Ettevõte läheb pankrotti. Mis on minu pensionist? 💲💲💲

Kui te töötate ettevõtte jaoks, kellel on pension, kas peaksite muretsema? Millist kaitset teil on? Kas kogu raha, mille olete oma pensionile maksnud, lihtsalt läheb?

Hiljuti esitas American Airlines 11. peatüki pankroti, jättes paljud mõtlema "Mis juhtub nende pensioniga?“.

Siin on see, mida te peate teadma, olenemata sellest, kas olete nende või mõne muu ettevõtte, mis pakub pensioni, töötaja.

Teie pensioniskeemi kindlustus

Õnneks pole see nii halb, nagu enamik inimesi arvab ... võibolla. Ameerika Ühendriikides on kaitsemeetmed, mis takistavad teie pensioniskeemi kaotamist.

Ameerika Ühendriikides on kindlasti kindlustatud kindlasti kasuliku vanaduspensioniplaan. Enamik saab kõik või vähemalt enamus oma ettevõtte pensionist, isegi kui teie ettevõte läheb pankrotti. Kuid mõnel juhul ei pruugi see olla iga senti, mida ootasite.

Samuti kindlasti tutvuge oma artikliga "Kas ma peaksin oma pensioni IRA-le kandma?"Teie pensioniskeemi mõned võimalused.

Mis juhtub, kui ettevõte läheb pankrotti?

Kui ettevõte läheb pankrotti, on neil kaks valikut. Nad suudavad ümber korraldada ja püüda jääda äri, vähendades kulusid ja meelitades uusi investoreid või saavad nad likvideerida. Pensioniplaan lõpetatakse tavaliselt ümberkorraldamisel ja lõpetatakse likvideerimisel alati. Nii, siis mis juhtub? Föderaalne kindlustusagent nimetas pensionihüvitiste garanteeritud korporatsiooni (pbgc.gov), võtab pensionimakseid üle. Siin on mõned informatsioon PBCG-i kohta, mis on võetud nende saidilt:

PBGC on föderaalne ettevõte, mis loodi 1974. aasta töötajate pensionihüvitiste seaduse alusel. Praegu garanteerib 44 miljoni Ameerika töötaja ja pensionisaaja poolt põhisissemaksete maksmise, mis on seotud enam kui 29 000 erasektori kindlaksmääratud hüvitiste pensioniskeemiga. Amet ei saa üldistest maksutuludest raha. Tegevust rahastatakse suuresti pensionikavasid toetavate ja investeeringutega seotud ettevõtete poolt makstud kindlustusmaksete kaudu.

Ainult kõige suuremate pensionidega töötajad saavad tõesti löögi. Pensionihüvitise garantii Corporation maksimaalne aastane makse, mis tõuseb koos inflatsiooniga, on $54,000 kes töötavad 65-aastaselt pensionil. Nagu iga kindlustusandja juures, on PBGC-l mõned piirangud. Näiteks suurendab see hiljutisi pensione.

Kuid kõigis 84 protsenti pensionäriest saavad täispensioni isegi pärast pankrotti.

Vähesed haruldased haigusjuhtumid reorganiseerimise all

Mõne harva ettevõtte pankroti ümberkorraldamise korral säilitab tööandja oma pensioniskeemi. See toimub tavaliselt ainult kolmel põhjusel.

Kasu on madal
Töötajate käive on kõrge
Pensioniplaan on uus

Pankroti vältimine on ettevõtte jaoks parem

Kuid enamikul juhtudel on äriühingul alati parem vältida pankrotti. Möödunud aasta detsembris andis Kongress mõnele abile selles suunas, lõdvendades 2006. aasta pensionikaitseseaduse ranged eeskirjad pensionide rahastamiseks. Nagu näib olevat intuitiivne, on see üks samm, mida ohustatud töötajad peaksid võtma.

