Home Sweet Home: Millised on teie enda koju makstavad õiged kulud?

Olles ärgates oma kohas linde, mis on otse aknast väljas, on suurepärane tunne.

Sa lähedid välja ja nautida kohvi tagumisel verandal, lihtsalt nautida vaikust, mis ei sisalda korteris elamist.

Teie naabrid on sõbralikud, päike paistab, ja teate, et see saab olema veel üks suurepärane koju kuuluv päev.

Kõik läheb hästi ... kuni rahulik hommik hävib teie õhukonditsioneeri heli välja.

Nagu romantiline, kuna kodune omamine on saanud Ameerikas, on mõned olulised kulud, mis on seotud teie enda ostmise, omamisega ja säilitamisega.

Kinnisvara õige maksumus

Vaatame mõningaid valdkondi, kuidas hinnata koduomandi väärtust. On mõningaid ilmselgeid kulusid, näiteks igakuist hüpoteegi maksmist, kuid seal peidetud varjatud kulud kaotavad panga.

Ainus kodu hind: peamine ja huvi

Enamiku jaoks on otsustavaks elemendiks rentimise ja majan duse majanduslik kasu. Traditsiooniline loogika on see, et üürnikud loobuvad oma raha eest kellegi teise hüpoteegi maksmisega. Kuigi see on tõsi, on see lihtsustatud vaade.

150 000 dollari suurusel kodus ostu puhul, mis on 20% madalam (st 120 000 euro suurune hüpoteeklaen) 3,5 prosentin aprillis, on igakuine põhimõte ja intressimakse 538,35 $ kuus.

See kõlab nagu arukas lahendus, sest enamus maja suureneb aja jooksul, samas kui kuumakse vähendab põhimõtteliselt tasakaalu ja suurendab omakapitali. Kui maksate rendis 600 dollarit kuus, tundub, et teie kodus umbes sama suur summa maksab palju.

Kuigi põhiosa ja intressid on suur osa teie igakuistest kodukulude maksumusest, on kaalutlustega palju muid kulusid.

Varjatud koduhinnad: vara maksustamine ja kindlustus

Kui räägite kinnisvaramaakleriga kodude vaatamisest, räägivad nad üldjuhul sellest, kui palju koju maksab teile kuumakse. Paljud agendid keskenduvad teie hindadele, mis põhinevad ainult põhimõttel ja intressidel, sest see tähendab, et nad saavad sind kallimaks koduks - tõmmates sind selle poole unistuste kodu - teenides seega suurema komisjärgse kontrolli müügist.

Kahjuks kaasnevad teie igakuised maksed sellega seotud muude kuludega, nagu kinnisvara maksustamine ja koduhoolduskindlustus. Sõltuvalt piirkonnast võivad need kulud märkimisväärselt suurendada. Erinevalt põhisummast ja intressidest on maksud ja kindlustusmaksed raha, mida te ei tagasta.

Võite maksta täiendavalt 150 kuni 450 dollarit kuus maksu- ja kindlustuskuludes, sõltuvalt teie elukohast, maksustruktuurist ja sellest, kui palju kindlustusandjad võtavad oma kodu kaitseks.

Maksu- ja kindlustuskulud ei ole fikseeritud erinevalt teie põhisummast ja intressimaksetelt (eeldusel, et saate fikseeritud intressimäära hüpoteegi). Teie kohalik omavalitsus võib aastate jooksul maksude tõsta, ja majaomanike kindlustusseltsid vahetavad pidevalt iga-aastaseid kindlustusmakseid.

Mõnel riigil on kodumajanduse erandid, mis vähendavad majaomaniku maksukoormust, seega kontrollige, kas teie riik seda lubab.

Ainus kodukulu: algsumma

Korteri üürimisel on teie kulud taotluse esitamise lõiv, tagatisraha, teie esimese kuu rent ja üürnike kindlustus. Ainult paar tuhat dollarit saate täielikult korterisse või rendikoju minna ja seadistada.

Kui ostate oma kodu, peate sissemakse jaoks raha säästa. Eluaseme buumi pikka aega tagasi võite osta vara vähese või vähese rahaga.

Need päevad on kadunud. (See on hea asi!)

Koduomand on tõsine pühendumus ja see nõuab alustamiseks tõsist raha. Paljud laenuandjad soovivad näha laenu heakskiitmiseks 20% sissemakseid. Kodu 150 000 dollaril, mis tähendab, et peate 30 000 dollarit sularahas sularahas istuma kontot ootavad kasutama, kui olete kodu leidnud.

See on palju tainas istuda. Soovitan korralikult kasutada ühte parimad säästuoperaatorid nagu näiteks Capital One 360 ​​säästud hoides oma sissemakse, et teenite intressi, kuni leiate soovitud kodu.

