Mis on Cobra kindlustus? 💲💲💲

Möödunud aasta detsembris, mil ma oma vanast kindlast äriühingust lahkusin ja asusin 1099 sõltumatu töövõtja kätte, tutvustasin ma ametlikult Cobra ravikindlustust.

Olen aitnud paljudel klientidel planeerida oma üleminekuperioodi töökoha muutuste ja vallandamise vahel, kuid te pole kunagi õpetanud köisid, kuni olete tegelikult olukorras. Õnneks ei olnud mul vaja Cobra kindlustuskatet liiga kaua, kuna mu uus ettevõte pakkus grupikava. Nende jaoks, kes võivad kuluda pikemaks ajaks, enne kui nad saavad uuesti katta, on siin kogu teave, mida peate teadma Cobra ravikindlustuse kohta.

Esimene asi, mida sa pead mõistma, on see, et COBRA ei ole tervisekindlustuse kava. Sageli satuvad paljud seda segadusse. Mis on Cobra kindlustus täpselt? See on seadus, mis võeti kasutusele konsolideeritud Omnibus eelarve lepitamise seadusega. Seadus võeti kasutusele, et kaitsta teid ja teie perekonda, kui kaotate oma tööandja poolt toetatavad tervisehüved. Seega, kui ma töökohta vahetasin, oli Cobra seal, et minust ja perest hoolitseda hädaolukorras.

Kui teil on õigus saada COBRA leviala, on teil võimalus jätkata teie tööandja poolt toetatavat terviseprogrammi piiratud aja jooksul. COBRA nõuab, et enne COBRA katvuse saamist oleks täidetud kolm nõuet:

Teie tööandja on kohustatud andma COBRA-katte;
Olete kvalifitseeritud abisaaja; ja
Võistlussündmus on toimunud.

Vastavalt COBRA-le võite olla vastutav tasu eest kuni 102% ulatuses tervisekindlustuse eest. Siin on oluline asi. Kui teie endine tööandja maksis märkimisväärse osa teie ravikindlustuse tasemest, olete nüüd vastutav kogu kindlustusmakse eest. Minu puhul oli see rohkem kui kahekordne summa, mida olin harjunud maksma. Põhimõtteliselt, mida parem oleks kindlustushüvitis, seda enam, et tõenäoliselt peaksite Cobra eest maksma.

Millised on Cobra tööandja nõuded?

Tööandjad on kohustatud pakkuma COBRA-le ainult siis, kui:

nad pakuvad tööandjapõhist ravikindlustuse kava; ja
neil on vähemalt 20 töötajat

Kui olete föderaalne töötaja, ei saa te Cobra Kindlustust. Teil on vaja pöörduda oma inimressursside osakonda, et näha oma tervisekindlustuse jätkamist.

Cobra kvalifitseeritud abisaajad

Kui te ei osalenud oma tööandjate kindlustusplaanis, ei saa te katteid saada.

COBRA leviala võib pakkuda töötajatele, töötaja abikaasale või töötaja ülalpeetavatele. Teatud juhtudel hõlmab see pensionäri töötaja ja pensionäri töötaja abikaasa ja ülalpeetavaid. Kui ootate lapsi või võtate lapse vastu ajavahemiku jooksul, mille jooksul saate COBRA kaudu leviala, siis saab see laps ka abisaajaks.

Saate valida, kas katte all COBRA-le saate endale või oma perele. Samuti võite valida enda jaoks esmaklassilise COBRA ja lihtsalt katta oma abikaasa või ülalpeetavate lastega.

