Investeerides

Kas suudate oma vana 401k uut 401k uutesse verstesse kanda?

Kas suudate oma vana 401k uut 401k uutesse verstesse kanda?

Töökohtade vahetamine toob kaasa palju küsimusi, kui see puudutab teie 401k konto kasutamist. Kas peaksite selle IRA-le üle minema? Raha see välja? Või võite seda oma olemasolevasse plaani lisada?

Mul oli hiljuti kohtumine kliendiga, kes tegeles just selle probleemiga. Kliendil on oma eelmise tööandja juures 401k tuntud firma ja ta on just alustanud uue töö. Juhuks juhtus, et tema uus tööandja 401k oli ka täpselt sama ettevõte. Kuigi see võib tunduda slam dunk, tahtisime endiselt uurida, mis oli tema jaoks parim valik. Siin on juttu mõnedest küsimustest, mida ma küsisin, et lõppkokkuvõttes juhiti sellepärast, et see on kõige mõtet, et oma vana 401k ümber oma olemasolevasse.

Kui head on uued investeerimisvalikud?

Lihtsalt sellepärast, et vana 401k on hõlpsasti oma uueks kleepimiseks, ei tähenda, et kui sinu investeeringute valikud imeksid, on need vähem soodsad. Võtke mõnda aega ja leidke nimekiri sellest, millised on teie võimalused. Kui tulud on ebajärjekindlad või tasud tunduvad liiga kõrged, siis vali oma 401k oma IRA-ksse ja juhtida ise või palgata finantsplaneerija.

Kui palju kavatsete lükata?

Kui teie eesmärk on lükata nii palju raha kui võimalik, siis valige 401k versus IRA. 2010. aastal lubatakse teil lükata kuni 16 500 dollarini (22 000 USA dollarini, kui üle 50 inimese) 401 kilogrammi, mis kergendab 5 000 dollarit (6 000 USA dollarit, kui on üle 50), mida IRA võimaldab teil edasi lükata.

Kas sa armastad Rotti?

Kuidas ma sind armastan? Las ma arvan, kuidas.

Kunagi ei arvanud, et ma tsiteerin Shakespeare'i Roth IRA-i arutamise ajal, aga see on see, kui palju ma armastan seda! Kui teie tööandja pakub Roth 401k, peaksite seda kasutama, kui te ei pea praegust tulumaksu mahaarvamist, mida võiksite saada tavapärasest 401k-st. Te ei saa oma vana 401k Roti 401k kallutada, kuid võite selle juurde lisada.

Iga inimese olukord on erinev. Palun rääkige finantsnõustajalt ja maksunõustajalt oma konkreetse olukorraga seotud nõuannetest.

Kas peate võtma laenu?

Parim, mida ma aitasin, kaalus oma 401k-le laenu, et saaksite mõnda koduarendust. Kui nad oleksid valinud selle IRA-le, ei oleks laenu väljavõtmine olnud võimalus. (Ilma selleta 60 päeva jooksul). 401k annab töötajale võimaluse võtta laenu nende 401k tasakaalu vastu ainult siis, kui 401k seda võimaldab. Teie 401k ei pea lubama laenude pakkumist ja pärast 401k ettevõtte kutsumist oma klientidele leidsime, et nende oma ei tee seda.

Kas seal on mängu?

Ükskõik, kas teie 401k vastab või mitte, ei mõjuta tõesti, kas peaksite oma vanemat rolli valima või mitte, kuid on hea teada, kui hakkate sellele raha lisama. 401k, mis pakub mängu, on üks haruldasi aegu, kus saate tegelikult tasuta lõunasööki.

Rollover protsess

Kui otsustate, et teie praeguse plaani muutmine on mõttekas, on siin protsess, mida peate järgima.

  1. Peate välja selgitama, kas teie praegune tööandja nõustub 401 (k) ümberlülitamisega. Enamasti näen ma seda nii, et olemasolev tööandja nõustub vanade 401 (k) s ümberlülitamisega. Siiski on mul tekkinud mõned juhtumid, kus plaan seda ei võimaldanud. Lihtsaim viis teada saada on kas kahekordse kontrollimisega oma inimressursside osakond või helistage olemasolevale tööandja 401 (k) hoidjale ja nad saavad teile teada anda, millised eeskirjad on teie praeguses plaanis.
  2. Taotlege paberitööd. Kui me helistasime, saime teada, et me peame posti teel saama registreerimisnumbri. Registreerimisnimekiri annaks meile võimaluse valida olemasolevate kavade jaoks uued investeerimisvalikud ja anda juhiseid, milline protsent me peaksime oma pangakontolt edasi lükkama.
  3. Registreeru uus 401k. Peate minema oma personaliosakonnale ja registreeruma oma uue 401k-le. Ärge unustage, et teie abisaaja teave on kergesti kättesaadav.
  4. Postitage uus 401k hooldaja. Kuna me läksime ühes ja samas 401k-st 401k-st 401k-ni, tundus mulle, et nad saaksid raha kergesti üle kanda. See oli ikka lihtne aga nad pidid minu kliendilt kontrollima ja siis pidi mu klient ringi pöörama ja saatma kontrollile tagasi need, mis antakse hoiule 401k-le. Kas ma arvan, et see oli rumal? Absoluutselt. Hoolimata sellest, et väike luksumine oli, suutsime täita seda, mida me tahame.

Tutvuge professionaaliga

Kui te pole kindel, mis on teie jaoks õige samm teie vana 401k kohta, võta aega ja kohtuda finantsplaneeringuga, et aidata teil selles protsessis. Ma luban teile, et see on valutu protsess ja tasub teie aega, et saaksite paremini ette valmistada edukaks pensionile jäämiseks.

Lisa Oma Kommentaar