Investeerides

Kuidas saate I võlakirju kasutada hädaabifondi

Kuidas saate I võlakirju kasutada hädaabifondi

Teil ei ole vaja finantsnõustajat, kes ütleks teile, et üks kõige olulisemaid asju, mida saate ise teha, on hädaolukorrafondi loomine. Lühiajalised laenuvõimalused on üsna hämmastavad kõigest, alates 300% palgapäevade laenudest kuni 25% krediitkaartide laenudeni, seetõttu on mõttekas teha erakorralisteks olukordadeks raha.

Mõnel inimesel on oma erakorralise fondi rikkad onusid või vanemad, aga nende jaoks, kes usaldavad end arveid tasumiseks ja suurte kulude katmiseks, pole mõtet raha ära hoida, et te ei peaks kunagi võtma välja lühiajalist laenu.

Sõltuvalt teie olukorrast võite otsustada, et see e-fondist ja nelja perekonnale kulutaks ühe kuni kaheteistkümne kuu kulud kokku, mis võib ulatuda suurte aasate taimede juurde. Minu pruudi ja mina vahel kulutame üle 4000 dollarit kõike alates eluasemest kuni auto maksmise ja toidukaupade ostmiseni (ma söö ja joob palju), et saaksite näha, kuidas meie kaheosaline e-fond suudab üsna kiiresti kokku panna.

Isiklikult hoian minus minimaalselt kuus kuud kulutusi, kuid praegu on see umbes 12 kuni 24 kuud. Kuna ma hoiuksin teise kinnisvara ostu puhul, ei taha ma aktsiaturul liiga palju raha siduda, nii et ma sisuliselt oma e-fondi koorma hakkan ja ma raha ära vajutan.

E-fondid ei pea olema sularahas

Ma arvan, et paljud inimesed kipuvad hankima hoiukontol oma erakapitalifondi ja lasevad seal istuda, teenides 0,85 või .1% APR. Nüüd, ma tean, et intressimäärad ei ole praegu suured, kuid see ei tähenda, et peaksite üldse loobuma. Kuigi e-rahaliste vahendite olemasolu korral ei ole olemas palju investeerimisvõimalusi, on mõned neist väga turvalised ja annavad korraliku tulu.

Ma valin hoida suurema osa oma e-fondist I võlakirjadesse, kuna nad tegutsevad tõhusalt nagu kõrge tasumata CD-d, mille varajased taganemisõigusaktid on liiga väikesed. Siin saate I võlakirju avada, kuid üks peamisi eeliseid on see, et nad koguvad kuni 30 aasta pikkust intressimakse ja neile ei kehtestata riigile ega kohalikele maksudele. Seal on üheaastane hoidmisperiood, kuid pärast seda kehtib vaid kolme kuu intressimäär ja pärast viit aastat ei ole lunastamist karistust rakendatud.

Ausalt öeldes ei peaks ma tõenäoliselt kunagi oma varajase sekkumise fondi puudutama, kuid on tore teada, et see on seal. Ja kuna see on seal, võiksin seda ka käsitleda nagu kõiki mu portfelli kuuluvaid osi ja proovida tulu maksimeerida.

Stagger I võlakirjad Emergency Fondi käivitamiseks

Kuna I-võlakirjade e-fondi alustamiseks on minimaalne üheaastane hoidmisperiood, läheb see veidi loovaks. Kuid seni, kuni ostu sooritate aasta peale, ei saa te kunagi kogu oma e-raha kättesaamatuks.

Kui ma hakkasin esimest korda kasutama seda strateegiat, kasutasin viieaastaste CD-ide kombinatsiooni väikese ennetähtaegse taganemisega trahve ja võlakirju, kuni mul oli 75-protsendiline e-fondist minu üheaastase võlakirjaperioodi möödumisest.

Raha on vahetatav

Mulle meeldib tõesti paindlikkus, mis kaasneb I-võlakirjade hoidmisega ja kuna raha on vahetatav, tähendab see seda, et ma võlakirjad võivad olla teie erakorralise fondi, pensionifondi või isegi lühiajaliste säästude osaks. Kui soovite suurendada oma võlakirjade jaotust, võite lihtsalt lisada võlakirju segust või vastupidi. Kui soovite oma e-fondi vähendada, saab teie I võlakirju nüüd rühmitada oma lühiajaliste hoiukontodega.

Siin on näide, mis näitab I võlakirjade võimsust ja paindlikkust. Kuigi see on hüpoteetiline olukord, ei tähenda see, et "kui ma oleksin ainult Apple'i või Google'i ostnud 2002. aastal", kuna võlakirju on alati olnud üks ohutumaid investeeringuid:

Kui te oleksite ostnud I võlakirju aastatel 2001-2002, kui fikseeritud intressimääraga osa maksis ligikaudu 2 kuni 3%, oleksite nüüd selle investeeringu tagatud tulu 3-4%. Tänapäeva madala intressikeskkonna korral oleks see tagasipöördumine üsna tähelepanuväärne ja usuks, või on, et seal on üsna vähe inimesi (eriti Bogleheadid), kes seda just tegid. Kui intressimäär ulatub nende väärtuste täitmiseni, saavad investorid alati oma I võlakirjad müüa ja osta rohkem.

Põhjuseks, miks te ei kuule rohkem I võlakirju rohkem, tuleneb ostupiirangutest. Individuaalne limiit on 10 000 dollarit aastas, teise maksumusega 5000 dollarit, nii et abielupaaride esitamine võiks potentsiaalselt võita kuni 25 dollarit aastas I võlakirjadesse. Nii et kui ma võlakirju ei pruugi teie võlakirjafondide jaoks sobivaks asenduseks kasutada, võivad need kindlasti täiendada oma võlakirjade jaotust siin ja seal või olla täiuslik hädaabifondi.

Lugejad, mida te kasutate oma erakorralise fondi jaoks? Kas olete mõelnud võlakirjade kasutamisele oma e-fondi maksimaalseks kasutamiseks? Ma teen ainult umbes 10 000 dollarit aastas, kuid kui fikseeritud osa kunagi tagasi saada on 1 kuni 2%, siis ma tean, et maksin ära 25 000 dollarit.

Lisa Oma Kommentaar