Valides traditsiooniliste Vs. Roth 401ks

Roth 401 (k) võib pöörduda töötajate poole, kes soovivad maksuvabastust loobuda, selle eest, et nad saavad pensionile jäämise. Nagu nimigi osutab, ühendab Roth 401 (k) traditsioonilise 401 (k) omadused koos Roth IRA omadustega. Kui teil on juurdepääs mõlemale, milline neist on teie jaoks parim? Vaatame lähemalt Roth 401 (k) versus traditsioonilise 401 (k).

Nagu traditsiooniline 401 (k), on töötajatel mugavam teha palgafondide mahaarvamist. Kuid samasugune nagu Roth IRA-le tehakse sissemakseid pärast maksude tasumist ja pärast 591/2-aastaseid väljavõtteid maksustatakse ja neile kohaldatakse trahvi viie aasta jooksul. Mittetulundusühingu töötajate jaoks on olemas ka Roth 403 (b) plaan.

Kuidas Roth 401 (k) töötab

Roth 401 (k) järgib paljusid samu reegleid nagu traditsiooniline 401 (k). Föderaalseadused lubavad 2010. aasta maksuaastaks maksimaalselt aastas maksta 16 500 dollarit, kuigi teie tööandja võib kehtestada madalama piiri. Teie tööandja võib pakkuda Roth 401 (k) pakkumisega vastavat sissemakse, kuigi teil tuleb nõustuda vastava panusega tavapärasesse, mitte Rothi kontole. Kui olete 50-aastane või vanem, võite anda 2009. aastal täiendava summa 5 500 dollarit kokku 22 000 dollarini. Võite jätkata tavapärase 401 (k) säilitamist, suunates kogu Roth 401 (k) või osa neist uutest sissemaksetest. Teie sissemaksed Roth 401 (k) on aga tühistamatud - neid ei saa üle kanda tavapärasele 401 (k) kontole ja traditsioonilise 401 (k) vahendeid ei saa üle kanda Roth 401 (k). Nii Roth kui ka traditsioonilised 401 (k) s vajavad jaotamist pärast 701/2. Eluaastat. Ennetähtaegse taganemise korral on enne 591/2-aastaseks saamist 10% -line trahv ja traditsiooniliste IRA-de puhul võib nõuda makse.

Planeerimine pensionile

Valides traditsioonilise 401k Vs. Roth 401k

Roth 401 (k) võib märkimisväärse kasu saada, kui on aeg pensionile saatmiseks - raha saab Rothi IRA-le otsekorraldusega ilma maksuta. Traditsioonilise 401 (k) vara saab nüüd muuta Roth IRA-le, kuid konversiooniks on vaja maksta ümberpaigutamise eest maksud, mida ei ole veel maksustatud.

Rothile või mitte Rotile?

Kui kaalute Roth 401 (k), võite enne otsuse langetamist vaadata järgmisi punkte:

• Kuigi tulevasi maksumäärasid on raske prognoosida, võite saada Roth 401 (k) või 403 (b) kasuks, kui ootate kõrgemal maksustamisel pensionile jäämise ajal.
• Isegi kui teie piiratud maksumäär jääb suhteliselt stabiilseksvõib pensionile jääda kõrgem maksudeklaratsioon, kui te enam ei nõua ülalpeetavate, hüpoteeklaenu intresside ja teiste perekondade sageli kasutatavaid mahaarvamisi. Kui see tundub tõenäoliselt stsenaariumina, võib teie kasuks olla Roth 401 (k).
• Kas vajate oma vanaduspensioni vara elamiskuludeks teie hilisematel aastatel? Kui ei, siis pakub Roth 401 (k) võimalust rahastada otse Roth IRA-le, mis ei vaja jaotamist pärast 701/2 eluaastat. Selline olukord võib suurendada teie varade võimalikku maksuvabast kasvu ja võimaldada teie pärijale üle anda oma vara suurema osa.
• Te ei pea vastama sissetulekukünnistele, et osaleda Roth 401 (k). 2009. aastal on Roth IRA-d piiratud ühe maksumaksjaga, kellel on 120 000 dollarit ja abielupaarid, mille kohandatud brutotulu on 176 000 dollarit või vähem. Roth 401 (k) võib olla kaebus, kui soovite maksuvabastust, kuid teie sissetulek ületab Roth IRA künnise.
• Mida kauem te endiselt investeerite Roth 401 (k), seda suurem on tõenäoliselt maksuvaba kasvu saamine. Kui kavatsete pensionile jääda viie aasta jooksul või kauem, võib lühema tähtajaga piirata maksuvabade turult kõrvaldamise kasu, samas kui teie konto võib maksuvabastust hoida suurema tõuke korral, kui plaanite jätkata töötamist pikema aja jooksul ajast.

Kasutades kõiki teie käsutuses olevaid võimalusi, võib teie pikaajaliste säästueesmärkide saavutamine lihtsam olla. Kui maksuvabast väljavõtmisest võiksite olla kasu teile ja teie tööandja teeb kättesaadavaks Roth 401 (k), kaaluge selle lisamist oma vanaduspensioni plaani koosseisu.

Märgib meelde

1. Roth 401 (k) pakub võimalust investeerida pensionile pärast maksustamist. Tasu eest makstud maksu mahaarvamise eest saavad osalejad sissemaksete tegemisel sissemakseid ja sissetulekuid vabastada.
2. Töötajad võivad valida, kas nad teevad kogu või osa oma 401 (k) panusest Roth 401 (k). Sellest hoolimata ei saa panust üle kanda tavapärasele 401 (k) -le ja traditsioonilise 401 (k) varale ei saa Roth 401 (k) juurde minna.
3. 2009. aasta maksimaalne toetus on sama mis traditsioonilisel 401 (k) puhul: 16 500 dollarit ja 50-aastastele ja vanematele töötajatele täiendavat 5500-eurosest täiendavat panust.
4. Tööandjad, kes pakuvad vastavat panust, peavad jagama mängu tavapärase 401 (k), mitte Rothi kontole.