Kas edasilükkunud tulumaksu annuiteedi päästa 401k? 💲💲💲

Kui te pole kunagi kuulnud edasilükkunud tulu annuiteedist, siis valmistage see ette, sest tõenäoliselt kuulate neid lähitulevikus palju. Ja ausalt öeldes peaksite seda tegema!

Edasilükkunud tulu annuiteedid käsitlevad olulist nõrkust, mis on osa käimasolevatest maksude edasilükatud pensioniplaanidest, nagu näiteks 401 (k) s: mida teha oma pensionikavaga, kui olete tegelikult pensionile minema

See on koht, kus tulevaste perioodide tulu annuiteedid on. Need on väärtuslik tööriist, mida saate kasutada, et säilitada oma investeeringukapital, ja veenduge, et teil on kogu oma elu jooksul püsiv sissetulek - ükskõik kui kaua te elate.

Hangi 2017. aasta kõrgeimad annuiteedi hinnad + hinnatud vedajatelt ja võrrelda!

Tasuta aruanne kõrgemate aastakäibemaksumäärade kohta aastaks 2018

Nimi * E-post Telefon * Zipcode * Telefon Võrdle hinnad

Nad võivad isegi muuta teie kindlaksmääratud sissemakse 401 (k) selliseks, mis sarnaneb traditsioonilise kindlaksmääratud hüvitistega plaanidega, mis on toimunud lähiajal. See peaks huvitama kõiki ja kõiki, kes kavatsevad pensionile jääda.

Mis on edasilükkunud tulumaksu annuiteet?

Edasilükkunud tulude annuiteet on edasilükatud vahe muutuv annuiteedid - mis sisaldavad tagatud hüvitisi - ja vahetu annuiteedid.

Muutuva annuiteediga saate lubada, et plaan kasvab mitu aastat ja hakkab raha kasutama ainult kindlal, kindlaksmääratud kuupäeval. Mis vahetu annuiteet, teie igakuised maksed fikseeritakse ülejäänud elu. Ka igakuise annuiteedi korral ei suurene kuusumma seda muutuvas annuiteedis. Aga nagu nimigi ütleb, saate makseid peaaegu kohe.

Laekumata tulude annuiteedid tulenesid 2011. aastal ja kujutavad endast mõne teise hüvitise tüüpi hübriidi. Need tulid osaliselt 2007.-2009. Aasta aktsiaturu slaidi tõttu. Kindlustusseltsid olid lootust andnud elueaga tagatud hüvitised, mis moodustasid 5-6% aastasest baasväärtusest muutuvatel edasilükatud annuiteedil, kuid üritasid maksta sellistes intressimäärades tugeva turu languse tõttu.

Harva arutatav investeerimisprobleem Pärast Pensionile jäämine

Miks on see arutelu edasilükkunud tulu annuiteedi oluline?

Ehk kõige tõsisem probleem pensionileminekuks on see, et sellest ei juhtu peaaegu mingit kaalutlust ega arutelu pärast pensionile jäämine Peaaegu kõik arutelud on selle kohta, kuidas koguda piisavalt suurt pensioniportfelli, et tagada, et suudate elada mugavalt ja standardis, millele olete harjunud.

Inimesed, kuidas investeerite oma raha pärast pensionile jäämist, ja kuidas seda levitatakse viisil, mis ei lase teil oma raha ellu jääda, peaaegu mitte kunagi ilmub.

Kuid need on teie kuldsete aastate planeerimisel samavõrd olulised kaalutlused.

Ükskõik kui hästi olete investeerinud oma raha kuni teie pensionile jäämise hetkeni, on teil ikkagi pensionile jäämine väiksem kui rahuldav, kui te oma raha hästi ei tööta, kui te enam ei tööta.

Vanaduspensioniplaani protsessi põhielemendiks on kaks põhipensionile järgnevat kaalutlust:

Kuidas investeerida oma raha pärast pensionile jäämist ja
Kuidas jaotada oma vanaduspensioni varad viisil, mis ei lase teil oma raha üle kanda.

Kuni viimase ajani olid mõlemad küsimused pigem halli ala. Kuid viimaste nädalate jooksul oleme saanud selge suuna.

Uus USA rahandusministeeriumi juhend päästmiseks

2007. aastal avaldas USA Tööministeerium eeskirjad, mis nõuavad teatavat liiki mitmekesiste investeerimistoodete nimetust Kvalifitseeritud vaikeinvesteeringute alternatiivid või QDIA-d. Nende alternatiivide eesmärk oli luua investeerimisraamistik töötajatele, kes on automaatselt kaasatud tööandjapõhise 401 (k) plaani.

Kui kord, kui töötajad pidid aktiivselt valima tööandjaplaani, määrati uus makseviivitus, et töötajat võetakse automaatselt sisse kui ta konkreetselt ei valinud seda. Kuid kui automaatne registreerimine toimus, investeeritakse kavas kogutud raha automaatselt rahaturufondidesse, mis investeerimistulude kõrval ei maksa.

2007. aasta otsuses investeeritakse raha automaatselt QDIA-de kaudu. QDIA-d võivad sisaldada üht järgmistest investeeringute tüüpidest:

Sihtkuupäeva vahendid
Elutsükli vahendid
Tasakaalustatud rahalised vahendid
Hallatavad kontod

Kuid oktoobris välja antud uued eeskirjad nii USA rahandusministeeriumi kui ka USA tööministeeriumi poolt on heaks kiitnud 401 (k) plaanid lisada annuiteedid üheks otstarbeks, mida saab QDIA-ga kaasata. See on märkimisväärne areng, kuna annuiteedid on konkreetselt mille eesmärk on igakuine sissetuleku jaotamine abisaaja eluea jooksul.

