GF ¢ 029: 7 Finantsnõustajad, kellele ma tahaksin punnida näkku

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_29_.mp3

Inimesed, kes tunnevad mind, tean, et ma pole väga vägivaldne mees.

Ma ei ole kunagi olnud kogu mu elus võitluses, ründasin väga harva (välja arvatud juhul, kui St. Louis Cardinals lööb üheksa üheksandas põhjas nelja jooksu), ja ma katan oma nägu padjaga, kui seal on televisioonis vastasseis (edasi minna ja naerma ... mu naine teeb).

Lühidalt, minu isiksuse tüüp on üks, mis pidevalt naeratab ja mida saab kergesti märgistada kui "Joe Cool".

Kuid nagu iga inimene, on mõningaid juhtumeid, mis tõmbavad mind tõesti üles.

Üks suurimaid asju, mis panevad mind üles laskma?

Finantsnõustajad, kes valetavad, varastavad ja petavad.

Need on minu tööstuses olevad inimesed, kes annavad finantsplaneerimise halva nime (Madoff keegi?) ja kahjuks nad kõikjal.

Olen olnud ettevõttes juba üle 12 aasta ja mul oli selliseid nõustajaid lugematult palju jooksusi ja hoolimata oma isiklikust taustast, ma tahaksin midagi enamat kui pigem nende nägemiseks, tõsiselt.

Ma jagan mõnda finantsnõustaja hirmulugusid, mida teised kliendid on mulle jaganud, õppetunde ja vaatame, kas soovite tõmmata ka Rocky Balboa oma nägu.

Vastutusest loobumine: Sellise ametikoha kirjutamise ajal ei kahjustata finantsnõustajaid.

1 "12%" nõustaja

Paar aastat tagasi olin konkureerides kliendi tegevuse üle. Ma olin üks kahest teisest nõustajast, keda küsitleti, ja andsin oma traditsioonilise spieli. Selgub, et üks poissidest, kellest ma vastasid, oli potentsiaalsele kliendile taganud, et ta võiks aktsiaturul teha 12%.

Nüüd pidage meeles, et see ei olnud enne 2008. aastat ja isegi kui see nii oleks, ei oleks see oluline. Nõustaja kasutas põhilisi investeerimisfonde ja ikkagi oli julgust nõuda oma kliendile, et ta võiks neto talle tagatud 12% tulu.

Ma olin šokis.

Õnneks nägi potentsiaalne klient otse suitsu ja peeglite kaudu ja ei valinud teda ja valis selle asemel.

Õppetund: Kui te olete kunagi kokku puutunud mis tahes nõustajaga, mis tagab teile igasuguse tulumäära ja ei anna teile fikseeritud annuiteeti, CD-d või kindlat tüüpi kindlustusliini, siis ei jää selle eest alla. See on liiga hea, et olla tõsi. Hangi oma kontorist kiiresti.

2 "Nõustamisreservi üleandmine on vabatahtlik"

Mul oli kunagi üks inimene, kes oli väga rahul oma praeguse finantsnõustajaga. Nad olid kaotanud rohkem raha kui nad tahavad ja tegelikult ei saanud aru, mis neil oli. Kui mul oli võimalus vaadata oma investeerimisfondide portfelli, märkasin, et kõik need olid investeerimisfondid B-Share.

Neile, kes ei tea, on B-aktsiad enamasti praegu olematud. Kuigi ma ei saa olla kindel, miks, minu kallis on see, et nad ei ole enam ümber, sest liiga palju nõustajaid kuritarvitas. Kui nad saaksid neid veel müüa, võiks nõustaja teha ilusat komisjonitasu ja klient seda kunagi ei tea.

Nüüd ei ole B-Sharei komisjonitasu, mis muudab need nii halbadeks, on asjaolu, et enamusel neist oli kuuenda kuni seitsmeaastase üleandmisperiood. See tähendab, et kui ostate fondi, peate seda hoidma vähemalt kuus või seitse aastat, enne kui saate seda ilma karistuseta likvideerida.

Minu kontoris olev klient ei teadnud, mis B-aktsia oli, ja mis kõige tähtsam ei andnud mõista, et temal on talle antud üleandmislõiv. Nii et siin on ta - kinni investeeringutest, mis on talle rohkem raha ära maksnud, kui ta oleks tahtnud, ja ta ei saa midagi teha, sest kui ta seda müüks, peaks ta oma kahjumi eest maksma üleandmise tasu . Räägi näoga sõpradele.