Cobra jaoks sobivad üritused

Töötaja jaoks

Kui jätate töö vabatahtlikult; see hõlmab ka pensionile jäämist
Kui teie tööaega on vähendatud, nii et teie tööandja poliisil pole enam õigust saada tervisega seotud hüvitisi
Kui te kaotate oma töö muul põhjusel peale ränga üleastumise

Töötaja abikaasa

Kui töötaja tööaega on vähendatud
Kui töötaja lahkub töölt muul põhjusel peale ränga üleastumise
Kui töötaja saab õiguse Medicare'ile
Abielulahutus või lahuselu
Töötaja surm

Kõik sõltuvad lapsed

Kui töötaja tööaega on vähendatud
Kui töötaja lahkub töölt muul põhjusel peale ränga üleastumise
Kui laps kaotab ülalpeetava lapse staatuse tööandja poolt sponsitud terviseprogrammi reeglite järgi
Kui töötaja saab õiguse Medicare'ile
Abielulahutus või lahuselu
Töötaja surm

Mittekohustuslikud üritused

Pidage meeles, et COBRA nõuetele vastavad sündmused on sündmused, mis mõjutavad ainult teie tööhõiveasetust. Näiteks kui teie tööandja otsustas muuta nende pakutava kindlustuskaitse ulatust, ei käivitu see kvalifitseeruv sündmus. Sellest tulenevalt ei kuulu te Cobra Coverage'ile.

COBRA katvus

Teie COBRA ravikindlustus peab vastama teie tööandja praegustele töötajatele. Üldiselt tähendab see seda, et sa peaksid saama sama katvuse pärast kvalifikatsioonisündmust nagu varemgi. Ma tean oma juhul, et ma sain kõlbmatuks sama tüüpi katvuse, mistõttu pole muret, kui midagi läks valesti.

Kui teie tööandja vähendab kindlustust oma praegustele töötajatele või tühistab oma tööandja sponsoritud tervisekindlustushüvitise üldse, mõjutab see teie levi. Teil on õigus saada ainult samu soodustusi kui praegustel töötajatel. See tähendab, et kui teie tööandja tühistab oma sponsitud plaani, ei ole teil enam õigust COBRA-le.

Teate esitamine - plaani osutaja kohustused

Kui saate oma tööandja poolt sponsoreeritud tervisekindlustuse plaani osalejaks, peab plaani administreerija teile andma teile esialgse teatise, mis kirjeldab teie COBRA õigusi.

Kvalifitseeruva sündmuse toimumise korral peab teie tööandja esitama teile "eriteatise", et teil on õigus valida COBRA-le pidev katvus. Tavaliselt saate selle teate posti teel. Olge selle üle vaatamas. Minu teatis jõudis umbes kuu aega pärast seda, kui olin oma tööandjast eraldanud.

Teate esitamine - Teie kohustused

Te olete vastutav selle eest, et teatate oma plaani administreerijale pärast teatud kvalifikatsioonide sündmusi. Need kvalifikatsioonisündmused on: "Abielulahutus, lahuselu saamine või" sõltuva lapse "staatuse kadumine. Nende kvalifikatsioonide sündmustest teatamise aeg sõltub teie plaani reeglitest. Paljud plaanid nõuavad teate esitamist 60 päeva jooksul alates võistlusüritusest.

COBRA valimine

Seaduse järgi peab kvalifitseerunud sündmus korral teavitama teie tööandjat sellest, et COBRA on saadaval. Teid võidakse teavitada isiklikult või võite selle teate saata posti teel. Kui olete saanud teate, olete 60 päeva COBRA jätkuvat katvust. Kui valite COBRA, siis on teie levi tagasiulatuv päev, mil kaotanud oma tervisekindlustuse hüvitised kvalifitseerumissündmuse tõttu.

Kui katkestate esialgu COBRA jätkuvat katvust, on teil siiski võimalus oma meelt muuta. Niikaua kui olete 60-päevase akna sees, võite oma tööandjale teatada, et soovite COBRA jätkuvat katvust. Teie katvus algab päevast, mil te oma tööandjale teatate.

