Küsige GFC 006-st: oleme välja maksnud oma krediitkaardid - nüüd, mida?

Tere tulemast teisele Ask GFC-ile! Kui teil on küsimus, millele soovite vastata, võite selle siin küsida.

Kui teie küsimused kuvatakse GFC televisioonis või GFC Podcastis, on teil oma kõige paremini müüdava raamatu koopia õnnistatud saaja Raha sõdurja $ 50 Amazon kinkekaart.

Mida sa siis ootad? Küsige nüüd oma küsimust!

Mitte paljud inimesed ei tunnista isegi sellises olukorras, vähemalt mitte avalikult. Kuid GFC televaataja Taylor H. on tulnud puhas, mis tähendab, et ta paneb end sellesse positsiooni suunas tegema.

Siin on tema küsimus:

Jeff
Mida te nõuate kui kiireimat ja kõige tõhusamat krediitkaardi võla tasumiseks? Minu abikaasa ja ma ostsime maja peaaegu kaks aastat tagasi. Pärast nelja-aastast krediitkaarti tegi meie hüpoteeklaenuandja soovituse, et igaüks saaksime oma krediidiskoori suurendada ja omakorda vähendada intressimäära. Kahjuks järgisime tema nõuannet ja nüüd on meil igaüks välja maksnud kaarte (kogusummas ligikaudu 7000 dollarit)! See põhjustab suuri rahalisi pingeid meie abielu, et maksta iga minuti eest rohkem kui minimaalne.

Tänan,
Taylor H.

Ära lase ennast Taylori selles asendis. Sellesse seostesse satuvad paljud inimesed ja see juhtub tihti pärast maja ostmist. See on vähemalt osaliselt tingitud sellest, et peaaegu alati on kodus osalemisega seotud kulutusi peaaegu alati suurem kui rentimisega. Teie puhul, teie võib on juba saanud halba nõu, kuid me räägime sellest.

Vaatame, mida me saame teha, et kõik see välja tõmmata.

Ettevõtte esimene järjekord - pange krediitkaardid ära

Esimene asi mis tahes kriisis on peatus verejooks! Kuna krediitkaardid on antud juhul verejooksu allikas (kuid mitte põhjus), peate need ära viskama. See tähendab, et panete need kuhugi väljapoole, kus teid ei kiusata neid kasutada.

Sama rea ​​järgi eemaldage viivitamatult kõik e-kirjad või tavaline post, mis pakub teile uut krediitkaarti. See on hea aeg, et teatada, et krediitkaarditulu võib kergesti sõltuvusse jõuda. Viimane asi, mida soovite teha, on avada uusi krediidiliine.

Nüüd ma ütlen teile, et paned krediitkaardid ära, aga ma olen konkreetselt ei ütle, et sulgeks read välja. Hüpoteegipidaja, kellega te rääkisite, oli tegelikult õigel teel, kui ta soovitas võtta paar krediitkaarti, et suurendada oma krediidiskoori. Kõrgem krediidiskoor, mille tagajärjeks on, võimaldab teil hüpoteegi refinantseerimisel paremat intressimäära saada. Krediitkaardid saavutavad selle eesmärgi kui maksate need ära.

Tõeline probleem ei olnud krediitkaardid, vaid see, mida te ja teie abikaasa tegid, kui need said. Seda me räägime järgmisest.

Analüüsige, kuidas jõudsite sellele positsioonile

Krediitkaardid ei anna inimestele võlgu - nad lihtsalt lihtsam sinna jõuda. Olen kindel, et kui teie hüpoteekide konsultant soovitas teil saada mõnda krediitkaarti, ei arva ta, et oleksite seda maksimaalselt ära teinud. Põhjused, miks te tegite, on asjad, mida teie ja teie abikaasa peavad mõtlema.

Kuna krediitkaardikontode avamisel on ainult umbes kaks aastat, lahkuge avaldustest ja kontrollige täpselt, milline on see, et raha kulutasite.

See näitab vähemalt kahte võimalust ja mis tõepoolest sundis sind võlgu minema, aitab teil otsustada, kuidas sellest välja tulla:

1. Kas kasutasite krediitkaarte, et minna kulutustele, et ostsite hulk asju, mida soovisite, kuid tegelikult seda ei vajanud, või
2. Kas kasutasite krediitkaarte vajalike kulutuste eest, mida teie sissetulekud ei katnud?

Kui see on # 1, peate kontrollima oma kulutuste impulsse. Krediitkaardid annavad teile võimaluse osta seda, mida te praegu endale ei saa endale lubada. Kui probleemide väljalülitamine on probleem, on tõenäoliselt parem ilma krediitkaartideta.

