Investeerides

Betterment Review: Tee Investeerimine automaatselt

Betterment Review: Tee Investeerimine automaatselt

Ma armastan asju automaatselt tegema. Olenemata sellest, kas tegemist on arve tasumisega, otsekorraldusega, retsepti uuendamisega või investeerimisega, kui asjad automaatselt muudavad elu lihtsamaks, on see meie paremaks investeerimise ülevaade.

Kui tegemist on pensionile planeerimisega, siis lubab üleilmne veebirakenduste ja veebisaitide arv aidata teil luua dünaamilist ja kasumlikku portfelli, vähendades samal ajal tasusid.

See kasvav teenuste nimekiri sisaldab robo-nõustajaid, klassi finants-veebisaite, mis pakuvad teie portfelli haldamiseks minimaalset in-person suhtlust ja tugeva sõltuvuse viimaseid investeerimisvahendeid ja tarkvara.

Üks kõige populaarsemaid robo-nõustajaid on kaugeltki Paremus. Selle asutamise kontseptualiseeritud 2010. aastal on Betterment kasvanud, et aidata oma klientidel investeerida miljardeid dollareid oma raskesti teenitud dollaritest.

See pole olnud lihtne. Teiste konkurentidega, nagu Wealthfront ja Personal Capital, on alati mõni samm nende taga, Betterment on püüdnud leida väljapääsu. Isegi konkurentsi käigus on Betterment tõusnud üks parimaid online-vahenduskontosid ja kasvab jätkuvalt oma turuosa.


Avage konto

  • Kiire pilk
  • 0,25% kuni 0,50% aastas valitsemistasu, sõltuvalt plaanist
  • Kauplemis-, ülekannete või tasakaalu tasumata jätmine
  • Miinimumtasakaal puudub
  • Hands-off investeerimine vastavalt oma eesmärkide ja riski eelistustele

Avage konto

Mis on paremus?

Betterment on online-finantsnõustaja, kes kasutab täiustatud algoritme ja tarkvara, et leida ideaalne investeerimisstrateegia oma portfelli ja individuaalsete vajaduste jaoks. Peamine erinevus oma raha investeerimisel traditsioonilise finantsnõustaja ja Bettermenti vahel on see, et inimestevaheline suhtlus on minimaalne. Kui te pole e-posti või sisse loginud, on teie suhtlemine üksikute nõustajatega väga minimaalne.

Kuid on mõned head uudised, et võidelda üksikute teenuste puudumisega. Tänu madalamatele tegevuskuludele võib Betterment nõuda madalamaid tasusid kui traditsioonilised finantsnõustajad. See võib olla tohutu üksikisikutele, kes soovivad oma vanaduspõhise kontodel kasutada käepärast lähenemisviisi, kuid ei taha maksta top dollarit, et nad saaksid oma piirkonna tipptasemel finantsnõustajaga tutvuda.

Kombineeritud maksutarkvara abil kasutab Betterment teie investeerimisportfelli vastavalt teie konkreetsetele asjaoludele, investeeringute ajaperioodi ja riski janu. Vahepeal hoiavad nad minimaalseid tasusid, kasutades selleks ETF-sid (vahetuskaubanduse fond), mis võimaldab teil mitmekesist portfelli, nagu näiteks investeerimisfondid, kuid mis on kaubeldavad sarnaselt aktsiatega. Kuna ETF-id on väga madalate kuluartiklitega, saab Betterment neid säästud tarbijale üle kanda.

Kuigi programm haldab oma klientidele juba üle 3 miljardit dollarit, kasvab see endiselt kiirelt. Kuna teenus suudab ja soovib tulla toime investoritega vara kogunemise kõikidel etappidel, on see muutunud nii kogenud kui ka algajate investoritele, kellel on erinevad investeerimiseesmärgid.

Veelgi enam, Bettermenti portfellistrateegia ei ole mõeldud üksnes pensionile säästmiseks; teenus võib ka parandada oma tulu dollareid, mida investeerite lühiajaliste ja keskmise tähtajaga eesmärkideks, näiteks kolledži säästmiseks, iga-aastase puhkuse võtmiseks või rahalise reservi loomiseks.

Mis on Bettermise põhifunktsioonid?

Kui investeerite Bettermenti, võtate tööle robo-nõustaja, kes tasakaalustab teie portfelli, aitab teil investeerida arukalt ja tõhusalt ning maksimeerida oma tulu minimaalsete kulutustega. Selline stsenaarium sobib ideaalselt investoritele, kes soovivad maksimeerida oma sissetulekut, kuid ei soovi oma kontode haldamise igapäevast probleemi lahendada.

