Honey, ma unustasin hüpoteeklaenu intressi maha arvata!

Raha tüdruku podcasti võõrustajana on üks kõige tavalisemaid näite kuulajaid puudutavaid küsimusi hüpoteeklaenude intresside mahaarvamise nõudmise kohta, nagu see on Alice:

Kui mu abikaasa ja ma unustasime viimase paari aasta jooksul maksu maha arvata meie hüpoteegi huvides, mida me saame teha? Kas on olemas põhimäärus, mille peate seda kasutama või kaotama?

Mis on hüpoteegi intressimaksete vähendamine?

Kui te ei tunne hüpoteegi intresside mahaarvamist, on see hea majaomanikele maksusoodustus, kuna see võimaldab teil maha arvata hüpoteegi intressi, mida maksate oma maksustatavast tulust. Kui olete tüüpiline majaomanik, maksate tõenäoliselt igal aastal oma hüpoteegi jaoks suuri taala, nii et see maksude mahaarvamine võib säästa teid muutuste rätikus, vähendades märkimisväärselt oma maksukohustust.

Kes saab hüpoteeklaenude intressimakseid maha arvata?

Kuid mitte iga majaomanik võib hüpoteegi intressi maha arvata. Minu esimene vastus Alice'i küsimusele on tagada, et tema ja tema abikaasa saaksid seda nõuda. Siin on kaks peamist takistust, mille hüpoteegi intresside mahaarvamiseks on vaja hüpata üle:

Reegel # 1: Teil peab olema tagatud võlg kvalifitseeritud kodus, kus teil on osalus.

Reegel # 2: Peate esitama oma föderaalse tulumaksu kasutades vormi 1040 ja liigitama mahaarvamised A-nimekirjas A.

Mis on tagatud võlg?

Esimesel reeglil on kaks osa, mille ma määratlen: "tagatud võlg" ja "kvalifitseeritud kodu". IRSi andmetel on tagatud võlg selliseks, mille all kirjutad instrumendile nagu hüpoteek, usalduse akt või maa leping:

• muudab oma omandi võlgade tasumisel kvalifitseeritud kodukindlustuseks
• näeb ette, et teie kodu võidakse müüa võlgade rahuldamiseks ja
• registreeritakse vastavalt kehtivatele riiklikele või kohalikele seadustele.

Teisisõnu, kui te ei maksa hüpoteegi, peab teie kodu olema tagatisena rida. Üldiselt võib hüpoteeklaenu ainsaks ajast kinni pidada ainult juhul, kui teil on hüpoteeklaen, ostmine koos omaniku rahastamise või laenuvahenditega, et osta kodu sõpradelt või sugulastelt.

Kas võite hüpoteeklaenu refinantseerida intressi?

Hüpoteeklaenude intressimaksete mahaarvamiseks on olemas kahte tüüpi võlg: omandamise võlg ja omakapitalivõlg. Sissenõu võlg on mis tahes tagatud laen, mille saate oma peamise või teise kodu ostmiseks, ehitamiseks või ümberkujundamiseks. See sisaldab refinantseeritud võlga, mis vastab teie vana hüpoteeklaenude summale vahetult enne refinantseerimise tegemist. Hüvitiste võlgnevusest maha arvatav intresside kogusumma on piiratud ühe miljoni dollari võrra teie peamise ja teise kodu eest (või 500 000 dollarit, kui olete abielus eraldi esitanud).

Kas võite maha arvata intressi kodumajapidamise laenust?

Nagu ma juba mainisin, vastab ka aktsiate võlg hüpoteegi intresside mahaarvamisele. Omakapitali võlg on teie peamise või teise koduga tagatud laen, mille te võtsite muudel põhjustel kui osta, ehitada või ümber kujundada. See võiks olla raha, mida kulutasite ettevõtte käivitamiseks, hariduse tasumiseks või puhkuseks näiteks. Intressi mahaarvamise taotlemise korral on see palju madalam kui omandamise võlg: 100 000 dollarit (või 50 000 dollarit, kui olete abielus eraldi esitanud).

