GFC TV Ep 003: Kas teadsite, kui palju tasusid te tegelikult kulutate?

66-aastane investori ja pensionile jäänud mehaanik Jim teadis, et ta maksab midagi, kuid ta lihtsalt polnud kindel, mida. Nii et ta püüdis minna teise finantsnõustaja juurde ja saada vastuseid.

Miks ta kunagi ei küsinud kedagi esimesena, on mu kaugemal; ausalt öeldes, see oli ka väljaspool teda. Kuid lõpuks leidis ta, et ta küsiks küsimust: "Kui palju ma maksan oma investeerimiskontodele?"

Jim oli umbes 300 000 dollarit mõnes eraldi juhitud portfellis. See koosnes peamiselt investeerimisfondidest ja börsil kaubeldavatest fondidest. Tundub, et ta maksis nõuandekuludesse ligikaudu 5500 dollarit aastas.

Ma ei ole kindel, kas ta oli rohkem ärritunud või piinlik. Mõlemal juhul teadis ta, et ta maksab mõningaid tasusid, kuid ta ei teadnud, kui palju ja miks. Tahaks kinnitada, oli ta lõpuks oma endise nõustajaga küsinud: "Kas on olemas muid varjatud tasusid, millest peaksin teadma?" Nõunik ilmselt vastas: "Ei, lisatasusid pole."

Seejärel otsustas ta võtta mõni hagi ja kutsuda oma kontorisse koosoleku korraldamiseks.

Nagu ma juba mainisin, oli Jimil kolm eraldi kontot - kaks nõuandjat maksis 1,5 protsenti. Teisele kontole, mis oli hallatav ETF-i portfell, maksti 2 protsenti. Ta küsis minult sama küsimust tasude kohta. Oma seisukohti ei vaadanud, oli minu esialgne mõte järgmine: kui teil on investeerimisfondid või ETF-id, siis on tegemist mingi sisemise kuluga.

Kuid kui ta oma esimese avalduse üle andis, ei võtnud ta kaua aega, et ta maksaks tegelikult rohkem kui 1,5 protsenti, mida nõustaja maksis. See oli investeerimisfondide platvorm, millest olin väga tuttav, sest see oli see, mida eelmise maaklerfirma nõustajad kasutasid.

Kasutame mõnda erinevat investeerimisfondide skriiningutarkvaraprogrammi ja ma tõmbasin selle välja, näidates talle, mis on investeerimisfondide sisemine kulu. Fondi sisemise valitsemistasu oli 2,04 protsenti.

Alguses oli Jim vaikselt, arvatavasti mõelnud sellele, mida tema endine nõunik talle oli rääkinud. Siis, üsna positiivse kindlustundega, ütles ta: "Vähemalt on see vaid umbes pool protsenti rohkem kui ma arvasin. See pole nii halb. "

Ma selgitasin talle, et 2,04 protsenti oli lisaks 1,5 protsendile, et ta maksis nõustajale, kogusummas 3,54 protsenti ainult sellel kontol. Sa oleksid pidanud arvama, et ma purustasin oma esmasündinu ruudu suus.

Soovin, et võin öelda, et see oli isoleeritud vahejuhtum, et see juhtub ainult harvadel juhtudel - kuid kahjuks seda ei tehta. See juhtub üsna sageli. Aeg-ajalt me ​​tuleme silmitsi investoritega, kes maksavad oma portfellides ülemääraseid tasusid. Veelgi hullem, et nad maksavad sageli 2% kuni 3% rohkem.

Tasud võivad mõnikord tunduda ennekuulmatu. Kuid küsimus on, miks? Tasud on ennekuulmatud, kui need ei sobi vajaliku teenuse saamiseks või kui te ei tunne esmalt tasusid.

Sertifitseeritud finantsplaneerija Benjamin Brandt, Capital City Wealth Management juhatuse esimees ja asutaja, lahkub esimesest punktist. "Selle asemel, et keskenduda lõivude suurusele, tahaksin kõigepealt küsida tasu struktuuri," ütles ta.

"Kliendid peaksid soovima, et nõustaja ajendiks oleks nendega kooskõlas," lisas Brandt. "Näiteks kui klient otsib nõu lühiajaliste eesmärkide kohta (võlgade haldamine, äritegevuse hindamine, elukindlustus), oleks ühekordne tasu sobivam kui käimasolev tasu.

"Kui aga klient vajaks käimasolevat pensionilejäämise kava, oleks korrektsem plaanipõhine tasu sobivam," jätkas ta. "Kui on kindlaks määratud asjakohane tasu stiil, saab teha kulude võrdlemise. Oh ja igal ajal nõustaja ütleb, et nende toodetel ei ole tasusid. . . jooks! "

Lisaks sellele osutab chartered finantsanalüütik Grant Bledsoe, kolme oaks Capital Management juhatuse esimees ja asutaja, suurepärase võimaluse saada tõepärasust tasude kohta.

"Mul oli keegi mulle hiljuti küsis:" Kas minu kontol on mingeid tasusid, et te ei tasu mind otseselt? "Ütles ta. "Ma arvan, et see on hea viis küsimuse sõnastamiseks, sest see hõlmab koormusi, komisjonitasusid, kulude suhet, 12 b-1 tasusid ja muudki kontolt väljumise eest saadud tulu."

Kahjuks on paljud inimesed õnnelikult teadlikud tasudest, mida nad oma investeerimiskontodelt maksavad. Rebalance IRA poolt tellitud uuring näitas, et täistööajaga töötavate beebibuumeeste valimisest arvas 46%, et nad ei maksa oma vanaduspangas mingeid tasusid. Veelgi enam, need, kes arvavad, et nende tasud on vähem kui 0,5 protsenti, kokku 19 protsenti. Yikes.

Mõned finantsnõustajad suunavad oma kliente sobivate investeeringute poole, kuid mitte tingimata "parimad" investeeringud. Tööandja aluseks olev uus eeskiri, fiduciary reegel, püüab tagada, et finantsnõustajad peavad tegutsema oma klientide parimates huvides.

Finantsnõustajad peaksid juba olema läbipaistvad nende teenustega seotud kulude osas, sealhulgas investeeringute sisemised kulud. Investoritel on õigus mõista, kuidas ja mida nad maksavad.

Kuigi see on mõistlik, investeeritakse investoritele kõige paremini enne investeerimist.Kui tunnete end samasuguses paadis nagu Jim, on siin mõned lihtsad viisid selle kohta, kui palju maksate:

1. Küsige nõuandjalt, mida teie "kõik" hind on investeerimiseks. Kindlasti avastage lisatasud, mida vastastikused fondid või ETFid teenivad. Kui nad ütlevad, et varjatud tasusid ei ole, kontrollige.
2. Saate kontrollida kolmanda osapoole kaudu. Näiteks kui teil on investeerimisfond, võite Yahoo Financei sisestada viiekohi sümboli sisemise kulu leidmiseks. Saitid, nagu FeeX.com ja Morningstar.com, annavad teile ka haldustasud.
3. Lõpuks kontrollige oma avaldusi kahekordselt. Kui maksate nõustaja tasu, peaks see olema teie avalduses. Mõnede avaldustega leiate nõuandja esilehelt. Teiste avalduste korral oleme leitanud tasud, mis on konto tegevuses leitud 17 leheküljel 14. Võib-olla pead seda jahtima, aga see on seal.

Kui tegemist on teie investeeringutega, saate tõde makstavate tasude kohta. Võtke asju enda kätte, leidke lõivud ja tegema vastavalt.