Kas vajate puudega inimeste sissetulekukindlustust?

Varasemates töösuhetes ma ei olnud täielikult müüdud puuetega inimeste tulukindlustuses.

Mul oli hea ravikindlustus, mida ma pidasin heaks osa elukindlustuse kindlustuskatteta ja tundsin, et mul oli päris hästi seatud.

Õnneks oli minu praegune ettevõte, LPL Financial, suurepärased kokkulepped puuetega kindlustusseltsiga ja mul oli võimalik saada hea hinnaga pikaajalist puuetega kindlustuspoliisi.

Isegi ilma vähendatud kuludeta näen ma nüüd, kui tähtis on puudega kindlustusmaksete poliitika olemasolu; eriti kui näen, et mu perekond kasvab.

Üllatav puuete tõenäosus

Nagu ma ütlesin, teadsin, kui tähtis on elukindlustus, kuid oli üllatunud, kui nägin järgmist statistikat Elu- ja tervisekindlustuse haridusfond, november 2005:

• Kui teil on vanuses 25 kuni 55 eluaastat, on tõenäosus, et see sureb, kes sureb. Kuidas need õunad?

Siin on veel kaks teie jaoks:

• 60-protsendiline võimalus 30-aastastel, 40-l ja 50-l, et üks viiest rühmas kannatab pikaajalise puude tõttu enne 65-aastaseks saamist.
• Enne kui nad on 35-aastased, on neid 1 ja 3 last, mis ülejäänud tööpäevadel keelatakse rohkem kui 3 kuu jooksul.

Ärge arvake, et vajate pikaajalist puuetega kindlustuspoliisi? Puuetega kindlustus pakub teile sularaha, mida saate kasutada hüpoteegi või rentimise maksmiseks, toiduainete ostmiseks ja teiste jooksvate elamiskulude katmiseks.

Puuetega inimeste kindlustuspoliitikate rakendamine perspektiivis

Enamiku inimeste jaoks on kaks puude sissetulekukindlustuse põhilist vormi: tööandjapõhised poliitikad (nn "grupi poliitika") ja erakindlustuspoliisid. Grupipõhised poliitikad on suhteliselt odavad ja jäävad üldjuhul kehtima nii kaua kui isik jääb tööandja juurde.

Kuid nendes poliitikavaldkondades pakutavate hüvede puhul on sageli märkimisväärseid piiranguid, mistõttu on oluline kindlaks teha, kas teie vajadused vastavad teie vajadustele. Mul oli see minu käsutuses minu vana firma, kuid ei kasutanud seda.

Üksikisikute poolt makstud erakindlustushüvitised on tavaliselt rühmadeni kallimad, kuid võivad pakkuda ka kõrgemat taset. Teatud juhtudel võivad rühmituspoliitikaga hõlmatud inimesed soovida kaaluda erasektori poliitika hankimist, et täita tulude puudujääke, mis sageli seostuvad rühmitusega hõlmatud teenustega.

Kui palju puudega inimeste sissetulekukindlustust vajate?

Teie vajaduste kindlakstegemise võti on hinnata, kui palju teid kulutaksite igal nädalal või kuul, et te ei saaks tavapärast tasu teenida. Näiteks kui vajate 80% oma eelmaksetest, kuid teie grupipoliitika maksab ainult 60% suurust summat, võib teil olla vaja täiendavat katvust.

Ostetud poliitika piiras mind teatud tasemel, kuid see, mis muutis poliitika nii atraktiivseks, on see, et maksaks täieliku kasu kuni mul oli 65-aastane või hakkasin kasutama sotsiaalkindlustushüvitisi. Veendumaks, et sain hea tehingu, käisin ma mitmete erinevate elukindlustusseltside kaupa ja muud kontrollitud poliitikad maksid väiksemat kasu ja tasusid ainult teatud aastaid (ligikaudu kolm). Lisaks oli see kallim! Minu poliitika ostmine oli ebaharilik.

Puude määratlemine

Kindlustuspoliisi määratlemisel puue võib määratleda, kas teie õigus saada hüvitisi. Järgnevalt on toodud kolme üldise definitsiooni kiire ülevaade:

• Oma tegevusala. Puuduse kõige põhjalikum määratlus, milles öeldakse, et te ei saa täita tööülesandeid, mida olete tegelenud puude ajal.
• Tulu asendamine. Tulude asendamise katvuse poliitikaga määratletakse puue kui haigus või vigastus, mis ei võimalda teil oma ametikohustusi täita ja tavaliselt sätestab, et te ei tegele praegu muu ametikohaga.
• Kasumlik okupatsioon. Need poliitikad määratlevad puude kui suutmatust täita oma ametikohustusi või mis tahes kutsealasid, mida peate mõistlikult kvalifitseerituks oma hariduse, oskuste või väljaõppe teel.

Kvalifitseeritud kindlustusfirma või puuetega inimeste advokaat aitab teil hinnata teie vajadust puuetega inimeste sissetulekukindlustuse järele ja leida teile kõige sobivama poliitika.