Investeerides

Mis on Coverdelli haridusalaste säästukontode ja 529 kolledži säästuplaanide vahelised erinevused?

Mis on Coverdelli haridusalaste säästukontode ja 529 kolledži säästuplaanide vahelised erinevused?

Mul oli lihtsalt minu kolmas poeg, reaalsus, et ma saadan oma lapsed kolledžisse varem, kui hiljem hukkub. Olen juba alustanud oma esimese 529 kolledži säästuplaani ja plaanib teha veel ühe teine ​​ja nüüd kolmas.

Hiljuti oli mul sarnases paadis klient ja küsisin, mis vahe on Coverdelli haridusalase säästukonto vs 529 plaani vahel.

ESA (varem tuntud kui haridus IRA) oli kolleegiumi populaarseks planeerimisvahendiks kuni plaani 529 loomisega ja ma olen väga harva nendega kokku puutunud.

Tegelikult pole ma kunagi ükski kliendile avanud ja hoidnud vaid mõnda klientidelt, kes on neid teistelt institutsioonidelt üle andnud.

Vaatame, kas saame vaadata Coverdell ESA ja plaani 529 vahelised erinevused ja vaata, mis võib teile kõige parem olla.

Coverdelli ESA ja 529 plaanide sarnasused

Euroopa järelevalveasutused ja 529 plaanid võimaldavad teil, kontoomanikul, määrata teile määratud abisaaja või saaja investeerimiskontod. See erineb suures osas vabadusekaartide kontolt, kus laps võtab üle 18 aasta ja võib teha seda, mida nad soovivad. Jätkake ja laske oma kujutlusvõimelisel siin vanematel käia. Selliste investeerimiskavade raames koguneb teie sissetulek ja kapitali kasvupüha edasi lükatud maksu, mis tähendab, et maksate makse maksmata, kuni teie raha on tagasi võetud.

Ja võite oma rahamaksu vabastada või tasuta föderaalsetelt ja mõnikord ka tulumaksust, kui teie abisaaja kasutab kvalifitseeritud hariduskulude tasumiseks raha, mis võib sisaldada õppetööd, raamatuid, tasusid ja ruumi ja lauda. Kvalifitseeritud kulude puhul on ikkagi veel halli ala, kuid kvalifitseeruvad sellised esemed nagu sülearvutid ja mobiiltelefonid. Veenduge, et teie maksude ettevalmistaja oleks kahekordne.

Kuidas kulutate raha

Kui te ei kuluta raha kolledžiga seotud kulutustele, valmistuge põletada. Mitte ainult, et võlgneme maksud mis tahes sissetulekule, mille olete välja maksnud, kuid peate maksma föderaalse karistuse,10% oma sissetulekust. Lisaks võivad teatud riigid kehtestada täiendava 10% suuruse trahvi, tuues potentsiaalse tasu kuni 20% teie tagasivõetud summast. Olgu!

Maksuvabade kontode maksed tuleb teha sularahas. Selle asemel, et nihutada oma investeeringuid juba kontole, peate oma vara likvideerima ja seejärel raha hoiustama. See võib käivitada kapitali kasvutulu maksu mis tahes väärtuse kasvu korral.

Hoidke seda perekonnas

Üks kena pluss on see, et mõlema kontoga saate vahetada abisaajaid teiste teie pereliikmete vahel. See hõlmab abisaaja abikaasa, laps, lapselaps, lapsendaja, lapsevanem, lapsendaja, lapsevanem, lapsendaja, lapsendaja, vennapoeg, abikaasa, abikaasa, lapsendaja, ema, in-law, vend-in-law, või mõni neist sugulaste abikaasadest, samuti kõik esimesed nõod.

See on ka tore, kui üks laps ei kasuta kõiki oma sääste, saate siis lihtsalt teisele lapsele üle minna.

Mis on kingituste maksustamine?

Kui panustad raha teise isiku nimel kontot, peetakse teie panust kingiks. Saate anda kuni 13 000 dollarit aastas või 65 000 dollarit üks kord viie aasta jooksul 529 säästukavasse (alates 2010. aastast) - enne kui peate esitama kingituse maksuaruande ja lõpuks maksma kingitusi. Kuid kinkemaksu kohaldatakse ühe doonori ja ühe abisaaja kohta.

Nii saate ühe aasta jooksul panustada ühe lapse 529 kontole 13 000 dollarit ja seejärel maksta veel 13 000 dollarit teise lapse kontole, ilma et see annaks kingitustasusid. Või teie ja teised sugulased võivad ühe lapse kontole kaasa aidata 13 000 dollarit aastas. Kuid pidage meeles, et need Euroopa järelevalveasutused piiravad sissemakseid 2000. aastal 2 000 dollarini.

Hariduse säästukontode ja 529 plaanide erinevused

ESA-l ja 529-l on mõned olulised erinevused.

