6 viisi, kuidas nõuda 401k varajast ja karistust tasuta

Te töötate, päästsite, lähete pensionile - see on Ameerika viis, eks?

Aga mis juhtub siis, kui olete teinud head töökohta ja olete üks neist õnnelikest, kellel varakult pensionile jääda - kas endiselt kehtivad IRS-i eeskirjad, kui olete 59-aastane vanus 1/2, enne kui saate oma raha puudutada?

Võimalused 401k vara ennetähtaegseks ja trahvi saamiseks:

1. Grim Reaperi külastus
2. Puuetega inimestele sobivus
3. Arstitõendid
4. Katastroofiabi
5. 55 ja eraldatud teenistusest
6. Püsi võrdsed ja perioodilised koos 72 (t)

(Külg rant: mida IRC-ga kujutab endaga ja need 1/2 vanused niikuinii? See järeldab minu rant.)

Kui teid rõhutatakse 10% ennetähtaegse taganemise trahvi maksmisega, ärge võõraske veel välja. IRS - uskuge või mitte - lubab meetodid raha väljavõtmiseks teie 401k ilma karistusteta. Enne auhinna taotlemist veenduge, et järgite reegleid.

Mõned märkmed enne kätt ...

1. Teil on alati võimalus võtta 401k laenu (kui teie plaan seda võimaldab). Kas see tähendab, et peaksite seda võtma? Ma loodan, et teil on hädaabi vahendeid, mida saate kõigepealt puudutada. Ühesõnaliselt öeldes ja lähemalt: Sa Parem on piisavalt erakorralisi vahendeid. Sain aru? Kui ei, veenduge, et tead seda 401k raskuste äravõtmise reeglid.
2. Enne 401k-ni tagasiside saamist tehke rohkem kui lihtsalt seda postitust. Konsulteerige oma finantsnõustaja ja / või maksuteguriga, et kindlustada oma alused kaetud.

Teine asi, allpool jagatud meetodid võimaldavad teil 10% trahvi vältida, kuid nad ei ...MA KORDAN... .. ei takista teilt maksu tasumist.

Nüüd, kui me seda hoolitseme, vaatame, kuidas võite raha 401k-le trahvi vabastada ...

1. Grim Reaperi külastus

Olgu, ma olen kindel, et surm ei ole ilmselt valik, mida sa tahtsid kuulda. ma arvan tehniliselt sa ei saa kasu. Võite olla kindel, et teie pere saab sellest kasu, kuna nad saavad kasutada oma vanaduspensionifonde, et katta matmisega seotud kulud ja täiendada muid sissetulekute vajadusi, kui te ei ole selle läheduses.

Lihtsalt veenduge värskendage oma abisaajaid << sulle on hoiatatud.

2. Puuetega inimeste kvalifikatsioon

Kui olete invaliidsuse tõttu, ostate kindlustusseltsi või sotsiaalkindlustust, on teil õigus oma 401-kordselt karistusest vabastada.

Te peate esitama oma 401-ks hoiule puudega isiku kirja, et kontrollida oma staatust ja vältida karistust.

3. Meditsiinilised arveid

Hädaabiväljaku külastus võib nüüd tänapäeval tõesti kiireid. Meie keskmine poeg muutis oma vannituba ukseava peal ja me leidsime, et see on väga kiire.

CHA-CHING!

Kui te neid ei maksa, siis teate, et võlgade kollektsionäärid sind hõivavad. Karistuse vältimiseks peavad mõned asjad esinema:

1. Võtta tagasi sama aasta. Te peate raha välja võtma samal aastal, kui olete kandnud arsti arveid.
2. 7,5% reegel Võtke 7,5% oma AGI-st (korrigeeritud brutokasum) ja see on nii ulatuses, et hüvitamata arstide arved võimaldavad teil nõuda 401-kordselt trahvi.

Külgnevas kirjas ei pea ta maha arvutama, et seda kvalifitseerida. Kui te ei tea, mida see tähendab, siis maksate kedagi maksma teie eest paremini.

Ja kui arvate, et pean oma 401k-i maksma, et maksta oma poja hädaabipaigutuse külastuse eest, siis võta oma pea välja vihmaveest.

4. Katastroofiabi

Kõigi Ameerika Ühendriikide hiljuti tabanud tormide ja üleujutustega, on see mugavus, sest kui teie piirkonda loetakse katastroofiabi, saate oma 401 000 kliki katta vajalike kulutustega.

5. 55 ja eraldatud teenistusest

IRSi andmetel võivad varaseks jäänud või varakult pensionile jäävad need varjupaigataotlejad 401k. See on nende sõnastus:

"Pärast osavõttu teenistusest, kui eraldamine toimus kalendrikuu jooksul või pärast seda, kui osaleja jõudis 55-aastaseks"

Võite levitada kvalifitseeritud kindlasummalise sissemaksega plaani, st 401 (k), ja vältida 10% trahvi. Paar peamist asja, mida meeles pidada, on see, et see peab olema 401 (k), 457 või 403 (b), et vältida 10% karistust.

See juhtus mu isaga seadusega, kuna tema ettevõte läks väljaostule ja temale pakuti ennetähtaegselt pensionile jäämise vanusepaketist 55-aastase vanusega. Lõppkokkuvõttes jõudisime oma 401k-le jaotuseni, et saada mõni sularaha käsikäes ja seejärel ülejäänud tema IRA.

Ära jäta seda tähtsat punkti: Ärge pöörduge IRA-sse, kui arvate, et teil võib olla vaja raha.

Kui olete juba teinud 401 (k) ülemineku traditsioonilisele IRA-le, olete seda võimalust juba ära kasutanud. Kui olete tabanud IRA-d ja võtate taganemise, määratakse teile 10% -line trahv. IRA-i liikumine võib mõtet hiljem mõista, kuid enne, kui tead seda kindlasti - ära tee seda.

6. Jääda võrdsed ja perioodilised 72 (t)

Veel üks keerukam strateegia - mida ma väga ei meeldi - on vähe teada 72 (t) reegel. Miks mulle see ei meeldi? Sest 1. see lukustab sind pikka aega ja 2. see on liiga keeruline enamiku jaoks.

Mis on reegel 72 (t)? 72 (t) reeglis sätestatakse, et teie 401k-st tehtud väljavõtted peavad olema "sisuliselt võrdsed korrapärased maksed. Peate kasutama ühte kolmest meetodist, mille IRS on kindlaks määranud, ja seejärel võtke oma makse kindlale ajakavale kindlal ajaperioodil.On vaja, et te võtaksite need maksed kas viie aasta jooksul või kui saate 59 1/2, olenevalt sellest, kumb saabub hiljem.

Näide 72 (t)

Oletame, et olete pensionil 53-aastaselt ja te otsustate 72 (t) teha, siis peate tegema võrdseid makseid 7 aastaks. Kui teil on 7-aastase perioodi jooksul vaja rohkem raha, siis peate minema tagasi ja maksma 10% -lise trahviga kõik, mis selle punkti võttis.

Nüüd näete, miks ma pole suur fänn?

Kui hakkate hiljem, öelge 56, siis peate seda võtma 5 aastat kuni 61-aastaseks, kuigi olete juba tabanud 59 1/2.

401k karistustõend

Nagu näete, on võimalusi puudutage 401k karistust. Lihtsalt veenduge, et järgite reegleid.