Rahandusministeeriumi juhis märgib järgmist:

"Edasilükkunud tulu annuiteet pakub tuluvoogu, mis üldiselt jätkub kogu inimese eluea jooksul, kuid ei ole ette nähtud alustama mõnda aega pärast selle ostetamist. See võib pakkuda kulutõhusat lahendust pensionäritele, kes soovivad kasutada osa oma säästudest, et kaitsta ülejäänud vara ülekandmise eest, samuti aitab see vältida ülemäärast hüvitist, kui need tarbetult piiravad nende kulutusi pensionile jäädes. "

Sel viisil võtab föderaalvalitsus lõpuks eesmärgiks üldiselt tähelepanuta jäetud küsimuse, kuidas pensionile jäämise kavasid pensioniealistele sissetulekutele anda. Tegelikult eeldab tööministeerium täiendavate eeskirjade kehtestamist, mis nõuavad pensionikava sponsoritelt avalikustamist selle kohta, kui palju tulu kava osalejale antakse 401 (k) plaan, mitte praegust investeerimisjõudude ja jooksva tasakaal.

See kõik on suur samm õiges suunas.

Edasilükatud tulu annuiteedid päästmiseks

Edasilükkunud tulu annuiteet saab luua tulude jaotamise programmi, mis on väga sarnane kindlaksmääratud hüvitiste pensioniskeemidega. Need plaanid on muutunud äärmiselt haruldaseks, kuid on nende sissetuleku väga aluseks paljudele, kes on täna väga hästi pensionile jäänud. Kindlaksmääratud hüvitistega plaanide puudumine on üks suuremaid pensionikindlustuse allikaid nende seas, kes seda ei ole.

401 (k) plaanis investeeritud raha saab nüüd paigutada edasilükkunud tulu annuiteedile. See annab abisaajale ülejäänud elule prognoositava sissetuleku. Võite alustada pensionile jäämise ajal sissetulekutoetustega või lubada raha jääda annuiteediks ja kasvada jätkuvalt. Mida kauem oodatakse distributsioonide vastuvõtmisega, seda suurem on annuiteet ja seda suurem on ka teie igakuised sissetulekud.

See on oluline võimalus. 65-aastaselt elab meeste keskmine näitaja 84-aastaselt, samas kui keskmine naissoost jõuab 86-ni. See annab ligikaudu 20 aastat, mis tuleb pensionile jäämise sissetulekute eest katta. Kuid paljudel on pärast vanaduspensioni jõudmist suurepärane tervis ja neil puudub kohe vajadus hakata pensionile jääma. Tulude laekumisega võivad nad oluliselt suurendada hilisemal kuupäeval saadavat summat.

Näiteks võib isik võib pensionile minna ja alustada sotsiaalkindlustuse võtmist 65-aastaselt, kuid jätkata osalise tööajaga töötamist kuni 70-aastaseks saamiseni või 75-aastaseks saamiseni. Kui see isik võib pensionile jäämise sissetulekut 5-10-aastase ajavahemiku jooksul edasi lükata, aastane sissetulek on oluliselt suurem.

Kuidas edasilükkunud tulumaksu annuiteedid aitavad teie pensioniea planeerimisel

Oluline on mõista, et kui investeerite raha edasilükkunud tulu annuiteedi, ei saa te raha hilisemal kuupäeval põhisummast tagasi võtta. Kuid see piirang annab üldiselt palju suurema aastase väljamakse kui see, mida saate kõige muutuvamatest annetest.

Ja - väga oluline - kui sa sured enne oma väljamaksete tegemist, annab annuiteet tavaliselt teie abikaasa ja pärijate surma.

RMD tööpiirkond

Tehniliselt on seadusega nõutud, et alustada võõrandamist mis tahes maksuparadiisist (välja arvatud Roth IRA), mis algab hiljemalt 70 ½. Seda määrust nimetatakse ka Nõutavad minimaalsed jaotused või RMD-d.

Edasilükkunud tulude annuiteedid võib struktureerida selle nõude täitmiseks. Kuid need pakuvad ka võimaliku lahenduse. Kui soovite hoida sissetulekut üle 70 ½, võite investeerida edasilükkunud tulu annuiteedisse, kasutades mittemaksukindlaid varasid. See võib olla ka võimalus teenida suuremat sissetulekut, kuna intressimäärad on praegu ajaloolistes madalaimal tasemel. Kui intressimäärad lähevad tagasi nende ajaloolistele normidele, siis võite sellelt kõrgematelt intressidelt tasuda uue annuiteedi ja selle tulemusena suurendada sissetulekute jaotust.

Edasilükkunud tulu annuiteedid lähevad kaugele pensionile jäämise võrdsuse sissetulekute jaotamise poole. Nüüd on teil võimalused selle kohta, kuidas soovite sissetulekut hakata pensionile saatma, samuti võime veenduda, et teil on see ülejäänud elu.

Kui olete pensionile jäänud, võtke minuga ühendust ja võime teie võimalusi arutada, kui olete üldse mures teie 401 (k) plaani pärast. Võite leida, et edasilükkunud tulu annuiteet on just see, mida peate tagama, et teil on püsiv sissetulek ja et te ei saa kunagi oma raha üle kanda.