COBRA termin

COBRA katvus jätkub 18 kuud. Kui esialgu valite COBRA, siis hakkab teie katvus alustama esimesel päeval, kui olete kvalifitseerunud sündmuse tõttu oma ravikindlustushüvitist kaotanud. Kui sa esialgu COBRA tagasi lükkasid, kuid 60 päeva jooksul aknas vahetasid oma meelt, hakkab teie levimine algama päevast, mil te teate oma tööandjale.
COBRA-nimetust saab lühendada, kui:

Te ei tasu kindlustusmakseid õigeaegselt
Teie tööandja lõpetab ühegi grupi tervisekaitse kava
Te saate katte teise tööandjaga
Abisaajal on õigus saada ravikindlustushüvitisi

COBRA-nimetust saab pikendada, kui keeldute esimese 60 päeva pärast COBRA jätkuvat katvust. Selle laienduse saamiseks peate esitama sotsiaalkindlustuse administreerimise määruse, milles öeldakse, et olete keelatud. Kui olete kvalifitseerunud, siis teie ja teie perekond võivad laiendada oma COBRA katvust veel üheks kuuks, kuid teil võib nõuda maksta kuni 150% lisatasu maksmisest nende täiendavate 11 kuu eest.

Abikaasa või ülalpeetav isik võib teatud tingimustel COBRA jätkuperioodi pikendada maksimaalselt 18 kuuni. Need asjaolud hõlmavad abielulahutust või lahusust kaetud töötajalt, töötaja surma, lapse sõltuvusseisundi kaotust või kui töötaja saab jätkamise perioodil Medicarei tingimustele vastavaks.

Tervisega seotud hüvitiste taotlemise taotlus vastavalt COBRA-le

Tervisekindlustuse plaanid peavad selgitama, kuidas hüvitisi saada ja mis peab sisaldama nõuete menetlemisega seotud kirjalikke menetlusi. Nõuete menetlemist tuleb kirjeldada kokkuvõtteplaani kirjelduses.

Peaksite esitama hüvitisnõude vastavalt oma plaani nõuete esitamise eeskirjadele. Kui väide lükatakse tagasi, tuleb teate kirja lükata üldjuhul 90 päeva jooksul pärast nõude esitamist. Teates tuleks märkida keeldumise põhjused, nõude toetamiseks vajalikud täiendavad andmed ja keeldumise vaidlustamise menetlused.

Tagasilükkamise vaidlustamiseks on teil vähemalt 60 päeva ja peate tavaliselt apellatsioonkaebuse kohta otsuse tegema 60 päeva jooksul pärast seda.

Hüvitisnõude esitamise kohta lisateabe saamiseks võtke ühendust teenusepakkuja administraatoriga. Kogu reeglid on saadaval teie tööandjalt või oma kindlustusseltsilt. Planeerimiseeskirjade koopiate lehel võib olla kuni 25 senti.

COBRA aegrea

Esimesed 44 päeva. Tööandjad, kes ise ei halda oma tervisekindlustust (tavaliselt väikesed tööandjad), on 30 päeva, et teavitada tööandja COBRA õiguste plaani kolmanda osapoole administraatorist pärast seda, kui töötaja töölt lahkub. Kolmanda osapoole administraatoril on seejärel 14 päeva, et teavitada töötajat oma COBRA õigustest. Tööandjad, kes ise oma rühma terviseplaane haldavad (tavaliselt suurettevõtted), on 44 päeva, et teavitada töötajaid oma COBRA õigustest.

Järgmised 60 päeva - pärast seda, kui on saanud teate oma õiguste kohta (nagu eespool kirjeldatud), on töötajal 60 päeva COBRA leviala vastuvõtmiseks või tagasilükkamiseks.

Lõplikud 45 päeva-maksetähtajad kindlustusperioodide enne valimist ei saa nõuda enne 45 päeva jooksul pärast seda, kui töötaja otsustab nõustuda. Kuid kui töötaja otsustab maksmata jätmise ajal kindlustusmakse lõplikult maksta, pole midagi kaotatud, välja arvatud katvus. Seega võib töötaja, kellel on õigus saada COBRA-le, ootama - mõnikord kuni 149 päeva - et näha, kas katte tegemine on tema huvides. 149 päeva pikkust ajavahemikku võiks lühendada, kui tööandjad või kolmandate isikute administraatorid annavad teatisi vähem kui eespool kirjeldatud 44-päevase perioodi jooksul lubatud maksimaalne aeg. Näiteks kui tööandjad või kolmanda osapoole haldajad esitasid väga kiire teatise, võib töötaja tegutseda veidi üle 105 päeva