Investeerides

GF ¢ 052: kuidas vältida sujuvat finantsrikkumist

GF ¢ 052: kuidas vältida sujuvat finantsrikkumist
http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_052_Financial_Malpractice.mp3

Mitu aastat tagasi mängisin ma lipu jalgpalliliigas.

Pärast palli püüdmist vaatasin avatud põllule ja minu ja lõppvööndi vahele oli üks üksildane kaitsja.

Nagu ma kõikjal põllul lendasin, teadsin täpselt seda, mida ma järgmisena tegin: ma läksin ühe oma süütu Barry Sandersi sarnase pöördega.

Seal oli vaid üks väike probleem: mul pole Barry Sandersi sarnaseid oskusi.

Oh, jah, ma olen korralikult sportlik. Kuid selline liikumine avatud valdkonnas polnud minu jaoks kindel.

Kui ma läksin käigule käima, võtsid mu klambrid maha kohmakalt kinni ja ma jõudsin kukkumisele ja maandumisele otse mu puusale. Väli, mille mängime mängisime, oli paljas ja rasketeks kohtadeks ja see oli see, kust ma maandusin. See haiget teeb.

Ma teadsin, et ma vigastasin ennast, kuid ei olnud mingit võimalust, et ma ei lõpetaks mängu. Järgmisel päeval oli valu nii halb, et ma vaevu kõndisin, siis otsustasin minna hädaabi- ruumi. Pärast röntgenkiirte saamist näib, et mul oli ainult väga sügav luuvalu. Mul oli ette nähtud mõni valu ravim ja saadeti mu teel.

Kujutage ette, kas see oli sama stsenaarium, kuid enne kui ma isegi sai röntgenkiirte, soovitas arst, et nad amputeerivad mu jala. Kuigi ma ei pruugi palju teada, olen ma päris kindel, et seda peetakse meditsiiniliste rikkumistega.

Ameerika Ühendriikides toimub palju meditsiinilisi rikkumisi ja me kõik oleme kuulnud meie hirmulugusid - aga mis siis rahaline rikkumine? Kui tihti kuuleme neid lugusid? Eelmises jagatud blogipostituses avastasin, et on kindlaid finantsnõustajaid, mida ma tahaksin näkku põrkida.

Võib kindlalt öelda, et kõik neist on kvalifitseeritud mõnevõrra finantsrikkumisest, kuid mida rohkem kaasatakse mulle oma lugejatega selles blogis ja seda rohkem kliente, kellega ma töötan, seda rohkem ma mõistan, kui palju ma olen kohanud finantsrikkumisest. Nii määratlen ma finantspettusi:

Finantsalane õigusrikkumine on ametialane hooletus finantsnõustaja tegevuse või tegevusetuse kaudu, milles esitatud investeerimissoovitus langeb finantsteenuste sektoris heakskiidetud tavapärase taseme alla ja põhjustab investorile finantskahju või suurt kahju.

Selles olukorras tegeles investor internetiuuringutega. Ta oli natuke lugenud "panga enda kohta" kontseptsioonist. Kui te olete kunagi sellest kontseptist kuulnud, on üldine hoiak selles, et võtate omakapitali oma kodus ja kasutate seda ja ostate mõnda garanteeritud elukindlustustooteid, mis on tavaliselt kogu elu, ja kuna sellel on tagatud tootlus, peaksite net suuremad summad kui intressid, mida maksate oma hüpoteegi.

Investor soovis kontseptsiooni kohta rohkem teada, et nad täidaksid vormi veebist ja järgmine asi, mida nad teadsid, et nad räägivad esindajaga. Pärast seda, kui telefon on temaga lühikese ajaga, vahetas liinil olev agent kiiresti oma lugu. Kogu elukindlustuse asemel vahetasid nad kiiresti ja hakkasid muutma fikseeritud indekseeritud annuiteedi. Eelkõige kindel kindel indekseeritud annuiteet, mida esindab kindlustusselts Allianz.

Kui ma küsisin investorilt, kui palju teavet see nõustaja neile andis, ütles ta väga minimaalseks. Kõik, kes ta teadis, oli tema ligikaudne vanus ja kui palju ta pidi investeerima. Selle eeldatava finantsnõustaja jaoks, kes soovib investeerimistoodet - eelkõige fikseeritud indekseeritud annuiteedi -, ei tea sellest kliendist midagi, oleksin seda finantsrikkumist arvesse võtnud.

Iga nõustaja, kes ei võta aega ja pingutusi oma kliendi tundmaõppimiseks, teeb neid ainult neile kahjuks ja võib neile veelgi kaasa tuua finantskahju.

