Investeerides

Kas Roth IRA muundamine mõjutab rahalist abi?

Kas Roth IRA muundamine mõjutab rahalist abi?

Kui olete blogi ümbritsenud, olen kindel, et olete märganud, et olen kirjutanud palju Roth IRA 2010 konversiooni sündmust. See on saanud tonni buzz, sest paljud tahavad nautida Roth IRA maksuvabastusi. Nagu midagi, lihtsalt sellepärast, et teie naaber seda teeb, ei tähenda seda, et peaksite. Läksime mõne Rothi ümberkorraldamise ettenägematute tagajärgede lähemale ja avastasime mõned potentsiaalsed lõikudest, mis teil võib olla, kui teisendate, ilma et teaksite kõiki fakte. Varsti on kolleegiumi jaoks lastele vanemate jaoks oluline küsimus, kui Rothi ümberkorraldamine võib teie lapsel saada rahalist abi. Maksuvabastus on kena maanteedel, kuid ülearune liiga palju võib jätta teile tervisega õppemaksu.

Konversiooni eelised

Nüüdseks ei tasu te Rothis mingeid makse mingeid makse. Ja kui olete ustav, et maksud on suuremad võimalused, et tulla üles, siis miks mitte maksta kohe ja nautida maksuvaba kasvu hiljem? Teine kasu kuulub kinnisvara planeerimisele. Vanurid, kes jõuavad 70 1 / s, ei pea Rothis nõutud miinimumpalka välja võtma ja kui nad kunagi raha ei kasuta; suudab raha üle anda oma pärijatele maksuvabalt.

Roth Conversion ja teie FAFSA

Selles pole ühtegi "kui on", "ja on" või "vaid", siis milline on selle ja milline on "on"Maksustatav. Paljud stipendiumid, toetused ja laenud põhinevad leibkonna sissetulekul. Juhul kui teete märkimisväärset konversiooni, näete AGI tõusu ja finantsabi kontorit lähemalt.

Teie ümberarvestatud dollari summa tuleb esitada FAFSA-s (Vaba üliõpilasabi taotlus). Siin on FAFSA vormi määratlus otse nende saidilt:

The Tasuta taotlus föderaalse üliõpilasabi jaoks (FAFSA) on USA Haridusministeeriumi poolt kasutatav vorm eeldatava pereliikme panuse kindlaksmääramiseks, tehes finantsteavet, nagu sissetulek, varad ja muu leibkonna teave, põhineva vajaduse analüüsi, mida te (ja teie vanemad, kui olete) a üliõpilane) palutakse esitada. Selle vormi esitab ja töötleb Ameerika Ühendriikide Haridusministeeriumi sõlmitud föderaalne töötleja ning tulemused saadetakse elektrooniliselt koolide finantsabi büroodele, mille olete oma taotluses loendanud.

FAFSA on taotlus, mida peaaegu kõik kolledžid ja ülikoolid kasutavad föderaalse, riikliku ja kolledži toetatava rahalise toetuse saamiseks, sealhulgas toetuste, hariduslaenude ja tööõppe programmide jaoks.

Alumine rida on Benjaminist ja sellest, kui palju teil on. Kui teie AGI on konverteerimise tagajärjel järsku suurenemise tõttu suurem, võib see tähendada vähem rahalist abi õppemaksu tasumiseks.

A. New York Times näide on näide. Võtke hüpoteetiline perekond neli, kelle kogu 2010. aasta tulu on 75 000 dollarit ja üks kolledžist. Iga Rothi konverteerimisega seotud 10 000-dollarilise maksustatava tulu puhul peaks vanemate eeldatav iga-aastane sissemakse selle üliõpilase haridusele FAFSA hinnangu kohaselt tõusma 3200 dollariga.1

Finantsabi on rohkem kui aasta

Kui tegemist on teie sissetulekuga, leiab rahaline abi rohkem kui ühe aasta. Nagu te teate (või teate nüüd), on konverteerimistasu maksmise vaikimisi valimine selle aasta (2010) edasilükkamiseks ja 50/50 ülejäänud osade jaotamine 2011. ja 2012. eelarveaastate vahel. Põhimõtteliselt võib tänaste konversioonide tegemine mõjutada teie finantsabi võimalusi kuni 2013. aastani.

Mis siis, kui teie lapsed on noored?

Siis kolleegiumi ja rahalise abi kohta ei tohiks see tähendus olla. Nüüd aga see veel ei tähenda, et Rothi konverteerimine on teie jaoks õige.

Rothi IRA-i ümberkujundamise potentsiaalsed pikaajalised eelised on märkimisväärsed. Enne kui otsustate liikuda, kontrollige oma finantsnõustaja või maksuametnikuga kahekordset kontrolli, kas otsus on asjakohane.

Tsitaadid

1 bucks.blogs.nytimes.com/2010/04/16/how-a-roth-i-r-a-conversion-can-hurt-financial-aid/ [4/16/10]

Lisa Oma Kommentaar