Kujutage ette, et olete teinud kõike õigesti, et valmistuda pensionile. Olete oma 401 (k) ja Roth IRA välja maksnud juba aastaid, aeglaselt makstud oma peamise elukoha ja vähendanud oma elamiskulusid. Olete ostnud palju elukindlustust ja kindlustatud tervisekindlustust, mis kestab kuni jõuate Medicare'ini. Mitte ainult seda, kuid olete vältinud paljusid tulevaste pensionärite tavapäraseid näpunäiteid - selliseid asju, nagu võlgade sissenõudmine teie lapse kolledži eest või suurte arstide arvete tasumine.
Võib arvata, et teie pensionile jäämine toimub sujuvalt, kuid pikaajalist hooldust maksma tuleb veel üks oluline tegur. Selle pensionikindlustuse olulise komponendi üle on liiga palju tulevaste pensionäride glasuurt, peamiselt seetõttu, et pikaajalise hoolduse idee on masendav - ja pikaajalise hoolduse kindlustus on nii kallis.
Kahjuks võib pikaajalise hoolduse kavandamine olla kulukas viga. U.S. valitsuse hiljutiste andmete kohaselt on hooldekodudes pool-eraruumi keskmine hind ligikaudu 6 235 eurot kuus. Teisest küljest abistab elamispinda keskmiselt 2993 dollarit kuus. Heck, isegi kodus tervise eest vastutav abiline külastab teie kodus keskmiselt 21 dollarit tunnis.
Kui te ei kavanda neid tohutuid kulusid, on üsna ohutu öelda, et teil on ebaviisakas ärkamine, kui halvim juhtub ja teie või teie abikaasa vajavad pikaajalist hooldust. Mis siis siis?
Kas vajate pikaajalist hoolduskindlustust?
Kahjuks on see üks küsimus, millest vaevalt keegi ei räägi. Siis jällegi on paljud meist arvates võitmatuks. Meile meeldib mõelda, et me elame täis ja põnevaid elusid kuni meie 90-aastani, siis sureme oma magama. Keegi ei taha end piltina panna hooldekodusse, kus nende mähe vahetatakse iga paari tunni tagant või kui saan nii haigeks, vajame professionaalset abi kodus püsimiseks.
Kahjuks pole viimane stsenaarium mitte ainult võimalik, vaid tõenäoline. Nagu USA tervishoiu ja humanitaarabi osakond märgib, on täna 65-aastasel inimesel peaaegu 70-protsendiline võimalus pikaajalise hoolduse järele kogu eluea jooksul. Lisaks jääb meeste keskmine pikaajaline hooldus 2,2 aastat, samas kui naistel on keskmiselt 3,7 aastat pikaajalist hooldust.
Kuid paljud inimesed ei huvita pikaajalise hoolduskindlustuse ostmist, seda peamiselt kulude tõttu. Pikaajalise hoolduskindlustuse Ameerika assotsiatsiooni (AALTCI) andmetel on 55-aastaste keskmine pikaajaline hoolduskindlustusmakse umbes 2000 USA dollarit aastas. Kaheaastase vanuse korral on keskmised kindlustusmaksed ligikaudu 2466 dollarit aastas kokku. Keskmise 60-aastase paari keskmine pikaajalise hoolduskindlustuse makse on ligikaudu 3 381 dollar, kuid see võib olla kuni 5 637 dollarit.
4 Pikaajalist hooldust vajavad tegurid
Kui liigute pikaajalise hoolduskindlustuse maailmas, on oluline teada, millist võimalust teil on. Siin on mõned olulised tegurid, mida tuleb arvestada:
Meditsiin on teie esimene kaitseliin.
Pikaajalise hoolduse üks suurimaid väärarusaamu on see, et riik kavatseb seda hoolitseda. Kuigi sellele ideele on mõni tõsi, ei ole see nii lihtne kui tundub.
