Kuidas avada traditsiooniline ja Roth Solo 401k 💲💲💲

Solo 401k avamine väikeettevõttele võib olla palju mõttekas rahaliselt. Kui olete füüsilisest isikust ettevõtjana, võimaldab soo 401k kõige paremini raha säästa kõigi teiste iseseisvate pensioniplaanide (SEP-IRA, SIMPLE IRA, Keoghi plaan). Veelgi parem on, kui teie ja teie abikaasa juhiksid oma äri kokku, sest saate oma abikaasaga veelgi rohkem kokku hoida.

Kuid solo 401k plaani seadistamine ja avamine võib olla segadusttekitav. Võimalusi on palju kaaluda ja soovite valida plaani, mis pakub tulevikus paindlikkust. Erinevalt SEP-IRA-st on palju täidetav paberitööd ja kaaluda on rohkem võimalikke tasusid.

Asjad, mida tuleb kaaluda Solo 401k avamisel

Kui kaalute soolo 401k avamist, siis on mõningaid asju, mida tuleb kaaluda funktsioonide planeerimisel.

Enne oma soolo 401k avamist peate otsustama neli peamist valdkonda:

Kas teil on nii traditsioonilisi kui ka Roth Solo 401k panuseid?
Kas lubate laene oma solo 401k plaanilt?
Kas saate teha plaanid ümberlülitumiseks?
Millised on plaani säilitamise tasud?

Igaühel, kes avab soolokolonni 401k, on erinevad nõuded. Kuid ma soovitan teil avada soolo 401k plaani, kus on kõige rohkem võimalusi ja paindlikkust. Kuigi saate oma plaani dokumente alati muuta, võib see olla probleemideta ja võib teile maksta (potentsiaalselt). Sellisena on mõttekas luua soolo 401k plaan, kus on kõige rohkem võimalusi.

Prototüüpplaan Vs. Kohandatud kava

Kui mõistate, milliseid valikuid soovite oma solo 401k plaani jaoks, on aeg arutleda kava dokumente.

Vaata, teie soolo 401kil on tõesti kaks osast:

Solo 401k plaani dokumendid (mida nimetatakse ka lapsendamise lepinguks) - see selgitab välja, millised võimalused teie solo 401k pakub
Maakleri dokumendid / rakendus - just see, mida teie maaklerfirma peab avama kontosid 401k nime ees

Kui tegemist on solo 401k plaanipäringutega, võite kas kasutada prototüübiplaani või luua oma kohandatud plaani.

Prototüüpplaani pakuvad tavaliselt maaklerfirmad, kes pakuvad tasuta soolo 401k plaane. Neid nimetatakse prototüübiplaanideks, sest need on väga üldised plaanid, mille on loonud advokaat, ja igaüks saab neid kasutada. Kuid kuna need on üldised plaanid, ei pruugi nad pakkuda kõiki võimalusi, mida otsite, soolo 401k-s.

Näiteks Fidelity'i soolo 401k plaan ei paku Roth solo 401k võimalust. Vanguardi soo 401k plaan ei paku laenu 401k-st. Sellisena peate hoolikalt kaaluma soome 401k prototüübi võimalusi. E * Trade pakub kõige tugevamat prototüüpi soolo 401k plaani.

Teisest küljest saate luua kohandatud solo 401k plaani. See on koht, kus maksate ettevõtet, et koostada teie vajadustele kohandatud dokumente. Kõige populaarsem ettevõte, mis seda praegu teeb, on MySolo401k.net. See ettevõte loob solo 401k dokumendi, mida saate seejärel oma plaani haldamiseks kasutada. See võimaldab palju paindlikkust, kuid maksate tasu 900 dollarit.

Kas sa peaksid tegema Roth Solo 401k?

Üks olulisemaid valikuid on Roth solo 401k lubamine. Üllatuslikult ei luba paljud maaklerfirmad praegu Roth solo 401k, kuid see võib olla väärtuslik lahendus.

Kui tegemist on solo 401k-ga, on oluline meeles pidada, et teil on oma plaaniga seotud kaks aspekti:

Teil on oma valikuline tähtaeg, mis võib olla kas Roth või traditsiooniline
Teil on oma kasumi jagamise panus, kus saab ainult traditsiooniline

Kui Rothi valik on kasulik, on see, kui otsite maksude mitmekesistamist. Rothi osamaksetega kasutate post-tax money. Nii maksate täna maksud rohkem, kuid tulevikus maksate vähem. Kui aga paned oma soolo 401k kasumi jagamise osamakseteni, võib Rothi panuse teha.

Põhjus? See annab teile maksude mitmekesistamise pensionile. Võite valida, kas tulevikus kasutatakse maksustatavaid või maksuvaba raha - ja võimalused on alati head.

Oluline on siin meeles pidada valikuid. Sa lihtsalt tahad, et oleks võimalik investeerida, kuidas te valida.

Maaklerifirma valimine oma solo jaoks 401k

Kui valite oma solo 401k maaklerfirmade, soovite valida firma, mis pakub kõige rohkem võimalusi.

