Pärast 2008. aasta finantskriisi jättis Steve ja Mary karmi valiku, et viivitada nende pensionile jäämisega.
Kuigi nende kokkuhoid oli küllaldane, ei tundnud see just õigesti.
Neil oli nägemus nende "õnnelikust pensionile jäämise" kohta - aega veeta koos oma lapselapsega, ostes väikese järvemaja, reisides Kreekasse - ja ükski neist ei näinud tõenäoliselt koos kõigi sellega kaasnenud hukatusse ja pimedusse.
Meil oli isegi nende finantsplaanis mitmeid illustratsioone ja stressitestid, kuid see ei olnud piisavalt hea.
Otsus tehti.
Nende hea pensionile minek peaks tulema hiljem.
Kas Steve ja Mary kunagi pensionile läksid? Veel neist natuke ... ..
Sellised olukorrad ilmnevad kogu aeg. Kuid see ei võta finantskriisi, et tekitada kahtlusi, kas keegi saab tegelikult pensionile jääda.
Sellega on seotud palju tegureid.
Kui õnnelik pensionile jääb see, mida te otsite, on siin 15 näpunäidet, kuidas seda teha.
1. Kontrolli oma kulutusi!
See võiks olla üks suurimaid samme tagamaks, et te kunagi oma raha enam ei ületaks. See on eriti tähtis pensioniea esimestel aastatel.
Seejärel saate vaadata oma pensionilejäämise portfelli ja eeldada, et järgmise 20 või 30 aasta jooksul on piisavalt raha. See võib juhtuda, kuid mitte siis, kui te säästate oma säästud mängu alguses.
Teie pensionileminek on üks pikk puhkus. See võib olla selline, mis on vaatepunktist, mis enam ei vaja tööd, kuid te kindlasti ei taha oma raha kulutada puhkuse tasemega.
Pensionäride ravikindlustus ja isiklikud kindlustuskulud saavad väga kiiresti kontrolli all hoida. Veenduge, et teie pesitsev muna on ohutu, lisades ühe ravikindlustuse täiendava kindlustusplaani, mida tuntakse ka medigap-plaanide järgi tavapärasele Medicare levialale.
Kui te pole miljonäriks mitu korda, peate käsitsema raha samamoodi nagu kogu oma elu - veendudes, et elate oma vahenditega.
See ei muuda võluväel päeval, mil lähete pensionile. Ja mitmel moel kui üks, muutub see tähtsamaks kui kunagi varem.
2. Tee aega pere jaoks
Kui teil on lapsi, kas mäletate, kui nad olid noored?
Kas sa oled kunagi soovinud, et teil oleks nendega aega rohkem aega?
Töö ja majapidamise haldamise vahel ei ole alati alati palju kvaliteetset aega, kui teie lapsed on noored.
Kui olete pensionil, on teil piisavalt aega. Ei, sa ei saa tagasi minna ja korvata aega, mis sul elu varem pole olnud. Kuid võite lahendada perega rohkem aega veeta.
See on eriti oluline, kui teil on lapselapsed. Nii nagu teie enda lapsed, on teie lastelased juba paari aasta pärast noored. Nautige seekord neid, sest sul ei ole enam tööd oma aega sööma.
See oli Steve ja Mary jaoks oluline. Nende esimene lapselaps oli vaid aasta vana ja neil oli veel üks viis. Neid õnnestus, et veeta aega pensionile jäädes.
3. Ärge põletage maksudesse
Kui olete nagu enamik pensionäre, on suurem osa teie pensionile jäänud summast olnud ainult maksu edasi lükatud, mitte maksuvaba. See tähendab, et teie vanaduspensioniskeemide vahendid maksustatakse pärast pensionilejäämist. Teil tuleb neid kõrvaldamisi hallata viisil, mis vähendab teie tulumaksukohustust.
See on eriti oluline teie pensionile jäämise alguses, kui jätkate mõne aktiivse sissetulekuallika, näiteks ettevõtte või osalise tööajaga töö, teenimist. Mida rohkem teenite nendest allikatest, seda vähem peaksite oma pensionile jääma. See võimaldab teil jätkata oma pensionile jäämise maksude edasilükkamist seni, kuni täiendav tulu enam ei saada.
Nagu see on vastuoluline, on paljudele naistel, kellel on pensionärid, pensionile jäämise ajal suuremad sissetulekud kui tööaastatel. See võib juhtuda lihtsalt siis, kui teil on mitmest allikast tulu.
