Kuidas pensionile jääda 50 korraga 7 lihtsat sammu

Ennetähtaegselt pensionile jäämine on muutunud populaarseks finantseesmärgiks. Ja hästi see peaks olema. Isegi kui te varem pensionile ei jõuta varakult, lihtsalt teadmine, et saate, on vabastamine!

Ja see võib lihtsalt olla strateegia, mis vabastab teid elus veelgi suuremaid väljakutseid. See võib juhtuda siis, kui jõuate kohale, kus te enam mitte on töötama elamiseks.

7 sammu pensionile 50-aastaselt

1. Alusta varajast salvestamist!
2. Salvestage rohkem kui kõik teised
3. Investeeri ja investeerige agressiivselt
4. Maksimeeri oma pensioni kokkuhoidu
5. Rothi konversiooni "Ladder" seadistamine
6. Ela oma vahendite all
7. Väljas hoidma

Inimesed soovivad pensionile minna kõikides vanustes ja enamuselt inimestel on see tõenäoliselt midagi sellist niipea kui võimalik! Kuid keskendume sellele, kuidas 50-aastaselt pensionile minna, kuna see on paljude inimeste jaoks teostatav eesmärk.

Kuidas sa saad seda teha?

1. samm: alusta varajast salvestamist!

Kui teil on nüüd 25, siis peaksite hakkama säästa 50-ndal pensionile - nagu ka kohe. Parim viis selle tõestamiseks on mõni näide.

Kui otsustate panustada pensionile 50-aastaselt veel viie aasta jooksul - kui teil on 30-aastane - ja hakkate säästa 10 000 dollarit aastas, investeerides keskmiselt 7% aastasesse tulususse, siis siis, kui sa oled 50-aastane on 425 341 dollarit.

Aga kui selle asemel otsustada hakata säästa kohe - jälle 10 000 dollarit aastas investeeritakse keskmiselt aastas 7% - siis, kui sa oled 50-aastane, säästate 656 227 dollarit.

See on rohkem kui 230 000 dollarit, vaid selleks, et alustada viie aasta varem salvestamist ja investeerimist.

2. samm: päästa rohkem kui kõik teised

On tavaline veendumus, et saate pensionile minna lihtsalt, säästes 10% või 15% oma aastasest sissetulekust. Ja see võib olla tõsi, kui plaanite pensionile minna 65-aastaselt ja teil on raha või raha investeerimiseks 35 või 40 aastat.

Aga kui olete tõsiselt pensionile minekuks 50-aastaselt, peate salvestama rohkem kui keegi teine. See võib tähendada teie 20% sissetuleku või 25% või isegi 30% säästmist. Heck, kui olete palju vanem kui 25 või 30, peate säästa 40-50% oma sissetulekust, kui loote pensionile 50-aastaselt.

See, mida saate teha, on alustada säästmisest 20%.

Kuid iga kord, kui saate palgatõusu või edutamist veelgi suurema palgatõusuga, panete selle asemel, et kulutada lisaraha, säästud. Pärast mõne aasta püsiva palgatõusu saamist peaksite suutma suurendada säästumäära 30% -ni või isegi rohkem.

Sellise suur osa oma sissetulekust teenides saavutatakse kaks väga olulist eesmärki:

1. See aitab teil saavutada säästueesmärke kiiremini
2. Kuid sama tähtis on see, et te elate vähem raha eest kui teenite

See teine ​​punkt on tõesti oluline, kui te tegelikult pensionile lähete. Mida väiksem on raha, mida peate elama, seda kiiremini ja tõhusamalt saate pensionile minna.

3. samm: agressiivselt investeerima ja investeerima

Ma ilmselt ei pea teile ütlema, et te ei saa pensionile 50-aastaselt, investeerides intressi kandvate varade hulka, näiteks hoiusesertifikaadid. Intressimäärad 1% aastas või vähem lihtsalt ei vähenda seda.

Peate investeerima varudesse ja see on koht, kus enamikku oma raha tuleb alati investeerida. Aktsiaturg on viimase 90 aasta jooksul tagasi tõusnud keskmiselt 9-11% ning see on selline kasv, mida peate kasutama, kui soovite pensionile minna 50-aastaselt.

Nüüd, kui olete tõenäoliselt noorem kui 50 aastat, võite endale lubada säilitada 80% kuni 90% säästudest, mis investeeritakse varudesse. See on parim viis oma investeeringute tasuvuse saamiseks, et peate ehitama sellist portfelli, mida peate ennetähtaegselt pensionile saama.

