Mida peate teadma, kuidas 401 (k) plaanitasu töötab

Kas olete praegu investeerinud 401 (k)? Kui jah, siis loodan muidugi, et olete investeerinud oma tööandja kaudu. See on kindlasti kõige levinum viis, kuidas inimesed hakkavad oma tulevikku investeerima.

Kuigi paljud tööandjad pakuvad valikut 401 (k) (mis on suurepärane) ja mõned neist isegi sobivad teie panusega (mis on veelgi parem), vähesed neist õpetavad oma töötajaid investeerimisest.

Peale seda vähesed tööandjad mainivad 401 (k) paketti pakutavate pakutavate pakutavate pakutavate pakutavate pakettidega seotud tasusid. Ja kuna paljud inimesed lihtsalt ei räägi rahandusest, kulutavad need kulud oma investeeringutele, kui seda kunagi ei realiseeri.

Nüüd, kui teate, on tasud, mis võtavad pidevalt teie kontolt raha välja, on aeg teada saada, kuidas neid tuvastada, ja lõpuks, kuidas neid tulevasi investeeringuid vältida. Pidage meeles, et see on viga # 2 kõige levinumatel 401 (k) vigu - nii pööra tähelepanu!

Halduskulud

Nagu võisid arvata, maksustatakse teid administratiivsete ülesannete tõttu. Need kulud katavad teie 401 (k) fondi igapäevaseid kulutusi - näiteks raamatupidamist, raamatupidamist ja kohtukulusid.

Ausalt öeldes on need kulud mõistlikud. Soovite, et oleksite näinud oma fondi ajaloolisi andmeid ja kindlasti ei taha, et teie fondil oleks oma tegevusega õiguslikke probleeme (see võib teie investeeringut väga kahjulik olla).

Neid kulusid võetakse tihti plaani üldistest varadest, kuid need võivad ka teie kontol kuvada kindla maksena.

Investeerimistasud

Kas teadsite, et teie fondi haldab kogu meeskond? Loomulikult on teie fondi juht, kuid tihti on seal sadu inimesi, kes töötavad antud tööstusharu ekspertidena.

Oletame, et teie investeerimisfond on suures osas investeeritud pere restoranidesse. Üks töötajatest võiks keskenduda ainult KFC-le ja teatada kõigist sellest restoranist. Kui palju nad on? Kuidas on nende toit? Kas nad tunduvad olevat kasumlikud? Kuidas oli teenus? Kui rahul on kliendid? Kuidas on nende turunduskava? Kas nad meelitavad uusi kliente? Ja nii edasi. Kui KFC-l on oma küpsistega probleeme, mõistavad investeerimisfondide töötajad seda enne kellegi teise.

Miks siis juhib kogu see inimene ringi ja teeb uuringuid kõigi tööstuse keerukate asjadega? See on teie kasuks kui investor. Kui tulevad välja midagi head, investeerivad nad kiiresti. Kui probleem tekib, vähendavad need aktsiad koormust. Investeerimistasud lähevad otseselt nendele ülesannetele, mis hoiavad teid kogu turu ees.

Tavaliselt on need kõrgeimad tasud, mis teil tekivad. Näete, et see raha teie kontolt iga kuu välja tuleb, ja tavaliselt on see tasu, mille saate näha iga teie teenimise kohta. Enamiku investeerimisfondide puhul näete seda vahemikku 0,5% kuni 2,0%.

Teenustasud

Väga vähesed plaanivad lisatasusid eripärade ja võimaluste eest. Näiteks kui otsustate võtta oma 401 (k) vastu laenu, on tõenäoliselt sellega seotud tasu kas laenu tähtaja jooksul kas ühekordse summa või protsendina. Umbes 401 (k) plaanib isegi 401 (k) ümberpaigutustasu.

Eriettevõtete avamine

Ülaltoodud kolme liiki tasud on teile makstavate tasude üldised kategooriad, kuid tõenäoliselt ei näe kunagi teie sissetuleku kokkuvõttes mõistet "investeeringutasu". Teil on mõni muu tasu, mis ilmub sageli, ja enne kui investeerite konkreetsesse fondi, soovite kindlasti olla kindel, et te ei näe terminit "esmane koormus" või "tagasisuunaline koormus".

Nagu võisid ka arvata, need tasud juhtuvad kas siis, kui te esimest korda fondi investeerite või kui otsustate fondi müüa (ees või taga). Kui teil on tasud rahul, võite selle minna ja investeerida, kuid pidage meeles, et nad on seal. Paljud inimesed ei ole valmis tasude eest, mis neil tekivad, kui nad müüvad tagantkasutatavat fondi. Ma ei taha, et ka teid oleks üllatunud.

Niisiis, kuidas te seda teavet kasutada 401 (k) kava eest?

Nüüd, kui teil on kõik sellised teadmised tasude osas, kuidas saate oma uusi teadmisi kasutada? Lahenduseks ei ole püüda vältida tasusid täielikult, sest mis on teie eesmärk investeerida? See on võimalikult palju raha teha, mitte kulude katteks.

Lubage mul seda näites näidata. Ütleme, et ajalooliselt on teie fond viimase 10 aasta jooksul teeninud keskmiselt 9% ja investeerimislõivu on ainult 0,09%. Teine investeerimisfond, mida te uurite, on viimase kümne aasta keskmine sissetulek 16%, kuid see on märkimisväärselt kõrge investeeringutasu 2,3%. Mõlemad fondid eeldavad oma ajaloolise kasvu teenimist tulevikus ja neil ei ole muid tasusid kui investeeringutasud. Millisega sa lähed?

Tavaline hindaküla vaatab otsekohe iga fondi kulud ja kuna teine ​​variant on mõnda kõrgeimat tasu, mida ta kunagi näinud on, otsustab ta esimese võimaluse ja teenib väga mugavat 9% (pärast tasusid 8,91%).

Samas on teil mõnevõrra targem ja otsustate uurida iga investeeringu täielikku sissetulekut. Kuigi teine ​​variant on kõrge tasu, on tal ka väga kõrge ajalooline sissetulek, mis eeldatavasti jätkub ka tulevikus.

Kui te võtate 16% aastasest kasvust ja lahutate 2,3%, jääb endiselt 13,7% -line kogutulu, mis on palju parem kui esimese variandi 8,91%. Seega, kuigi teisel võimalusel on suur tasu, sooviksite valida selle, mis on teie valitud investeeringute jaoks! Vaadake hoolikalt läbi kõik oma investeerimisvõimalused kasvu ja tasude osas ning vali see, mis teile kõige paremini sobib.

Millised on teie mõtted 401 (k) plaanitasudele? Kas te tunnete, et teie ettevõte on planeeritud tasude osas konkurentsivõimeline?