Kuigi ükski allikas ei asenda palka, mis teil oli teie tööaastal, võib mitme kombinatsiooni see kergesti ületada. Sellepärast võivad maksud jätkuvalt probleemiks ka pärast pensionile jäämist.
4. Mõelge osalise tööajaga tööle aktiivseks jäämiseks
Isegi kui te ei vaja lisatulu, võib osalise tööajaga töötamine olla suurepärane võimalus aktiivseks jääda. See mitte ainult ei hoia meelt teravana, vaid võib ka aidata sind sotsiaalselt kaasata.
Ehkki me tavaliselt mõtleme, et elatist teenides peamiselt finantstegevusega, on tegelikult üldiselt mõtteviis tugevam sotsiaalne element. Töö annab meile mõtteviisi ja hoiab meid inimestega kaasas. On tõenäoline, et teie tööaastate jooksul olid paljud teie sõbrad ka teie kaastöötajad. See ei pea pensionile jääma.
Mõista ka seda, et kui olete oma varakult või kuuekümnendate keskel pensionile jäädes, on teil veel kümneid eluaastat ees. Selle aja jooksul peate täitma nii eesmärgi kui ka sotsiaalse kaasatuse. Osalise tööajaga töö võib pakkuda mõlemat.
5. Ärge unustage pikaajalist hoolduskindlustust
See on üks neist vanaduspõlve probleemidest, mida enamik meist ei taha liiga sügavalt mõelda. Irooniline asjaolu, et inimesed elavad nii palju kauem, suurendab tegelikult tõenäosust, et kauaaegses tulevikus on vaja mingit pikaajalist hooldust.
Sellisel juhul on alati parem osta mis tahes kindlustuskatet nii varakult kui võimalik ja kui olete täiesti tervislik.See on siis, kui see on kõige kallim, mis võimaldab teil osta katvust, mis annab teile parima võimaliku kasu.
6. Kas teie kinnisvara planeerimine on korraldatud
Isegi kui olete jätnud kinnisvaraplaneeringud üles kuni selle hetkeni oma elus, olete kohas, kus see on praegu vältimatu. See kehtib eriti siis, kui teil on olulised pensionile jäänud varad ja suur osa kinnisvarakapitalist. Kinnisvara planeerimine on vajalik teie vara sujuvaks ülekandmiseks teie lähedastele teie surma järel.
Isa ei saavuta seda alati. Kinnisvara planeerimise eeliseks on see, et see ei anna mitte ainult teie pärandvara levitamise plaani, vaid see võib anda ka täiendavaid rahalisi vahendeid tõenäoliselt juhul, kui need on vajalikud.
Näiteks kui teil on suur kinnisvara, võidakse seda kinnisvara maksustada tulumaksuga. Kui see on ja vastutus on suur, võite välja võtta elukindlustuse, mis katab maksud. See tagab, et teie lähedased saavad kogu teie praeguse kinnisvara kasuks.
7. Tea täpselt, kui palju peate iga kuu elama
Ehkki võib-olla tundub ebameeldiv olla eelarvega seotud pensionile jäämisega, on see hädavajalik. Eelarve puudumisel on väga tõenäoline, et suudate oma pensionile kokku hoida palju vähem aega, kui vajate neid.
Loodetavasti sisaldas teie pensionilemineku strateegia ka elamiskulude alandamise strateegiaid. See võis sisaldada võlgade kaotamist, kodumaja hüpoteegi tasumist ja tööhõivega seotud kulude kaotamist. Kõik need jõupingutused peavad säilitama vajaliku kulu summas, mida vajate iga kuu vajalike kulude jaoks absoluutse miinimumini.
Kuid teil on endiselt vaja hoolikalt hallata ja eelarvestada, kui palju raha te otseosutavatele ostudele ja tegevustele kulutab. Kui olete pensionil, otsite tegevusi ja ostusid, et täita tunde - ja just seal, kus eelarve käib.
8. Kas teil on hea finantsnõustaja
Suure pensionifondi haldamine võib olla suur töö, eriti kui olete oma meeltes pensionile jäänud. Te võite isegi leida, et teil on vähem huvi kui teid, kui te seda kogu oma tööaastate jooksul kogute. See on koht, kus hea finantsnõustaja võib tasuda tasusid, mida maksate mitu korda.