Seda silmas pidades on siin mõned peamised funktsioonid, mida praegu pakub Betterment:

  • Automatiseeritud portfelli tasakaalustamine - Automaatselt tasakaalustab teie portfelli teile vastavalt teie spetsifikatsioonidele.
  • Osadeks osadeks investeerimine - Osakute aktsiaturu investeerimine tagab, et iga senti, mille olete investeerinud, töötab teie jaoks.
  • Eesmärkide seadmine - Kasutades veebipõhist kasutajaliideseid, et saada teada, mida peate oma eesmärkide saavutamiseks silmas pidama, või luua uusi.
  • Portfelli kohandamine - Täiustatud tarkvara loob portfelli, mis on just teie jaoks kohandatud.
  • Maksukahjumite koristamine - Automaatne maksukahjumite vähendamine aitab vähendada teie maksukoormust ja aja jooksul teie tulusid.
  • Tööriistad ja kalkulaatorid - Internetis töötavad tööriistad aitavad teil õppida arenenud investeerimisstrateegiaid ja tõesti mõista, kuidas teie raha investeeritakse ja miks.
  • RetiReGuide - Sisestage oma finantsteave Bettermenti RetireGuide'i, et saada pilguheit selle üle, mida vajate oma pensionieesmärkide saavutamiseks, ja potentsiaalseid investeerimisstrateegiaid, mis võiksid sind sind kätte saada.

Paremaga liitumine

The Paranemisprotsessi registreerimine on üks kõige kasutajasõbralikumad ma olen näinud mis tahes vahendamine. Kui saate tippida mis tahes mõistliku määraga, peaks kogu protsess võtma umbes viis minutit. Küsimustik aitab neil kindlaks määrata oma riskieelised ja investeerimiseesmärgid.

Pärast esialgse registreerumisprotsessi asute oma pangakonto linkimisega äri. Raha ülekandmine oma Betterment kontole toimib nagu iga muu pangaülekanne. Nii et kui te kasutate raha elektrooniliseks ülekandmiseks teie kontrollimisest oma säästukontole, siis pole teil mingeid probleeme liidesega.

Portfelli segamine

Enamiku maaklerikontode abil on lihtne koostada lihtne mudel portfelli, et näidata inimestele, mida oodata. Kuid Betterment'i proovimisel on probleemiks see, et nad kohandavad teie portfelli küsimustiku vastustele.

Siiski teame, et maksude vältimiseks ja kulude vähendamiseks ei paranda Betterment otse üksikutesse varudesse. Selle asemel tuginevad nad Bondide ja aktsiate ETFide segule. Kui olete noor, otsides pensionile 40 aastat hiljem ja teil on kõrge riskitaluvuse tase, vaatate tõenäoliselt 90% aktsiate ETFide ja 10% võlakirjade ETF-de segu. Keegi, kes läheneb pensionile lähemale ja vajab kaitset oma pesakambris, näeb oma investeerimisportfellis palju suurema hulga võlakirju.

Sõltumata sellest, kuidas segu välja saabub, teate, et algoritm kavatseb optimeerida teie investeeringut, lähtudes valikutest, mille te olete teinud esialgses riskitaluvuse küsimustikus. Oma olukordade muutumisel on alati võimalik minna tagasi ja kohandada oma vastuseid ja riskitaluvust.

Toetatud kontode tüübid

  • IRAd
  • Roth IRAd (viide: Roth IRA sissemakse piirangud)
  • Maksustataval kontol
  • Usaldab

Kui investeerite Bettermenti, kohandatakse teie individuaalne portfell teie vajaduste järgi. Kui avate Betterment'i konto, küsib teenus teile mitmeid küsimusi, et määrata oma investeeringute ajakava, söögiisu ohtu ja seda, mida loote kogu protsessi jooksul.

Intervjuu käigus kogutud teave aitab neil luua täiusliku ETF-i segu, mis aitab teil saavutada oma eesmärke. Kui olete üsna noor, tähendab see tõenäoliselt, et teie portfell hoiab aktsiate tugevamat eraldamist kui võlakirju. Kui vanustate, siis teie portfell tasakaalustab automaatselt teie muutuvaid vajadusi ja soovitud riskitaset.

Paremate pakkumiste peamine eelis on see, et nad hoolitsevad kõigi nende üksikasjade eest. Kui olete oma konto seadistanud ja sisestanud kogu teabe, mida nad küsivad, võtab Betterment selle sealt ära.

Kui palju maksab Betterment?

Kuna Betterment kasutab tehnoloogiat, selle asemel et tugineda suuresti üksikutele finantsnõustajatele, on see võimeline vähendama nende kontode haldamisega seotud kulusid.