Õppetund: Lugege kogu peenpilt ja veenduge, et mõistaksite, kas teie investeerimistoodeil on sellel mingisugune tagastuslõiv.

3 "Tõde rääkimine on vabatahtlik" nõustaja

Teisel korral oli mul klient, kes oli pensionil, ja me jooksisime oma 401 (k) ja pensioni ümber. Meie vestlustes oli mul teada, et ta on paar aastat tagasi oma kohalikus pangas ostetud kindlasummalise annuiteedi. Kuna nad tahtsid kõiki oma investeeringuid konsolideerida, olid nad enamasti mugavad minuga üle kandes - aga ma teadsin, et nad olid paar aastat tagasi fikseeritud annuiteedi välja võtnud.

Minu püüdlus oli see, et seal oli tõenäoliselt teatud tüüpi üleandmislõiv. Küsisin seda klienti puudutava küsimusega ja mulle jäi mulje, et üleandmist ei tohtinud ja et nad võtaksid oma raha; põhisumma ja huvi ning kõndige igal ajal ära.

Miks nad uskusid, et küsite? Sest see on nõunik neile rääkinud. Nõustaja oli neile öelnud, et nad võivad investeerida, oma garanteeritud intresse igal ajal ära võtta ja kõike ilma karistuseta ära minna.

Nüüd, kui ma kuulsin seda, tundsin ma, et ma arvasin, et see on midagi ebameeldivat. Mul oli nende poole pöördumine ja nõustajaga konsulteerimine, et selgitada, kuidas see tegelikult töötas. Nagu selgub, ei olnud see üldse nii.

Jah, nad suutsid printsipaaliga minema, kuid kogu nende kogutud huvi kaotaks, ja nende puhul oli see ligikaudu 7000 dollarit, mida nad lahkuvad.Ilmselgelt ei kavatsenud me konsolideerimise huvides loobuda suurest rahasjoonest, nii et me jättis selle loobumise pärast, kui taganemisperiood lõppes - mis oli neli aastat eemal!

Õppetund: Lihtsalt seetõttu, et nõustaja ütleb sulle midagi, ei tähenda tingimata, et see on tõsi. Kui midagi tundub liiga hea, et olla tõsi, palu seda kirjalikult.

4 Nõustaja "I Like to Churn"

Ja ei, me ei räägi põletusvõist. Ma rääkisin veel ühe potentsiaalse kliendiga, kes kaalus nõuandjate vahetamist ja kuigi nad elasid Midwesti väikelinnas, olid nad kuidagi hakanud tegelema New Yorgi nõustajaga.

Nad olid olnud selle inimesega juba mitu aastat ja neil oli hunnik, et asjad ei olnud kõik, mida nad tundusid. Nad arvasid, et nõustaja müüb rahalisi vahendeid ja ostab muid vahendeid ainult selleks, et teenida komisjonitasu, ja kuna ma olin poiss, mida nad kaalusid tööle asumisel, tundus mulle huvi, et ma vaataksin.

Olles läbi vaadanud oma kontoväljavõtted ja kaubanduse kinnitused, oli kiirelt ja kergelt selge, et seda tehti. Muidugi, nõustaja müüs A-aktsiaid; teist tüüpi investeerimisfond ja teisi B-aktsiaid ostes ja ostes, mõnikord oli see just sama fond. See ei tähenda muud kui asjaolu, et nõustaja tegi iga nimetatud tehingu eest komisjonitasu.

Õppetund: Kui kasutate komisjoni vahendusel põhinevat suhet nõuandjana, siis võtke ühendust ebatavaliste kaubanduse kinnituste sissevooluga. Kui näete palju tegevust, võiksite küsida.

5 "Ma võin kasutada midagi, mida ma lihtsalt kasutan oma ettevõtte vastastikuse fondi" nõustajana

Olin äsja kohtunud mõned inimesed, kes olid hiljuti riigist idarannikul liikunud. Neid saadeti mulle, kuna nad ei olnud nõustajaga, et nad oleksid olnud. Nõunik oli töötanud ühe suurema kindlustusseltsi jaoks, kellel on ka oma isiklikud investeerimisfondid.

Nõuandja oli alati nõudnud, et ta võiks kasutada mis tahes investeeringuid, mida ta soovis. See, mida ma sellel avaldusel naljakasin, oli siis, kui te tegelikult oma kontoväljaannete kohta vaadanud, üle 80% kõigist nende investeeringutest oli selle äriühingu investeerimisfondidega; oma enda omandiõigusega toode.

