Sellele vältimatule pojale "Someday File"

Vanema kaotamine on karm. Minu isa suri juba mitu aastat, kuid see tundub lihtsalt eile. Minu isa ei saanud, kui ta sooritanud, nii suurt varandust, et oma pärandit sorteerimisel ei olnud keeruline. Selles mõttes oli meil õnnelik. Olen olnud tunnistajaks paljudele klientidele, kelle vanemad tegid jubedat suhtlemisoskust, kus kõik nende "asjad" olid. Ära ole see inimene. GFC panustaja, Les O'Dell, jagab isiklikku arve, kuidas saaksite oma kinnisvara planeerimist paremini ette valmistada. Tutvustame Les ...

+++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++

Minu isa kaotas sellel suvel umbes samaaegselt, kui mu ema oli ajuoperatsioonist taastunud. Asjad muutusid veelgi keerulisemaks, kui temal oli insult kuu aega pärast isa surma. Kuna ema ei ole suutnud vastata paljudele küsimustele ja anda mõningaid andmeid, on mu vend ja mul olnud isikliku sõidu nii isa kui ka isa pärandvara käitlemisel.

Mitmel moel tegi ta asju lihtsamaks, jättes meile mõned andmed, kuid on olnud ka teisi juhiseid ja üksikasju, mida me sooviksime, et oleksime olnud hõlpsasti kättesaadavad. Ma ei räägi keerukast kinnisvara planeerimisest, mis tegeleks testamentide, investeeringute ja usaldusega. Ei, ma mõtlen kõik väikesed asjad, mida tuleb peaaegu kohe hooldada.

Et oma järglastele asju lihtsamaks ajaks leinata, Soovitan sul kasutada failide kasti või kataloogide süsteemi, mis on vajalik. Veenduge, et need, kes käsitlevad teie asju, teavad seda ja ajakohastavad seda. See on lihtsalt üks võimalus öelda, et nemad teid armastavad.

Asjad, mis peaksid olema teie "Someday File" -is, on järgmised:

• Teie ja teie abikaasa põhilised isiklikud andmed, sealhulgas täielik nimi, sünnikuupäev ja sünnikoht, vanemad nimed (sh teie ema ja teie abikaasa ema) ja sotsiaalkindlustuse numbrid.
• Selliste oluliste dokumentide koopiad nagu abielu litsentsid ja laste sünnitunnistused (usaldage mind, võite mõlemat vajada).
• Kõigi kindlustuslepingute nimekiri (taas nii teie kui ka teie abikaasa puhul), sealhulgas elu, tervis, hambaravi, nägemine, pikaajaline hooldus, auto ja kõik muud. Kindlasti lisage kindlustusandjate poliisinumbrid ja kontaktandmed.
• Sõjaväelised dokumendid, sealhulgas alguskuupäev, heakskiidu kuupäev, sõjaväelase ID number, teeninduskolleegium ja kõrgeim auaste.
• Lõpptukslid, sealhulgas matusepaaride valik, kalmistu, mälestusmärkide heategevusorganisatsioonid, kes peaksid teenust teenima, potentsiaalseid pallbearereid ja soovitud teenust.
• Finantsteave, sealhulgas kõik investeeringud, pangakontod, seifid, võlad ja krediitkaardid. Veenduge, et kindlasti pakute iga nõustaja või ettevõtte kontonumbreid ja kontaktteavet.
• Kinnisvarainvesteeringud, sealhulgas teod, maksuteave, kokkuvõtted ja erilised piirangud (näiteks isa oli põllumajandusmaa, kes oli kantud valitsuse kaitsevarude programmis ja kellel oli muu vara ka mineraalõigus).
• Sõidukite andmed, sealhulgas pealkirjad või kinnipidamisõiguse omaniku andmed. Kui olete abielus, on hea mõte mõlema nimega kõik sõidukid nimetada; muidu on see aeglane ja kulukas protsess, mida saate muuta, kui olete läbinud.
• Teie tahe, volikiri ja elutunnid tuleb lisada, et neid saaks hõlpsasti juurde pääseda.
• Üldisi juhiseid saab ja tuleks ka lisada. See ei ole koht, kus saaksite olla rahulik või kritiseerida nüüd, kui olete läinud, aga selle asemel peaksite andma teavet, mis võib aidata neid, kes teie pärandit haldavad. Meie puhul jättis isa konkreetsed juhised selle kohta, kes peaks saama teatud isiklikke asju (asjad, mida testamendis ei olnud), ja ta ütles meile, kes pöörduda abi saamiseks ja mida peaksime oma pärandiga tegelema. Näiteks ütles ta meile, et ta saab oma surmatunnistuse 12 eksemplari. Ta oli sellest õige - peaaegu kõik asutused ja ettevõtted, kellega oleme tegelenud, vajavad selle koopiat.

Lihtsalt luues mõned loendid ja kogudes mõned lihtsad dokumendid, saate leevendada koormust neile, keda sa armastad ja usaldate.

Les O'Dell on vabakutseline kirjanik, kes elab Carbondale Illis. Tema tööd on näha mitmetes ajalehtedes, ajakirjades, väljaannetes ja veebisaitidel. Ta on sama ajakirja populaarse ajalehe veerus "Ta ütleb, ta ütles" kaasautor. Teda võib leida veebist aadressil www.lesodell.net. Les ei ole liitunud ega heaks kiitnud LPL Financial.