Finantseesmärkide ja pensionile jäämise nõustamine

Sel nädalal sain Sally P. küsimuse. Ta ütleb:

Mul on 32-aastane füüsilisest isikust ettevõtja ja teenida umbes 400 000 dollarit aastas. Olen salvestanud 100 000 dollarit kodu ostmiseks, kuid tahaksin oodata, kuni ma hoiuksin kondoost kokku 200 000 dollarit. Raha on praegu paigutatud kõrge tootlikkusega säästukontole. Mul ei ole vanaduskontot ja ma mõtlen, kas ma peaksin selle rahastama lisaks raha paigutamisele kondo jaoks. Kui nii, siis kui palju peaksin investeerima ja millist tüüpi konto on parim?

Millal peaksite alustama säästmist pensionile?

Esiteks, Sally saab suur selja taga, et teenida nii palju nooremas eas. Kuid siis ma lähen selle peale rinnale, et ei seadnud ega rahastanud vanaduskontot! Sa peaksid hakkama investeerima oma tulevikku niipea, kui hakkate teenima oma esimese töökoha sissetulekut.

Sally teeb head töökohta, kuid ta saab kasu mõne struktuuri rakendamisest tema majanduslikule elule. Siin on viis rahalist eesmärki, mida peaksite täitma järgmises järjekorras, olenemata sellest, kas teenite 40 000 dollarit või 400 000 dollarit aastas:

Rahaline eesmärk nr 1: hädaabifondi loomine

Järgmine väljavõte on minu auhinnatud raamatu 2. peatükist, Raha tüdruku nutikad liikumised kasvavad rikkaks:

... hädaolukorrafond peaks olema kindlasti üks esimesi rahalisi eesmärke. Te võite saada ilma tõelistesse probleemideta. Keegi meist ei tea, mis tulevik on meie sissetuleku, meie majanduse või meie tervise osas. On oluline, et me loodame parima, kuid planeerime halvimat. Kui sa kaotad osa või kogu oma sissetuleku, on teil endiselt tasulised elamiskulud. Töötushüvitised aitavad teil koondada töölt, kuid see sissetulek on ainult ajutine ja tõenäoliselt ei katta kõiki teie kulusid.

Kui palju raha peaksite eraldama eriolukorras fond varieerub sõltuvalt teie isiklikust olukorrast. Kuid ma soovitaksin hoida vähemalt kolm kuni kuus kuud elukallidust kindlas kohas, näiteks FDICi kindlustatud säästude või rahaturul hoiukontol. Teie erakorralist raha ei tohiks kunagi investeerida, sest see seab selle teatud riski suunas, samuti ei tohiks seda teiste kontodega segada. Ja mitte kunagi ei tohi sinu sularahareservi sattuda midagi muud kui hädaolukorras.

Rahaline eesmärk nr 2: saada piisavat kindlustust

Tundmatuks valmistumise oluline osa on piisavalt kindlustatud. Paljud inimesed satuvad esiteks rahalistesse probleemidesse, sest neil ei ole piisavalt kindlat kindlustusliiki. Kui teie netoväärtus kasvab, on teil ootamatute sündmuste eest kaitsmiseks rohkem vara ja sissetulekut. Ilma piisava kindlustuseta, nagu tervis, puue, elu, auto, majaomanikud, üürnikud ja pikaajaline hooldus - katastroofiline sündmus võib hävitada kõik, mida olete töötanud nii raske teenida.

Rahaline eesmärk nr 3: maksta kõrge intressi võlg

Kui teil on olemas erakorraline fond ja teil on piisav kindlustus, peaks teie järgmise finantsprioriteet olema kõrge intressi võlgnevus, nagu krediitkaardid ja palgapäev laenud. Kui teil on oma erakapitalifondi tagatisraha üle ja üle selle, kasutage seda kalli võla tasumiseks, et saaksite intressikulu säästa.

Siiski ei peaks te võlgu varem tasuma, kui sellel on suhteliselt madal intressimäär või maksuvähendus, näiteks hüpoteek, kodukapitali krediidiliin või õppelaen. Selle asemel peaksite kasutama oma raha, et teenida suuremat tulumäära, nii et kogute rikkust oma tulevikule.

Rahaline eesmärk nr 4: investeerige pensionile

Järgmine samm on alustada pensionile jäämist võimalikult agressiivselt. Hea rusikareegel on investeerida vähemalt 10% oma brutotulust vanaduskontol, näiteks töökoha kava, üksikisiku pensionileping (IRA) või füüsilisest isikust ettevõtja konto. Kui saate seda endale lubada, investeerige 15% või rohkem. Suurendage oma osakaalu igal aastal, kuni see haiget tekitab! Kui sa istuvad massiliselt pikkade pesakohtade muna mööda teed, siis on sul hea meel, et sa tegid.

Rahaline eesmärk nr 5: salvestada muude eesmärkide saavutamiseks

Kui olete seadistanud vanadekonto ja teete sissemakseid järjepidevalt, siis võite kasutada oma lisaraha, et päästa muud eesmärgid, nagu kodu ostmine, lapse hariduse rahastamine või puhkuse võtmine.

Kuidas säästa pensionile, kui olete füüsilisest isikust ettevõtja

2011. aastal võib Sally säästa ainult 5000 dollarit traditsioonilises IRA-s, kuid ta saab ka füüsilisest isikust ettevõtjate pensionikontole palju rohkem ära panna. Lisateabe saamiseks ettevõtete ja füüsilisest isikust ettevõtjate jaoks kättesaadavate eri tüüpi pensionide kontode kohta, näiteks SEP-IRA, SIMPLE IRA ja 401 (k), saate kasutada IRSi pensioniskeemide võrdlustabelit.

Salvesta