Parimad annutilise hinna ja hinna leidmine 💲💲💲

Annuiteed saavad palju ajakirjandust, nii head kui halbu. Mida see tegelikult on, kuigi annuiteedid pole soovitatavad kõigile, võivad need olla täpselt vajalikud teatavate investorite jaoks.

Neil on tavaliselt kõrged tasud ja nad muudavad plaanidest raha väljavõtmise väga raskeks pärast selle kindlakstegemist. Kuid samal ajal on annuiteedil kindlad vaieldamatud eelised:

Anüvitise soetamine on palju nagu teie enda pensioniskeemi loomine. Enamikel tänapäeval töötavatel töötajatel puudub juurdepääs tavapärasele kindlaksmääratud hüvitiste pensionile, nii et annuiteet oleks ideaalne asendus.
Need võimaldavad teil suurendada teie pensionile jäämisega kokkuhoitud raha. Kuigi peaaegu iga teine maksukindlustatud pensionikava piirab raha, mida saate panustada (18 000 dollarini 401 (k) plaanile või 5 500 dollarile IRA-le) ei ole mingit dollari piiri rahasummale, mille saab annuiteedile kaasa aidata.

Võite isegi oma 401k või 403b üle kanda ka annuiteediks.

Oled juba ostnud? Kui arvate, et võite annuiteedist kasu saada, siis soovitan tungivalt töötada koos lugupeetud esindajaga, et leida õiged tingimused teie unikaalse olukorra jaoks. Täitke see lihtne vorm, et saada tasuta, ilma kohustuseta aruannet keegi, kellele saate usaldada.

5 peamist annutitüüpi, mida peate valima

Annuatsioonid tulevad erineva kuju ja suurusega, nii et peate annuiteedi hinnapakkumiste saamiseks tagama, et investeerite õigesse plaani. Aga teie esialgse uurimistöö hõlbustamiseks on viis suurt annuiteetti:

Fikseeritud
Muutuja
Fikseeritud indekseeritud
Kohe
Edasilükkunud tulu

1. Fikseeritud annuiteedid

Fikseeritud annuiteet on täpselt nimega kaasnev. See on investeerimiskava, milles kindlustusfirma nõustub tegema teile püsitulu makseid annuiteedimäära tingimuste kohaselt. Fikseeritud annuiteediga saate oma investeeringutest stabiilse tulususe. Mõnes mõttes on see pensioniea jaoks ideaalne investeerimislahendus, sest see loob traditsioonilise pensioni tõeliselt pensionisaajatele, kellel seda ei ole.

Tasuta aruanne kõrgemate aastakäibemaksumäärade kohta aastaks 2018

Nimi * E-post Telefon * Postiindeks * E-post Võrdle hinnastikku

Kindlaksmääratud annuiteedid on sarnased tagatissertifikaatidele ja muudele fikseeritud tulumääradele, püsiva väärtusega investeerimisvahenditele. Investeerimine maksab kindlasummalise tulumäära kogu annuiteedi jooksul - mis võib sõna otseses mõttes ülejäänud oma elus.

Kindlaksmääratud annuiteedid - ja tõesti kõik annuiteedid - on sisuliselt kohandatud investeeringud. Sel põhjusel tuleb teil saada eri kindlustusseltsidelt annuiteedi hinnapakkumisi, et määrata kindlaks, mis teile kõige paremini sobib.

Võite investeerida kindlasse annuiteetrisse, mis annab teile kohe sissetuleku. Kuid võite seda ka lisada edasilükkunud tulu annuiteedisse, mis kogub intressi ja annab teile veelgi suurema sissetuleku tulevikus.

Nagu CD-d, on fikseeritud annuiteedil ka vara taganemisega seotud karistused. Need karistused võivad olla palju rangemad kui sellised, mida maksate CD-le. Kui tegemist on annuiteediga, nimetatakse ennetähtaegse taganemisega seotud trahvi "tagasisaatmismaksuks". Need võivad ulatuda mitu protsendipunkti oma annuiteedi väärtusest ja töötavad tavaliselt libiseva skaalaga. Näiteks võidakse teile kohaldada 5% loovutamislõivu, kui võtate esimese aasta jooksul annuiteedist raha. See võib langeda teisel aastal 4% -ni ja viiendal aastal alla 1%, enne kui see täielikult kaob.

Kui määrate kindlaksmääratud annuiteedi kui edasilükkunud tulu annuiteedi, kus see investeerimississetulekust kogub, võidakse teile ka intressimääraga 10% vara taganemise trahv. Selle põhjuseks on asjaolu, et intresside kogunemine annuiteedile langeb maksustamisele, sarnaselt vanaduspõlvele - mis on tegelikult üks peamisi eeliseid, mida annuiteedid annavad.