Kui hakkate rääkima mis tahes finantsnõustajalt mis tahes investeeringu üle ja nad ei küsi teilt mõnda põhiküsimust, siis hüpata oma kohalt auto poldile ja heidake Dodgeilt välja.

Rohkem näiteid finantsrikkumisest

Soovin, et võin öelda, et see oli ainus näide, kuid on veel rohkem.

Üks ajakirjanik pöördus minuga ja rääkis mulle, kuidas "nõustaja" rääkis talle, et ta saab 401 (k) välja sularaha, ja suunab raha indekseeritud universaalse elukindlustuspoliisi juurde. Ütle mida? Nõustaja ei maininud kunagi teisi võimalusi, näiteks öelge raha Roth IRA-le! Rääkige finantsrikkumisest! Selline lugu paneb mind hulluks ja see peaks teid ka ärritama.

Vaadake kogu lugu, mida ma jagasin Hea finantssentide Facebooki lehel:

Sellepärast ma saan teistelt "finantsnõustajatelt" märkida. Blogi lugeja võtab minuga ühendust, sest ta ei tunne ennast õigesti. . . [Loe rohkem]

Postitatud hea finantssentide poolt teisipäeval, 9. juunil 2015

Kas olete valmis veel ühe näitena?

Siin on veel üks minu Facebooki lehelt, milles näidatakse, kuidas komisjonitasud võivad mõjutada mõnda finantsnõustajat, et teha asju oma parim huvi - mitte nende klientide huvid.

Pange tähele selles lavas, kuidas klient küsis õiget küsimust:

Ma ei ole kindel, kas see eile kerkib esile "finantsnõustaja", nagu ka ebameeldiv müügimees, kuid see on päris darn ...

Postitatud Good Financial Centsist kolmapäeval, 10. juunil 2015

Mida peate teadma enne, kui sind ähvardab finantsrikkumine

Oluline on teha oma kodutööd, et vältida finantsrikkumiste toimumist teiega.

Kui see juhtub teiega, peaksite teadma, kuidas reageerida.

Siin on, mida sa pead teadma enne, kui põletad finantsrikkumisega. Pane tähele!

Kuidas teha nõu oma nõustajaga

Õnneks võite uurida enamiku volitatud finantsnõustajate tausta.

Kuid kahetsusväärne tõde on see, et paljud inimesed ei vaata oma finantsnõustajate tausta. Nad näitavad, et kuna nõustajal on äri, büroo ja neile andis neile sõber, on nad keegi, kellele nad peaksid usaldama oma rahalisi vahendeid.

See ei ole alati nii.

Kuigi mõned nõustajad on teinud seda, mida ma pean finantsrikkumiseks, pole mõnikord tegemist rikkumistega - see pole lihtsalt parim nende klientide jaoks.

Olgem ausad. Finantsnõustajad peavad elama. Kuid nad peaksid seda ainult elama, kui nad seda teevad parem oma klientide elu - mitte kahjustada nende klientide elusid.

Mul on usaldusväärne vastutus kaaluda oma klientide huve minu enda üle - see on see, kus mu süda on ja ma ei ohverdata oma klientide heaolu kiireks surmamiseks.

Lisateavet selle kohta, kuidas saate oma finantsnõustaja tausta kontrollida.

Olulised küsimused tulevase nõustaja küsimiseks

Kui olete sellel, küsige kindlasti mõnda finantsnõustajat, kellega kaalute mõne raske küsimuse palkamist.

Näiteks peaks teie finantsnõustaja suutma juhtida tähelepanu mõnele juhtumiuuringule, mis näitab, et nad teavad, mida nad räägivad. Kui teie eesmärk on pensionile jäämise kokkuhoid, küsige oma finantsnõustajalt, kuidas nad aitavad teil saavutada oma pensionieesmärgi ja näidata, kuidas see võiks teie finantsolukorras toimivaks osutuda.

Lisaks mõne juhtumianalüüsi küsimisele tuleb kindlasti selgitada, kuidas seda hüvitatakse. See on koht, kus rünnatakse finantsrikkumisi. Veenduge, et neid makstakse viisil, mis seob eesmärgid oma eesmärkidega. Veel sellest veidi hiljem. . . .

Siin on veel mõned küsimused, mida peaksite küsima tulevaselt nõustajalt enne nende palkamist.

Kuidas esitada kaebust nõustaja vastu

Oletame, et olete palkanud nõustaja, kes teie arvates ei ole oma tööd teinud - nad on harjutanud finantsrikkumist. Mida sa peaksid tegema?

Esiteks on oluline mõista finantsnõustajaid saab ja ei saa tee seda.