Kui olete piisavalt vanus, et saada ravikindlustust, võite arvata, et Medicare on teie esimene kaitseliin pikaajalise hoolduse korral. Üldiselt katab Medicare esmakordselt 100 päeva pikaajalist hooldust teatud olukordades. Siin on Medicare.gov pikaajalise hoolduse kohta öelnud:
"Pikaajaline hooldus on mitmesugused teenused ja teie isiklike hooldusvajaduste toetamine. Enamik pikaajalist hooldust ei ole arstiabi, vaid pigem aitab igapäevaelu põhilisi isiklikke ülesandeid, mida mõnikord nimetatakse igapäevaelu toiminguteks. Medicare ei hõlma pikaajalist hooldust (nimetatakse ka vahi all hoidmiseks), kui see on ainus hooldus, mida vajate. Enamik hooldustöökodadest on hooldustoetus. "
Vastavalt Medicare.gov, hõlmab Medicare:
- Hoolitse pikaajalise hoolduse haiglas
- Spetsialiseerunud õendusabi hooldajates
- Abikõlblikud koduteenused
- Haiglate ja ajutine hooldus
Veteranideosakond võiks aidata.
Kui olete veteran, võite saada abi pikaajalise hoolduse jaoks vastavalt teie olukorrale. VA.govi andmetel on kodu- ja kogukonnapõhised teenused osaks VA meditsiiniliste hüvitiste paketist. Et kvalifitseeruda, peab teil olema kliiniline vajadus ja teenused peavad olema teie geograafilises piirkonnas kättesaadavad. Need teenused võivad hõlmata järgmist:
- Geraatriline hindamine teie vajaduste hindamiseks ja hoolduskava loomiseks
- Täiskasvanute päeva tervishoid
- Häire hooldus
- Kvalifitseeritud kodu tervishoid
Hoolduskoduhooldusel on erinevad abikõlblikkusnõuded, kuid on selge, et VA ei maksa ruumide ja pardal eluruumides, nagu abistavad elu- või täiskasvanud kodumajutused.
“Kuid võite saada mõnda kodu- ja kogukonnapõhist teenust, kui elate elukohas, "kirjutab VA.gov oma veebisaidil. "VA pakub ühenduse elukeskust (VA hooldekodu) või kogukonna hooldekoduteenust, kui te vastate teatud abikõlblikkuse kriteeriumidele, mis hõlmavad teie teenusega seotud seisundit, puuete taset ja sissetulekut."
Kokkuvõtteks võib öelda, et VA pikaajaline hooldus sõltub teie tervisest, teie vajaduste tasemest ja teie piirkonnas kättesaadavusest.Enne täiendava teabe saamist pöörduge kindlasti kohaliku VA poole, kuni loete pikaajalise hoolduse abi Veteranide Ametist.
Medicaid on teie viimane võimalus, kuid ainult siis, kui teie vara on ammendunud.
Kui te ei ole veteran või vajate rohkem pikaajalist hooldust kui Medicare katab, võite eeldada, et riik maksab. See on veel üks suur eksiarvamus, mis osaliselt kehtib: jah, Medicaid hakkab maksma pikaajalise hoolduse eest, kuid ainult kui sa hüppad läbi hulga kõvakesi ja veedad kogu oma vara.
Ehkki reeglid on mõnevõrra segaduses, on teil kindlasti vaja likviidsetesse varadesse vähem kui 2000 dollarit, et teil on mõni Medicaidi lootust, mis katab teie pikaajalise hoolduskulud. Jah, lugesite seda õigust - 2000 dollarit raha ja investeeringuid, mis on likviidsed. See hõlmab teie kontrolli- ja hoiukontot, panga CD-sid, IRA-sid ja isegi rahaväärtuse elukindlustuspoliisid.
Teisisõnu, peate põhimõtteliselt minema murdma, enne kui saate maksta Medicaidilt abi. Loomulikult on mõned erandid. Näiteks pakub Medicaid teie põhielukohtadele erandeid (teie riigi poolt määratud piirangutega). Sul võib olla omakapitali oma kodus ja ikkagi saab abi Medicaidilt.
Lisaks sellele on teil õigus auto väärt oma turuväärtusega. Teil on ka ettemakstud matused, ilma et oleks vaja muretseda, et Medicaid läheb pärast seda.