4. samm: maksimeeri oma pensioni kokkuhoidu

Maksud on üks ennetähtaegselt pensionile jäämise kavandamise takistustest. See ei vähenda mitte ainult sissetulekut, mis on säästmiseks saadaval, vaid ka teie investeeringutasuvust.

Näiteks kui teenite 10% oma investeeringutest, kuid olete 30% maksukoormus, on teie netotulu vaid 7%. See aeglustab teie kapitali kogunemist.

Kuid selle probleemi leidmine on vähemalt osaliselt. Sa peaksid maksimeerima oma maksusoodustusega pensionile jäämise sissemakseid.

See mitte ainult ei vähenda teie maksustatavat sissetulekut oma töökohalt, vaid kaitseb ka teie investeerimisportfelli investeerimistulu, nii et 10% tootlus oleks tõesti 10% tulusus.

Kui teie tööandja pakub 401 (k) plaani, peaksite maksimaalse panuse andma. See oleks kuni 18 000 dollarit aastas. Kui teie tööandja pakub sobivat panust, on see veelgi parem.

Samuti peaksite plaanima sissemakseid traditsioonilisele IRA-le, isegi kui sissemaksete piirangute tõttu ei saa neid sissemakseid maha arvata. Kontol olev investeeringutulu koguneb maksude edasilükkumisel ja seda soovitakse.

Mida rohkem teenitud tulu ja investeeringute tulu saate maksudest peita, seda parem.

Nüüd on põhiprobleem seoses pensionileminekuga, vähemalt ennetähtaegselt pensionile jäämisega. Kui hakkate oma pensionikontodelt ära võtma enne, kui jõuate 59 aastani, siis ei maksustata mitte ainult tulumaksu taganemist, vaid ka 10% ennetähtaegset taganemistähtaega.

Kuid selle dilemma on olemas - see on Roth IRA.

5. samm: seadke Rothi ümberarvestus "Ladder"

Sa ei pea igal aastal Roth IRA-le kaasa aitama, et saada kasu Roth IRA-st. Te saate seda seadistada, tehes Rothi teistel pensionieelarvest konversioone, näiteks 401 (k) plaani ja traditsioonilist IRA-d. (See on veel üks suur põhjus, miks te peaksite alati maksimaalselt oma pensionile jääma, eriti kui soovite pensionile minna 50-ni).

Rothi IRA-d võimaldavad teil võtta kava maksuvabastust, kui olete jõudnud 59-aastaseks saamiseni ja olete planeerinud vähemalt viis aastat.

Kuidas see aitab teil pensionile minna 50-aastaselt?

Roth IRA-l on lünk. Sissemaksed Rothile saab vabastada maksudest ja varajase taganemise trahvi.

Lõppude lõpuks, sest maksude kokkuhoidu ei toimu, maksuvõlg ei kao. (Maksud ja karistused kehtivad aga konto sissetulekutele, kuid sissemaksete tagamise eeskirjad ei nõua sissemaksete ja tulude vahelist proportsiooni traditsiooniliste IRA-i väljavõtte tegemisel.)

Selle annetussüsteemist kõrvalekaldumise tõttu on Roth IRA ideaalne ennetähtaegselt pensionile jäämiseks. Saate seda teha, tehes iga-aastaseid Roth IRA-i ümberarvestusi teistest vanaduspangadest.

Kas olete minuga siiani?

Regulaarse Roth IRA ja Rothi konverteerimisega seotud sissemaksete väljavõtmiste vahel on üks erinevus. Kuna te ei tee Rothi konversioonide otseseid sissemakseid, vaid pigem muudest kontodelt saldode teisendamist, on IRS-l viie aasta pikkune ennetähtaegse taganemise reegel.

Bilansi ümberarvestamise ajal peab see minema vähemalt viis aastat ja see peab kontolt taganema. Kui see tühistatakse varem, ei kehti see ikka veel tavapärase tulumaksu suhtes, kuid sellele kohaldatakse 10% varase taganemise trahvi.

Te saate seda vältida, tehes Roth IRA-le aastaaastaste konversioonide seeria, mis on tuntud kui Roti konversioonide redel.

Põhimõtteliselt otsustage, kui palju raha peate pensionile jääma, ja seejärel konverteerige see summa igal aastal viieks aastaks.

Niikaua kui te jääte viis aastat edasi, on teil alati piisavalt Rothi vahendeid, et elada, ja võite need vabastada nii tulumaksust kui ka karistustest.

NÄIDE: Oletame, et vajate 40 000 dollarit aastas, et elada pensionil 50-aastaselt. Teil on oma 401 (k) plaanis mitusada tuhat dollarit, nii et nüüd saabub viis aastat hiljem (2022. aastal), alates 45. eluaastast aastased konversioonid teie Rothi IRA-le 40 000 dollariga. Kui olete 50 (2027. aastal) sisse lülitanud, võite igal aastal Roth IRA-st võtta need väljavõtted, tasuta maksudest ja karistustest.