Selle liikumise tulemusena on Dallas Salisbury, mittepartnerliku Töötoetuste Uurimisinstituudi president, "Majanduslanguse tõttu on töötajad paremad kui siis, kui ettevõte oleks sundinud maksma suurt pensioni". "On parem jääda äri kui teha pensioni sissemakset".

American Airlines Pension

American Airline puhul esitavad nad 11. peatüki pankrotiseaduse. Sellisel juhul võib PBGC oma pensionikohustuste täitmisel astuda samme ja abistada.

Pensionihüvitise garantii Corp., mis on loodud erasektori pensionihüvitiste kaitseks, ei pruugi olla võimeline katma kahju, sest Kongress on piiranud pensionide suurust, mida ta saab maksta, ütles direktor Josh Gotbaum avalduses.

"Kahjuks, kui agentuur eeldas lennuplaanide plaane varem, vähendati paljude inimeste pensioni, mõnel juhul dramaatiliselt," kinnitas Gotbaum avalduses. PBGC julgustab ameeriklast "kõrvaldama oma rahalisi probleeme" ja hoidma oma pensione kahjustamata, ütles ta.

Vahepeal tundub, et AMR töötajad on kaitstud. Kuid kiire pilk numbritele ei tundu olevat rahustav.

Viimased numbrid näitavad, et neil on umbes 8,3 miljardit dollarit varadest, et katta 18,5 miljardit dollarit pensionikohustustes. Kui AMRil ei ole valikut ja ta peab plaani lõpetama, jätab see PBGC-i hookilt lahedaks 17 miljardi dollarini.

Paksuse muutus PBGC jaoks, eks? Ära ole nii kindel ......

Pensionihüvitiste garantii korporatsiooni tugevus

Nii nagu FDIC-i, võib PBGC rahaline tugevus vaevalt kunagi kahtluse alla seada. Kahjuks on need ainulaadsed ajad ja tundub, et ükski üksus ei kahjusta seda. Intressimäärade alandamine ja ettevõtete maksejõuetuse tõenäosuse suurenemine on PBGC-ile 2009. aasta esimeses kvartalis põhjustanud 33,5 miljardi dollari suuruse puudujäägi. See on 35-aastase asutuse suurim puudujääk, mis on kasvanud 11 miljardi dollari suurusest puudujäägist, mis lõpeb 2008. eelarveaastal. Tegevjuht Vince Snowbarger ütleb:

"PBGC-l on palju vahendeid oma hüvitiste kohustuste täitmiseks paljude aastate jooksul, sest hüvitisi makstakse igakuiselt abisaajate eluea jooksul, mitte ühekordsete maksetena. Siiski tuleb pikas perspektiivis tegeleda puudujäägiga. "

Defitsiit jätkub

2011. aastaks oli PBGC just selle suurima puudujäägi, kindlustades 1-st igast 7-st ameerikast. Pensionihüvitise garantii Corp. tsiteeriti, et tal oli 26 miljardit dollarit tasakaalunihke eelarveaastaks, mis lõppes 30. septembril.

Nende pensionikohustused kasvasid 4,5 miljardi USA dollari võrra, kuna praegu kindlustatakse üle 44 miljoni ameeriklase. Kas see teeb teid närviliseks? See oleks minus.

Kuidas see sulle mõjutab?

Kui teie ettevõte esitab pankroti või kartke, et see on, siis ma võtan ühendust PBGC-ga ja räägi nendega otse. Kontrollige kindlasti oma veebisaiti sageli ja vaadake värskendusi. Te olete põhiliselt nende kätes ja teil on piiratud valikud.

Kui teil on võimalus, kaaluge muutes pensioni IRA-ks et saada see oma ettevõtte käest välja. Mul oli palju kliente, kes seda tegid, nii et nad ei pidanud seda kunagi muretsema. Enne selle etapi rakendamist konsulteerige kindlasti finantsplaneerija ja / või maksunõustajaga.