Kas pole veel kindel, kas peaksite oma kodusid rentima või ostma jätma? Kasutage seda silmapaistvat kalkulaatorit, et saaksite otsustada:

Varjatud kodukulu: kodu hooldus ja korrashoid

Oma kodu omamine tähendab, et saate otsustada, kuidas teie kodu sees ja väljas välja näeb, sealhulgas vara haljastus. Kui kodus ei ole määratud ajaloolises piirkonnas või on olemas tsoneerimispiirangud või majaomanike ühingu reeglid, on koduomanikel üldjuhul õigus taotleda lubasid ja teha muudatusi kodu välimuses, struktuuris ja muudes küsimustes.

See tähendab ka seda, et teil on niitmise, kärpimise, umbrohutõrjega seotud aus ja remondi kulud.

Rentimisomadused hoolduse ja muru hooldamise eest hooldustööde meeskonnale tavaliselt allhanke korras, mistõttu ei pea te neid kaupu kulutama. Kuigi majaomanik võib olla uue Husqvarna jaoks vajalik, võib ta soovi korral maastikku teha. Pidage meeles, et koju ja hoovile kulutamiseks kulub aega ja raha.

Enamikul rendijuhtimisettevõtetel on kõigi seadmete, põrandakatete kvaliteedi ja remonditüüpide nimekiri. Sageli kaasnevad need fotod. Rendivara muutused väljaspool tavapärast kulumist tuleb tagasi viia algsesse olekusse. Rendajad ei saa tavaliselt vara olulisi muudatusi teha. Samuti peate leidma odavate üürnike kindlustus.

See ei kehti ostetud koduomandi puhul. Te saate muuta seda, mis sulle meeldib, kuid kõik kulud on taskus.

Kui palju on raha kodus hooldamiseks? Üldine rusikareegel on panna kodus remondiks vähemalt 1% või 2%. Kui teil on $ 150 000 kodu, tähendab see, et kui katus lekib või kui HVAC-seade läheb suve keskel, on paigutatud $ 1500 või $ 3000.

Isegi selline rahasumma ei hõlma suuremaid remonditöid, kuid parema arve maksmisel on parem alustada nullist.

Lihtne viis veendumaks, et te ei kuluta oma kodu remondifondi, on kasutada madala riskiga investeeringud nagu tagatisraha. CD-id võimaldavad teil teenida kõrgemat intressi ja tasuda ainult mõne kuu intressi, kui teil on vaja raha välja tõmmata enne CD-i valmimist. Üks parimaid kohti CD saamiseks on veebis Avasta pank.

Võite luua oma eelarves eraldi kategooria, et hoida hooldusraha ja eraldi kategooria, mis hoiab raha haljastusalade või õuehoiu eest.

Varjatud koduhinnad: kõrgemad kommunaalmaksed

800 ruutjalga korteri elamine võib hoida oma kommunaalmaksed lihtsalt sellepärast, et teil pole palju ruumi kütmiseks või jahutamiseks. Pärast esimest kommunaalarvelduste komplekti saabumist võib tekkida mõni finantsšokk pärast palju suurema koju liikumist.

Kui olete harjunud kulutama 600 dollarit üüri ja 100 dollarit igakuistes kommunaalettevõtetes, ostes kodu 600 USD hüpoteegi maksega jätab sulle sama palju raha, et kuumutada ja jahtuda palju suurem ruum. Sõltuvalt sellest, kui vana on kodus, võib teie HVAC-üksus olla vanem kui teie kortermajas ja see on seega vähem efektiivne. Väiksema efektiivsusega üksus koos suuremate ruutjalgadega võib põhjustada šokeerivaid kommunaalkulusid.

Kui palju peaksite kulutama kommunaalteenuseid? Küsige müüjalt.

Pro Näpunäide: Kodu vaadates küsige müüjalt viimase 12 kuu jooksul kommunaalmakset ning kirjeldage, kus nad temperatuuri hoidsid. See annab teile põhjaliku ülevaate sellest, mida saate iga kuu kulutada. Isegi kui teie piirkonna täpne kasutamine ei ole sama - nad määravad selle 73 kraadi ja eelistan 71 - teil on vähemalt palliparki joonis.

Varjatud kodukulu: Termiidi kaitse

Oleks tore, kui saaksime kodu osta ja kunagi ei pea muretsema selle pärast, et termiidid hävitavad struktuuri. Kahjuks on see üks neist varjatud kuludest, mida paljud inimesed ei mõtle.

