Kindlustus

Kas vajate üleujutuskindlustust?

Kas vajate üleujutuskindlustust?

Föderaalsed ametnikud ütlevad, et üleujutused on Ameerika Ühendriikides loodusõnnetustest põhjustatud varakahjude peamine põhjus. Kuigi üleujutuskindlustus on suhteliselt odav ja kindlustusvõtjad võivad koguda üleujutuste kahju ilma ametliku katastroofideklaratsioonita, jäävad paljud neist katmata.

Spetsiaalne katastroofikindlustus, mida pakuvad kohalikud kindlustusseltsid või otse riiklikust üleujutusriski programmist, pole kõikjal saadaval. Kuid kui see on olemas siis, kui te elate või omate ettevõtet ja seal on üleujutuste oht, on riskipositsiooni ohjamine mõistlikuks.

Üleujutuskindlustus on saadaval kogukondades, kes võtavad vastu ja rakendavad seda, mida föderaalvalitsus leiab looduskaitseliste lammide haldamise tavade kohta.

Et teada saada, kas teie kogukond osaleb üleujutuskindlustuse programmis, pöörduge oma kohaliku omavalitsuse poole või helistage üleujutuskindlustuse programmi tasuta numbril (800) 427-4661.

Toimige enne, kui seda vajate

Kõige ettevaatlikum tegevus on loomulikult mitte üleujutustsoonis elada. Mõned inimesed arvavad, et kui kümme aastat või 50 aastat pole üleujutusi olnud, on nad ohutud. Aga lebas, varem või hiljem tõusevad veed. Sellepärast nimetatakse seda lammuna.

Elamine mujal aga ei pruugi olla valik. Näiteks kaaluge kiiresti kasvavaid rannikualasid. Nendes kohtades on mõistlik oma ennustused maandada kaua enne, kui orkaan või suur rannikutorm on teel. Selle põhjuseks on asjaolu, et pärast registreerimist on tavaliselt 30-päevane ooteaeg, enne kui omandiõigus ja isiklikud asjad leiavad aset.1

Kortermajaomanike kindlustus võib katta teatud tüüpi veekadusid - nt tuulekindel vihm või purustatud veetoru, mis ületab näiteks kelderi ja teise korruse.

Kuid tõeline üleujutus - jõgi, mis voolab üle oma pankade ja katab aakri kohta maa-ala või rannikule üle ulatuvad tormilained - tavaliselt ei kuulu traditsioonilised kindlustuspoliisid. See on koht, kus üleujutuskindlustus, mis on ostetud lisaks koduomanikele või kinnisvaraomanikele, kaob.

Litsentseeritud vara ja õnnetusjuhtumikindlustusseltsid müüvad ja teenindavad üleujutuste kindlustust, kuid poliitika ja katvus tulenevad föderaalsest programmist. Ükskõik kui ja kuidas kindlustusfirmas ostate üleujutuskindlustuse, saate sama föderaalse reegli.

Kui seal on üleujutus, võtke ühendust esindajaga, kellelt ostsite üleujutuskindlustuse. See agent paneb teid ühendust kahjuagentuuriga, kes kontrollib kahju.

Kas ma saan seda kindlustada?

Jah -

  • Pinnapealsed ja mitte üle veetavad majapidamised, sh alalised sihtasutused kinnitatud mobiilsed elamud. Konstruktsioonid peavad olema kindlustatud osalemises osalevas NFIP-i kogukonnas.
  • Kindlustatud hoonete (sh mõned keldrid) sisu saab kindlustada eraldi.

Ei -

  • Reisihaagised, muundatud bussid ja kaubikud.
  • Hooned üle vee või peamiselt maa all.
  • Gaasi- ja vedeliku hoidmise paagid, kaiid, sillad, vaheseinad, teed või masinad ja seadmed, mis jäid avamata.
  • Riigid või kohalikud omavalitsused määravad ehitised, mis rikuvad lumelahaldus-eeskirju.

