GF ¢ 039: Reader Küsimus: Mis on parim asi, mida teha vana 403 (b)?

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC039.mp3

Noh, kas teil on vaja PROFESSIONALi professionaalset abi, on aruteluks, kuid kui tegemist on oma rahandusega, ärge kasutage Google'it.

Sa pead keegi, kes teab, mida nad teevad.

Mõelge sellele näitele:

Ma olen 45-aastane ja 3 väikelast. Minu suurimaks mureks on see, et umbes 10-12 aastat lähevad nad kolledžisse. Mul on hea töö ja praegu makstakse 75 000 dollarit aastas.
Mul pole praegu kolleegiumi säästukava, mis on neile loodud. Ma kaalun Roth IRA avamist ja seda igal aastal maksimeerides, nii et nad kasutaksid seda kolledžile.
Mul on ka vana 403b, kes lihtsalt istub, ei tee midagi. Ma maksan välja oma 401k oma praeguses töökohas, mis pakub ka 8% mängu. Kas te annaksite nõu, mida ma peaksin tegema oma laste ja minu pensionilejäämise kohta? Samuti arvate, et peaksin oma vana 403b muundama Roth IRAks?

Ah jah.

Need on küsimused, mida sertifitseeritud finantsplaneerija ületab.

Miks? Kuna selle inimese olukord on nii palju, et see õigustab, miks inimesed vajavad finantsplaneerijaid.

Kui ma kohtun selle kliendiga minu kontoris või Skype'i kaudu, siis ma lähen sellel kohtumisel.

1. Kas ta kasutab oma Rothi IRA kolleegiumi säästmiseks?

Pole teada, et saate kasutada Rothi IRA-d kolledžiga seotud kulude eest. Enamik inimesi arvab, et Rothi IRA on vanaduspõlve säästuvahend, mis on see, aga saate hariduskulusid maksmata kasu välja tõmmata ilma maksude või sanktsioonideta. Isegi kui see on nii, ei ole ma tavaliselt kolleegiumi kokkuhoiu jaoks ühine vanaduspõlve säästu suur fänn.

Mul on palju kliente, kes on lapsevanemate jaoks väga ambitsioonikad lapsed ja ei tee head tööd pensionile jäämiseks. Nad teevad seda heade kavatsustega püüda vältida oma lapse üliolulise õppelaenu võlgnevuse tekkimist, nii et juhtub, et kui nad ei päästa oma pensionile piisavalt. Siis hakkavad nad hiljem elus sõltuma oma lastest, sest neil pole piisavalt kokkuhoidu. Ma olen kõik püüdes oma lapsele aidata; maksa oma lapse kolledži eest, kui sa nii tahad, kuid mitte oma pensionile jäämise ohvriks. Arutasin, et see on eelmine video:

Selle isiku puhul ma soovitan, et ta uuriks 529 kolledži säästukava loomist. Ma mainisin eelmises postituses nelja võimalust, mida saate kolledži jaoks salvestada; 529 kolledži säästukava on see, mida me kasutame praegu meie kolme poiste jaoks. See toimib sarnaselt Roth IRA-ga selles, et mistahes distributsioonid, kui need on kolledžiga seotud kulud, on täiesti maksuvaba. Mis on freakin 'magus!

529 plaani muu tohutu kasu on see, et vanemad või antud juhul ema juhivad raha isegi pärast seda, kui laps on 18 aastat. Kui laps otsustab, et nad ei soovi kolledžisse minna, saavad nad kui soovite oma rake bändi alustada, ei ole neil võimet seda teha, sest ema on kontrolli all. Vanemlik kontroll on ilus asi. 🙂

Võtmehoidja: Ärge segage pensionile säästmise kolledži säästuga. Esmalt hoolitsege ennast.

2. Mis on 403 (b) muutmine Roth IRA-le?

See on miljon dollar küsimus, ja vastata on väga raske. Esiteks peame mõistma, mida me tegelikult investeerime, nii et pärast ümberarvestamist peaks investeering tõusma; milline on meie praegune maksumäär ja kui palju maksame me selle ümberhindatava summa eest? ja kui kaua see kontole läheb?