0.25% Aastamaks
  • Miinimumtasakaal puudub
  • Tühista igal ajal
  • Konto saldol põhinevad tasud

Paremus tasub oma automatiseeritud portfelli haldamise eest tasu 0,25% aastas. Seda liiki plaani jaoks ei ole tasu kauplemise, ülekandmise või tasakaalustamise eest. See on suurepärane võimalus algajatele või neile, kes soovivad olla käed-vabad.

Kuid kui teil on suurem investeerimisvõimalus ja soovite rohkem kontode jälgimist ja koostööd finantsnõustajatega, pakub Betterment täiendavaid plaane.

Nende Plus-i kava on 0,40% aastas ning see muudab Teid Bettermenti ekspertide meeskonnaks iga-aastase telefonikonsultatsiooni ja ennetava konto seireks. Selle plaani puhul on vaja minimaalset tasakaalu 100 000 dollarit.

Investoritele, kellel on 250 000 dollarit või rohkem, pakub Betterment Premium-kava 0,50% aastas. See annab teile ühise kalanduspoliitikaga piiramatud kõned® spetsialistid.

Kuigi Bettermenti investeerimisteenused pole kaugeltki vabad, on need väga taskukohased, kui võrrelda seda, mida maksaks kõrgema astme isikliku finantsnõustaja palkamine. Veelgi enam, asjaolu, et neil puudub kauplemislõiv, tehingutasu ja tasu tagastamise tasu, saate kindel olla, et teid ei maksa lisatasude eest, kui teie raha teie kontolt ära hoitakse.

Kes peaks kasutama paremust?

Kuigi peaaegu kõik, kes investeerivad, võivad veebipõhise portfelli haldamise ja nõustamise abil kasu saada, on see teenus kindlasti suunatud teatud tüüpi investoritele. Enamikul juhtudel sobib Betterment kõige paremini:

  • Vabakutselised investorid, kellel on mõningad investeerimisteadmised - Kuna see hoolitseb teie tõsise tõstmise eest, sobib see kõige paremini nende investorite jaoks, kes soovivad oma investeerimisportfelli kasutada käepärast. Passiivsed investorid võivad lubada Bettermentil kasutada logistikat, kasutades samal ajal veebikontaktide haldamist, et oma kontosid silma peal hoida.
  • Uuenduslikud investorid, kes vajavad abi - Investorid, kes lihtsalt õpivad trossi, saavad alustada veebipõhise portfellihalduse paranemisega madalate tasudega. Paljud veebipõhised tööriistad ja kasutajasõbralik kasutajaliik võimaldab algajatele hõlpsasti mõista põhilisi finantskontseptsioone ja investeerimisstrateegiaid.

Kes ei tohiks paremat kasutada?

Ehkki Betterment on ideaalne teatud tüüpi investoritele, võivad üldjuhul robo-nõustajad osutuda tooraineks teistele tüüpidele. Enamikul juhtudel ei tööta see hästi:

  • Investorid, kes soovivad regulaarselt rääkida finantsnõustajaga - Kuna enamik ettevõtteid tehakse veebis, ei ole teil pidevat juurdepääsu finantsnõustajale, kui te ei vali oma Premium-kava. Kui soovite rääkida kellegagi tihti, võiksite paremini maksta rohkem oma piirkonna finantsnõustajale.
  • Investorid, kes armastavad varusid sageli kaubelda - Kui te ei ole ostja ja hoia investor, on Betterment rohkem kui kasu. Ettevõtte keskendumine ETF-ile takistab individuaalse kauplemise protsessi. Kui lühiajalised börsid on teie mäng, siis on teil palju parem teenus nagu Scottrade.

Kuidas paranemine kasvas nullist kuni 500 miljoni euroni alla nelja aastaga

"Peab olema lihtsam viis investeerida."

Just seda tegi Jon Stein, tegevjuht Paremus mõtlesin ennast liiga kaua aega tagasi, kui ta alustas oma investeerimisteekonda.

Noh, et mõte on muutunud alla 500-miljonilise dollari suuruseks investeerimisfirmaks juba alla 4 aasta.

Nende kasv on hämmastav ja põnev vaadata. Mul oli võimalus saada Jon GF ¢ podcast'is, et jagada, kuidas ta loonud oma unistuste firma ja millised on tema suured plaanid.

Kuidas paremaks saite?

  • Jon Stein ja Betterment Investment meeskond on pühendunud väga selgele ettevõttele, kes on nende protsesside täiesti läbipaistvad.
  • Enne Betterment'i loomist kasutas Jon Stein Vanguardit, mis oli väga odav, kuid kellel oli väike liides ja vähe juhiseid.
  • Ta kasutas ka hoiusekontole ING Directi (nüüd Capital One 360) ja leidis, et seda on väga lihtne luua ja rahastada.
  • Jon Stein ühendas Vanguardi madala hinnaga ING Directi hõlpsa kasutamise, et luua paremaks.
  • Alustatud 2009. aasta mais, kus on suuri eesmärke ebarealistlikul ajajoonel - mis eeldati umbes 5 kuu möödumist, sai alguse ja kasvatamiseks 14 kuud.
  • Allahindlus on pärast nende käivitamist kasvanud eksponentsiaalselt 35 000 klienti ja 500 miljonit + juhitavate varade hulka.