Näiteks, teie Rothi konversioonide redel näeb välja nagu :)

Aasta	Vanus	Roti ümberarvestus	Rothi tagasivõtmise summa	Fondide allikas tühistatud
2022	39	40,000	0	Ei ole
2023	40	40,000	0	Ei ole
2024	41	40,000	0	Ei ole
2025	42	40,000	0	Ei ole
2026	43	40,000	0	Ei ole
2027	44	40,000	40,000	2022 Konversioon
2028	45	40,000	40,000	2023. konverteerimine
2029	46	40,000	40,000	2024. konverteerimine
2030	47	40,000	40,000	2025. konverteerimine
2031	48	40,000	40,000	2026. konverteerimine

Rothi konversioonide redel võimaldab teil oma Rothi kontole varakult välja võtta, kuni olete 59 ½ ja võite hakata teie Roth'i mitte-Rothi pensionikontode jaoks kasutama trahve. See takistab ka teil mittearengukontode koostamist.

Rothi konversioonide redelil on üks puudujääk, mis on probleem kõigi Rothi konversioonide vormide puhul, ja te peate maksma regulaarselt tulumaksu Roth IRA-le ümber arvestatud pensionile minevate varade hulka.

Kuid see võib olla tasuline hind, kui see tähendab, et teil on võimalus ennetähtaegselt pensionile jäämiseks varakult sissetulekuks.

6. samm: ela oma vahendite all

Üks rahaline harjumus, mida peate sisenema, on elada oma vahendite all. See tähendab, et kui teenite dollari pärast makse, peate elama öelma 70 senti ja panka ülejäänu.

See pole lihtne moodus siseneda, kui te pole seda varem teinud, kuid see on tingimata vajalik. Kui sa ei suuda seda õppida, siis on ennetähtaegselt pensionile jäämine midagi muud kui toru unistus.

Selleks, et elada oma vahendite all, peate kasutama mõnda strateegiat:

• Hoidke oma põhilised elamiskulud madalad, eriti oma eluasemekulud
• Sõida vanem auto, mis ei ole kallis ega nõua võlgade sissenõudmist
• Ole ennetav, et leida mugavaid kaupu ostmisel - toit, riided, remont, kindlustus jne
• Olema konservatiivne meelelahutusega, sealhulgas puhkuse ja reisimisega - ennetähtaegselt pensionile jäämise planeerimine ja hea elu ei sega hästi
• Vältige kogu aeg söömist - see on aeglane pikaajaliste plaanide takistamine

Kõik raha, mis ei lähe elamiskuludesse, on rohkem raha säästmiseks.

7. samm: võlgadeta

Sõna hoiatus võlg: see võib tühistada kõik, mida üritate 50-aastaseks saamiseks pensionile minna. See teeb sulle vähe kasu, kui jõuate 50-ni ja säästa 500 000 dollarit, kuid mitmesuguste võlgadega 100 000 dollarit (see on lihtsam jõuda selle tasemeni, kui arvate, et elage ainult äärelinna elustiili tele-versiooni ja see juhtub kõike ise!)

Võlg ei vähenda mitte ainult teie netoväärtust, vaid ka igakuiseid makseid. Ja kui vajate 50-aastaseks saamist, on vaja nii vähe kui võimalik. Eesmärgiks peaks olema täiesti võlgnevus. Võlg mitte ainult ei tõsta pensionile jäämisega seotud elukallidust, vaid vähendab sissetuleku summat, mida peate nüüd ja edaspidi säästma.

Võlgnevusteta peaks kaasama oma hüpoteek, kui teil on oma kodu või plaan. Teie ennetähtaegse vanaduspensioni plaan peaks sisaldama alaplaani oma hüpoteegi tasumiseks teie pensionilejäämise kuupäevaks.

Ennetähtaegselt pensionile jäämine ei lähe paremaks kui hüpoteeklaenudeta maja!

Jah, saate pensionil 50-aastaselt

Nagu näete, kui soovite tõesti 50-aastaselt pensionile minna, peate selle saavutamiseks võtma vastu mitme strateegilise plaani. See on enamasti säästab palju raha ja investeerib seda hästi, kuid on palju tegureid, mis muudavad selle väljakutse veelgi teostatavamaks.

Tehke nüüd plaan ja järgige seda ustavalt ja võite minna pensionile 50-aastaselt või mõnele muule vanusele, mille valite.