Finantsplaneerimise alused 9 sammul

Igaüks soovib kindlat finantsplaani, kuid enam kui 40% ameeriklastest ei ole seda.

Välja arvatud juhul, kui olete välja töötanud ametliku strateegia - nagu kirjalik plaan - võib olla raske saavutada mis tahes tüüpi finantseesmärki.

Ja olgem silmitsi sellega, kui teete oma eesmärki, on tõenäolisem, et õnne on sellega rohkem seotud kui teie finantsvaramatus.

Eesmärk ei ole peamine asi. See otsustab, kuidas te saavutate ja jääte plaanile, mis loeb.

Klõpsake valikul Tweet

Lähme mõne finantsplaneerimise aluse juurde, mis aitab teil luua finantsplaani, millel on konkreetsed sammud, mida te tegelikult suudate saavutada.

1. Määrake oma eesmärgid

See läheb vastuseks küsimusele Mis on minu rahaline plaan? Te peate otsustavalt otsustada, mida te peate oma rahandust tegema, ja mida need strateegiad peavad saavutama. Kui olete eesmärgid seadnud, on see lihtsalt plaani koostamine selle kohta, kuidas sinna jõuda.

Näiteks kas teil on lapsi, kes peavad kolledži päeval osalema? Kui nii, siis peate säästma, nii et teil on selleks raha olemas.

Millises vanuses lootsite pensionile minna? See aitab teil otsustada, kui palju aega peate salvestama, ja seejärel kindlaks määrata, kui palju saate selle eesmärgi saavutamiseks pääseda.

Kas sa tahad võlgadest täiesti välja jätta? Kui nii, siis peab see kogu võlgnevus olema ja määrama, kui palju saate selle eest maksta ja kui palju aega see kulub.

Võib olla kasulik töötada koos finantsplaneerijaga, et aidata teil sihtida kõige väärtuslikumaid ja realistlikke eesmärke. Mark T. Meredith, CFP^® 4 theInvestorGroup kommenteeris seda:

Kliendi ja planeerija jaoks on väga tähtis eesmärkide realistlikkus nende määratlemisel. Mõned planeerijad ütlevad kliendile, mida nad kuulevad, samas kui head planeerijad ütlevad neile, mida nad peavad kuulda. Samuti võib rahaliste planeerijate maksmine olla raiskav, kui te ei suuda oma soovitusi ellu viia. See läheb arsti juurde ja siis keeldub ettenähtud ravimi võtmisest.

Kui olete oma eesmärgid välja töötanud, on see lihtsalt küsimus selle kohta, kuidas te neid täita.

Kuid te ei saa seda teha, kuni teil on kindel plaan, mistõttu selle loomiseks peab olema esimene äri järjekord.

2. Eelarve koostamine

Pole mingit asjaolu, et mis tahes tüüpi finantsplaneerimine nõuab luues oma rahanduses ülejääki. Ükskõik, kas teie eesmärk on teie elus teataval ajajärgul pensionile jäämine või hüpoteegi maksmine, on teil vaja lisaraha, et selline eesmärk realiseerida.

Seetõttu on eelarve nii tähtis. Paljud inimesed jätavad selle sammu vahele ja see on põhjus, miks nad ei saavuta kunagi mingeid olulisi rahalisi eesmärke.

Eelarve võimaldab teil täpselt näha, kui palju raha te kuu jooksul kulutate, võrreldes teie teenitud sissetuleku summat. See aitab teil näha, kus te kulutate liiga palju raha, ja kus võite teha mõningaid kärpeid, mis võimaldavad suunata raha sellele, kuhu soovite seda teha.

Paljud inimesed arvavad, et eelarve lisab stressi. . . kuid pikemas perspektiivis on see mitu korda vastupidine! Adam Broughton, CFP^® PlanningBetterLives.com märkis eelarve psühholoogilistest eelistest:

Paljud inimesed näevad eelarve koostamist negatiivselt, sest nad usuvad, et eelarve on mõeldud öeldes "Ei." Tegelikult on teie eelarve sama, et öelda "jah." Tulu kontrollimine annab teile võimaluse öelda "Jah" tõesti tee elu otstarbekaks. Kui kaotad pideva ülekulu stressi, saate ka oma kulutusi rohkem nautida. Nii et järgmine kord kui hakkate vihkama oma eelarvest, küsige endalt, mida soovite öelda "Jah". See võib aidata teil naeratades öelda "Ei".

