Mis on investeerimis- või varahaldus ning kuidas seda kaitsta

Varade kaitse

Kas olete kunagi mõelnud, kas teie investeeringute tegemine on teie jaoks õige? Kui teil on küsimusi investeeringute haldamise kohta.

Investeeringute haldamine on eri väärtpaberite ja varade professionaalne haldamine, mida kasutatakse investorite huvides konkreetsete investeerimiseesmärkide saavutamiseks (Wikipedia).

Kuidas peaks nõustaja oma raha investeerima?

Igal inimesel on oma tuleviku jaoks oma unikaalne vajaduste ja eesmärkide kogum. Ütles see, et vana vana küpsise lõikuri lähenemine ei tööta kõigile. Seda silmas pidades peate veidi aega võtma, et täpselt välja selgitada, mida te säästa.

• Säästes lapse kolledži kulud
• Kodu ostmine / hüpoteegi tagasimaksmine
• Uue auto / veoauto salvestamine
• Perepuhkus
• Pensionile jäämine

Võttes oma eesmärke üles ehitatud aitab teil ja teie nõustaja hea mõte, millist suunda peaksid teie investeeringud suunama, samuti õige ajaline perspektiiv. Sobiva ajaperioodi aitamine aitab samuti kindlaks määrata, millised investeerimistooted on teie jaoks õiged. Sa ei soovi investeerida 10-aastaseks tagatiseks, kui vajate raha juba ühe aastaga.

Riskantne äri

Järgmine asi, mida peaksite kaaluma, on teie riskitaluvus. Kui riskantne on investeerimisel? Kui palju sul on turul kaduma läinud? Need on olulised asjad, mida kaaluda, kuna see määrab, millist tüüpi investeerimistoode on teie jaoks õige. See varieerub ka inimesega, kuigi lähemale jõuate vanaduspensionile, tavaliselt on see vähem riskantne. See on hea põhjus. Keegi, kes valmistab pensionile jääma, on raskemaks oma portfelli 30% -lise languse eest tasumiseks, kui see on kedagi, kes töötab neist 15-20 aastat.

Investeeringute jaotamine

Järgmine samm on kindlaks määrata, millist tüüpi turbetoode teile sobib. See võib tunduda hirmutav ülesanne koos näiliselt lõputu valikuid seal. Tavalised aktsiad, võlakirjad, investeerimisfondid, ETFid ja kaubad nimetavad vähe. Kuidas sa kunagi otsustavad, mida valida? See on siis, kui teie ja teie nõustaja peavad istuma ja arutama oma portfelli eesmärke ja valima õige varade jaotuse, mis on teie jaoks õige. Kas soovite midagi, mis on kaitstud suurte turgude või midagi, mis liigub turul või sellest kõrgemale.

Varade jaotamine on teie portfelli loomisel väga oluline samm. Erinevate toodete valik aitab mitmekesistada oma portfelli ja vähendada riske. Te saate mitmekesistada omakapitali, fikseeritud sissetuleku ja sularahaga. Omakapitaliportfelli suurendamine toob endaga kaasa suurema riski, aga ka suurema kasumi saamise võimaluse. Turuplatsid on rohkem kaitstud portfelliga, mis investeeritakse rohkem fikseeritud sissetulekuga.

Investeerimiseks sobilik reegel on 100 miinus (teie vanus) reegel. Seda reeglit kasutatakse, kui suur osa teie portfellist peaks turul olema ja milline protsent peaks olema fikseeritud tulus või võlakirjades.

Näiteks: kui te olete 45, võtke 100 - (45) = 55. See tähendab, et 55% oma portfellist peaks olema turul ja 45% tuleks kaitsta fikseeritud tuluga ja võlakirjadesse. Kuid mõned eksperdid ütlevad nüüd, et me peaksime kasutama vanusepiirangut 120-ni, kuna inimesed elavad kauem ja pensionile jäämise vanus suureneb. Selle reegli kohaselt peaks 20-aastane keegi täielikult investeerima turule, võimaldades neil börsil oma portfelli suurendada. Kuigi see strateegia ei sobi kõigile, sõltuvalt teie riskitaluvusest, on see algaja investorile hea algus.

Võtke aega, et otsustada, mis teile sobib.

Enne kui võtate lõpliku otsuse, veenduge, et olete rahul ja investeeringutega, mis sulle on suunatud. Tehke oma kodutööd, enne kui võtate endale kohustuse teha midagi, mida te lõpuks ei ole rahul, ja kaaluge neid fakte:

• Kaaluge kaasneva riski hoolikalt.
• Veenduge, et olete oma valikutes kulutõhus, sest tasud ja kulud erinevad suuresti finantsteenuste sektoris.
• Pidage meeles, et just sellepärast, et investeeringud on minevikus olnud head, ei tähenda see, et see läheks tulevikus hästi.