Kuidas saada FHA hüpoteeklaenu õppelaenu võlgadega

FHA laene soovivad paljud majaomanikud, sealhulgas need, kellel on suur võlg. Mõned FHA laenude peamised vaatamisväärsused on:

• 3,5% sissemakse
• Vähem krediidiskooriga (keskmisest 500-ni)

Üliõpilastele, kellel on 10 000 USA dollarit üliõpilaslaenudest, võib tunduda, et teie kodumaine rahastamisvõimalused on peaaegu olematud. Teil on hea meel, et see nii ei ole. Võite endiselt taotleda FHA laenu. Selles artiklis saate teada, kuidas õppelaenu makse mõjutab FHA-laene ja kuidas saate kõige paremini oma positsiooni heaks kiita.

Kiirnavigatsioon Võlgade ja tulude suhe (DTI) FHA laenunõuded ja DTI arvutused Alternatiivid FHA laenudele

Võlgade ja tulude suhe (DTI)

Teie võlg ja tulu suhe on FHA laenude heakskiitmise määrav tegur. DTI lisab kõik teie igakuised maksed ja jagab need oma sissetulekuga. Igakuised maksed hõlmavad järgmist:

• Autode märkmed
• Krediitkaardimakse
• Õppelaenud

Näiteks öelge, et teenite 5 500 dollarit kuus. Teil on järgmised maksed: autosumm 300 dollarit, krediitkaardid kokku 600 dollarit ja õppelaenud kokku 350 USA dollarit. Koguvõla on 1250 dollarit. DTI võrdub $ 1250 / $ 5500 = 23%.

Kui laenuandjad vaatavad DTI-d, siis paljud peavad seda 43% -ga või alla selle. See võib varieeruda erinevate laenuandjate seas, kuid 43% on hea rusikareegel. 23% DTI-ga peaksite olema heas vormis. Kuid üks asi puudub - teie maja makse.

Lisage igakuine makse $ 1500 ja võlg hüppab nüüd $ 2750 juurde. DTI tõuseb $ 2750 / $ 5500 = 50%, pannes selle laenuvõtja oluliselt kõrgemale 43% juhendist. Lõppkokkuvõttes tähendab see, et laenusaajal on tõenäoliselt raske saada eluasemelaenu, olenemata sellest, mis see on. Sel juhul on parim asi maksta mõned võlad ja / või teha rohkem kuus, et koguda igakuist koguvõlg alla 43%.

Loomulikult on palju muid tegureid. Üks on teie krediidiskoor või FICO skoor. On hea teada, mis see number on. Laenuandjad ei pruugi heaks kiita midagi alla 680 krediidiskoori. Kui te taotlete laenu, teadet 640 krediitkaardiga, lükatakse teid tagasi. Kuna laenuandjad kontrollivad teie krediit, tõmbavad nad teie krediitkaardi. See "tabanud" või "raske" kontroll võib veelgi vähendada teie krediidiskoor, pannes uued päringud oma krediitkaardi aruanne. Teades, et teil pole minimaalset skoori vaja, saate päästa oma laenu teie leina pärast.

Nagu näete, on FHA-laenudel DTI-i arvutamisel natuke teistsugune töö.

FHA laenunõuded ja DTI arvutused

DTI on FHA laenude heakskiitmiseks endiselt kriitiliselt oluline. Kui õppelaenud võetakse arvesse, muutuvad DTI nõuded rangemaks. Ülaltoodud näite abil on õppelaenu igakuine makse 350 eurot. Oletame, et kogu laenu summa on 50 000 dollarit.

13. aprilli 2016. aasta kolmandal leheküljel Õppelaenud USA elamumajanduse ja linnaarengu ministeeriumi koostatud dokumendis märgitakse järgmist: (Toimetaja märkus: vormingut on muudetud originaaldokumendist):

"(4) Igakuise kohustuse arvutamine

Vaatamata maksete staatusele peab Hüpoteekitaja kasutab:

• suurem on: 1% laenu jäägilt; või laenuandja krediidiaruandes kajastatud kuumakse; või
• tegelik dokumentaalne makse, kui makse on täielikult tagatud
  amortiseerima laenu oma tähtaja jooksul. "

1% 50 000 dollarist on 500 USD. Sellisel juhul kasutatakse 350 dollarit asemel 500 dollarit. See toob kaasa kogu võla koos $ 1500 hüpoteegi makse kuni $ 2900 ja DTI kuni 53%. 3% rohkem ei näi olevat palju, vaid sõltuvalt igakuise õppelaenu makse ja 1% arvutuse vahelisest erinevusest, piisab, kui DTI suruda üle, mida laenuandjad on nõus.

"See võib suruda võla ja tulu suhet tasemeni, kus FHA laenu omava kodu ostmine on jõudmas kuni selle tasakaalu langemiseni," ütles Justin Derisley, Trooja, Michigani hüpoteeklaenude asepresident Garanteeritud Rate, rääkis MortgageLoan.com.

Nagu varem mainitud, on selle probleemi lahendamiseks teie võlgnevuse vähendamine seda maksta maha. Kui olete õppelaenu maksete plaan, ei tee see olulist vahet. Saate lugeda rohkem makseplaanidest ja kuidas saada hüpoteeki neile siin.

Alternatiivid FHA laenudele

Päeva lõpus, DTI tõttu ei pruugi FHA-laen teile olla kaartidel. See ei tähenda, et sa ei saaks koju. Traditsioonilisem hüpoteek kasutab teie TTI-i arvutamisel teie üliõpilaslaenu igakuist, mitte 1% tasumata summat. Siiski on teie sissemakse suurem ja krediidiskoori nõuded võivad olla rangemad.

Kui kõrgem sissemakse on sisse arvestatud, ei pruugi see üle kaaluda võla tasumise eeliseid. Mõlemad liinid nõuavad rohkem raha teenimist. Kuid leia, et võlgade tasumine mõjutab ka teie krediidiskoori positiivselt. Sõltuvalt sellest, kui lähedalt te saate alla 43% DTI-i, võib võlgade maksmine olla kiirem kui 20-protsendilise sissemakse katmine.

Laenu võimaluste võrdlus

Kui soovite saada FHA laenu või muud hüpoteeklaenu tüüpi, on oluline, et teid ostma. Soovitava laenu saamiseks soovitame kasutada LendingTree'i kui head lähtepunkti.

Võite vaadata ka online-hüpoteeklaenuandjaid nagu Lenda, kuid nad ei tööta igas riigis.