Pikaajaline hoolduskindlustus on nutikas variant, kuid see aitab teil end noorena osta.
Pikaajalise hoolduse vajaduse vältimatuks valmistumiseks on ilmselge pikaajalise hoolduskindlustuse ostmine. Kuid millise hinnaga? Ja kui saad seda osta? Siin on asjad, mis on keerulised.
Kõigepealt ei taha keegi pikaajalist hoolduskindlustust mõelda. Inimesed on tunduvalt mugavamad surmajuhtumi vastu ja paljude aastate jooksul meditsiinikojas aeglaselt lagunemisega. Sellepärast ei tegele paljud inimesed kunagi pikaajalise hoolduskindlustusega enne, kui nad haigestuvad ja vajavad seda tegelikult. Ja selleks ajaks on see liiga hilja.
Pikaajalise hoolduskindlustuse ostmise võti on sama kui elukindlustus - varane ostmine. Nagu iga kindlustusliigi puhul, peate selle ostma, enne kui seda vajate. Kuna pikaajalise hoolduse kindlustus on kallis, on see paljudele inimestele raske alla neelata. Veelgi hullem on see, et ka pikaajaline hooldus kindlustus ei ole nii tarbijatele ahvatlev.
Esiteks on pikaajaline hooldus kindlustus enamasti mäng "kasuta seda või kaota seda". Saate maksta poliitikale aastakümneid või kauem, kuid poliitika sureb ja sul on null, kui te seda ära ei kasuta. Pikaajalise hoolduskindlustuse muu soovimatu aspekt on see, et teie kindlustusmaksed ei ole tavaliselt kindlaks määratud. Kui te võite maksta samu elukindlustusmakseid kolmkümmend aastat, kasvavad teie pikaajalise hoolduse kindlustusmaksed tõenäoliselt teie vanuse järgi.
Sõltumata sellest, pikaajalise hoolduskindlustuse võib kergesti saada soodusostudeks, kui seda vajate - ja eriti pikaajalises perspektiivis. Kujutage ette, et teie abikaasa peab elama hooldekodus viieks aastaks 6,235 naela kuus. Üle 60 kuu maksaksite 374100 dollarit!
Sellepärast peaksite pikaajalise hoolduskindlustusega tegelema, kui saate seda endale lubada. Ilma poliitikavaldkondeta oleksite kergesti kogu oma eluaegset hoolekannet hooldekodude eest maksma.
Alumine rida
Vanaks saamine on vältimatu, kuid keegi meist ei tea, millised on meie viimased aastad. Mõned meist elavad oma kodus täieliku tervisega kuni lõpuni, teised vajavad pikaajalist hooldamist juba aastaid.
Nagu ikka veel elus, on pikaajaline hooldus vähem stressirohke, kui hakkate varakult tulema. Mõne plaanimisega võite peita oma pesa muna pikaajalise hoolduse suurenemisest, laskma oma rikkust oma lastele ja vältida stressi, mis kaasneb selle probleemiga tegelemisel vanas eas.
Kui olete huvitatud, kuidas alustada planeerimist või soovite teada, kuidas oma vara kaitsta, on teie finantsnõustaja hea algus. Kõige tähtsam on see, et peate alustama küsimuste esitamist ja tulevikku vaadates enne kui on liiga hilja.
Seotud: pikaajalise hoolduse alternatiivid, mida te ei pruugi teada
Kas teil on pikaajaline hooldus kindlustus? Miks või miks mitte? Kuidas kavatsete maksta pikaajalise hoolduse eest?
Populaarseid Postitusi
Miks kõrgkoolilõpetajatel on vaja teada nende krediidiskoor
Kuidas parandada oma krediidiskoori ja miks peaksite hoolitsema
Mida uurida enne oma esimese töö leidmist
Hulu vs Netflix vs Amazon Prime: mis on parim voogesitusvõimalus?
Ultimate Lyft Vs. Uber võrdlus (juhtidele ja ratturitele)
Lisa Oma Kommentaar