Kuidas luua oma finantsplaan

Ükskõik kui raske mõned inimesed püüavad isiklikku finantseerimist, on kõik mõisted üsna lihtsad. Teil ei pea olema sertifitseeritud finantsplaneerija ja kindlasti ei pea te seda tööle võtma, et tulla välja oma finantsplaan.

Viimaste aastate jooksul olen avastanud, et mul oli kolm lihtsat kontseptsiooni, mida ma finantsplaneeringu loomiseks pidasin ja mis järgneb.

Eesmärk

Kui hakkate mõtlema finantsplaneeringu loomise üle, soovitaksite kõigepealt eesmärke alustada. Ma arvan, et see on suur viga ja suudab isiklikult kinnitada asjaolu, et olen varem loonud eesmärgid, millel pole mingit tähendust.

Maailmas, kus me jagame peaaegu kõike omavahel ja võime sageli tunda, et on vaja jätkata, on kõige parem alustada oma planeerimist eesmärgiga. Kui alustate eesmärkide määramisega, võite leida, et valite kellegi eesmärgid, mitte neid, mis sulle tegelikult tähenduse tähendavad.

Teie eesmärk on teie miks. Mida sa elust tahad, peaksid oma eesmärgid juhtima. Kui soovite elada rohkem stressi ja mitte maksta muretseda, võib teie eesmärk olla võlgade vabadus. Kas soovite oma töö asemel vabatahtlikult töötada? Teie eesmärk võib olla finantsiline sõltumatus. Kui soovite rahaliselt stabiilse hoone tunda, võiks eesmärk olla hädaabifondi.

Enne, kui saate määrata õige eesmärgi, peate oma eesmärki välja mõista.

Eesmärk

Kui oled oma eesmärgi, peaks oma eesmärgi välja selgitama suhteliselt lihtne. Väga sageli on teie eesmärgiks teil vaja rohkem kui üht eesmärki. Sellisel juhul peate välja selgitama, kas on mõttekas neid kollektiivselt töötada või keskenduda neile korraga.

Siin on paar näide:

Eesmärk: luua finantsstabiilsust, nii et te ei ole alati rõhutanud raha

Eesmärgid: luua hädaabifondi, maha kõik võlad, välja arvatud hüpoteek

Sellisel juhul on mõttekas kõigepealt keskenduda erakorralise fondi loomisele, tehes samal ajal kõik minimaalsed võlgnevused. Hädaolukorrafond aitaks teil, kui ootamatud kulud hüpataks, võlgade edasisel kasutamisel. (Sarnaselt auto muredele või arvele unustasite selle täielikult.)

Pärast erakorralise fondi asutamist vähemalt $ 1000 (rohkem, sõltuvalt teie olukorrast.) Võite keskenduda oma jõupingutustele oma võla tasumiseks.

Eesmärk: Luua juured teie perekonnale ja planeerida ka tulevikku

Eesmärk: säästa raha sissemaksena maja eest, salvestada oma lapsele 529, salvestada oma pensionile

Selle perekonna jaoks on tähtis luua juured, osta oma esimese kodu uuele perekonnale ja lapsele. Samal ajal on see perekond ka väga mures tulevase planeerimise pärast ja praegu puudub võlgnevus. Nad tahavad tagada, et nad jäävad pensionile ja saavad samuti aidata oma lapsel tulevaste hariduskuludega.

See pere võib oma eesmärke saavutada paaril viisil. Nad võivad investeeringud peatada või langetada, et sularaha sissemakseid kiiremini säästa, või võiksid nad töötada kõigi kolme eesmärgi jaoks korraga.

Eesmärkide osas ei ole raskeid ja kiireid reegleid. Oluline on see, et te hindate oma olukorda ja selgitate välja õige seadistus. Paljudel juhtudel on selge, millises järjekorras peaksite oma eesmärke järgima.

Strateegia

Pärast oma eesmärkide seadmist on aeg strateegia koostamiseks. Strateegia on see järkjärguline tegevuskava. See võib olla teie võlgade tasumise järjekord. Mida investeerite oma raha, kui sageli ja kui palju. Kui palju saate iga sissemakse eest iga pangakonto säästa ja selle raha sulgeda.

Kui tegemist on strateegiaga, peate silmas pidama väga konkreetseid tegevusi. See hoiab sind vastutustundetu ja toimib teie teekaardina.

Paljudel juhtudel vajavad teie strateegia väljatöötamine veidi õppimist, et saaksite teha parima otsuse.

Teie finantsplaani koostamine koos

Olete ilmselt kuulnud, et eesmärkide maha kirjutamine suurendab teie võimalusi nende saavutamiseks. Tegelikult näitas 1979. aasta Harvardi magistrikursuste uuring, et see on väga tõsi.

1979. aastal küsitleti Harvardi MBA äriüliõpilasi nende eesmärkide kohta. Nad leidsid, et vaid 3% õpilastest on oma eesmärgid kirjutanud üksikasjalike sammudega nende saavutamiseks. Veel 13% nendest üliõpilastest olid eesmärgid oma peaga, kuid mitte kunagi neid alla kirjutanud. Kaheksakümmend neli protsenti nendest õpilastest ei olnud eesmärke.

Kui küsitletud 10 aastat hiljem, oli 13%, kellel olid eesmärgid, kuid kes neid ei kirjutanud, teenisid kaks korda rohkem kui 84% ilma eesmärkideta. Aga millised on 3% eesmärkidest ja kirjalikust plaanist? Nad teenisid 10 korda rohkem kui 97% õpilast kombineeritud!!

Finantsplaani koostamine ja selle kirjutamine väljapoole eesmärgi, eesmärke ja strateegiat võib oluliselt suurendada teie tõenäosust tegelikult saavutada seda, mida teete.

See meetod pole nii tähtis. Mulle meeldivad paberi planeerijad, nii et ma kirjutan oma eesmärgid minu planeerijale. Saate valida rakenduse või Exceli arvutustabeli või kirjutada kõik eesmärgidesse märgitud märkmikku. Meetod ei oma tähtsust nii palju, kui kirjutad oma eesmärgid ja strateegia ning vaatate seda regulaarselt.

Kas saate oma plaani muuta?

Viimane asi, mida peaksite oma finantsplaanide koostamisel teadma, on kõik kava või selle kõigi osade muutmine õige.

Kui aeg läheb edasi, muutub teie elu. Teie eesmärk võib muutuda ja mõnikord peab teie kasutatav strateegia muutma.

Eesmärkide muutmine ei ole võrdne ebaõnnestumisega ja peate andma endale armu, kui leiad ennast erinevates olukordades kui alustasid.

Lihtsalt veenduge, et hinnate oma edusamme, kui lähete, ja veenduge, et teie eesmärgid ja strateegia on endiselt vastavuses teie finantselus oleva eesmärgiga.

Kas olete loonud oma finantsplaani?