Kindlaksmääratud annuiteedi eelised:

Tagatud intressitulu
Madalad investeerimisvajadused
Kindlaksmääratud annuiteedi intressimäärad on tavaliselt palju suuremad kui need, mis on CD-l
Tulu eluks
Intressitulu maksustatakse edasilükkunud fikseeritud tulu annuiteediga

Hankige tasuta aruanne, milles tuuakse välja parimad fikseeritud annuiteedid

2. Muutuv annuiteedid

Muutuva annuiteediga saab investorile pakkuda võimalust teenida suuremat tulusust kui see, mis on saadaval püsituluinvesteeringute, sealhulgas fikseeritud annuiteedi korral. Nad pakuvad investeerimisosalust nii aktsiate kui ka võlakirjade osas, kuid see toob kaasa ka põhiosa kahjumi, kui finantsturud vähenevad.

Muutuva annuiteediga raha investeeritakse alamkontodesse, mis on põhimõtteliselt kindlustusvaldkonna investeerimisfondid, kuna neid ei noteerita avalikel andmevahetustel. Allkontosid investeeritakse aktsiatesse ja võlakirjadesse, sealhulgas mitmesuguseid tööstussektoreid.

Muutuja annuiteedid on tavaliselt edasi lükatud, nii et saate oma investeeringutest plaanis suurendada kõrgemat sissetulekut, kui lõpetate lõpptarbimise. Jällegi, nagu pensioniskeemide puhul, kasvavad investeeringud ka maksude edasilükkumisel. Saate seadistada tulevase kuupäeva, kui hakkate saama sissetulekut, mis võiks olla pensionile jäämise või mis tahes muu kuupäeva.

See on "hea uudis" muutuva annuiteedi puhul. Mina isiklikult ei soovita neid - seal on liiga palju neid, mis ei ole investorile sõbralik.

Muutuva annuiteedi tulud ei ole fikseeritud ega garanteeritud ning neil on ka piirangud selle kohta, millal saab raha neist välja võtta. Lubatud sageduse kindlaksmääramiseks peate konkreetsete plaanide jaoks annuiteedi hinnapakkumisi saama, kuid tavaliselt piirdub see ühe tagasivõtmisega aastas, kuni see ei toimu üleandmisperioodil (tavaliselt 10 aastat).

Kuid tasud on põhjus, miks mulle ei meeldi muutuvad annuiteedid. Nad võtavad riikliku keskmise 3,61% aastas, kuigi üle 5% tasud ei ole ebatavalised. Isegi kui eeldate, et annuiteedile saabub 7% tulu, on tasud 3,61% rohkem kui kärpida, et tulu pooleks (kas teil on tunne midagi tõsiselt valesti veel?)

Mis teeb tasu olukord veel hullem on see, et see on enamasti peidetud. See ei ole ühekordne tasu, vaid pigem väiksemate kulude aku, mis on mullu sügavale maetud. See võib sisaldada "suremuse ja kulude riskitasu" - keskmiselt 1,25% - halduskulusid, fondi kulusid (allkonto tasusid), täiendavaid sõidutasusid ja ülekandetasusid.

See on liiga palju tasusid ühes investeerimisvahendis.

Muutuva annuiteedi kasu (kui suured tasud ja muud puudused ei hirmuta teid):

Tulumaksu edasilükkamine
Investeeringuid plaanis saab muuta
Eluaegset sissetulekut
Võimalus teenida kõrgemat tulu kui püsitulu investeeringute maksmine

Hankige tasuta aruanne, milles tuuakse esile parimad varieeruvad annuiteedid

3. Kindlaksmääratud indekseeritud annuiteedid

See võib olla kõige soovitavam annuiteet kõige suuremale arvule inimestele. See on kindel kindel annuiteet, välja arvatud see, et ta kasutab erinevaid plaane sissetuleku loomise meetodeid. Kuigi fikseeritud annuiteedid keskenduvad suuresti peamiste ja stabiilsete tulude kaitsele, püüavad fikseeritud indekseeritud annuiteed mõlemaid eesmärke, kuid pakuvad ka osalemist tõusvatel finantsturgudel.

Nagu fikseeritud annuiteedid, tagavad fikseeritud indekseeritud annuiteedid iga-aastase garanteeritud miinimumtase. Kuid võite saada ka spetsiaalse aktsiaindeksiga investeeringutest saadava tulu. Kindlustusselts annab teile kasu sellest, kui suuremad tulud nende kahe vahel on. See annab fikseeritud indekseeritud annuiteedide aktsiaturu osalemise teel, kuid kaitse turul langus.

Turuostu piiramine, mida kindlustusseltsid kasutavad turgude languse korvamiseks, on piiratud. Nad kehtestavad piirmäärad kogusele, mida saate aktsiainvesteeringute kaudu teenida. Näiteks kui annuiteet piirab teie aktsiate aastakasvu 10% võrra, kuid turg tõuseb 15% võrra, siis teie sissetulek piirdub 10%. Lisaks tavaliselt ei saa te tavaliselt indeksifondi vahenditest makstud dividende.