Finantsnõustajad saab teha konkreetsed soovitused konkreetsete investeeringute kohta - seega pealkiri "nõuandja". Need soovitused peaksid olema - ja mitu korda - parimad.

Finantsnõustajad saab osta ja müüa ka väärtpabereid. Sa oled kontrolli all. Nad ei tee midagi, mida te ei tunne ennast mugavalt. Kuid pidage meeles, et mõned lepingud annavad finantsnõustajatele kontrolli teie poolt ostmise või müümise eest vastutavate väärtpaberite üle ilma teie eelneva loata ostma või müüma.

Pidage meeles: Finantsnõustajad ei tohiks - ja mitu korda ei saa - teha sobimatuid soovitusi oma riskitaluvuse ja investeeringute ajaloo põhjal. Kui nõustaja ei küsi põhjalikult enne investeeringu müümist, on see punane lipp.

Samuti ei saa finantsnõustajad teha valearvestust või -jätkust investeeringute osas, mida nad soovitavad.

Kui tunned, et teie finantsnõustaja on süüdi finantsrikkumisest, siis õppige kaebust esitama.

Hoiatusmärgid Peate tulekahju oma finantsnõustajaga

Kui kavatsete esitada oma finantsnõustaja vastu kaebuse, siis tõenäoliselt kavatsevad nad neid ka tulema.

Seal on palju muid hoiatavaid märke kui eespool mainitud, mis peaksid viivitama tulema oma finantsnõustaja.

Näiteks kui teie finantsnõustaja on pingeline ja üritab sind teha oma investeeringutega kiireid otsuseid, käitage vastupidises suunas nii kiiresti kui võimalik. Hea finantsnõustaja soovib, et kliendid mõistaksid, miks nad teevad soovitusi. Viimane asi, mida nad tahavad, on see, et nende kliendid jääks pimedasse!

Kui teie finantsnõustaja hoiab teid pimedas, viies teid kiire otsuse tegemiseks, tehke kiire otsus teise nõustaja leidmiseks niipea kui võimalik.

Teine hoiatav märk, et teie finantsnõustaja teostab finantsrikkumist, on see, kui nad suunavad kogu oma raha ühte investeeringusse. Mitmekesistamine peaks olema portfelli nurgakivi ja kui teie nõustaja seda ei arva, peate edasi liikuma.

Seal on palju rohkem hoiatavaid märke, et peate tulema oma finantsnõustaja. Vaadake veel mõnda hoiatusmärki ja kaitske end finantsrikkumiste eest.

Kuidas finantsnõustajad saavad tasutud

Kas teil on finantsnõustaja? Kas sa tead, kuidas nad saavad maksta? Ei? Noh, on aeg õppida, kuidas seda teha!

Siin on asi. Finantsnõustajad tasuvad end tavaliselt oma investeeringutest. Sellega pole midagi valesti - see on oma klientidele mugav. Aga see on probleem, kui nende kliendid ei saa aru, kuidas ja kui palju nad saavad maksta.

Näiteks müüvad mõned finantsnõustajad klassi A aktsiaid. Need on esmakoormusega investeerimisfondide liigid - tasu vahendite ostmisel. Paljud finantsnõustajad teevad elatist sellisel viisil - kuid kas see on teie jaoks õige klient? Seal on paremad maksetingimused.

Teine näide, mõnede finantsnõustajate eest makstakse juhtkonna poolt hallatavate varade aastane protsent.Selle maksekorralduse ilu on see, et kui teie investeeringud lähevad hästi, siis ka teie finantsnõustaja äri. Teisisõnu on teie eesmärgid ühtlustatud: nii teie kui ka teie finantsnõustaja rahaline stiimul kasvab portfellis olevate vahendite hulka.

See on nii tähtis teema, ma salvestasin selle kohta podcasti. Kuula, kuidas finantsnõustajad tõesti raha saavad!

Miks on ühise kalanduspoliitika kasutamine?® Professionaalne on nii tähtis

Enne finantsnõustaja palkamist veenduge, et neil oleks volikiri. Sellepärast arvan, et peaksite pakkuma ühist kalanduspoliitikat® professionaalne nagu mina!

Lõppmõtted

Kuule, ei pea sa olema finantsrikkumiste ohvriks. Mida rohkem te teate, seda vähem tõenäoline, et kõver finantsnõustaja võib kahjustada.

Mulle meeldib võtta aega, et selgitada oma klientidele, kuidas investeeringud töötavad. Iga hea finantsnõustaja peaks tegema sama.

Ärge lubage kellelgi oma raha sattuda, kui olete pärast kodutöid teinud.

Invest, aga investeerige targalt finantsnõustajaga, kellel on teie parim huvi!

Lisa Oma Kommentaar