3. Lõikamiskulud

Kui teil on eelarve olemas, teate täpselt, kus teie raha läheb, ja saate oma raha voolu suunata esikohale ja suunata. Võite alustada vajalike kulude kindlaksmääramisega. Need on eelarvepunktid, mida tuleb maksta olenemata sellest, mis on teie maja maksmine, võlgnevused, kindlustusmaksed ja maksud. Te võite mõelda, et need on võõrandatavad kulud.

Järgmine kategooria võib olla oluline kulu, kuid need, mille üle teil on suur kontroll. See võib hõlmata toiduaineid, kommunaalteenuseid ja töö- või koolikohustusi. Kõik on vajalikud, kuid teil on võimalus neid kulusid vähemalt mingil määral vähendada.

Kolmas kategooria on puhas diskretsiooni kulud. Siia kuuluvad meelelahutus, puhkus ja lõbustuspood. Need võivad olla soovitavad, kuid need pole üldse vajalikud. Need on kulud, mida saate täies mahus kõrvaldada, ilma ähvardamata teie ellujäämist.

Kui olete oma kulutused oma õigesse kategooriasse kandnud, on teil võimalik vähendada või täieliku kärpeid teha. Näiteks võite vähendada oma olulisi kulusid, kuid täielikult kõrvaldada üks või mitu oma diskretsiooni kulud.

Selliste kärped tehes vabastab teie rahakäibe, mida saate otse säästmiseks või võlgade tasumiseks. Kuid selleks tuleb kulusid vähendada, et see juhtuks.

4. Erakorralise fondi loomine

Kui olete oma eelarves märkinud märkimisväärseid kulukärpeid, on järgmise töökorra eesmärk luua hädaolukorrafond.Seda sammu sageli ignoreeritakse teiste eesmärkide poole, mis näivad olevat veel dramaatilisemad, kuid see on täiesti finantsiline.

Hädaolukorrafond on sisuliselt säästukonto või rahaturg, mis esindab teie likviidset raha. Idee on see, et see oleks kättesaadav kas ootamatu kulu tabamust või kui on sissetulek häireid. See mitte ainult ei võimalda teil lühiajalist finantstormide ilmnemist, vaid aitab teil vältida samal eesmärgil raha laenamist.

Erakorralise fondi üldreeglina peaks see sisaldama piisavalt rahalisi vahendeid elukalliduse maksmiseks 3-6 kuud.

5. Võlgade väljastamine

Kui olete täitnud oma hädafondi piisava rahasumma, on järgmine samm võlgade väljalaskmiseks. Raha, mida te oma eelarves loote, vähendades kulusid - see läks teie erakorralisse fondi - saab nüüd suunata võlgade tasumisse.

Võimalikust väljumisel on erinevaid meetodeid, kuid Dave Ramsey's võla lumepall võib olla kõige tõhusam. Alustades oma väikseima võla sihtimisega ja tasudes selle ära. Kui väikseim võlg on makstud, suunate järgmisele väikseimale võlale, kui hakkate väikesteks ja võlgadeks on suurenenud, mistõttu seda nimetatakse lumepalliks.

Sellise võlgade tasumise strateegial on mitu olulist eelist:

• Iga võlg, mis on makstud - olenemata sellest, kui väike, - näitab nähtavaid edusamme ja moraalset võitu
• Iga võlg, mis on makstud, kõrvaldab igakuise makse, suurendades teie rahavoogu järgmise võla võtmiseks
• Selleks ajaks, kui jõuate oma suurima võlgini, on teil suurem võime tasuda selle eest, sest kõik muud võlad on juba läinud - koos nende igakuiste maksetega
• Iga makstud võlg vähendab number mida võlgnete eest, isegi kui see ei vähenda oluliselt teie võlgnetavat summat

Võimalikust väljumisel on tugev psühholoogilise võitluse element ja see peab olema teie kasuks, kui teil on mingeid eduvõimalusi.

6. Saving for retirement

Loodetavasti olete juba pensionile jäänud, isegi kui see on natuke iga kuu. Aga kui võlgad välja, hakkab teie rahavoog suurenema, mis aitab lõpuks säästa palju raha pensionile ja kõike muud.

Nagu iga muu finantseesmärgi puhul, on kõige olulisem samm pensionile jäämise säästmisel alustamiseks. Kui te pole seda veel teinud, alustage panuse andmist plaanile, mille summa ei kahjusta üldiselt teie finantsolukorda. Kui olete seda teinud, peaks teie eesmärk olema suurendada sissemaksete taset igal aastal.