Mis on kvalifitseeritud kodu?

Nüüd vaatame hüpoteegi intressi mahaarvamise kontekstis mõiste "kvalifitseeritud kodu" määratlus. Vastavalt IRS-le võib kvalifitseeritud kodu olla teie peamine kodu ja teine ​​kodu. Kinnisvara võib koosneda ühest perekonnast, kondoost, ühistust, mobiilsest kodust, haagist, ajutine kokkuleppest või isegi paadist, kui nad magavad, küpsetavad ja tualettruumid.

Kui olete abielus ja esitate ühise maksudeklaratsiooni, võib teie kvalifitseeritud koju (desse) kuuluda ainult üks abikaasa või ühine omand. Kui olete abielus ja esitate eraldi tagasimakseid, võite hüpoteeklaenu intresse taotleda ainult ühe kvalifitseeritud koju - kui te ei nõustu kirjalikult, et üks abikaasa võib nõuda mahaarvamist mõlema kodu jaoks.

Niisiis, eeldades, et Alice'il on tõepoolest kinnitatud võlg kvalifitseeritud kodus, peab ta järgima ka teist IRS-i reeglit hüpoteeklaenude intresside mahaarvamise nõude kohta, mis on loetletud A-lisas toodud mahaarvamisi.

Mis on jaotatud mahaarvamised?

Individuaalsed mahaarvamised on abikõlblikud kulud, mille abil saate oma maksutulu vähendamiseks föderaalse maksudeklaratsiooni teatada. Teil on igal aastal võimalus taotleda oma maksude esitamise staatust tavalise mahaarvamise või kõigi oma tegelike mahaarvamiste summeerimiseks ning nõuda nende vormi 1040 A-nimekirja.

Näiteks kui Alice ja tema abikaasa esitavad maksud ühiselt, on nende standardne mahaarvamine 2011. aastal 11 600 dollarit. Kui neil on rohkem kui 11 600 dollarit kogu mahaarvamiste arv, siis tulevad nad välja standardiseeritud mahaarvamise teel. Kuna enamik majaomanikke maksavad hüpoteeklaenu intressi igal aastal, on tõenäoline, et Alice pere ei ole erand ja tal oleks palju mahaarvamisi, et see oleks väärtustatav.

Kuidas taotleda unustatud hüpoteegi intresside mahaarvamist

Mida peaks siis tegema Alice, kui ta ja tema abikaasa saaksid hüvitise intressi maha arvata aastaid, kuid nad libisesid ja ei nõudnud neid? See võib tähendada, et nad maksavad aastaid ülemääraselt. Kui teie tuludest, maksudest mahaarvamistest, maksukrediidist või maksudeklaratsioonidest tulenevalt ilmneb viga oma maksudeklaratsioonis, peaksite seda parandama, kasutades vormi 1040X.Peate esitama eraldi vormi 1040X igal aastal, mida te muudate, ja see peab olema paberkandjal, kuna IRS ei luba muudetud avaldusi esitada elektrooniliselt. Samuti pidage meeles, et teie riigi maksukohustus võib muutuda, kui muudad oma föderaalse tulu.

Üldiselt tuleb maksu tagasimakse taotlemiseks esitada vormi 1040X kolme aasta jooksul alates oma algse tagasimakse kuupäevast või kahe aasta jooksul alates maksude maksmise kuupäevast, olenevalt sellest, kumb on hilisem. See tähendab, et Alice võib ilmselt muuta oma 2010., 2009. ja 2008. aasta kasumit ja taastada oma väärtuslikud, kuid unustatud maksusoodustused.

Kellel on õigus maha arvata, kui teil on kodus mitu inimest või kui te ei ole hüpoteegi või pealkirjaga? Kui registreerute aadressil SmartMovesToGrowRich.com, saab ühe tasuta kingituse, mille saate, hüpoteegi intressimaksete vähendamise KKK-video, mille ma kasutasin, et vastata neile tavalistele küsimustele ja muule.