GFC 079: 5 Rahalised küsimused, mis võivad säästa eluaastast eitamisest

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_079_5_Money_Questions_You_Should_Be_Able_to_Answer_.mp3

Paljusid Kesk-Ameerika rahaviga võib kokku võtta ühe sõnaga - eitamine. Vaatamata sellele, et inimväärsed sissetulekud on paljud keskmise sissetulekuga perekonnad, kulutavad hooletult võlakoormust ja jätkavad nagu arve ei tule kunagi.

Kuid kanad tulevad koju, kuigi vähemalt lõpuks. Kuna Forbesi kandidaat Andrew Biggs märkis käesoleva aasta alguses, on peaaegu pooled (45%) tööealistest leibkondadest pensioni kokkuhoidmata. Veelgi hullem, kodumajapidamiste krediitkaardivõla keskmine võlg jõudis Nerdwallet analüüsi kohaselt tänase aasta alguses kõigi aegade kõrgeimale tasemele 16 061 dollarit.

Varem või hiljem jõuavad need otsused neile, kes plaane ei suuda. Näiteks vanaduspõlves kokkuhoid ei tähenda ainult vanaduses sotsiaalkindlustust. Ja see krediitkaardi võlg? Kui midagi ei tehta, on see ainult kasvav.

Asjade ülesannete muutmiseks - oma rahanduse parandamiseks - peate nende probleemidega silmitsi seisma. Selle asemel, et elada eituses, peate tõeliselt saama ükskõik kui palju see haiget tekitab.

5 Rahaküsimused Igaüks peaks vastama

Loomulikult on selline kõne lihtne. Öeldes sa saad ennast kokku, on tükk kooki. Aga seda tehes? Nüüd on see raske.

Kuid võti raha siirmiseks ei ole raketiteadus. Nagu iga teinegi, on kõige raskem osa see esimene samm - kuid sellest saab palju, palju lihtsamalt.

Et alustada oma teekonnast eitamisest ja jõukuse suunas, peaksite alustama sellest, et mõista, kus sa oled. Aga kuidas? Ma jõudsin mitmetele ülemaailmsetele finantsnõustajatele, et nad aitaksid tarbijatel ise aidata. Millised rahaküsimused peaksid inimesed vastama ja miks? Siin on nad öelnud:

Küsimus nr 1: kui palju ma säästan iga kuu?

Liiga paljud inimesed arvavad, et nad raha kokku hoiavad, kuid neil pole vähimatki ideed kui palju raha, mida nad söövad ära. Nad kirjutasid alla oma 401 (k) ja valisid mõne meelevaldse protsendi, öeldes 4%, kuid neil ei ole aimugi, kuidas see protsent dollaritesse. Veelgi hullem, nad ei tea alati, kui palju raha nad kokku hoiavad.

See tähendab tihtipeale seda, et nad kulutavad soovi ja proovin et jääks välja, jääb tähele, et arst Finantsnõustaja Andrew McFadden. Ta ütleb, et see on viga, sest inimesed, kes teadlikult ei päästa eesmärgini, kipuvad kuklema drastiliselt lühikeseks.

"Inimesed, kes teadlikult ei päästa, ei tee kulutusi," ütleb ta.

Kui te ei tea, kui palju säästad, tähendab see, et te ei tea täpselt, kui palju te kulutad. See tähendab ka, et olete täielikult eitanud oma sissetuleku kasutamist.

Selle olukorra parandamiseks peaksite kaaluma vähemalt kuu eelarve kasutamist või kulude ja säästude jälgimist. Sa töötad kõvasti raha eest, mida sa teenid, eks? Nüüd laseme teie jaoks kõvasti tööd teha.

Küsimus nr 2: kui suurt huvi ma maksan iga kuu?

Võlg on meie elu üks valdkond, kus me eitame, eitavad, eitavad. Kui te võtate teistele raha, on lihtne teha väikseim minimaalne kuumakse ja pühkida detailid põranda all. Heck, enamik inimesi, kes on võlgades, isegi ei soovi tunnistada, kui palju on neil probleeme, rääkimata sellest, kui palju neid võlgu tegelikult maksab.

Selleks, et saada oma võlgadega reaalsus, peate välja selgitama, kui palju võlgnete ja kui palju teie võlg maksab teile iga kuu. Lihtsaim viis selle ülesande täitmiseks on murda kõik oma igakuised arved ja kohustused, siis lisage nende kogusummad koos sellega, kui palju intressi maksate iga kuu. Kas see protsess on valus? Tõenäoliselt. Kuid kas see aitab? Looda sa.