Kaks tüüpi üleujutuskindlustust

Üks kõige olulisemaid asju, mida peaksite arvestama, on kahte tüüpi üleujutuskindlustus, mida saate osta. Igaüks neist on oma pakkumises väga erinev ja kui palju see maksab. Kaks liiki on NFIPi üleujutuskindlustus ja kindlustus erakindlustusseltsidelt.

Nendel kahel tüübil on mitu eelist ja miinust, mida me vaatame hiljem käesolevas artiklis.

Oluline on see, et teie kodus on kaitse, mida te olete väärivad, ja teil on vaja kahte valdkonda, milleks on vara katmine ja isiklikud asjad. Siin on vahe:

  • Hoonete vara katmine - see on kaitse, mis maksab teie tegeliku kodu ja selle asutamise parandamiseks. Ehituskinnisvara katmine kaitseb ka teie köögi taotlejaid, veevärgitööd, elektripliit, vaip, veekeetjaid ja palju muud.
  • Isikliku vara katvus - nagu võite arvatavasti arvata nime järgi, on see osa kindlustusest, mis tasub teie kõigi rõivaste, mööbli, seibide ja kuivatite, toitude, ehted ja palju muud.

Kulud erinevad asukoha järgi

Üleujutuste kindlustuspoliisi saab osta kahel viisil. Kas erakindlustusseltsi kaudu või föderaalvalitsuse kaudu.

Üks neist kavadest saate osta mõnelt neist kindlustusfirmadest, kes neid müüvad. Teie plaani hind sõltub paljudest erinevatest teguritest. Teie plaan võib olla kuskil 100 dollarist aastas kuni 1200 dollarit aastas, sõltuvalt sellest, kui kõrge risk teie kodus on risk.

Üleujutuste kindlustuskulu sõltub teie vara asukohast. Võimaluse korral võib üleujutuskindlustus olla hea ost, eriti kui arvestada üleujutusohu kindlustamata vara ja isiklike asjade asendamise kulusid. Enamik üleujutuste ohvreid, kes taotlevad FEMA-lt (föderaalne hädaolukordade ohjamise amet) oma kodude ja ettevõtete remontimiseks, saavad abi väikese intressiga laenude vormis, mida haldab SBA (USA Small Business Administration).

Üleujutuste kindlustusmaksed on üldjuhul palju väiksemad kui katastroofilaenu maksed. Pange tähele, et Kongress kavatseb NFIP-i üle vaadata, mis võib kaasa tuua mõnede omanike suuremad kindlustusmaksed.

Föderaalvalitsuse programm kehtestab kindlustusmakseid kogu riigis, mis põhineb peamiselt kodu asukohal ja kõrgusel.

Private Flood Insurance versus NFIP

Kui ostad üleujutuskindlustuse, saate valida riikliku üleujutuskindlustuse programmi (NFIP) või erakindlustuse plaani järgi. Seal on veel mitu ettevõtet, kes on otsustanud hakata müüma üleujutuskindlustust, ja võib olla raske otsustada, milline plaan teile ja teie maja jaoks kõige paremini sobib.

Üks põhjus, miks majaomanikud valivad erakindlustusseltsi, on kõrgema katvuse piiri tõttu. Privaatsuskindlustuse plaan annab teile 250 000 dollarit või isegi rohkem kaitset. Mitte ainult ei saa te enam üleujutuste kindlustuskaitset, kuid mõnedel juhtudel on kindlustusmaksete kindlustusfirma madalam võrreldes sellega, mida maksate NFIP-iga.

Teine kasu erakindlustuse kava kasutamisest on teie keldris kaitstud. NFIP ei hõlma üleujutuste kahjustusi, mis on kõikidel pooltel maa all. Lisaks sellele ei maksa ta mingeid kahjude eest midagi väljaspool oma kodu või kahju hallituse või hallituse, mida oleks saanud ära hoida.

Teisest küljest on NFIP-i kindlustusplaanis mõni eelis, mis muudab selle populaarseks. NFIPi peamine kasu on üleujutuskindlustus, mis on laiem kui erakindlustuse kava. Erakindlustuskavadel on mitu lünki ja piirkondi, mida nad ei kaitse, mis tähendab, et saate ise remondiruumi aluseks võtta.

