Kas krediidiühistud on nii hea kui pangad? Kuidas nad võrdlevad?

Kui tegemist on raha paigutamisega, võib krediidiühistuse ja panga vahel olla raske otsida. Nad näevad väljapoole välja, kuid kas nad on tõepoolest sama tüüpi finantsasutused? Milline neist on teie säästude ja kontode kontrollimiseks parem?

Siin on madala hinnaga krediidiühistu olemasolu ja kas see on teie rahaliste vahendite jaoks õige või mitte.

Mis on krediidiliit?

Krediitühiskonna liikmetel, nagu pangaklientidel, on juurdepääs kontrolli- ja hoiukontodele, CD-dele, laenutoodetele ja krediitkaartidele. Mis teeb krediidiühistuse mis tahes pangast erinevaks, on see, et see on tegelikult ühistu finantsasutus, mis kuulub ja kontrollib selle liikmeid. Selle liikmed on need, kes seda institutsiooni kasutavad, näiteks inimesed, kellel on arvelduskonto, säästukonto või laen. Krediidiliidu eesmärk on edendada kokkuhoidu ja anda oma liikmetele krediiti.

Üks suur erinevus on see, et krediidiühistud on mittetulunduslikud ettevõtted, kus pangad on keskendunud kasumile. See tähendab, et krediidiühistutele on tavaliselt oma liikmete huvides parimad huvid. See on ka põhjus, miks te ei näe krediidiühistutele nii palju sooduspakkumisi ega reklaame. Kuigi krediidiliit ei soovi oma klientidelt rahalist kasu, nõutakse neilt endiselt laenuintresse ja laenuintresse. Kuna pangad on kasumiks, on neil ka suurema tõenäosusega suuremaid riske ja nende klientidelt makstakse kõrgemaid tasusid ja madalamad säästumäärad lühikese ajaga.

Kuna krediidiliit koosneb liikmetest, peavad kõik liikmed olema mingil viisil seotud. Näiteks õpetaja krediidiliit on just neile, kes on õpetajad. Standardne krediidiühistlus võib nõuda, et oleksite seotud teise krediidiühingu liikmega või teate või teate kindlalt piirkonnast (seal on palju maakontsentratsiooni saanud krediidiühistuid). Kuigi see võib tunduda hirmuäratav, on enamus inimestel võimalik tagada juurdepääs krediidiliidu kontole.

Teil ei pea muretsema ka oma krediidiühiskonna raha panemise pärast. Paljud inimesed arvavad, et kuna krediidiühistud on erinevad pankadest, mida nad finantstagatiste vahendusel vähe pakuvad. See ei ole lihtsalt tõsi. FDIC (föderaalne hoiuste kindlustamise korporatsioon) kindlustab regulaarsete pangahoiuste, krediidiühistute hoiused on kindlustatud FCUA-le (Federal Credit Union Association - FCUA) kuni 250 000 dollarini. Samuti, kui vaatate viimast finantskriisi, läksid pankadest välja rohkem pankrotistunud krediidiühistute arvu.

Krediidiühistu eelised

Krediidiliit võib pakkuda mitmeid eeliseid traditsioonilise pangana. Siin on vaid mõned:

• Hoiuste ja laenude paremad hinnad: Mõnel krediidiühistul on paremad säästumäärad teiste kohalike pankade puhul. Loomulikult kipuvad internetipangad kõrgeima intressimääraga võita, sest neil ei ole telliobjekt ja mörtiga seotud kulusid. S. Newsi sõnul on "National Credit Union'i juhtkond teatanud, et alates 2014. aasta juunist on pankade uute autode viieaastane laenude keskmine intressimäär 4,88%, võrreldes krediidiühistutega 2,74%."
• Madalamad tasud: Kuigi krediidiühistute endiselt tasu võtavad, võivad nad nõuda väiksemat summat. Näiteks võtavad traditsioonilised pangad sisse 35-eurose arvelduskrediidi tasu, kus mõned kohalikud krediidiühistud võivad nõuda ainult 25 dollarit. Krediidiühistute arv tõenäoliselt on minimaalsete ja minimaalsete kontode saldodega väiksem, mis tähendab, et sularaha või arvelduskonto hoidmiseks ei pea te kuutasu maksma.
• Parem teenindus: Kuna krediidiühistud on liikmeks keskendunud, võite oodata paremat teenust. On tore minna väikesesse harusse ja tervitada pankur, kes teid teab.
• Veel Paindlikkus: Suuremad pangad ei ole tavaliselt laenude ja hüpoteegi taotluste kontrollimiseks aega ega ressursse. Selle tõttu kaotavad nad automaatselt numbritega seotud laenu. Teisest küljest vaatavad krediidiühistud laenutaotlusi kogu pildi põhjal. Nad näevad sügavamalt kui ainult teie krediidiskoor ja saavad laene välja arvutada teenimisvõimaluste alusel. Samuti on nad valmis tegema erandeid ainulaadsete asjaolude korral, näiteks füüsilisest isikust ettevõtjana või teie pankrotistumisel.
• Nad on ühenduse osa: Krediidiühingud on suurema tõenäosusega kaasatud kogukonna sündmustest ja heategevusorganisatsioonidesse.