"Teie igakuised intressimaksed ja summad on väga oluline, et neid kvantifitseerida," ütleb Seattle'i finantsnõustaja Josh Brein.

Miks? Sest need intressimaksed võivad teie rahalist potentsiaali tappa.

Oletame, et võlgneme keskmise krediitkaardi võlga kaardil, mille maht on 18%, 16 061 dollarit. Kuigi teie minimaalne igakuine makse on ainult 321 dollarit, ulatub enam kui 240 dollarit sellest summast otse intressimaksetele. Tulemus? Sa maksad 321 dollarit kuus, kuid ainult oma võlg vähendab 80 dollarit. Ja see ongi ainult kui te lõpetate oma kaardi kasutamise ja vahepeal võlgu rohkem.

Parim viis võlgadega tegelemiseks on silmitsi peaga - lõpetada nende krediitkaardirukkude purustamine ja alustada nende lugemist rida-realt.

Küsimus 3: kui suur osa minu portfellist on börsil?

Üks minu lemmikküsimusest potentsiaalse kliendi küsimine on see, kui palju nende raha on aktsiaturul. Mitte ainult see on koormatud küsimus, kuid enamikul inimestel pole aimugi. Mõni arvab, et neil on mõõdukas või konservatiivne portfell, samas kui teised isegi seda väga ei tea.

See on põhjus, miks inimesed imestavad, kui näeme tohutuid turuhäireid. Nad teavad, et nad on investeerinud raha mitmesse erinevasse kontosse, kuid nad ei tea, kui palju nahal nad mängus mängivad. Niisiis, kui turvakonteinerid on 20% ja nad kaotavad rohkem kui, siis paanitsevad nad.

Minu kontoris kasutame kontode kogumise tarkvara nimega Blueleaf, et sünkroonida kõik meie kliendi kontod ühte kohta.See aitab neil näha oma raha eest suurt pilti koos aktsiate, võlakirjade, kinnisvara ja kaupade täpsusega. Nende teadmiste abil on meie klientidel vähem paanikat või nende portfellipaaki pakkudes kiiret sammu.

"Tea, mida sa oled ja miks see kuulub," ütleb Taylor Schulte, investeerib ja jälgib Stay Wealthy San Diego asutajat. Kui olete välja selgitanud oma varade paigutuse, küsige endalt, miks te seda valisite.

"Kui sul pole head vastust, võib juhtuda, et teil on aeg oma finantsplaani uuesti läbi vaadata," ütleb Schulte.

Martin A. Smith, Wealthcare Financial Group, Inc., president of Bethesda, Marylandi president, ütleb, et siin on hea finantsnõustaja, kes võib oma kalli väärtust väärt olla.

Ta selgitab, et sobiva riskitaseme kindlakstegemiseks ja millise protsendi oma raha peaks olema konkreetsete investeeringute, näiteks aktsiate ja võlakirjade puhul, peaksite kaaluma oma finantsnõustajaga istungit investeerimispoliitika avalduse koostamiseks.

"IPSi eesmärk on kirjeldada üldisi või konkreetseid väärtusi, vajadusi ja eesmärke, mis teil on investeerimisportfelli jaoks," ütleb Smith. Ühtlasi võib IPS-i vaadelda kui võimalust kinnitada investeerimisportfell oma kliendi väärtustele, vajadustele ja eesmärkidele.

"Selles suhtes vaadates muutub see hädavajalikuks juhendiks läbimõeldud ja sobivate investeerimisotsuste tegemiseks; samuti aitab investoritel otsustada, kas risk on potentsiaalse tasu väärt. "

Küsimus nr 4: kuidas saaksin oma perekonnale hoolitseda, kui ma suren?

Liiga palju inimesi satub rahalise ellujäämise juurde nii, et nad ei suuda tulevikku vaadata. See kehtib eriti elukindlustuse ostmisel. Nagu ma juba varem kirjutasin, liiguvad liiga paljud inimesed oma tööandja poolt rahastatud elukindlustusskeemi, ilma et nad mõistaksid, et see ei paku midagi, mis neile on vajalik.

Kui teil pole piisavalt elukindlustust, siis võite oma perega seada haiget tekitava maailma. Kui teie sissetulek ei tugine, võib teie pere kergesti vaevata või isegi murduda. Kui te ei soovi sellega silmitsi seista, oled sa kindlasti eitades.

