Kodukapitalilaen Vs. Kodukapitali krediidiliin

On aeg. Austin Powers austusega vannituba on üle jäänud, see on teretulnud. Sa oled pikk hilinenud, et teha mõningaid vajalikke parandusi ja täiendusi.

Kuid kust see raha pärineb?

Sina võiks tasu krediitkaardilt, kuid 14,99% -line intressimäär ei ole kõik see atraktiivne. Mõistes, et teil on oma kodus võrdsed võimalused, uurite oma võimalusi.

Kui soovite laenutada raha oma kodu väärtusest, on teil kaks võimalust. Võite valida kas kodukapitalilaen või a kodukrediidi krediidiliin.

Võrrelge neid kahte.

Kodukapitalilaen

Kodukapitalilaen on sisuliselt teine ​​hüpoteek, on lihtne isiklik laen saada ja töötab palju nagu teie esimene hüpoteek.

• Te otsustate vajaliku summa ja selle heakskiidu, see tähendab summa, mida laenate.
• Seejärel sulgege laen, nagu te tegite oma esimese hüpoteegi puhul.
• Nüüd saate laenuandjalt laenu kogusumma kontrollimise.
• Nagu teie esimene hüpoteek, määrate nüüd laenu igakuised maksed.
• Laenul on kindel tähtaeg ja teete makseid iga kuu, kuni laen on täielikult välja makstud.
• Kodukapitalilaenude puhul kasutatakse enamasti fikseeritud intressimäära.
• Kui olete laenu välja võtnud, kui otsustate hiljem, peate rohkem raha, peate taotlema uut laenu.

Seal on paar eelist, kuidas minna kodukapitalilaenuga, ja on põhjust, miks aktsia laenud on populaarsemad võimalused.

Kodukapitalilaenuga saate fikseeritud intressimäära, mis kunagi ei muutu. Sul maksate sama intressimäära, sõltumata sellest, kui kaua see laen tasub.

Fikseeritud intressimäär on mitte ainult, vaid intress on tavaliselt maksuvaba.

Kodukapitali krediidiliin

Kodukapitali krediidiliin on laenutüüp, mille avanete panga või muu laenuandjaga, ja võite raha kontolt raha välja võtta, kui seda vajate.

Iga laenu andev ettevõte erineb kodukapitali krediidiliini (HELOC) haldamisel. Mõned ettevõtted on piiranud seda, kui palju peate iga kord laenuma andma ja kui sageli saate seda teha. Teised ettevõtted vajavad esialgset ettemakset.

Kui olete heaks kiidetud HELOCi jaoks, on neil määratud ajavahemik, mis on tuntud kui "tähtaeg.”

Pärast seda ei saa te enam krediiti krediiti vastu võtta ja intressimäär fikseeritakse. Pärast makseperioodi lõppu võite krediidiliini uuendada sõltuvalt ettevõttest.

• Põhimõtteliselt on krediidi kodukapitali line krediitkaart sarnane krediitkaardiga, mida kasutate, kui seda vajate. Ainus erinevus seisneb selles, et krediidiliini intressid on mahaarvatavad.
• Kui vajate täiendavaid vahendeid, võite neid võtta, kuni summa, mille jaoks olete heaks kiidetud. Iga kord, kui raha on vaja, ei pea te uue laenu taotlema ja sulgema.
• Krediidikindlustuse kodumajapidamiste laenupakkumised on tavaliselt paindlikud ja võimaldavad sageli ainult mitmeaastast intressitoetust, mistõttu neid on lihtsam käsitseda.

Millist laenu peaksite valima?

Tõesti, see põhineb teie konkreetsel olukorral. Otsuse langetamisel peate silmas pidama mõningaid asju.

Esiteks teame, et mõlema laenu intressid on praegu maksuvähendatavad ja mõlemat tüüpi laenud kasutavad teie kodu tagatisena. Heakskiitmise protsessis tehakse hinnang selle kohta, kui palju võite laenata.

Kui otsite kindlale summale rahalisi vahendeid, näiteks hüvitada arstliku võlgnevuse, võib teie parim võimalus olla kodukapitalilaenuga minna. Kui aga võtate raha oma köögi ümberkorraldamiseks, võib krediidi kodukapitalilaen olla mõistlikum valik, sest te ei tea kunagi, millised täiendavad kulud võivad tuleneda.

Lisaks, kui te olete sellise isiku tüüp, kellel on raskusi, et neile raha endale ei kulutata, võib kõige parem valida kodukapitalilaen, et teie kulud ei läheks kontrolli alla.

Nii nagu omakapitalilaenu puhul, on ka mõned eelised ja miinused omakapitali krediidiliini valimisel. Üks parimaid eeliseid, mida saate kasutada krediidiliiniga, on see, et maksate ainult intressi, mida lisanduvad raha väljavõtmisel, mitte kogusummast.

Teisest küljest on üks krediidiliinide tõsiseid puudusi (või eeliseid, mis sõltuvad sellest, kuidas te seda vaatate): intressimäär võib tõusta sõltuvalt turust ja laenudest. Muidugi on tõenäoline, et intressimäär võib langeda, kuid tõenäoliselt tõuseb see enne selle langemist.

Kodukapitali arvutamine

Kui otsustate, milline valik on teie jaoks parim, peate kõigepealt kindlaks määrama, kui palju omakapitali olete oma kodus üles ehitanud.

Omakapitali arvutamine on üsna lihtne. Lahutage, kui palju raha võlgnete oma hüpoteekilt oma vara väärtusest. Enamike laenusaamise ettevõtetega saate laenata kuni 85% omakapitalist oma kodus.

Enne laenuandja kontorisse minekut peaksite arvutama ka oma laenu ja väärtuse suhet.

Võta summa, mida võlgnen oma hüpoteegi ees ja jagage see oma kodu turuväärtusega; see on teie laenu väärtuse (LTV) suhe. Kui see on kõrgem, siis on teil raske aega laenu heaks kiitma oma maja väärtuse vastu.

Viimane asi, mida meeles pidada, on see, et te ei tohiks kunagi laenata rohkem, kui saate reaalselt tagasi maksta.

Pidage meeles, et teie kodus võib olla oht, kui te mõnda neist laenudest ei kasuta.