Finantsnõustajal on võimalus vaadata kaugelt kaugeltki teie olukorda, teha tähelepanekuid ja arendada strateegiaid, millest te ei pruugi üldse teadlik olla. Samuti tuleb arvestada, et finantsmaastik muutub pidevalt keerulisemaks.
Vanemaks saades võib teil olla vähem kannatlikkust või arusaadavust. Sellepärast on kõige parem välja töötada tihedad suhted pädeva finantsnõustajaga teie pensionile jäämise alguses. Ükskõik mida teete, ärge palka kellelgi sellist.
Ma võin siin korralikult teada saada.
9. Võtke oma vara osa annuiteetrisse ohutuse tagamiseks
Pensionäride jaoks on midagi sellist investeerimist, vähemalt praeguses investeerimiskeskkonnas. Fikseeritud intressimääraga investeeringutest lähtuv intress on jätkusuutliku rahavoo tagamiseks liiga madal. Ja kui aktsiaturg on olnud viimastel aastatel olnud hea, on see investeerimine palju riskantsem kui fikseeritud tulumääraga investeeringute puhul. Sellepärast võite soovida, et vähemalt mõni oma raha oleks annuiteet.
Mitte kõik aastased hüvitised pole väärt (püsida erinevatest annuiteedist), kuid õiged võivad olla kindlustusliigid, mis säilitavad teie sissetuleku ja kaitsevad teie investeerimispõhimõtteid. Näiteks võite annuiteedil saada raha eluaegse sissetuleku saamiseks, kuid see ei võta väärtuse suurt langust iga kord, kui aktsiaturg langeb.
Kui te pole veel kindel, kas annuiteet on teie jaoks õige, on siin 15 põhjust, kui te ei peaks igal aastal annuiteedi ostma ja 5 stsenaariumi.
10. Võtke osa oma varast AssetLock ™ -i
Nagu ma lihtsalt kaotasin, investeerib varud riski. Risk ja pensionile jäämine on kaks tegurit, mis ei ühildu hästi. Ja laseme harjumiseks - pensionäride seisukohast kõige rängemaks osaks varude investeerimiseks on võimalus aktsiaturul lüüa. Kuid samal ajal on varude investeerimine absoluutselt vajalik, kuna praegused intressimäärad ei paku mugavat pensioni.
Siis on küsimus kuidas kaitsta oma pensionilejäämisportfelli turukriisidest.
Seal on tegelikult toode, mis aitab teil just seda teha. Seda nimetatakse AssetLockiks™. See võimaldab teil valida etteantud koguse kahjumit (kahjumit), mida teie portfell peaks omandatud aja jooksul, mil olete investeerinud.
See on midagi kogu oma portfelli jaoks mõeldud stop-lossi järjekorda. Näiteks saate määrata kahjumi limiidi igal tasemel, mis teile meeldib - 5%, 10%, 20%. See hoiab teid järsu aktsiaturu languse tagajärjel pimedaks. Saate jälgida ja reguleerida piiranguid oma kodus, nutikas telefonis või tahvelarvutis.
Teie aktsiaportfelli 50% -line kaotus võib aastaid ületada. Need võivad olla aastaid, mida teil ei ole praeguse pensionärina. Kui saate seda kahjumit vähendada, ütleb see 15%, on teil endast halvim turuhäire. AssetLock ™ Value aitab seda teha.
11. Võtke välja koppide nimekiri
Enamikul inimestel on meie elus plaane ja eesmärke, kuid tööl on võimalus sundida neid viivitama. Kui olete pensionile jäänud, pole töö- ja ajategurid enam probleemiks. See tähendab, et nüüd on aeg teha kõik need asjad, mida sa tahtsid kogu oma elu teha, kuid lihtsalt ei olnud aega.
Seetõttu on äsja nimekirja koostamine nii tähtis. Koppide loend on lihtsalt nimekiri asjadest, mida loodate oma elus teha või saavutada. Soovite kirjutada seda kahel põhjusel:
- Selle kirjutamine muudab selle tähtsaks ja tõenäolisemaks, et see saavutatakse, ja
- See võimaldab teil seada esikohale teatud eesmärgid, mis on teile kõige olulisemad
See on üks meeldivamaid tegevusi pensionäri jaoks ja seepärast tuleb seda varakult ära kasutada.
12. Ärge kunagi lõpetage õppimist!
