Investeerides

Dave Ramsey's Shocking Comments on uus fiduciary reegel

Dave Ramsey's Shocking Comments on uus fiduciary reegel

Kui ma olin 10-aastane, võtsid mu ema meid klaveripraktikast välja ja kodus, kuulsime raadiost Dave Ramsey. Tema entusiastlik hääl oli tore muutus, mida ma tavaliselt kuulsin.

Kuid just nii selgitas ta, kuidas lahendada tema kuulajate võlgade probleeme, mis mind tegelikult tõmbasid. Ma kuulen inimesi, kes ütlevad, et nad võlgnevad tuhandete krediitkaardivõlgade, arstide ja auto laenude eest. Ükskõik kui palju nad võlgnesid või kui vähe nad said, leidis Dave alati võimaluse näidata neile, kuidas nende probleeme lahendada.

Ma arvasin, et ta on maag, kuigi ma olin liiga vana, et uskuda maagiasse.

Viimane skandaal

Tööministeerium teatas hiljuti, et peatselt nõuavad nõustajad ja maaklerid oma klientidele võimalike huvide konflikte, sealhulgas nende tasumise viisi.

Liiga tihti satuvad inimesed segadusse ja eeldavad, et igaüks, kes neile finantsnõustamist pakub, tegutseb nende huvides. Garanteeritakse, et tegutsevad ainult kliendi huvides ainult need nõustajad, kes on teatanud, et nad järgivad usalduskontrolli protokolli. See ei tähenda, et mittekonfidentsiaalsed töötajad ei tegutse alati oma klientide huvides, kuid mõnikord, kui nad on seotud raha või vahendustasudega, muutuvad read ebamäärased ja võib olla raske (kui tarbija) teada, kas nad tõesti tegutsevad kliendi parim huvi.

Ramsey kohe tweeted, et see uus reegel piirab juurdepääsu nõustajatele, tõsta nende teenuste maksumust ja jätab tuhandeid inimesi ilma usaldusväärse finantsnõuannete allikast.

CFP Daniel Wrenne of Wrenne Financial ütleb, et Ramsey on selle uue reegli vastu, sest see kahjustab nõustajaid, mida ta soovitab oma kuulajatel kasutada. Ramsey tõenäoliselt saab tasu, et saata juhatust nendele nõustajatele, kes teevad komisjonitasude asemel tasusid ja ei järgi praeguseid usalduskontrolle.

Wrenne sai peaaegu Dave Ramsey nõustajaks, kuid lõpetas selle protsessi, kui ta mõistis, et nad ei soovi, et ta tegutseks fidutsiaarsetena.

"Pole üllatav, et ta on eeskirja vastu," ütles ta. "See võiks potentsiaalselt tappa oma kinnitatud kohaliku teenusepakkuja äri nõustajatega, mille pärast ma arvan, et on miljon dollarit."

Tarbijad saavad automaatselt kasu, kui kõik on sunnitud avalikustama, kuidas neid makstakse, ja kui neil võib olla huvide konflikt. Inimesed, kes kaotavad, on need maaklerid, kes peavad näitama, et nad ei tegutse kellegi huvides.

CFP Jason Reiman GetFinFit ütles, et ta on töötanud koos "lugematuid üksikisikuid ja perekondi - enamasti sõjaväelasi -, keda on ära kasutanud nn nõunikud", kes tegutsevad samade reeglite järgi, mida Ramsey on teinud.

"Mis halvem, on see, et sama demograafiline olukord, mida ta räägib, purustatakse reegliga, on see, mis ma olen korduvalt ja korduvalt näinud olukordades, mis ei ole nende huvides - selgelt," ütles ta.

CFP Mark Struthers ütles, et finantsplaneerimisega on tänapäeval probleemiks see, et inimesed, kes müüvad peamiselt tooteid ja saavad komisjonitasu, võivad ise end nõustajatena nimetada, nagu ka litsentseeritud ühine kalanduspoliitika, kes lähtub fidutsiaarsest reeglist, võib öelda, et ta on finantsnõustaja.

"Kui ma ei saa kutsuda ennast advokaadiks või arstiks ilma koolituseta ja järgima reegleid, mis on kliendi huvides, peaks see olema ka selles suurepärases elus," ütles Struthers.

Legendi kaotamine

Selle kuulamine on mu silmadest üles tõmbanud. Ma tunnen end nagu väike poiss, kes kohtus oma kangelaga ainult selleks, et teada saada, et ta on karlatan. Isegi teised intervjueeritud uudised on öelnud, et Ramsey oli nende esmakordne tutvustus selles tööstusharus.

Sellepärast on tema viimane skandaal jõudnud nii paljudele meist nii lähedal kodus. Minu vanematel oli rahatrahv koopia raamaturiiulitel. Ma lugesin "Total Money Makeover", samal ajal kui teised lapsed lugesid "Narnia kroonikad". Kui inimesed küsivad minult, kuidas ma finantsplaneeringusse jõudsin, räägin neile Dave'i raadio kuulamisest.

Ära võta mind valesti, ma tsiteerin veel Dave Ramsey oma blogi lugejatele. Usun, et ta aitas ja aitab jätkuvalt miljoneid inimesi võita võita. Kuid ma ei tea, kas ta, nagu paljud meie kangelased, lööb tema äri kiusatustele.

Kuidas te tunnete Dave'i hiljutisi kommentaare?

Lisa Oma Kommentaar