Et Roth IRA-i ümberkujundamine oleks mõttekas, ei taha, et peaksite konversioonile maksma palju maksu, ja teil on piisavalt aega, et investeeringud kasvaksid, et korvata, kui palju tulumaksu konverteerimiseks maksti. See ei ole selge vastus, ja selle teabe puudumise tõttu, mis mul sellises olukorras on, on mul raske seda soovitust teha. Tavaliselt, kui inimesed mõistavad, et peavad maksma tasku taskusse, et see oleks konversiooni teostamiseks mõistlik, ei ole see tavaliselt kliendi praeguste tulude vajaduste mõistmiseks mõistlik.

Vana 403 (b) puhul soovitan, et ta paneks selle IRA-sse, et paremini kontrollida investeeringuid. See ei tundu olevat nii, et ta vaatas investeeringud mõnda aega läbi, mistõttu oleks kindlasti abiks finantsplaneerija, et neid investeeringuid läbi vaadata ja veenduda, et need on ikka veel kooskõlas tema praeguste eesmärkidega. Kui te pole kindel, kas teie riskitaluvus on teie eesmärkidega kooskõlas, täitke see küsimustik mis võtab teie riski numbri leidmiseks aega vähem kui 3 minutit.

Võtmehoidja: 403b konverteerimine Rothi IRA-le ei ole must ja valge vastus. Tutvuge finantsplaneerija või maksuteguriga, et näha, kas see on mõistlik. Kui ei, siis veenduge, et kõik vanad pensionikontod oleksid IRA-ks.

3. Veenduge, et ta vaatab oma 401 (k) aastas läbi.

Mulle meeldib see, et ta maksab välja oma 401 (k) ja saavutab selle mängu. Vaba raha on magus, ja tema pensionilejäämine on isegi magusam. Tahaksin julgustada teda veenduma, et ta vaatab tema 401 (k) vähemalt kord aastas. Mul on 401 (k) läbivaatamisteenus, sest minu arvates on äärmiselt oluline, et inimesed läheksid üle nende 401 (k) s.

Olen näinud liiga palju juhtumeid, kus inimesed investeerivad pimesi nende pensionikontode juurde ja neil pole aimugi, mida nad tegelikult investeerivad. Väikeste tweakside tegemine selles 401 (k) võib tuua kümneid, kui mitte sadu tuhandeid dollareid, kes ootavad pensionile jäämist. Laenutage finantsplaneerija, et vaadata oma 401 (k) aastas ja muud investeeringud.

Võtmehoidja: Vaadake üle oma 401k (ja kõik oma investeeringud vähemalt kord aastas).

4. Mis on elukindlustus?

Kuigi seda ei küsitud, oli üks vihjeline mõte, et mul oli kolm väikelast, loodan, et see ema omab elukindlustust. Tundub, et ta on väga kindel, et ta maksab oma laste kooli eest tasu, nii et 20 aasta pikkune tööpõhine poliitika oleks piisav kõigi oma võlgade tasumiseks ja kõigi kolme laste kolledži eest tasumiseks. väga soovitatav.

Selleks, et anda teile idee, peaks 45-aastasele naisele maksma ligikaudu 625 dollarit aastas 45-aastase naise jaoks mõeldud 45-aastase tähtajaga poliitika. See on nii. Siin on pilk kõige odavamate hindadega firmad:

Kui vajate elukindlustust, võite saada a tasuta tsitaat siin vähem kui 3 minutit.

Võtmehoidja: Ärge ignoreerige elukindlustust eriti väikelastega. See on super odav. Pole veendunud? Kontrollige, kui palju on miljon dollarit elukindlustuspoliis?

Otsige oma olukorrast õiget vastust

Üks standard, mis kehtib kõigis finantsplaneerimisega seotud olukordades, on see, et pole õiget vastust. Iga olukord on erinev, nagu näete ülaltoodud näitel, on palju erinevaid stsenaariume, mida me suudame minna. Minu suurimaks olukorraks selle isiku jaoks on see, et nad võtavad aega, et istuda finantsplaneerijaga, et veenduda, et nad teevad asju õigesti. Tee see prioriteet ja vaatab oma plaani vähemalt kord aastas läbi.

Kas sul on selline küsimus? Julgelt "Kutsu Jeffi" ja ma teen endast parima, et minna teile 24 tunni jooksul tagasi.

Salvesta