Kodu kaitsmiseks võite saada termiidi võlakirja. Kui ostate termiidi võlakirja (tavaliselt paar sada dollarit), avaneb terminite hävitamise ettevõte, et kontrollida kogu oma maja sees ja väljas termiitide tähistamiseks. Eeldades, et ükski pole leitud, pihustatakse need ennetavalt alla ja õige side, mis põhimõtteliselt garanteerib termiitide vastu.

Ettevõte naaseb igal aastal tagasi võlakirja väiksema tasu eest, teeb veel ühe kontrolli ja vajadusel taas pihustub.

Pärast võlakirja esialgset maksumust on termiidi võlakirjade uuendamiseks tavaliselt 50 kuni 100 dollarit. See ei tundu palju, kuid see on lihtsalt üks peidetud maksumus, mida peate ette valmistama.

Varjatud koduhinnad: kinnisvaramaakleritasud

Kui mõni köök võib olla majanduskasvu nurgakivi, võib see olla ankur, mis takistab teiste liikumist. Eluasemeturg kõikuvad. Eluaseme väärtused ja hüpoteegi määrad, mis teevad ideaalse kodu ostmise idee, ei pruugi olla seal viis aastat. Maja ostmisel olge valmis jääma vähemalt viieks aastaks või plaanite kaotada raha.

Koju müümine on tohutu tundmatu, mida peate kodus esmakordselt ostma kaaluma.

• Kas sa siin elad pikas perspektiivis?
• Mis juhtub, kui eluaseme turg on teie ümber?
• Kas saate endale lubada maksta 6% kinnisvaramaakleritasudest, kui kasutate kinnisvaraagentuuri kodu müümiseks?

Vahendamistööde eest makstavad komisjonitasud on peidetud maksumus, mis ulatub tuhandete dollariteni. 6% kinnisvaramaakleritasu (3% ostmise kinnisvaramaaklerile ja 3% noteerimisagendi jaoks) on 9 000 dollarit 150 000 dollaril kodus. See tähendab, et teie kodu peab minema vähemalt nii palju väärtuses, kui soovite seda müüa, ja see eeldab, et teie hinnad tõusevad teie piirkonnas.

Kinnisvara omandamise kulude prognoosimine: kasutage eelarvet

Eelarve koostamine on üks parimaid asju, mida saate teha, enne kui hakkate isegi kaaluma oma kodu hankimist. Teil peab olema kindel arusaam sellest, kus te praegu raha teete igal kuul. Oma praeguste kulude baasjoonel on palju lihtsam võrrelda potentsiaalsete kinnisvarahindade kulusid kui siis, kui pildistad pimedas.

Seal on palju suurepärane isikliku rahanduse tarkvara saadaval. Eelarve koostamiseks soovitameTe vajate eelarvet oma põhilise eelarvestamise vajadustele. Võite kasutada muid programme nagu Manilla ja Rahapaja vajadusel täiendava seire lisamiseks, kuid YNAB on suurepärane tarkvara.

Kas omab kodus seda väärt?

Ärge alahinnata turvalisust ja stabiilsust pere kodus. Pewi uurimiskeskuse uuringu kohaselt näitab eluaseme stabiilsus maailmat, kus olete stabiilne, usaldusväärne ja kogukonnale pühendatud.

Muud uuringud on näidanud, et majaomanike lapsed kipuvad olema paremad matemaatika ja lugemise alal, neil on vähem käitumisprobleeme ja nad jäävad kooli kauemaks. See on seotud turvalisusega, mida laps tunneb, kui tal on stabiilne kodu. Kuna maja on pikaajaline investeering, mis võib olla kuni 40 aastat hüpoteek, muutub maja väga tihedalt seotud perekonna arhitektuuriga, kogukonna olukorra, stabiilsuse ja teistega.

Vaade tulevikule

Mis elu näeb välja viis aasta pärast? Kümme aastat? Viiskümmend aastat? Ükskõik, kas võluväelise investori või uue perekonna mõtlemisega pere rolli mängib, on need küsimused, millega tuleb tegeleda. Muidugi, ilma aja masina või kristallipallita pole kindel, mis juhtub teie piirkonna eluasemeturul.

Kuid need, kes kaaluvad koduomandi plusse ja miinuseid, peavad mõista, kuidas nad oma tuleviku kulutada tahavad. Online-kinnisvara andmebaas, Zillow, soovitab plaani enne hüppa koju ostmise džunglisse.

Kui plaanite elada ühes piirkonnas pikka aega, on kodu ostmine suurepärane otsus, mis tagab teie perele stabiilsuse. Kui te ei tea, kas te olete viie aastaga samas piirkonnas, on mõistlik rentimise jätkamine.

Mõlemal juhul, kellel on arusaam koju omamise tegeliku maksumuse kohta, on teil võimalik eluasemeotsuse tegemiseks helistada numbritele.