Aga kui see on # 2, siis võib teie olukord olla keerulisem. See võib olla märge, et teil pole elustiili toetuseks piisavalt sissetulekut. Näiteks kui te olete krediitkaarte kasutanud toidukaupade ja kommunaalteenuste eest tasumiseks, kuna teie sissetulek katab maja maksmise ja muud vajalikud kulud, võib teie põhivaba elukvaliteet olla liiga kõrge.

Hoolikalt hinnake, milline olukord on. Kui see on # 1, peate kontrollima oma kulutuste harjumusi. Kuid kui see on # 2, siis peate tõsiselt kaaluma oma baaskulude vähendamist või sissetulekute suurendamist, et saaksite saavutada oma finantsolukorra tasakaalu. Liiga krediitkaardi kasutamine võib tähendada seda tasakaalu puudumist.

Otsige lisaraha oma eelarvest

Nüüd laseme meelt võlgadest väljumisel. Selleks peate oma võlgade tasumiseks oma eelarves lisama ruumi. Olete näidanud, et võlad põhjustavad rahalist pinget, mis ütleb mulle, et teie eelarve on venitatud üsna tihedalt.

Teie ja teie abikaasa peavad istuma ja tegema põhjaliku analüüsi selle kohta, mis moodustab teie kuueelarve. See hõlmab tulusid ja kulusid, suurte ja väikeste kuludega. Sa pead täpselt teadma, mida te tulete, ja täpselt, mis läheb välja. See ütleb teile, kui palju te peate töötama. Kui te ei tea, kust alustada, on palju eelarvevahendid see võib aidata.

Tõenäoliselt on teil vaja mõningaid kulusid vähendada.Kontrollige hoolikalt iga eelarverea rida, et kindlaks teha, kas kulu on kas täielikult mittevajalik või seda saab vähendada. Kui see ei ole vajalik, katkestage kululiikumised. Kui seda saab lõigata, tehke seda ja tehke seda kiiresti.

Otsige lisatulude allikaid

Kui teie rahalised vahendid on nii kitsad kui teie eelarve, ei vähenda teie eelarve tõenäoliselt sellist lisaraha, mida vajate. Mõni teie või mõlemad võite kaaluda oma sissetuleku suurendamise võimalusi.

Siin on palju võimalusi. Üks teie seast võib leida paremaid töökohti. Või ehk saate osaleda boonus- või referentsprogrammis tööl. Vastasel korral võite kaaluda osalise tööajaga töötamist. Ei, see ei ole lihtne, kuid see võib olla vajalik samm, kuni teie krediitkaardid makstakse.

Samuti peaksite kaaluma, kas teil on isiklikke asju, mida saate mõne kiire raha eest müüa. Alusta vaadates midagi, mis võisite oma krediitkaardiga osta. Kui te seda ei vaja, proovige seda müüa. Võite tõenäoliselt leida mitmesada dollarit väärtust kaupu müüa oma kodus ja see võib hüpata hakata tasumiseks kaarte.

Veenduge, et teil on piisavad säästud

Enamik võla tasumise strateegiaid eirab seda sammu. Kuid kuna teie finantsolukord on pingeline, on see täiendav samm, mida peate võtma.

Kui analüüsite oma võla taga olevat põhjust, siis otsustate, et te võite elada oma vahenditest kaugemale, peate enne krediitkaartide tasumist saama rahapakki luua. See annab teile võimaluse kasutada säästude asemel krediitkaarte, kui teil on ootamatu rahaline vajadus. Veenduge, et panite selle sularaha eraldi hoiukontolt, kus te seda regulaarselt kontrollimata ei näe.

Kui saate oma krediitkaardidelt sõltuva sõltuvuse välja tõmmata, siis jõuab see protsessi pooleldi.

Kasutage võlga lumepalli

Mis puutub teie krediitkaartide tasumisse, siis mulle meeldib võla lumepallimeetod. Idee sai alguse Dave Ramsey ja seda nimetatakse "lumepalliks", sest see algab väike, kuid kasvab, kui see rullub edasi.

Krediitkaartide puhul tähendab see kõigepealt kõige väiksema krediitkaardi tasakaalu tasumist. See on soovitatav, sest kõige väiksema krediidilimiidi maksmine on kõige enam teostatav. Kuid kui see krediidiliin on kõrvaldatud - koos sellega kaasneva kuumaksega - on teie eelarves veelgi rohkem ruumi järgmise suurima võla tasumiseks.

Seda teete, kuni kõik oma krediitkaardid on tasutud. Iga tasu aitab teil anda teile järgmise krediitkaardi väljavõtt.

Loodan, et see aitab teie olukorda Tayloriga, aga ka seda, et keegi teine, kellel võib olla sama probleemiga võitlemine. Kõik, mida vajate, on plaan ja saate seda teha.