Muud hüved

Lisaks üleujutuste kahjude katmisele saate:

  • Kindlustatud rahastamise saamine, et osta, ehitada või parandada struktuure erilise üleujutusohu piirkonnas. Föderaalselt reguleeritud või kindlustatud krediidiasutused nõuavad üleujutuskindlustust, enne kui nad tagavad kindlustatud rahastamise.
  • Vähenenud üleujutuste oht. Kui üleujutustest oluliselt kahjustatud ehitised ümberehitatakse uude üleujutuskindlustuse ehitustingimustele, on neil tulevaste üleujutustega kaasneva kahju väiksem tase ja nad võivad saada üleujutuskindlustust vähendatud maksumääraga.

Võite teada saada, kas teie kinnisvara asub üleujutustsoonis, helistades oma kogukonna kohaliku omavalitsuse planeerimis- või tsoneerimisosakonnale. Kui olete üleujutustsoonis, peate korraldama oma vara professionaalse ülevaate, kus on näidatud selle asukoht ja kõrgus.

Inimesed, kes saavad föderaalse üleujutuste katastroofi abi, on kohustatud ostma üleujutuskindlustust, kui nad elavad valitsuse määratud erilise üleujutusohu piirkonnas. Föderaalseaduse kohaselt peavad inimesed, kes saavad SBA katastroofilaene või üksikisiku ja pere toetust, ostma ja säilitama üleujutuskindlustust abi saamise tingimusena.

Kindlustamata korduvalt ohvrid võivad tulevikus abikõlbmatuks jääda.

Olemasolev katvus

Üleujutuste kindlustuskaitse on saadaval elamute ja mitteresidentide ehitiste ning sisustuse jaoks. Üleujutuskindlustust omavad majaomanikud on kaetud üleujutustega seotud kahju eest maa-alal või nende kodude ülemist korrust.

Isiklike esemete üleujutuste kahjustamine on tagatud ainult juhul, kui kindlustusvõtja on ostnud sisu leviala. Keldrite üleujutuste kahjustuste katmine piirdub hoone teenindamiseks kasutatavate konstruktsioonielementide ja põhielementidega, nagu ahjud, veekuumutid ja kommunaalteenused. Kui teil on oma firma, on vaja eraldi poliitikat, et katta struktuurse või sisuga seotud kahju.

1 Allikas: Federal Emergency Management Agency.

Märgib meelde

  1. Üleujutuskindlustus on saadaval kogukondades, mis on registreeritud Federal Emergency Management Agency riikliku üleujutuskindlustuse programmi (NFIP) raames. Et teada saada, kas teie kogukond kuulub programmi, helistage (800) 427-4661.
  2. Ärge kartke üleujutuskindlustuse ostmist. Enne nende jõustumist on poliitikal tavaliselt 30-päevane ooteaeg.
  3. Kindlustuse kulud sõltuvad teie kogukonnast ja kindlustatud vara lähedusest üleujutusega aladele.
  4. Inimesed, kes saavad föderaalse üleujutuste katastroofi abi, on kohustatud ostma üleujutuskindlustust, kui nad elavad valitsuse määratud erilise üleujutusohu piirkonnas. Kindlustuse ostmata jätmine võib kaasa tuua edaspidiste nõuete rikkumise.
  5. Isiklike asjade ja keldrite sisu katmiseks on vaja eraldi poliitikat.

Rohkem informatsiooni

Üldise riikliku tasandi infoteenuste või seaduste, määruste või halduspoliitika küsitluste jaoks kirjutage aadressil:

Federal Emergency Management Agency
Federal Insurance Administration
500 C tänav SW
Washington, D.C., 20472

Kui soovite tellida Flood Insurance Rate Maps või infot üleujutuskindlustuse uuringute kohta, helistage FEMA Map Service Centerile (800) 358-9616 või külastage veebilehte www.fema.gov.fhm

Lisa Oma Kommentaar