Investeerides

Ellevest ülevaade: Robo-nõustaja naistele

Ellevest ülevaade: Robo-nõustaja naistele

Väidetavalt väidetakse, et naised on finantsmaailmas rohkem kaasatud. Ehkki sissetulekute ebavõrdsus on ikka veel probleem, naised teenivad suuremaid palku ja võtavad rohkem raha kui kunagi varem. Nii et miks nad ei investeeri?

Uuringud näitavad, et mehed on viis korda tõenäolisem kui naised investeerima. Põhjused ulatuvad usalduse puudumisest finantsplaneerimise maailmale domineeriva meele järele, kuid üks asi on kindel - naisettevõtjate vajadused ei ole täidetud.

Just siin Ellevest soovib midagi muuta. Nad väidavad, et pakuvad naistele kohandatud investeerimisnõustamist, võttes arvesse naistepõhiseid küsimusi ja üritades muuta kogu kogemus klientidele mugavamaks.

Kuid kas Ellevest täidab teenuse puudujääki või kasutab ära ebameeldivaid või kogenematuid investoreid? Loe edasi, et teada saada, mida eksperdid arvavad.

Mis kõige parem on ja kuidas see erineb

Ellevest on naissoost rahaliste vajadustega kohandatud robo nõustaja. Selles tunnustatakse naiste kogemusi iseloomustavaid unikaalseid rahalisi raskusi, sealhulgas palgatõusu aeglustumist ja pikaealisuse suurenemist. Samuti väidavad nad, et mõistavad ja käsitlevad, miks naised on oma töötasu investeerimisel kõhklevamad - see on peamine põhjus, miks nad jäävad pensionile planeerimisele.

Ellevest tegeleb investeeringute ebamugava, kuid olulise emotsionaalse aspektiga. Mõne eksperdi sõnul võib see tähendada kogu erinevust.

"Investeeringute emotsionaalne külg on mõjukam kui lihtsalt mis tahes muu," ütles CFP Meg Bartelt Flow Financial Planning. "Seega on hea asi, mis muudab naiste investeerimisega rohkem mugavamaks ja juhib neid tõestatud investeerimisstrateegiale."

Kuidas see töötab

Ellevest, nagu ka teised robo nõustajad, määrab kindlaks, milliseid investeeringuid valida, küsides kasutajaküsimusi tema eesmärkide, vananemise ajakava ja finantsajaloo kohta. See sisaldab seda, kui palju saate tõenäoliselt sotsiaalkindlustust ja milliseid kontosid teil praegu on.

Ellevest värskendas hiljuti oma hinnakujundust 19. detsembril 2017 järgmiselt:

Ellevest Digital:0,25% varadest aastas. See hõlmab portfellide loomist ja haldamist, maksude minimeerimise strateegiaid ning piiramatut teksti- ja e-posti tugiteenust. Sellise hinnataseme jaoks ei ole minimaalset kontot. See tase või hinnakujundus on ka parema hinnaga.

Ellevest Premium:0,50% varadest aastas. Digitaalses plaanis pakutava kõike pakub teile juurdepääs ühisele kalanduspoliitikale, mis loob personaliseeritud plaani teie jaoks eraldi. Samuti saate juurdepääsu karjääri treenerile. Selle plaani puhul on minimaalselt 50 000 dollarit.

Kuigi Betterment Premium on kallim (mis praegu maksab 0,40%), on teil minimaalne minimaalne ja Betterment'i 100 000 dollarit. Te saate ka karjäärinõustamist, mis võib mõnel juhul olla abiks.

Ellevest Private Wealth Management:Ellevest pakub klientidele erasektori varahaldust, kellel on nende varadega üle 1 000 000 dollarit.

Kokkuvõttes on meil hea meel, et Ellevest hindu alandavad, eriti nende Ellevest digitaalses plaanis. Algselt tekkis mulje, et Ellevest maksis oma naissoost publikule roosa maksu ja see oli suur puudus. See uuendatud hinnakujundus loodetavasti tagastab mõned oma skeptikud.

Kuid arvestades robo-nõustaja ja internetis investeeriva turu muutusi, ei arva me, et Ellevest on konkurentsivõimeliseks piisavalt teinud. Me usume endiselt, et enamik inimesi, kes otsivad robo-nõustajat, näevad Bettermenti rohkem väärtust. Veelgi enam, kui üks väikseimaid turul tegutsejaid, peate alati muretsema, kas ettevõte eksisteerib 1-2 aasta jooksul. Kuigi teie vara on alati kaitstud, kui need ei õnnestu, võib teie vara üleminek uuele ettevõttele olla tüütu.

Alates 2017. aasta detsembrist on neil valitsemissektori varad 62 miljonit dollarit. Võrdle seda Bettermenti, kellel on 10 miljardit dollarit AUM ja Wealthfront, kellel on AUM 8 miljardit dollarit.

Neile, kes soovivad automaatika, kuid tahavad natuke rohkem kontrolli, teatas M1 Finance hiljuti TASUTA hinnakujunduse - ja seda on raske konkureerida. Saate luua portfelli ja teha seda kõike, mida Ellevest Digital teeb - tasuta. Ainus erinevus on see, et peate ise seda seadistama ja te ei pääse tekstile ega e-posti tugitele.

Kuid 0,25% 50 000 USA dollarist on 125 USD tasu aastas - nii peate endalt küsima, kas see on teenitud teenuste väärtuses väärt.

Kui olete huvitatud, vaadake Ellevest siit.

Mida eksperdid soovitavad

Ellevest jääb finantsplaneerijate seas lahkarvamusteks, millest paljud arvavad, et turul on juba paremaid tooteid.

"Ma arvan, et see on huvitav kontseptsioon, kuid ma ei ole lihtsalt veendunud, et naiste investeeringud on nii erinevad kui mehed," ütles Gen Y Planning'i ühine CFP Sophia Bera. "Ma olen rohkem põnevil Betterment ja uue Premium ja Betterment Advisor võrgu hinna, et nad lihtsalt välja valatud."

Teised planeerijad ütlevad, et rääkimine tõelise inimesega oleks pensionile jäänud naiste jaoks rohkem rahul.

"Naistel on erinevad vajadused ja mured, ebavõrdne palk ja palju suurem vajadus pikaajalise hoolduse järele pensionile jäämisel, kuid kuidas seda varade jaotamise mudel seda lahendab?" Ütles CFP Mark Struthers Sona Financial. "Ma ei usu, et see on võimalik - seda saab teha ainult tõeline usaldusisiku planeerija."

Igaüks, kes on huvitatud finantsplaneerijast, võib leida üksiku rahvuslike finantsnõustajate assotsiatsiooni või sertifitseeritud finantsplaneerijate organisatsiooni.

Mida sa arvad? Kas oled naine, kas sa annaksid Ellevest proovida?

Photo Credit: andreypopov

Ellevest ülevaade
  • Komisjonid ja tasud - 75
  • Klienditeenindus - 90
  • Kasutuslihtsus - 80
  • Tööriistad ja hooldusvahendid - 70
  • Investeerimisvalikud - 80
  • Eriteenused - 60
76

Kokkuvõte

Ellevest on uus roboadvisor, mis on spetsiaalselt ehitatud naistele, kuid mis on sarnaste teenuste eest tasuta, kas see on seda väärt?

Lisa Oma Kommentaar