Te saate seda teha, suunates tulevaste palgatõusu oma pensionile jäämisele. Samuti võite makseid vanaduspensionile suunata, kui need võlad on makstud. Ja kui teie üldine finantsolukord on tugev, siis tõenäoliselt kindel olla kindel, et saate oma kindlustusmaksete kava, näiteks tulumaksu tagasimaksed ja boonuskinnitused.

Vastavalt Forbesi töötaja Jennifer Eumile:

Kui investor annab ainult 10% oma palgast aastas, alustades 25-aastaselt ja võttes alust 50 000 dollariga, on ta 65-aastaselt pensionile läinud 916 618 dollarit.

7. Säästmine muude eesmärkide saavutamiseks

Seal on hulgaliselt põhjusi, et säästa raha, mis asub kuskil erakorralise fondi ja vanadusfondi vahel. Näide on teie laste koolihariduse säilitamine. Samuti võite kaaluda raha säästmist uue auto ostmiseks (nii et võite seda osta ilma võlgnevuseta) või oma kodus oluliste komponentide (nt katuse või kliimaseadme) asendamiseks.

Vahepealsete eesmärkide säästmise eesmärk on ilmselgelt nii, et teil on raha suurte kulutuste jaoks, mis on täiesti prognoositavad. Kuid ka selleks, et vältida võlgade tasumist nende eest tasumiseks.

See teeb teile vähe kasu, kui võite võlgadest välja pääseda, vaid jõuda tagasi, kui teil on suur kulu.

See on võlgade päästerõngas, nii et paljud inimesed kinni jäävad ja neil on väga raske aeg pääseda. Ennetus on parim strateegia ja see tähendab raha säästmist, mida teate, on tulemas liiga kaugel.

Otsite suurepärast võimalust säästa raha? Ryan Fuchs, JD, LLM, CFP^® IfrahFinancial.com näitab meile:

Seadistage oma säästmiskontodele automaatsed iganädalased hoiused, mitte kuus. Kas 100 dollarit nädalas, mitte 433 dollarit kord kuus. Mõne aja pärast teate, et te ei tea üle ülekandeid, on teil vähem tõenäoline, et raha ei kao, kui see väheneb, ja teil on vähem kiusatus raha kulutada mujale, kuna see asub teie kontol lühema ajaga .

8. Piisav kindlustus

Seal on terve hulk eriolukordi, mille eest ei ole võimalik piisavalt raha kokku hoida, ja see on kogu kindlustuse eesmärk. Kindlustusteenuste liigid on erinevad ja tõenäoliselt vaja neid kõiki. See hõlmab elukindlustust, tervisekindlustust, auto kindlustust, koduomanike kindlustust ja ärikindlustust, kui olete füüsilisest isikust ettevõtja.

Ja enamasti on tihti tähelepanuta kindlustuse kasu kaitseb teie finantsvarasid. Sellepärast on kindlustus aruka finantsplaneerimise põhiosa.

Näiteks koduomanike kindlustus võimaldab teil parandada oma kodus teatud katastroofide tekitatud kahju tõttu ilma et oleks vaja kasutada muid rahalisi vahendeid. Auto kindlustus teeb palju samamoodi, kui maksta nõudeid, mis peaksid tasku eest tasuma, kui teil pole kindlustust.Elukindlustust kasutatakse tavaliselt surnud palgatöötaja kaotatud palga asendamiseks.

Kui kindlustate ennekõike oma finantsvara, kaitseb see, mis on teie üldise finantsplaani kriitiline osa.

9. Tahte seadmine

Finantsplaneerimine ei lõpe teie surmaga - teil on vaja ette näha, mis juhtub teie pärandiga pärast teie kadumist. Vähemalt, kui te ei seadnud testamenti, lähevad teie ülalpidamisel olevad kohtud testamendikohtusse, et saaksite oma vara levitamiseks mingit tegevust.

Halvimal juhul võib teie vara kaotada kraanikaussi. Sellepärast on nõuetekohaselt koostatud ja täidetud tahe nii oluline. See on teie viimane suund teie rahandusasjade olukorras.

Tehke mõni aeg, et saada koos usaldusväärse advokaadiga ja seadistage testamend, mis jagab teie pärandit vastavalt teie soovidele. Nüüd võite selle ühe korra muuta ja muuta hiljem, kui teie finantsolukord muutub. Võite olla üllatunud, et olete oma tahte täitmisel kogenud teatavat rahuolu. See rahu tuleneb sellest, et teate, et olete teinud oma parima, et saaksite oma lähedaste pärast oma surma hoolitseda.

Kas teil pole veel finantsplaani? Tutvuge Financial Success Blueprint mis on minu firma ainulaadne finantsplaneerimise protsess.

Salvesta