GFC TV Ep 011: iseseisvad pensionile jäämise võimalused

Kui tegemist on füüsilisest isikust ettevõtjana tegutsemise ja pensionile jäämisega, on rohkesti müüte ja väärarusaamu. Õnneks on mul teada mõned enimkasutatavatest vanemaealisest töötajatest kõige populaarsemad võimalused. Tänane postitus on vastus lugeja küsimusele, kuidas maksimeerida pensionile jäämist, kui olete füüsilisest isikust ettevõtja.

Reader Shane küsib:

"Ma olen füüsilisest isikust ettevõtja, seega mul pole 401 (k) luksust. Mul on Roth, et annan maksimaalse summa igal aastal. Minu küsimus on selles, kas on muid võimalusi, kuidas ma saaksin tulevikus raha ära panna, mis annab mulle suurema tulu? "

Millised pensioni valikud töötavad kõige paremini füüsilisest isikust ettevõtjate jaoks?

Kõigepealt on see arukas küsimus, mida iga füüsilisest isikust ettevõtja küsida. Kuna füüsilisest isikust ettevõtjad on pensionile jäämisel suures osas iseseisvad, on jalakäigu rakendamine ülioluline.

Kõigi oma füüsilisest isikust ettevõtjate seas, kuulake üles. Kuna olen füüsilisest isikust ettevõtja, olen sinuga otse. See tee, mida ma pean kirjeldama, on täpne tee Ma võtan oma pensionile jäämise säästmise.

Nagu Shane mainis, on ta juba Roth IRA. Kas olete füüsilisest isikust ettevõtja või töötab kellegi teise jaoks, on mõistlik investeerida Roth IRA-sse tingimusel, et teil on õigus. Loomulikult võiksite kaaluda traditsioonilist IRA-d. Mõlema konto abil saate panustada, kas olete füüsilisest isikust ettevõtja või töötab keegi teine. Ja kui te töötate traditsioonilise tööandja juures, võite aidata kaasa mõlemat tüüpi kontole lisaks raha, mille panite oma traditsioonilise 401 (k) plaani.

Kuid mis konto peaksite valima?

Kui olete noorem, oleksin kindlasti gravitatsioon Rothi IRA suunas.

Miks? Kuna me kõik kallisime maksuvaba raha.

Rothi IRA lahe asi on see, et saate aidata kaasa maksude edasilükkamist nüüd ja nautida maksuvabade taganemist hiljem. See on õige; kui hakkate säästma, on teie Roth IRA-fondid maksust vabad ning maksmata peate maksma, kui hakkate vanaduspõlves raha välja võtma.

Päris magus, ah?

Ükskõik milline IRA tüüp valite, võite panna kuni $ 5500 mõlemat tüüpi kontodelt 2016. aastal. Kuna see kate tavaliselt kasvab igal aastal või kahel, peaksite IRS-i värskenduste saamiseks pöörduma pensionile jäämise kavade täitmisel.

Seotud:

• Roth IRA reeglid ja panuse piirid 2016. aastal

Nüüd pole 5500 dollarit halb, kuid see on kõige rohkem, mida saate igal aastal traditsioonilises või Roth IRA-s välja panna. Kui teete rohkem raha ja soovite palju rohkem kaasa aidata, peate otsima täiendavaid viise oma pensionile jäämiseks.

Võimalus 1: kaaluge SEP IRA-d

Esimene võimalus, mida ma füüsilisest isikust ettevõtjana hoogustan, nimetatakse SEP IRA-le. Juhul, kui arvate, et SEP tähendab lihtsustatud töötaja pensioni.

SEP IRA-ga on teil lubatud maksta kuni 25 protsenti kogu hüvitistest, mille aastane ülemmäär on 53 000 dollarit. Kui teenite palju, on see tohutu raha, mida saate säästa ja maha arvata kohe. Ja kuigi te ei saa tööandja mängu, sest te ise töötate, on see kõige lähem 401 (k) asi, mida võite eeldada leida.

Parim osa on see, et SEP IRA ei ole ERISA hallatud konto. See tähendab, et te ei pea selle aja jooksul kontole kaasa aitama. Veelgi parem, te ei pea ERISA standarditele vastavuse eest lisatasu maksma.

Kuigi ma hakkasin Roth IRA-le pensionile jääma, on SEP IRA see konto, mida ma teenisin, kui hakkasin teenima rohkem. SEP IRA on mitte ainult lihtne seadistada ja hõlpsasti kasutatav, vaid ka kulud on minimaalsed.

Võimalus 2: kaaluge Solo 401 (k)

Kui olete kohas, kus võiksite kokku hoida rohkem kui 25 protsenti kogu hüvitistest, võite alati kaaluda selle asemel Solo 401 (k). Tavaliselt peate selle konto kasutamiseks ära kasutama füüsilisest isikust ettevõtjat või tal olema üks teine ​​äripartner.

Solo 401 (k) abil saate oma kontole 2016. aastal esimese palga $ 18 000 edasi lükata. Selle esialgse summa ulatuses saate 20-25 protsenti teie ettevõtte sissetuleku kogusummast, mille kogusumma on 53 000 dollarit.

Kui olete tulude skaala kõrgemal tasemel, aitab Solo 401 (k) selgelt säästa rohkem. Päeva lõpus on see üks ilusaid asju Solo 401 (k) kasutamise kohta. Kui te olete kõrge teenistuja, võimaldab see konto maksimeerida pensionile minekuga maksusoodustust.

Solo 401 (k) negatiivne külg on siiski see, et see on ERISA hallatav plaan. Üldiselt tähendab see, et peate täitma rohkem paberimajandust. Igal aastal võite oodata teatud vorme, mis loetlevad teie sissetuleku ja sissemaksed IRS-iga. See tähendab ka seda, et keegi peab maksma selle eest paberitööde eest tasu. Oma plaani seadistamiseks - ja kellelegi maksma selle haldamiseks - võite kulutada vahemikus $ 500 - $ 1500 aastas.

Lihtsamalt öeldes võib Solo 401 (k) pikemas perspektiivis maksta rohkem. See võib selle väärt olla, sest see võimaldab aja jooksul säästa rohkem, kuid lisakulud ja täidetud vormide täitmise aeg on väärt märkimist.

Mida peaks Shane tegema?

Mulle meeldib see, et Shane kirjutas selle küsimuse juurde ja usun, et ta on õigel teel. Kui ma oleksin teda Ma hakkan kõigepealt uurima SEP IRA-i. Shane võib selle plaani täieliku piisavaks pidada väikeste tegevuskuludega ja võimalusega anda kuni 25% oma sissetulekust.

Kui tema sissetulek kasvab niivõrd, kui ta tahab rohkem panustada, võib Shane kaaluda ka Solo 401 (k). See plaan nõuab natuke rohkem jalakäiku ja suuremaid käimasolevaid kulusid, kuid pakub suuremaid sissemakseid.

Päeva lõpus ei ole ühe inimese jaoks parim plaan järgmise jaoks sama. Me kõik peame otsustama, kui palju me tahame päästa ja milline plaan meie vajadustele kõige paremini sobib.

Kui olete hea finantssentide kogukonna liige ja teil on küsimus, saatke meile sellest kirja. Mulle meeldiks muuta teie lugeja küsimus blogipostituseks või videoks, seega ärge kartke jõuda!

Kuidas lähete pensionile kui füüsilisest isikust ettevõtjale? Kas kasutate ühte neist kontodest? Miks või miks mitte?