Siin on võti kolm:

  1. ESA-s võib iga toetusesaaja kogusumma olla kuni 2000 USA dollarit aastas. Abikõlbliku abisaaja ESA-le saate nõuda 2 000 dollarit, kui täidate kohandatud brutotulu (AGI) nõudeid. See tähendab, et teie AGI peab olema väiksem kui 110 000 USA dollarit, kui olete üksinda või 220 000 dollarit, kui olete abielus ja esitate ühise tagasimakse. 529 plaanis ei ole maksimaalset sissemakse limiiti.
  2. ESA-s, kuna teie AGI tõuseb nende tasemete kõrgemal tasemelt, tühistab teie poolt antud summa järk-järgult, kuni teie AGI jõuab abielust $ 110,000 -ni või $ 220,000 -ni, kusjuures teil pole enam õigust osaleda. 529 plaanil ei ole sissetuleku piirangut.
  3. Igaüks, kes on noorem kui 18-aastane, kui ESA-l on avatud ja noorem kui 30 inimest, kui raha kulutatakse, võib abisaaja olla. 529 plaanis ei ole vanusepiiranguid.

Coverdelli hariduse säästukontod (ESA)

Kuidas see töötab

Te investeerite oma konto vara mis tahes varade kombinatsioonist, mis on saadaval teie kontot käitavate finantseerimisasutuste kaudu

PROS

  • Kontod on saadaval enamikes pankades, investeerimisfondide ettevõtetes ja krediidiühistutes
  • Investeeringute paindlikkus kvalifitseeritud väljamaksete puhul hõlmab klasside K kuni 12, samuti kolledži ja kõrgkooli

KAASA

  • Abikõlblikkus sissemaksete tegemiseks tehakse siis, kui AGI ületab 110 000 dollarit (või 220 000 dollarit, kui olete abielus ja esitate ühise tagasimakse)
  • Toetuse saamiseks peab toetusesaaja olema alla 18-aastane
  • Toetusesaaja võib nõustuda ainult 2000 USA dollarit aastas
  • Toetusesaaja peab tegema kõik kõrvaldamised enne pööramist 30

529 kolledži säästuplaan

Kuidas see töötab

Te saate panustada konto, mis tavaliselt investeeritakse vanusepõhisesse või riskipõhistesse investeeringute jälgimisse, mida teie plaanijuht pakub.

PROS

  • Valida on üle 100 plaani
  • Panuse piirangud võivad olla kuni 300 000 dollarit ühe konto kohta
  • Abisaajaid saab nime panna mitmesse kontosse

KAASA

  • Investeerimisradade tõttu investeeringute paindlikkus väheneb
  • Mõned plaanid on kõrgemad kui keskmised tasud, mis mõjutavad investeeringutasuvust

529 ettemakstud õppetööplaan

Kuidas see töötab

Teie osamakse tasub õppemaksu krediidimakseid jooksvate määradega ja plaan investeerib teie sissemakseid tulevase kolledži kulude katmiseks.

PROS

  • Paljudel juhtudel on investeeringud tagatud tulevaste õppemaksude katmiseks

KAASA

  • Kvalifitseeritud hariduskulud sisaldavad ainult õppemaksu ja kohustuslikku tasu osalevates kolledžites ja ülikoolides
  • Riiklike elukoha nõuetega osalemine mõnikord on piiratud

Kas soovite üle minna 529-st Coverdellist?

Võite teha Coverdelli ESA-lt ümberpaigutamise 529-kava jaoks, ilma et sellega kaasneksid maksukaristused, kuni 529 plaanil on sama soodustatud isik kui käesoleval Coverdelli kontol.

529-kava tulud võivad jaotada maksuvabalt (eeldusel, et neid kasutatakse kvalifitseeritud hariduskuludeks). Sissemaksed maksustatakse.

Võite minna kahel viisil 529:

  • Saate ettemaksuga õppemaksu maksta tänase kursiga (kvalifitseerunud kolledžis või ülikoolis) 529 ettemakstud õppetööprogramm.
  • Saate säästa homse kolledži õppemaksu läbi 529 säästukava mis annab teile maksude edasilükatud kasvu. Enamik inimesi eelistab seda võimalust oma paindlikkuse ja varade kogunemise potentsiaali jaoks.

Kooliaeg

Kui ma arvasin, kui palju ma oleksin kooli eest maksnud, kui ma ei liitu riigikaitsega, siis ma tean, et on alustamiseks alustamiseks absoluutne mõte. Nende plaanide ilu on see, et teised pereliikmed ja sõbrad saavad nende kontodele kaasa aidata või avada täiendavaid kontosid.

Meile meeldib lisada suure osa meie poja sünnipäevast raha oma 529 plaanile. Ma tean, et ma saan sellest veel vaid mõneks aastaks minna. 🙂 Enne kui ma seda tean, saavad nad koolist välja ja tänulik, kui nende vanemad hakkasid säästma, kui nad seda tegid.

Lisa Oma Kommentaar