Kui teil on prototüübiplaani abil, võite kasutada meie Solo 401k vahenduste võrdlust, et näha, millised suured ettevõtted pakuvad soovitud võimalusi.

Kui kasutate kohandatud solo 401k plaani, peate oma soolo 401k dokumendid teie valitud vahendusteenuse saamiseks üles võtma ja avama oma 401k nimel oma arvelduskonto. Mõned firmad pakuvad seda teenust, teised ei tee seda. Näiteks Fidelity ja Charles Schwab on kaks maaklerfirmat, mis võimaldavad klientidel kasutada oma vahendusteenuseid kolmanda osapoole 401k plaanide jaoks.

Kuid kolmanda osapoole kava kasutamisel suurendab see soolo 401k kasutamist keerukamaks. Näiteks kui kinnipidamiskonto, ei jälgi firma oma tehinguid ega investeeringuid - see on teie vastutus. Kui peate täitma maksuvormid, näiteks 1099-R, ei aita need ettevõtted. Te peate seda ise tegema või maksma kellelegi seda teie eest.

Otsustasime minna ETradega meie Solo 401k-le, sest neil oli kõige kindlam vaba kava.

Millised dokumendid peate oma konto avamiseks täitma?

Ma olin üllatunud, kui palju paberimajandust on vaja soolase 401k konto avamiseks. Te arvate, et see oleks lihtne, täidetud on väga tavalised vormid. Kuid see on täiesti vastupidine.See muutub veelgi raskemaks, kui lisate Roth solo 401k, ja peate kahekordistama paberimajandust, kui lisate oma abikaasale oma plaani.

Avage solo 401k plaan, peate looma järgmised dokumendid. Sul on vaja luua eraldi plaanid nii oma traditsioonilistele kui ka Roth Solo 401ksile. Neid mõlemad käsitletakse eraldi maksustamise eesmärgil.

Planeerige dokumendid traditsioonilisele Solo 401k-le

401k plaani ülevõtmisleping
Järgmise plaani administraatori (notari või tunnistaja nõutav selle vormi jaoks) määramine

Planeeri dokumendid Roth Solo 401k jaoks

401k plaanide vastuvõtmise kokkulepe (veenduge, et lisate jaotisest trahvisummade trahvi maksustatavast liikumisest kuni Roth 401k soovi korral)
Järgmise plaani administraatori (notari või tunnistaja nõutav selle vormi jaoks) määramine

Nõutavad dokumendid üksikisiku jaoks

Maaklerikonto konto 401k konto taotlus
Maaklerikonto konto Roth 401k konto taotlus
Abisaaja vormi määramine kontole (mõlema konto jaoks)
Volikiri (soovi korral mõlema konto puhul)

Abikaasa jaoks vajalikud dokumendid

Maaklerikonto konto 401k konto taotlus
Maaklerikonto konto Roth 401k konto taotlus
Abisaaja vormi määramine kontole (mõlema konto jaoks)
Volikiri (soovi korral mõlema konto puhul)

Kui olete kõigi nende dokumentidega lõpetanud, on teil kaks soolokuvari 401 k plaati ja 4 kontot (iga abikaasa puhul on traditsiooniline ja Roth solo 401k).

Jätkuvad kaalutlused teie Solo jaoks 401k

Üks suurtest asjadest soolo 401k kohta on see, et neid on suuresti lihtne säilitada. Kuna olete oma plaani administraator, peate isiklikult esitama planeeringule nõutavad dokumendid.

On kaks käimasolevat paberimajandust, mida peate täitma. Esiteks, kui plaanil on plaani aasta viimasel päeval üle 250 000 dollarit, peate esitama vormi 5500. See võib olla natuke keeruline, kuid kui saate täita kõiki eespool kirjeldatud dokumente, võite tõenäoliselt käituda see ise.

Võite esitada IRSi vormi 5500 tasuta, elektrooniliselt siin: EFAST2 esitamine IRSist.

Kui te ei soovi seda ise teha, peate oma CPA-ga selle eest teie jaoks käitlema ja tõenäoliselt võtate selle eest tasu.

Teine vorm, mida peate meeles pidama, on 1099-R, kuid seda vormi on vaja ainult siis, kui võtate jaotusi oma 401k plaanist või kui olete selle üle kantud, võtate raha välja või vahetate teenusepakkujaid. Seda vormi on suhteliselt lihtne täita, kuid selle vormi jaoks ei ole tasuta elektroonilist esitamist. Te peate maksma teenust, et seda faili esitada, või posti teel ise.

Järeldus

Solo 401k võib olla suurepärane viis pensionile jäämiseks, kui olete füüsilisest isikust ettevõtja. Roth solo 401k lisab veelgi paindlikkust teie võimalikele pensionile jäämise säästudele. Solo 401k avamine paberitööde täitmisel võib olla tüütu ja aeganõudev.

Kui vaatate soolo 401k-plaani, veenduge, et olete seadistanud plaani, mis pakub teie vajadustele paindlikkust aja jooksul.