Üks enim armastavatest rahalistest käigudest, mida saate oma perele teha, on osta lihtne ja taskukohane elukindlustuspoliis. Kuid rahandusnõunik David G. Niggel, kes on Lancasteri, Key Wealth Partnersi liige, soovitab kõigepealt esitada mõned olulised küsimused.

Näiteks kas soovite aidata oma last maksta kolledži eest? Kas soovite, et teie pere saaks teie praeguses elus püsida? Kui palju raha te praegu teenite ja kui kaua peate seda sissetulekut asendama?

Need küsimused ja teised on hea koht alustamiseks, kui olete välja selgitanud, kui palju elukindlustust osta.

Kuid lisaks nende pinnapealsetele küsimustele peaksite ka kaevama pisut sügavamale oma surma finantsmõjudesse, märgib Thousand, Ohio, AssetDynamics Wealth Management finantsnõustaja Don Roork.

Näiteks, mis juhtub, kui annate X-le oma perele inimesele raha, kui te surete? Mis halvim see võib juhtuda? Samuti peaksite kaaluma, kuidas soovite oma vara oma lastele eraldada. Võid neid kõiki võrdselt armastada, aga kas see tähendab, et te ei peaks neid unikaalselt käsitlema?

Isegi kui teil pole suurt portfelli, ei taha lapsed oma "57 Chevy" ega midagi muudki vaidlustada. Parim viis segaduse vältimiseks on soovide loomine testamendi loomiseks. Kinnisvara planeerimine on tähtis ka siis, kui see läheb kaugemale teie tahtest, et arutada, kes saab konkreetseid objekte, kuidas maksude minimeerida ja kuidas teie jõukus (olenemata sellest, kui vähe see on) tuleks üle anda järgmisele põlvkonnale.

Küsimus: # 5: Millal ma tahan pensionile minna?

Kuna peaaegu pooled ameeriklastel ei ole vanaduspensionile päästetud, on ohutu eeldada, et vähemalt pooled meist on eitanud. Te ei saa jätkata töötamist igaveseks, kuid paljud meist keelduvad mõtlema nii kaugele ette.

Kahjuks ei võimalda see eesmärki silmas pidades seda palju paremini kokku hoida ja planeerida. Ilma kuupäevade või kuupäevade valikuta pole teil mingit teavet selle kohta, kui palju peate säästma või milliseid tulusid sa vajad. Ja nagu me kõik teame Planeerimata jätmine tähendab ka ebaõnnestumise planeerimist.

Kui te tõmbate ennast eemale petlikust veebist, on oluline määratleda, mis vanadus tähendab teie jaoks, ütleb Arizona finantsplaneerija Charles C. Scott.

Kas teie eesmärk on teie töö lõpetamine teha midagi muud, mida olete rohkem kirglik? Või kas te lihtsalt loodate, et pääseksite kiusatusest ja töötamisest midagi, mida te enam ei naudi? Võibolla on teie eesmärk lihtsalt hoone piisavalt raha, nii et kui te otsustate pensionile jääda, võite.

Mõlemal juhul ei pääse te kunagi sinna, kui te pole kunagi mõelnud pensionile kui prioriteedile. Kui see muutub teie elu prioriteediks, pole sul muud võimalust kui tööle minna.

Ei tea, kust alustada? Kui teil seda pole, pidage meeles koos tasulise finantsplaneerijaga. Kui teie tööandja pakub 401 (k) plaani ja te ei kasuta seda ära, korraldage homme homme oma HR esindajaga kohtumine. Siis näita üles.

Kui soovite ühe päeva pensionile minna, ei saa te seda jätta. Peate saavutama eesmärgi, seejärel astuma samme astuma. See tähendab enamat kui lootust, et võite loteriil võita, kuid mõned tõelised mõtted ja mõtted. Kui tegemist on pensionilejäämisega, on teil vaja midagi püüdlema; sa pead teadma eesmärki. Ilma ühetaolise kasutamiseta on teil kohustus pensionile jääda seni, kuni on liiga hilja.

Lõppmõtted

See on lihtne igapäevases elus haaratud, et unustad oma tulevase enese eest. Kahjuks võivad aastaid mööda silma mööda minna. Ja kui te ei ole ettevaatlik, läheb teie finantsiline elu kokku koos hiljaks.

Ärge jätkake eitamist, kui on olemas palju, palju parem viis. Pidage meeles, et iga päev tehtud väikesed käigud võivad tõepoolest aidata teil aeglaselt rikkalikult kasvatada, kuid ainult siis, kui teil on julgust muuta.