Veel kord, nende tingimuste üksikasjad sõltuvad teie annuiteedi hinnapakkumistest, nii et peate esitama küsimusi ja võtma palju märkmeid.

Kindla indekseeritud annuiteedi eelised:

Esialgne komisjonitasu puudub
Printsipaali kaitse
Madalad investeerimisvajadused
Maksude edasilükkamine
Suuremad tulud kui võite saada püsiinvesteeringuteks

Hankige tasuta aruanne, milles tuuakse esile parimad fikseeritud indekseeritud annuiteedid

4. Immediate annuities

Instant annuiteet on tüüpi annuiteet, mis on seadistatud, et pakkuda teile kohe sissetulekut. Te investeerite raha annuiteedi kavasse ja hakkate sissetulekut maksma hakkama juba järgmisel kuul.

Immediate annuities on mõnikord viidatud kui ühekordse lisatasu vahetu annuiteet, sest teete ettemaksu ("kindlustusmakse") kindlustusterminoloogiasse ja seejärel hakkate saama hüvitisi (sissetulekutoetused). Sel põhjusel asuvad nad tavaliselt pensionile jäämisel.

Väljamakse tingimused erinevad sõltuvalt viivitamatu annuiteedilepingust. Teil on võimalik, et nad makstaks välja kindlal ajavahemikul, näiteks 20 aastat, või seadistatakse need nii, et te saate oma ülejäänud elu eest makseid. See on kõik andmed, mida saate annuiteedi hinnapakkumiste korral saada ettemaksena.

Vahetult annuiteedi eelised:

Turvaline ja turvaline investeering
Täiesti passiivne investeering
Suurem tulukus kui CD
Kohene sissetulek
Tulu eluks

Hankige tasuta aruanne, milles tuuakse esile parimad kohesed annuiteedid

5. Edasilükkunud tulumaksu annuiteedid

Mõnikord viidatakse kui pikaealisuse annuiteet, edasilükkunud tulu annuiteet on plaan, mille alustad ja rahastate, ja seejärel võimaldate tal kasvada kogunenud investeerimistulude kaudu. Sel viisil töötavad nad sarnaselt vanaduspensioniskeemidega, välja arvatud see, et tavaliselt teete investeeringu põhisummaks, mitte iga-aastaste sissemaksetena.

Tähtaja edasilükkamine on täiesti teie jaoks. Võite investeerida raha plaanis ja hakata sissetulekut maksma nii vähe kui aasta hiljem. Või võite investeerida kavasse ja hakata sissetulekut maksma, kui lähete pensionile 20 või 30 aasta jooksul. Kui hakkate oma sissetulekut maksma saama, võidakse see luua tagatiseks eluaegset sissetulekut.

Konkreetsed investeerimistingimused võivad erineda, kuid tavaliselt on need kindlad intressimäärad, mida kindlustusselts garanteerib kuni 10 aastat. Nimetatud tähtaja lõppedes lähtestatakse - mis võib toimuda nii tihti kui kord aastas -, mis kehtestab uue huvi määra, mis põhineb turgu valitsevatel turgudel.

Kindlustusselts pakub tihtipeale annuiteedi eluea miinimummäära garantii, nii et te saate alati sellise tulumäära. Ja loomulikult, mida pikem on annuiteedi edasilükkamise tähtaeg, seda suurem on plaani väärtus ja kõrgemad sissetulekuperioodi maksed.

Edasilükkunud tulu annuiteedi eelised:

Printsipaali kaitse
Teil ei pea olema aktsiaturu toimimisega seotud
Te võite oma osa 401 (k) üle kanda edasilükkunud tulu annuiteedile
Vajalik minimaalne jaotus (RMD) vanuses 70 1/2

Hankige tasuta aruanne, milles tuuakse välja parimad edasilükkunud tulu annuiteedid

Lõppmõtted

Need on viie peamise annuiteedi kategooria. Kuid igal annuiteetüübil on ka suur potentsiaalsete ratturite arv, mis võib teile pakkuda paremaid eeliseid. Nende hüvitiste hulka kuuluvad garanteeritud tagasivõtmise, pikaajalise hoolduse, surmajuhtumite ja elukalliduse korrigeerimise sätted.

Need kõik on potentsiaalsed lisandmoodulid, mida saate õppida annuiteedi hinnapakkumiste kaudu. Annuatsioonid kipuvad olema keerulisemad kui enamik teisi investeerimisliike, mistõttu aitab see töötada kindlustusprofessionaaliga, kes juhendab teid protsessi käigus. Üheaastased annuiteet ei toimi kõigile, kuid see võib just teie konkreetse olukorra jaoks õige lahendus olla.