Ma eeldasin alati, et tubakatarbijate elukindlustus oli kallim kui need, kes seda ei kasuta, kuid ma ei osanud kunagi aru, kui palju rohkem.
Minu 30-aastaste noorem klient oli huvitatud pikaajalise elukindlustuse ostmisest ja ma ei teadnud, et ta kasutas närimistubakat.
Kui ma sellest teada sain, hoiatasin teda, et potentsiaalsed kulud võivad olla rohkem - mis lõpuks on WAY palju rohkem.
Tema puhul on tema lisatasu rohkem kui kahekordistunud. Ma olin üllatunud.
See pani mind tegema vähe eksperimenti mõnele teisele päevale. Ma tahtsin näha, kuidas tubakas mõjutab teie elukindlustuse hüvitisi - meeste ja naiste puhul.
Mõnes mõttes ei olnud ma üllatunud, mida ma avastasin, tuginedes sellele, mida avastasin oma eelmise kliendiga. See, mida olin üllatunud, oli protsendi tõus.
Keskmine Joe või keskmine Jane'i elukindlustus
Lava loomisel räägime lühidalt Term Life Insurance'ist. Wikipedia määratleb selle kui:
"Tähtajaline elukindlustus või tähtajaline kindlustatus on elukindlustus, mis kindlustab fikseeritud maksumääraga kindlustusmakseid tähtajaliselt, asjakohase tähtajaga. Pärast seda perioodi lõppemist ei ole enam tagatud eelmise kindlustusmakse katteta ulatuses ja kliendil tuleb kas katkestada või potentsiaalselt saada täiendavat katmist erinevate maksetega ja / või tingimustega. Kui kindlustatud isik sureb aja jooksul, makstakse hüvitise saajale. Terminiline kindlustus on kõige odavam viis, kuidas osta olulist surmajuhtumit katte summale ühe lisatasu põhjal. "
Lihtsa inglise keeles on see elukindlustuse vorm, mis hõlmab konkreetset terminit või ajaperioodi. Kui kindlustatud isik selle tähtaja jooksul loobub, makstakse hüvitise saajale surmajuhtum. Seevastu asjad nagu kogu elukindlustus katavad üksikisiku kogu oma elu jooksul.
Mõisteline elu on kindel ja sobilik paljudele inimestele ja on esialgne elukindlustuse tüüp, seda kasutavad paljud inimesed.
Miks olla tubakas Kasutaja tapab rohkem kui teie kopsud
See on õige - see ka tapab sind kindlustusmaksetega.
Pole saladus, et tervise- ja elukindlustusmaksed on suitsetajatele kõrgemad. Ja kui te seda kindlustusettevõtte vaatepunktist arvate, on see väga mõistlik. Suitsetajad on viis, tõenäolisemalt terviseprobleemid. Lisaks kõigile suitsetamise tekitatavatele probleemidele on suitsetajadel tõenäolisemalt kehv toitumine, vähem kehaline liikumine ja paljud ebatüüpilise eluviisiga seotud haigused ja haigused. Kindlustusseltsile on suitsetaja üks kõrgeima riskiga inimesi. See on nii palju, et isegi seksuautomaatidel olevad elukindlustuslepingud on oluliselt kõrgemad kui nende mittesuitsetavad kolleegid.
Mis sa arvad, et erinevus on?
Vőta see crack. Mis on teie arvates kulude erinevus keegi, kes saab kindlustusperioodi elukindlustust, kes ei ole suitsetaja, võrreldes suitsetaja elukindlustuse maksumusega? Kaks korda nii palju? Kolm korda?
Proovi peaaegu neli korda rohkem!
Ma kasutasin meestele ja naistele eluotsingu termineid 30-aastane tähtaeg 250 000 dollarit, eelistatav tubakas ja eelistatud tubakas. Mõnedel neist numbritest, mida jooksin järgmisel päeval, leidsin erinevused 3,8 korda kõrgemaks suitsetajad elukindlustuse kui mittesuitsetajate jaoks.
Tutvuge nende numbritega kindlustusmaksete puhul 20-aastasel perioodil miljonites dollari elukindlustuspoliisides tubaka tarbijate ja mittekasutajate puhul:
- 30-aastane, isane mitte-suitsetaja: 405 dollarit
- 30 aastane, isane suitsetaja: 1480 dollar
- Protsent erinevus: 265% kallim suitsetaja jaoks
- 30 aastane, naissoost mittesuitsetaja: 340 dollarit
- 30 aastane, naissoost suitsetaja: 1030 dollar
- Protsent erinevus: 202% kallim suitsetaja jaoks
- 40-aastane, Mees mitte-suitsetaja: 604 dollarit
- 40-aastane, isane suitsetaja: 2890 eurot
- Protsent erinevus: 378% kallim suitsetaja jaoks (see on suurim erinevus)
- 40-aastane, naissoost mittesuitsetaja: 509 dollarit
- 40 aastane, naissoost suitsetaja: 2155 $
- Protsent erinevus: 323% kallim suitsetaja jaoks
Siin on mõned numbrid 20-aastase tähtajaga 250 000 dollaril 40-aastaseks
Ma kasutasin neid numbreid, sest arvan, et 40-aastane ei soovi tõenäoliselt elukindlustushüvitist kuni 70-aastaseks saamiseni.
- 40-aastane, Mees mitte-suitsetaja: 230 $
- 40 aastane, isane suitsetaja: 852 dollarit
- Protsent erinevus: 370% kallim suitsetaja jaoks
- 40 aastane, naissoost mittesuitsetaja: 200 dollarit
- 40 aastane, naissoost suitsetaja: 690 dollarit
- Protsent erinevus: 345% kallim suitsetaja jaoks
Neid numbreid on lihtsalt näidetena kasutatud. Palun pöörduge kindlustusfirmade poole, et näha, milline kindlustus oleks teie jaoks kõige paremini sobiv.
Tubakatarbimine mõjutab kõiki elukindlustuse liike
Ärge lihtsalt arvan, et suitsetamine või närimistubaka kasutamine mõjutab ainult teie elukindlustusmakseid. Mul oli veel üks juhtum, kus vanem klient soovis kasutada oma kogutud rahaväärtust kogu oma poliisis, et välja maksta püsipoliitika. Esialgne intervjuu tundus, et ta oli protsessi jaoks hea kandidaat. See tähendab, et kliendil oli natuke ajutunne. Kliendis, kes tavapäraselt ei kasuta tubakat, otsustas ta natuke närimistubaka, kui ta oma traktorit oma väikesele talule sõitis. See ei pruugi olla suur asi, välja arvatud asjaolu, see oli 3 päeva enne arstlikku eksamit! Ütlematagi selge, et sellises olukorras tulevad isegi kõige kõrgema hinnaga elukindlustusseltsid tagasi, et tal oli oma süsteemis tubakas, ja see hävitas meie võimalused edasi liikuda.
Loo moraal
Mida ma siia saan? Täpselt see: kui tahad olla rahanduspõder nagu mina, suitsetamisest loobuda või närimistubakat kasutades.
Järgmisel korral ostate sigarettide pakki umbes 10 USA dollarit ja arvan, et "Need asjad on kallid"Mäleta neid numbreid. Ja mõista, et need sigaretid maksavad teile rohkem kindlustusmakseid, kui need maksavad teile poest.
Lisa Oma Kommentaar