Pidage meeles, kuidas ütlesin, et osalise tööajaga töö võib aidata teil aktiivselt hoida? Saate seda teha ka õppimisega. Maailm on palju suurem kui keegi, kellel on aega oma tööelu ajal, ja me ei saa nii palju sellest elatist. Aga kui olete pensionil, on teil aega ja takistusteta tähelepanu, et õppida kõiki asju, mida te varem kunagi ei saanud.
See on suurepärane aeg uue veesõiduki kapteniks. Näiteks varem olete oma elus lugenud aiapidamist, maalimist, kirjutamist või võõrkeele õppimist. Nüüd on teil aega mõnda tegevust, mis sulle meeldib. Ja kui te pole seda varem teinud, siis on teil aega õppida ja seda juhtida.
13. Ärge jätke oma erakorralist fondi!
Nii nagu eelarve olemasolu, on hädaabifond üks sellistest häid tavasid, mis teie tööaastal on vaja jätkata pensionile jäämist. Isegi pensionile jäädes on teil hädaolukorrad - need märkimisväärsed ootamatud kulud, mis ilmselt tulevad välja kuhugi.
Hädaolukorrafond takistab sind, kui peate ootamatult kulutama oma pensionile jäämise kokkuhoid.
See on ka oluline maksustrateegia.
Mis tahes, mida te kvalifitseeritud vanaduspõlvele välja tõmbate, maksustatakse tulumaksuga. See tähendab, et kui kasutate oma erakorralise rahastamise fondi oma pensionilejäämist, suurendatakse teie kulusid maksukohustusega. Hästi varustatud erakorraline fond võib takistada vajadust kasutada teie maksusoodustusega plaane ettenägematute kulude katmiseks.
14. Võtke veelgi paremat tervist oma tervisest kui kunagi varem
Ükskõik milline teie tervise tase on, püüdke seda vähemalt säilitada ja loodetavasti seda parandada. Tervis on X faktor, kui me vananeme, ja seda ei tohiks kunagi pidada enesestmõistetavaks. Sõltumata sellest, kui hästi olete oma finantsplaneeringuga pensionile jäämise plaanid pidanud, kui teie tervis halveneb tõsiselt, muutub teie elu, võib-olla igavesti.
Kui teil pole varem treeningprogrammi olnud, alustage seda päeva, mil te pensionile lähete. Samuti kohustute regulaarselt arstlikke kontrolle ja oma toitumise parandamist võimaluse korral.
Hea tervis toob kaasa kõrgema energiatarbimise taseme ja ka elust parema väljavaate. Kui te pensionile lähete, jätkate oluliste muudatustega, alustades eluiga karjäärist. Hea tervis võib aidata teil selle läbi töötada ja nautida paremat elukvaliteeti.
15. Kas teie eksootiline reisimine varakult teie pensionile jääb
Reeglina, mida kaugemad või eksootilised on teie reisiplaanid, seda varem peaksid need toimuma teie pensionile jäädes. Tervis on muidugi siin peamine tegur. Sa tahad olla kindlad, et olete kõige seikluslikumate reisiplaanide tegemisel, kui olete endiselt suhteliselt noor ja hea tervise juures.
Kui te kavatsete minna mõnesse kaugemal asuvatesse sihtkohtadesse, nagu näiteks džunglite safari või ronida Himaalaja, võite leida, et need asukohad on teie elus hiljem liiga kaugel, kui võite olla rohkem sõltuvad teised inimesed ja tervishoiusüsteem.
Steve ja Mary on õnnelik pensionileminek
Tagasi Steve'le ja Maryle ... Nad said lõpuks pensionile jääda. Steve kavatses oma pensionilejäämist edasi lükata nelja aasta jooksul, enamasti sellepärast, et ta ikka armastas oma tööd. Noh, kolm aastat kestnud selle plaani oma töökoha roll oluliselt muutus ja ta tahtsid välja. Me jooksis veel mõned illustratsioonid ja ma näitasin talle, et ta ja Mary saaksid pensionile rohkem kui lihtsalt.
See oli kõik, mida ta vajas ja ta astus tagasi. See oli üle 3 aasta tagasi ja sellest ajast alates on nad reisinud välismaale kaks korda (Kreeka ja Pariis) ja veedavad oma lapselastega head aega.
Neil on tegelikult õnnelik pensionile jäämine.
Lisa Oma Kommentaar