Mis puutub erinevat tüüpi pensioniskeemidesse, siis on rohkem, kui võite olla teadlikud: 401k, 403b, Keogh plaanid, DB (k). Kas su peaga on veel pööratud? Üks väiksemat teadaolevat pensioniplaani on 457 plaan (seda nimetatakse tihtipeale edasilükatud hüvitiste plaaniks või edasilükatud kompenseerimiseks). See on vähem teadaolev pensionile jäämine, sest seda pakutakse ainult teatud tüüpi töötajatele. 457 pensionikava pakutakse tihti riigi- ja kohalikele avalikele töötajatele ja mõnikord mittetulunduslikele organisatsioonide töötajatele. Ainult tööandjad, kes on vabastatud föderaalse tulumaksu ja mitte-kirikuorganisatsioonide maksmisest, võivad pakkuda 457 plaani, sealhulgas:
- Riigi ja kohalikud omavalitsused
- Haiglad
- Haridusorganisatsioonid
- Heategevusorganisatsioonid või sihtasutused
- Kaubandussuhted
See sarnaneb laiemalt tuntud 401 (k) plaaniga, kus saate enne maksude väljavõtmist panustada 457 plaani automaatsesse mahaarvamisse oma pangakontolt. Ka nagu 401 (k), kasvab raha 457-st vanaduskontolt maksude edasilükkamiseks, kuni raha välja võetakse. Kuid 457 plaanipidaja puhul käsitletakse sissemakse piiranguid ja varakult väljamakseid erinevalt.
457 panuse piirid
Kui teie tööandja pakub vanaduspensionikonto valikul ainult 457 plaani, saate maksta 2015. aastal maksimaalselt 18 000 USA dollarit, kui olete alla 50-aastane ja kuni 24 000 dollarini, kui olete üle 50-aastane. Kui teie tööandja pakub ka kas 401 (k) või 403 (b), on teil võimalik kaasa aidata nii 457 plaani kui ka ühele teisele olemasolevale pensionikontole. Mul on mitu klienti, kes töötavad kohalikus ülikoolis ja neil on võimalus osaleda nii 457 plaanis kui ka 403 (b).
Võite investeerida kuni iga konto maksimaalse limiidi ulatuses! See tähendab, et saate 2015. aastal oma 457 plaaniga kaasa 18 000 dollarit ja 401 (k) või 403 (b) plaanile 18 000 dollarit, kui olete alla 50-aastane (või kuni 44 000 dollarini, kui olete üle vanus 50). See on ilmselt ütlematagi selge, aga sul peab olema piisavalt sissetulekut, et seda summat panustada. See on suurepärane võimalus inimestele, kes alustavad oma pensionile jäämist säästmisega hiljem kui kavandatud või kes lihtsalt soovivad maksusoodustusi või töötajaid sobitada nii palju kui võimalik. Aastaks 2015 ja järgnevatel aastatel suureneb nende plaanide maksimaalne osatähtsus 500 dollarit ja indekseeritakse inflatsiooni põhjal.
Saate panuse piirid 457 plaanile
Kui olete üle kalendriaasta lõpuni üle 50 aasta, võite saada 2015. aastaks "järelejõudmispakkumise". Kui saate valitsuse 457 plaani, võite lisada veel 6 000 USA dollarit. Ka 2015. aastal, kui olete oma 457-kava varem osalenud, saate teha kuni 18 000 dollarit. Kuid te ei saa kombineerida nii 18 000-dollarilist spetsiaalset ülalpidamistoetust üle 50-aastase osamaksega.
Varajane tagasivõtmine 457 plaanist
457 plaanis salvestatud raha on mõeldud pensionile minemiseks, kuid erinevalt plaanidest 401 (k) ja 403 (b) saate 457-st ilma karistuseta taganeda enne, kui olete 59 ja pool aastat vana. See on väga tähtis reegel, mida 457 plaan sageli ajab tähelepanuta jäetud. Mul oli üks kohtumine inimesega, kes varem pensionile läks ja oli oma 457 plaani valinud IRA-le, tuginedes nende endise nõustaja soovitusele. (Teade, mida ma ütlesin "endine"). Kui IRA-st pööratakse, kaotate võimaluse sularaha välja võtta varakult, et vältida trahvi, kui teil on vaja oma rahalisi vahendeid. Ennetähtaegse taganemise korral ei ole karistust, kuid olete valmis maksma tulumaksu kõigist 457 plaani (mis tahes vanuses) väljavõtmisel. Nagu teisedki pensionile jäämise kavad, peate alustama oma 457 plaani jaotamist 70. ja poole aastaseks saamiseni.
Kas teie roll 457 plaani IRA-st?
Nagu ma eespool mainisin, on sul seda võimalust. Protsess on väga sarnane 401k-i üleviimisega IRA-sse. Meeldetuletuseks peate lihtsalt olema ettevaatlik, kui te varem pensionile mineke ülaltoodud põhjustel. Kui te ei vaja raha kohe, on teie huvides jätta konto raha kokku, kuni olete valmis pensionile jääma, kuid on tore teada, et sa ei maksa 10% -lisele karistusele varajase turult kõrvaldamise korral ole muud võimalust.
See teave ei ole mõeldud konkreetse üksikisiku maksustamise, õigusliku või investeerimistegevuse planeerimise nõuande asemel. Soovitame arutada oma konkreetseid maksuküsimusi kvalifitseeritud maksunõustajaga. 
Lisa Oma Kommentaar