Kuidas teie vahenduskontot üle kanda

Igaüks, kes on püüdnud oma satelliit- või kaabli teenust vahetada, teab, kui palju on valu tagumises.

Sa veedad vähemalt tund aega telefoni ja tõenäoliselt selle lõpuks on teil nii ebamugav, et isegi kuum dušš ei pane teid end paremaks tundma.

Üks suurimatest hirmudest, mis investoritel on uue vahendusettevõttega alustamisel, juhtub, kui soovite oma finantsnõustajalt loobuda või murda.

Kas kavatsete olla samasuguses olukorras, kui proovite oma satelliitsideteenust üle kanda ja kas teid tabatakse suures kogus loovutamistasusid?

Kas see on midagi, mille pärast sa muretsema hakkad?

Vaatame, kuidas see toimib, kui soovite oma vahenduskontot üle kanda.

Kui olete uue finantsnõustaja palkamise või veebikeskuse avamise konto loomisel, siis peate kõigepealt küsima:

"Mis juhtub, kui ma kunagi tahan lahkuda? Millist tüüpi kulusid või ülekandetasusid ma kannan? "

Kui see on teie jaoks tõesti mure, siis ma ei nõustu selgitusega suuliselt. Kirjuta see kirjalikult. Veenduge, et näete täpselt, kui palju maksate, kui oleksite üldse midagi tasunud.

Paljud inimesed ei saa aru, kui lihtne on vahenduskonto mujal ümber paigutada. See on lihtsam kui pankade vahetamine. See on lihtsam kui kaabli lahtihaakimine. See on lihtsam kui mobiiltelefoni pakkuja muutmine. Jah, see on lihtne!

Kaunil asi üleandmisel on see, et tegelikult ei pea isegi rääkima asutusega, millega te praegu olete. Ütle, "Mis?" Jah, see on õige. Saate tegelikult üle minna, ilma et peaksite neile teada andma, et olete lahkunud. Kui kaunis see on?

Maaklerite konto ülekande näide

Oletame näiteks, et teil on Edward Jonesi vahenduskonto ja olete nendega nelja aasta jooksul olnud. Olete nüüd otsustanud, et soovite töötada koos XYZ Financialiga. Selle asemel, et pöörduda Edward Jonesi poole ja öelda neile, miks te lahkute, lähete tegelikult XYZ Financialile, avage sama liiki vahenduskonto, mille olete avanud Edward Jonesi juures ja seejärel allkirjastage XYZ Financiali ülekande paberitööd.

XYZ Financiali börs peaks seejärel pöörduma Edward Jonesi taganemiskontorisse ja üleandmine on kõik teie jaoks tehtud. Põhjus, miks see on nii lihtne, on see, et enamik maaklerfirmat kasutab kontode ülekandeprotsessi, mida nimetatakse automatiseeritud kliendikonto ülekandeteenuseks või ACAT-iks.

ACAT-süsteemi reguleerivad reeglid nõuavad, et ettevõtted täidaksid üleminekuprotsessis ja väga kindlal ajaperioodil erinevaid lehti. Kui ülekanne tehakse ACAT-süsteemi abil, siis ülekanne ei tohiks kesta kauem kui kuus tööpäeva.

ACAT protsessi lühikirjeldus on otse SEC veebisaidilt:

Enamik pangaülekandeid ettevõtte vahendusel toimub automatiseeritud kliendi konto ülekandeteenuse (või ACATS) süsteemi abil. Riiklik Securities Clearing Corporation tegutseb ACATS, ja nii New York Stock Exchange kui National Securities Dealers, Inc. nõuavad oma liikmesettevõtetel ACATSi kasutamist.

Need reeglid nõuavad, et ettevõtted teeksid piiriüleselt ülekandeprotsessi eri etappe. Kui ülekanne toimub ACATSi kaudu ja probleeme ei esine, ei tohiks üleandmine kuluda enam kui kuus tööpäeva alates hetkest, kui teie uus firma sisestab teie vormi ACATSi.

On olukordi, kus kontod ei pruugi ACAT-süsteemi kasutada. Sellistel juhtudel võite eeldada, et üleandmine toimub kahe nädala jooksul. Viimasel paaril aastal on mul tekkinud vaid mõni olukord, kus kontot ei olnud võimalik ACATi kasutades üle kanda. Tõenäoliselt ei juhtu see sellesse olukorda.

Maakleritasu ülekandmise tasud

Mis on kulu kohta?

Kõik maaklerfirmad hakkavad teatud liiki üleviimistasu tasuma.

See tasu võib ulatuda kõikjalt 55 dollarilt kuni 95 dollarini, vähemalt seda, mida ma olen näinud.

See võib olla ka IRA jaoks rohkem. Teine potentsiaalne kulu, mis teil võib tekkida, on IRA eestkosteasutus.

Tean, et mõned firmad võtavad teid nii ülekandetasu kui ka IRA vabadusekaotushüvitise kulude eest. Ma tean ühel juhul, et klient peab maksma 115 dollarit oma IRA ülekandmiseks. Olgu!

Ainuke muud probleemid, mis võivad tulla, sõltuvad sellest, millist tüüpi investeeringuid te valdate. Olen näinud mõnda investeerimisfondi, mida ei saa mitterahaliselt üle kanda, nii et neid tuleb müüa maaklerifirmas, mida te praegu kasutate enne konto ülekandmist. Sellisel juhul peate nendega ühendust võtma, et anda neile juhiseid müüa, mida ei saa üle kanda. Kui soovite telefoni vältida, võite alati investeerimisfondide likvideerimiseks alati oma juhistega koostada kirja, misjärel saate need rahalised vahendid arveldada.

Pidage meeles ka, et kindlustus või annuiteedid on terve muu loom, kui tegemist on üleandmisega. On üsna lihtne muuta vahendaja rekord annuiteedi kontodel, kuid võib ka olla tegelikku poliitikat ise kaotada. Kindlasti kontrollige kindlustusseltsiga enne annuiteedilepingute likvideerimist.