Krediidiühistute puudused

• Juurdepääsetavus: Kui teil on üks suured nimed nagu Chase, on teil tõenäoliselt lihtne leida ATM-i või pankade asukoht peaaegu igas linnas. Chase pangad ja sularahaautomaadid on kõikjal tunduvad, isegi populaarne toidupoes ja CVS-i kauplustes. Krediidiühingud on aga mõeldud kogukonna teenimiseks, nii et tavaliselt on piirkonnas vaid üks või kaks asukohta. Krediitkaardiga kontohindlus võib muuta reisimise raskemaks, kuna peate kasutama sularaha teistes sularahaautomaatides, mis võib maksta 3-5 dollarit tehingu kohta. Kontrollige kohalikku krediidiühistust, et näha, kas nad pakuvad pangaautomaatide tasu hüvitisi.
• Mitte nii palju kellasid ja vilelisid: Kuna suurtel pankadel on nende käsutuses palju raha, võite panustada, et neil on tipptasemel tehnoloogia. Kohalikule krediidiühiskonnale ei pruugi olla soovitud pangatehnoloogia, näiteks rakendus, kas te saate oma nutitelefoni, tasuliste arvete tasu või EMV-kaartide kaudu tasu. Kuid paljud krediidiühistud üritavad jääda praeguse seisu juurde, nii et võite olla meeldivalt üllatunud, kui ajakohastate oma kohalikku asukohta.
• Madala tasu eest: Kui tegemist on krediitkaardiga seotud kulude hüvitamisega, on neil väga vähe krediidiühistuid.Tegelikult on bankrate.com sõnul: "Mõned pankade välja antud kaardid pakkusid teatud kulukategooriatele tagasi 6 protsenti raha, krediidiühistute poolt väljastatud krediitkaardid tõusid 1,5 protsendini." Kui te kavatsete saada krediitkaarti , siis võite seda kasutada ka oma eelise eest, omandades nii palju tasu kui võimalik.

Kas krediidiühistud võistlevad pankadega?

Seega, arvestades, et krediidiühistuteks on oma liikmete teenindamiseks, kas nad suudavad konkureerida säästumäärade ja laenumääradega võrreldes pankadega?

Mõned krediidiühistud pakuvad traditsioonilistele pankadele sama säästumäära ja laenuintresse. Siiski, mida tavaliselt ei leia, on reklaami pakkumised konto registreerimiseks. Kuna suuremad pangad on kasumiga seotud, on neil rohkem raha reklaami ja tutvustuste tegemiseks.

Näiteks Avasta Pank pakub tavaliselt oma kõrge tootlikkusega säästukontolt ühe suurema tulususe, kui pantate hoiule 500 eurot või rohkem.

Kui uurite madalaimat pangakurssi või parimat laenuintressi, võite te midagi märkida. Populaarsetel finantssaiditel pole loetletud palju krediidiühistuid. See ei tulene sellest, et teie kohalik krediidiühistu ei paku häid hindu. Selle asemel suured pangad pakuvad tõenäoliselt tagasitõmbumist nende toodete reklaamimiseks mõeldud veebisaitidel, mis muudab saidi tõenäoliselt teatud panga lükkamiseks või kirjutab seda kiitust.

Kuidas leida õiget krediidiühistut

Kuna krediidiühistud on kohalikud, on hea võimalus, et teie sõpradele või pereliikmetele on kohaliku krediidiliidu kontot. Küsige neid sellest ja vaadake, kas neile meeldib. Samuti võite külastada MyCreditUnion.gov või NCUA. Kui teie läheduses on mitu krediidiühistut, kes on teie jaoks sobilikud, võta mõnda aega nende määrade ja pakkumiste võrdlemiseks. Kas pole kindel, kas teil on õigus liikmeks saada? Kõige lihtsam on lihtsalt küsida. Paljudel krediidiühistutetel on lihtne liituda.

Bottom Line: mis on parem, krediidiühistu või pank?

Kas krediidiühiskond on teie jaoks parim valik? Vastus sõltub tõepoolest sellest, mida soovite finantsasutuses. Kui soovite ligipääsu ja suutlikkust säästa suuremaid edutamisi ja soodustusi, siis võib teie asi olla suur pank. Siiski, kui soovite finantsinstitutsiooni, mis hoolitseb teid ja teie rahandust, siis saab krediidiühiskond käest alla. Küsige üksikisikutelt, kes on pankroti panga- ja krediidiühiskonnaga ning suurema osa ajast, ütlevad nad, et nad eelistavad krediidiliitu.

Kui tegemist on intressimääradega, on tipptasemel konkureerivad pangad ja krediidiühistud finantstoodete puhul väga sarnased. Kuna enamik määrasid on konkurentsivõimelised, siis saate keskenduda muudele teile olulistele funktsioonidele.

Minu jaoks on minu valikupank USAA. Minu vabade tööriistade jaotises näete muid finantsvahendeid, mida ma kasutan, ja need on enamasti suured pangad. Minu kogemuse põhjal olen leidnud suuremaid intresse oma säästudele ja madalamaid laenumäära, otsides veebipõhiseid panku. Iga kord, kui kohalikud krediidiühistud on ostnud auto- ja eluasemelaene, on need alati olnud umbes 0,50% kõrgemad kui parimad pakkumised, mida pakuvad suured pangad. See on suur erinevus kodulaenude puhul.

Lugejad, nüüd on teie võimalus kaaluda. Kas teil on kunagi kogemusi krediidiühiskonnaga? Kas teile meeldib neid rohkem kui traditsioonilisi panku? Miks või miks mitte?