Paremuse filosoofia

  • Kui annate neile 5-minutilise aja, on teie tulevik rahaliselt turvaline.
  • Esitage parima võimaliku tulu madalaima hinna eest kõige vähem aega.

Eesmärgipõhine sääst

  • Paremus võimaldab iga investor seada eesmärgi - näiteks säästmine pensionile, laste kolledži säästmine jne - ja Betterment Investment kohandab seejärel iga portfelli vastavalt sellele eesmärgile automaatselt.
  • Kui olete oma eesmärgid sisestanud, automatiseerib Betterment seda, kui palju teil on vaja iga kuu kokku hoida, ja lubab isegi neid vahendeid automaatselt üle kanda.

ETFid?

  • Jon Stein usub, et ETF-id (Exchange Traded Funds) on kõige tõhusam viis portfelli mitmekesistamiseks.
  • ETFid on nagu investeerimisfondid.
  • Nad on odavamad kaubanduse jaoks ja konkurents suunab rahaliste vahendite kulusid alla.
  • Tänu ETF-idele on portfellid Bettermenti ülemaailmselt mitmekesised ja võivad olla väga erinevad väikeste investeeringutega, isegi 1000 dollariga.

Parem nüüd

  • Suuresti investeerinud uusimasse, parimasse tehnoloogiasse.
  • 50% ettevõtte töötajatest on pühendatud teenuse tehnoloogiale.
  • Üks väheseid, kui mitte ainus ettevõte, kes pakub järgmisel päeval hoiuseid.
  • Uskuge, et nõu peaks olema vabalt ligipääsetav, nii et nõu on kohapeal hõlpsasti kättesaadav ja kättesaadav.
  • Lisanud integreerumise kolmandate osapooltega, nagu Mint, ja ka mobiilirakendus.
  • Jätkake uuendusi ja lisage uusi funktsioone, rõhutades lihtsat kasutuskogemust.

Paremuse tulevik

  • Paremus võtab pikaajalise ülevaate investeeringutest.
  • Jon Stein usub, et turud kujutavad endast maailmamajanduse edukust ja et kuigi üksikute aastate maht võib langeda, jätkab maailmamajandus jätkuvalt pikemat aega paranemist ja tugevdamist ning see kajastub turgudel.
  • Paranemisel on kavas:
    • kohandada oma portfelli veelgi
    • suurendada portfelli optimeerimist
    • anda rohkem individuaalseid nõuandeid eesmärkide saavutamiseks
    • pakkuda rohkem juurdepääsu (mobiilirakendus)
    • tõhustama kasutajakogemust veelgi
    • partneritega RIA-dega nende tavade kaudu

Lõppmõtted

Robo-nõustajad kasvavad populaarsuse alusel ja võivad lähitulevikus asendada isiklike nõustajatega. Madalamad tasud ja täiustatud tarkvara, mis saavad maksimeerida tulemusi, on internetis investeerimine kindlasti eelis.

Ükskõik, kas paremus on teie jaoks õige, sõltub teie individuaalsetest vajadustest ja eesmärkide investeerimisest. Kui olete vabakutseline investor, kes soovib oma pensionifonde kasvatada, maksmata palju tasusid, võib Betterment olla ideaalne. Lisaks sellele saavad investorid alustada veebipõhiste tööriistade ja investeeringute kaudu pakutava hariduse kaudu Betterment'i veebisaidi abil.

Kui te arvate, et paremaks investeerimiseks võib olla just see, mida teie portfell vajab, registreeruge täna uue konto jaoks.

Siiski, kui otsustate, et paremini teenindaksite rohkem praktilist lähenemist, vaadake teisi online-vahenduskonto võimalusi. Olles sertifitseeritud finantsplaneerija, on mul olnud võimalus töötada mitmete nimetatud platvormidega ja teha järgmised ülevaated:

  • Motifi investeerimise ülevaade
  • Laenamise klubi ülevaade
  • TradeKingi ülevaade
  • OptionsHouse Review
  • E * Trade Review

Ma sooviksin, et kõik, enne kui nad sukeldumaksid, saaksid end iga investeeringuga mugavalt, olenemata sellest, kas see on lühiajaline investeering või pikaajaline investeering.

Lisa Oma Kommentaar