Mul oli lihtsalt minu kolmas poeg, reaalsus, et ma saadan oma lapsed kolledžisse varem, kui hiljem hukkub. Olen juba alustanud oma esimese 529 kolledži säästuplaani ja plaanib teha veel ühe teine ja nüüd kolmas.
Hiljuti oli mul sarnases paadis klient ja küsisin, mis vahe on Coverdelli haridusalase säästukonto vs 529 plaani vahel.
ESA (varem tuntud kui haridus IRA) oli kolleegiumi populaarseks planeerimisvahendiks kuni plaani 529 loomisega ja ma olen väga harva nendega kokku puutunud.
Tegelikult pole ma kunagi ükski kliendile avanud ja hoidnud vaid mõnda klientidelt, kes on neid teistelt institutsioonidelt üle andnud.
Vaatame, kas saame vaadata Coverdell ESA ja plaani 529 vahelised erinevused ja vaata, mis võib teile kõige parem olla.
Coverdelli ESA ja 529 plaanide sarnasused
Euroopa järelevalveasutused ja 529 plaanid võimaldavad teil, kontoomanikul, määrata teile määratud abisaaja või saaja investeerimiskontod. See erineb suures osas vabadusekaartide kontolt, kus laps võtab üle 18 aasta ja võib teha seda, mida nad soovivad. Jätkake ja laske oma kujutlusvõimelisel siin vanematel käia. Selliste investeerimiskavade raames koguneb teie sissetulek ja kapitali kasvupüha edasi lükatud maksu, mis tähendab, et maksate makse maksmata, kuni teie raha on tagasi võetud.
Ja võite oma rahamaksu vabastada või tasuta föderaalsetelt ja mõnikord ka tulumaksust, kui teie abisaaja kasutab kvalifitseeritud hariduskulude tasumiseks raha, mis võib sisaldada õppetööd, raamatuid, tasusid ja ruumi ja lauda. Kvalifitseeritud kulude puhul on ikkagi veel halli ala, kuid kvalifitseeruvad sellised esemed nagu sülearvutid ja mobiiltelefonid. Veenduge, et teie maksude ettevalmistaja oleks kahekordne.
Kuidas kulutate raha
Kui te ei kuluta raha kolledžiga seotud kulutustele, valmistuge põletada. Mitte ainult, et võlgneme maksud mis tahes sissetulekule, mille olete välja maksnud, kuid peate maksma föderaalse karistuse,10% oma sissetulekust. Lisaks võivad teatud riigid kehtestada täiendava 10% suuruse trahvi, tuues potentsiaalse tasu kuni 20% teie tagasivõetud summast. Olgu!
Maksuvabade kontode maksed tuleb teha sularahas. Selle asemel, et nihutada oma investeeringuid juba kontole, peate oma vara likvideerima ja seejärel raha hoiustama. See võib käivitada kapitali kasvutulu maksu mis tahes väärtuse kasvu korral.
Hoidke seda perekonnas
Üks kena pluss on see, et mõlema kontoga saate vahetada abisaajaid teiste teie pereliikmete vahel. See hõlmab abisaaja abikaasa, laps, lapselaps, lapsendaja, lapsevanem, lapsendaja, lapsevanem, lapsendaja, lapsendaja, vennapoeg, abikaasa, abikaasa, lapsendaja, ema, in-law, vend-in-law, või mõni neist sugulaste abikaasadest, samuti kõik esimesed nõod.
See on ka tore, kui üks laps ei kasuta kõiki oma sääste, saate siis lihtsalt teisele lapsele üle minna.
Mis on kingituste maksustamine?
Kui panustad raha teise isiku nimel kontot, peetakse teie panust kingiks. Saate anda kuni 13 000 dollarit aastas või 65 000 dollarit üks kord viie aasta jooksul 529 säästukavasse (alates 2010. aastast) - enne kui peate esitama kingituse maksuaruande ja lõpuks maksma kingitusi. Kuid kinkemaksu kohaldatakse ühe doonori ja ühe abisaaja kohta.
Nii saate ühe aasta jooksul panustada ühe lapse 529 kontole 13 000 dollarit ja seejärel maksta veel 13 000 dollarit teise lapse kontole, ilma et see annaks kingitustasusid. Või teie ja teised sugulased võivad ühe lapse kontole kaasa aidata 13 000 dollarit aastas. Kuid pidage meeles, et need Euroopa järelevalveasutused piiravad sissemakseid 2000. aastal 2 000 dollarini.
Hariduse säästukontode ja 529 plaanide erinevused
ESA-l ja 529-l on mõned olulised erinevused.
Siin on võti kolm:
- ESA-s võib iga toetusesaaja kogusumma olla kuni 2000 USA dollarit aastas. Abikõlbliku abisaaja ESA-le saate nõuda 2 000 dollarit, kui täidate kohandatud brutotulu (AGI) nõudeid. See tähendab, et teie AGI peab olema väiksem kui 110 000 USA dollarit, kui olete üksinda või 220 000 dollarit, kui olete abielus ja esitate ühise tagasimakse. 529 plaanis ei ole maksimaalset sissemakse limiiti.
- ESA-s, kuna teie AGI tõuseb nende tasemete kõrgemal tasemelt, tühistab teie poolt antud summa järk-järgult, kuni teie AGI jõuab abielust $ 110,000 -ni või $ 220,000 -ni, kusjuures teil pole enam õigust osaleda. 529 plaanil ei ole sissetuleku piirangut.
- Igaüks, kes on noorem kui 18-aastane, kui ESA-l on avatud ja noorem kui 30 inimest, kui raha kulutatakse, võib abisaaja olla. 529 plaanis ei ole vanusepiiranguid.
Coverdelli hariduse säästukontod (ESA)
Kuidas see töötab Te investeerite oma konto vara mis tahes varade kombinatsioonist, mis on saadaval teie kontot käitavate finantseerimisasutuste kaudu PROS KAASA Kuidas see töötab Te saate panustada konto, mis tavaliselt investeeritakse vanusepõhisesse või riskipõhistesse investeeringute jälgimisse, mida teie plaanijuht pakub. PROS KAASA Kuidas see töötab Teie osamakse tasub õppemaksu krediidimakseid jooksvate määradega ja plaan investeerib teie sissemakseid tulevase kolledži kulude katmiseks. PROS KAASA Võite teha Coverdelli ESA-lt ümberpaigutamise 529-kava jaoks, ilma et sellega kaasneksid maksukaristused, kuni 529 plaanil on sama soodustatud isik kui käesoleval Coverdelli kontol. 529-kava tulud võivad jaotada maksuvabalt (eeldusel, et neid kasutatakse kvalifitseeritud hariduskuludeks). Sissemaksed maksustatakse. Võite minna kahel viisil 529: Kui ma arvasin, kui palju ma oleksin kooli eest maksnud, kui ma ei liitu riigikaitsega, siis ma tean, et on alustamiseks alustamiseks absoluutne mõte. Nende plaanide ilu on see, et teised pereliikmed ja sõbrad saavad nende kontodele kaasa aidata või avada täiendavaid kontosid. Meile meeldib lisada suure osa meie poja sünnipäevast raha oma 529 plaanile. Ma tean, et ma saan sellest veel vaid mõneks aastaks minna. 🙂 Enne kui ma seda tean, saavad nad koolist välja ja tänulik, kui nende vanemad hakkasid säästma, kui nad seda tegid.529 kolledži säästuplaan
529 ettemakstud õppetööplaan
Kas soovite üle minna 529-st Coverdellist?
Kooliaeg
Lisa Oma Kommentaar