Mis oli veelgi hulk jama, kas tegelikult olnud vahendid olid kohutavad. Nende edetabel oli halb, nende tasud olid suured ja nende tulemuslikkus sarnanes 16-aastasega, kes püüdsid seda NFLis teha; see lihtsalt ei lõika seda.

Õppetund: Kui kasutate suurt ettevõtet kasutavat nõustajat, siis vaadake, kas nad soovivad alati oma ettevõtte raha.

6 "Ma tean, et sa oled 80-aastane ja peaks olema CD-l, aga pange meid riskantseks investeeringuks" nõustaja

See on nõuandja tüüp, mis väärib rohkem kui lihtsalt löögi; võib-olla silmakahu, põlve kõhtule või võib-olla isegi The Rocki "inimeste küünarnukki".

Mul oli klient, kelle ema tegeles äritegevusega teise nõustajaga, paar linnast üle. Tütar oli nõustaja jaoks naljakas, mistõttu ta kutsus oma ema minusse üle minema.

Kui tema ema tõi oma konto väljavõtted, ei suutnud ma uskuda seda, mida ma nägin. Olen palunud tütart ja ema, mida nende investeeringute eesmärk oli, ja mõlemad kokku leppisid, et printsipaali ohutus on suur probleem. Ema oli kohtunud elamiskuludega ja ta pidi minema mõne investeeringu juurde mitte-liiga kauges tulevikus.

Kui ma kuulen 80-aastast leski, ütle mulle, et ta on murelik oma printsipaali pärast ja vajab raha lühikese aja jooksul juurdepääsu, siis koheselt mõtlen CD-d, rahaturgu või säästukontot.

Noh, mitte see nõustaja. Ei, see nõustaja pani suurema osa oma raha erinevatesse eelisaktsiatesse ja pikaajalistesse võlakirjadesse.

Üks eelisvarude tähtaeg oli 2040. Nüüd on need, kes ei saa aru, kuidas eelistatud aktsiad töötavad, sarnanevad aktsia ja võlakirja hübriidiga, nii et need võivad kõikuda aktsiatena ja maksta intresse nagu võlakiri.

Ning, aeg, mil ema raha vajasid, olid intressimäärad kõikuvad ja nägime vaid paari kuu jooksul Nende eelisaktsiate põhisumma langus 30%. Kui ta pidi sularaha välja investeerima, et saada mõningaid sularaha, võttis ta põhimõtteliselt suuri kahjusid. Muidugi investeerisid tema investeeringud sellel ajal väga kõrge dividendi, kuid pärast seda, kui ta oma raha oli nii palju tabanud, oli see vähe mugavust.

Õppetund: Kui arvate, et peate lühikese aja jooksul oma investeeringutele raha pääsema, ärge laske nõustajal osta midagi muud kui CD-d.

7 "Minu toodete puudumine" nõustaja

See on selline kutt, mida ma tegelikult ei taha, et muljet näkku saada, oleksin pigem lihtsalt temaga tülitsemine. Ühel korral konkureerisin ma mõne teise nõustajaga, kes pakkus oma ainukeseks investeerimislahenduseks kindlaksmääratud annuiteedi. Nad olid puhas kindlustusagent ja ilmselt oli see kõik, mida ta võiks pakkuda.

Kui klient valis mind kindlustusagendina oma nõustajana, ei olnud nad kõige vähem rahul, ja nad olid minu kliendi otsuses nii pettunud, et nad olid sunnitud ütlema neile (halastamatult), et nende toodetel pole tasud, kuigi kaevandus tegi, ja et nad (minu kliendid) tegid kohutava otsuse.

Ei mingeid tasusid, ah? Noh, jah, kui ostate fikseeritud annuiteedi, mis tagab teile 3%, siis saad 3%. Keegi kasutab argumenti, et nende toodetel ei ole tasusid, on naeruväärne.Kõigi eest on tasu ei ole sellist asja nagu tasuta lõunasööki.

Õppetund: Kui teie nõustaja ütleb sulle, et nende toodetel ei ole tasusid, soovitan teil kõigepealt ennetada naeruga lõhkemist. Seejärel eemaldage ennast ja võtke oma kontorist välja.

Kas teil on finantsnõustajaga kunagi olnud halbu kogemusi, mida tahtis nägema? Lahutage oma poksikindad ja jagage allpool olevaid kommentaare.

SalvestaSalvesta