Pensionile JääMine

Vältige enim pensionile jäävat suurimat viga

Vältige enim pensionile jäävat suurimat viga

Finantsplaneerimisega kaasneb teatud stress.

Enamik aitaks kaasa skisofreenia aktsiaturule kui kõrgete stressi juhtivatele süüdlustele.

Ja see on täiesti õige. Dang teid turul!

Lähiaeg on kliendil ennetähtaegselt pensionile jäämise strateegiline plaan.

Mida ma määratlen ennetähtaegselt pensionile jäämise pärast?

Iga klient, kes läheb pensionile enne, kui ta saab sotsiaalkindlustust (ja tal puudub pension). Pensionile jäämise sissetulekute vähendamise hõlbustamiseks püütakse suurendada stressi, et tagada nende kuldsetesse aastatesse raha kulutamata.

Klientide kleepumisel plaanile lisandub täiendav stressi tase.

Liiga tihti hakkavad kliendid oma pensionilejätmise kontot vaatama, kui pangaautomaadid, ja pean veenduma, et nad ei lähe liiga kulukate harjumustega hulluks.

Oh jah, ennetähtaegselt pensionile jäämine võib olla kõigi osalejate jaoks väga pingeline.

BIG viga

Kui tegemist on kõige suurema vea tegemisega varakult lahkumisel, olen seda näinud arvukalt kordi ja see võib olla väga kulukas.

Mis on suur viga? Lubage mul illustreerida, jagades hiljutist vestlust, mis on olnud inimesega, kes muutis hiljuti töökohti ja tuli teha otsus oma vana 401 (k) kohta.

See isik oli 50-aastane ja otsustas teha oma 401 (k). Ta oli olnud oma eelmises töökohal juba mitu aastat ja tema 401 (k) oli kogunud kena summa umbes 500 000 dollarit. Ta püüdis otsustada, kas panna 401 (k) oma uuele 401 (k) -le või panna see üle internetipõhisele maaklerile nagu Scottrade või eTrade. Vestluses võin öelda, et tema tähelepanu keskmes oli tasud, kus raha investeerida, raha juurde pääseda jne.

Üks osa, mida ta ei kaalunud, on see, mis juhtub, kui ta tahab varakult pensionile minna. Pärast esialgse faktitulemuse saamist esitasin ma lihtsa küsimuse:

Kas plaanite varakult pensionile minna?

Ta läks kiiresti tagasi ja ütles

"Jah, minu lootus on see, et ma saan pensionile kuskil umbes 57-aastaselt."

See lihtne avaldus viib lõppkokkuvõttes suurima vea, mida paljud inimesed teevad töökoha vahetamisel ja varakult pensionil. Vähe tuntud IRS-i reegel lubab inimestel, kes algavad 55-aastaselt varakult, võtta enneaegseid jaotusi oma tööandja poolt sponsitud kava kohta, vältides samal ajal 10% ennetähtaegset taganemistähtaega.

Kuidas see kõik on viga? See viga on kõike, mis on seotud termini "tööandja sponsitud plaan" tehnilisusega. Tööandja sponsorlusplaan sisaldab teie 401 (k), 403 (b), TSP-d või 457. Mis see on? ei ole lisada on teie IRA-d.

See on õige, teie IRA vastavalt IRS-ile ei ole tööandja poolt sponsoreeritud plaan, nii et kui te saate selle IRA-le üle kanda, kaotate oma võime oma raha välja võtta ja 10% ennetähtaegse taganemise trahvi ära hoida. Ja viimast korda, kui ma seda kontrollisin, keegi ei taha 10% trahvi maksta lihtsalt selle lõbu pärast.

Oli see üksikisik valtsitud tema 401 (k) ümber IRA-le, kaotas ta selle IRS-i sisemise kingituse.

Mitte ainult töökoha vahetamisest

See ei tohiks juhtuda lihtsalt töökoha vahetamisel. Olen näinud mitu inimest, kes varem töötas minuga varakult pensionile ja valtsid oma 401 (k) IRA-le, kes ei teadnud 10% -list vabastamist piiravat reeglit. Kahjuks töötab enamik aega, mida ma seda näinud olen, finantsnõustajaga, kes seda ei avalikustanud. Mõlemad nõustajad ei suutnud reeglit kiirendada või arvan, et nende silmad on auhinnaga, mis tähendab, et neile makstakse ainult siis, kui klient valib raha IRA-le, mida nad suutis. Kas mul on tõendeid? Ei, lihtsalt nimetage seda kalliks.

Kui kavatsete varakult pensionile minna, pidage meeles, et vältimaks tarbetut 10% ennetähtaegset taganemistähtajat, peate oma lahkuma 401 (k). Ära tee seda viga.

Märkus. IRA-i piires on teil lubatud enneaegseid jaotusi, kui järgite reeglit 72t või vastavad teatud tingimustele. 72t on keerulisem planeerimisstrateegia, mis seob teie raha vähemalt viis aastat. Kui soovite rohkem reegleid umbes 72-le, võite end kontrollida mõnda muud postitust, millest ma kirjutasin 72t eeskirjad ja kuidas seda teha vältige trahvi teie IRA-st.

Kas kavatsete varakult pensionile jääda? Kas olete mõelnud oma 401k-i kallale IRA-le? Kui jah, olge ettevaatlik!

Lisa Oma Kommentaar