui tegemist on arvete tasumisega. Kui teil on püsiv puue, võite 401k varast ära võtta ja saada vajalikku raha. Te peate esitama oma 401-ks hoiule puudega isiku kirja, et nad ei tabaks sind 10% -lise karistusega. Lisateavet leiate 401k raskuste äravõtmise reeglid teises postituses.

Varajane pensionile jäämine

Veel üks keerukam strateegia 10-protsendilise karistuse vältimiseks on reegel 72 (t). 72 (t) reegel sätestab, et 401k-st väljavõtmine peab olema "sisuliselt võrdsed perioodilised maksed. Peate kasutama ühte kolmest meetodist, mille IRS on kindlaks määranud, ja seejärel võtke oma makse kindlale ajakavale kindlal ajaperioodil.

On vaja, et te võtaksite need maksed kas viie aasta jooksul või kui saate 59 1/2, olenevalt sellest, kumb saabub hiljem. Näiteks kui hakkate oma makseid saama 52-aastaselt, peate seda tegema juba 8 aastat. Keegi, kes algab 57-aastaselt, peab seda tegema kuni 62-aastaseks saamiseni.

Pane tähele: Kui maksegraafik on kehtestatud, hakatakse mingil moel muudetud maksete puhul kohaldama 10% -list varajase jaotamise karistust koos intressimaksetega. 72 (t) strateegia ei pruugi alati sobida. Nõunik või maksuametnik või jurist võib aidata tuvastada, kas see on teie jaoks parim strateegia.

Kui võlgnete IRSilt võlgu

Kui maksumees läheb uksele koputama, ei hooli sellest, kus raha saab nii kaua, kui seda maksate: sularaha, tšekk või isegi krediitkaart. Ja kui see on teie IRA, on teil õigus maksuvõla tasaarveldamiseks võtta rahatrahv.

Sõjaväeteenistus

Sõjaväelaste reservi liikmed võivad samuti nõuda IRA ennetähtaegset taganemist. Maksuvabastuse saamiseks peate olema tellitud või kutsutud aktiivsele tööle pärast 11. septembrit 2001 rohkem kui 179 päeva ja jaotamine peab toimuma aktiivse tööaja jooksul. Army, Naval, Marine Corps, Air Force ja Coast Guard reservid on üks sõjalistest harukontoritest, mille liikmed on kvalifitseerunud.

Kuni surm meid lahutab

Surm tundub olevat peamine raskusi ja kui IRA-konto omanik sureb, võivad abisaajad võtta kontolt väljavõtteid ilma 10-protsendilist karistust maksmata. Kuid IRS kehtestab piirangud abikaasadele, kes pärivad IRA-d ja otsustavad seda käsitleda kui omaette. Neile võidakse kohaldada karistust, kui nad levitavad enne 59,5 aastat vanust.

Lisa Oma Kommentaar