Täielik 401k Rollover IRA juhendile 💲💲💲

Paljude jaoks on IRA-le 401k üleminek nende elu suurim rahaline otsus. Kujutlege, et ühelt pensionikontolt teisele kogunenud suurim rahasumma on võimalik üle kanda.

Kas teil on karistusi, keda peaksite muretsema. Aga maksude kohta? Kas maksate kõrgemaid tasusid või loovutate trahve liikumisega?

9 nõuannet ja vastust oma 401K ja IRA kohta:

Miks sa võiksid teha 401 (k) rolli IRA-le
Millised on teie ümberpaigutamise võimalused?
Traditsiooniline versus Roth IRA
Otsene vs. kaudne 401 (k) Ülekandmine IRA-le
IRA-i valimine - hallatav või eneseregulatsioon?
Parimad kohad, kus oma 401k välja panna
Laske oma 401 (k) plaanihalduril ja teie IRA-hooldajal teha raske tõstmine
Miks sa ei taha teha 401 (k) IRA-le üleminekut
Kokkuvõtteks 401 (k) üleminek IRA-le

Kõik, kes seal on, katavad Roth IRA ümberkorraldused ja konversioonid, kaasa arvatud mulle! Nad teevad palju mõttes palju inimesi. Kuid me ei tohiks kunagi unustada vana usaldusväärset traditsioonilist IRA-d. Nii et selles artiklis tahaksin käsitleda, kuidas, miks ja millal teha 401 (k) rolli IRA-le, nagu traditsioonilisel IRA-il.

Nagu kasulik ka Roth IRA-i ümberkorralduste tegemisel, on tõesti aeg, mil tööandja pensionileminemine traditsioonilises IRA-s toimib paremini teie jaoks.

Miks sa võiksid teha 401 (k) rolli IRA-le

Mõned 401 (k) plaanid on tõesti suurepärased. Teised ei ole paremad kui järeltulijad - ettevõte pakub seda, kuid see asub kusagil keskpärase ja lihtsalt kõhna vahel.

On vähemalt viis põhjust, miks te võiksite teha 401 (k) rolli IRA-le, ja ma võin kihla vedada, et võite tulla veel mõneks.

1. Otsene kontroll oma pensioniskeemi üle.

Kui eelistate otseselt oma pensioniskeemi üle kontrollida, siis peate tegema 401 (k) rolli IRA-sse.

Kuna need on tööandja sponsorlikud plaanid, mida haldab plaani administraator, võib sageli tunduda, et 401 (k) ümber on näha nähtamatu sein. Kui soovid paremat juurdepääsu oma pensionile ja vähem bürokraatiat otsuste langetamisel, on IRA parem valik.

2. Rohkem investeerimisvõimalusi.

Paljud 401 (k) kavad piiravad teie investeerimisvalikuid. Nad võivad pakkuda väikest arvu investeerimisfondide võimalusi - näiteks üks indeksifond, üks rahvusvaheline fond, üks areneva turuga fond, üks agressiivne kasvufond, võlakirjafond ja rahaturufond - pluss ettevõtte aktsia. Kui soovite oma investeeringuid teistele sektoritele levitada või investeerida üksikutesse varudesse, siis tee IRA-kontoga palju paremini.

Paljud 401 (k) plaanid piiravad teie investeerimistegevust aktsiate ja võlakirjafondidega.
Kui soovite investeerida teistesse varaklassidesse, nagu näiteks kaupadesse või kinnisvarainvesteeringutesse (REITs), pole neil võimalusi. Kuid isereguleeritud IRA võimaldab teil investeerida ja kaubelda praktiliselt piiramatute investeeringutega.
3. Sa ei ole rahul oma 401 (k) investeeringutega.
Kui olete vaadanud turu tõusu 50% viimase viie aasta jooksul, kuid teie 401 (k) on ainult tõusnud, ütlete 30%, olete tõenäoliselt valmis tegema 401 (k) ümberpaigutamist IRA-sse.
Kuigi garantiid pole, saate IRA turul paremaid tulemusi saavutada, on teil vähemalt vähemalt võimalus turgu ühitada. Ja kui see on parem kui see, mida te olete 401 (k) plaani teinud viimaste aastate jooksul, siis võib olla aeg liikuda.
4. Suurte tasude vältimine.
401 (k) plaanid võivad sisaldada - ja isegi varjata - suurt hulka tasusid. Kava haldajale ja plaani usaldusisikule võib lisaks ühisfondi koormustasudele, kauplemiskomisjonidele ja muudele tasudele maksta tasu. Kava 401 (k) plaanis ei ole teil tasusid kontrollida.
Aga tehes 401 (k) rolli IRA-sse, on teil suurem kontroll. Alustuseks eemaldate kõik plaani administraatoriga seotud tasud. Kuid võite ka investeerida läbi soodustuste maakleri ning müüa ainult ühtegi koopiat investeerimisfondide ja börsil kaubeldavate fondide (ETF).
The näiliselt väike IRA tasude vähendamine 1% või .50% võrra võib teie pikaajaliste investeeringute tulemuslikkust oluliselt muuta.
5. Raamatupidamise konsolideerimine.
Kui teil on mitu vanaduspensionikontot, maksate mitu kava tasu. Kuid ka mitme kontoga võitlemisel võib keerulisem luua kõikehõlmavat investeerimisstrateegiat. See võib olla tõhusam ja odavam, kui lihtsalt konsolideerida oma erinevad kontod ainult ühes super IRA-s. See vähendab nii pensionile investeerimise kulusid kui ka lihtsustab teie elu.
Millised on teie ümberpaigutamise võimalused?
Kui jätate oma tööandjast lahkumise, on teil oma 401 (k) kava suhtes kolm põhilist valikut:
1. Võtke nüüd raha välja.
See võib olla mõistlik, kui teil on otsene äge vajadus raha järele. Selle põhjuseks võib olla pikaajaline tööpuudus või suur meditsiiniline sündmus.
Kuid alati peaksite vältima igasuguse pensionikavaga raha jagamist vähem kui tõeline erakorraline olukord.
Mitte ainult ei vähenda pensioni pikaajalise eesmärgi jaoks loodud kontot, vaid ka maksutõkeid. Kuigi IRS esitab nimekirja lubatud raskust taganemisest, võimaldab see teil ainult ära hoida 10% ennetähtaegse taganemise trahvi. Peate maksma tavalise tulumaksu jaotamise summast.

2. Jätke raha plaanist välja.
Kui olete rahul üldise plaaniga ja eriti investeeringute tulemuslikkusega, on see mõistlik. Samuti on see eelis, et võite selle üle kanda tööandja uueks või tulevasteks 401 (k) kavaks.
3. Kas 401 (k) ümberpaigutamine IRA-le.
Võite seda teha ühe, mõne või kõigi viiest viimases lõigus toodud põhjusel. Selle eeliseks on see, et kui teed 401 (k) ümberpaigutamise IRA-ks, võite selle raha üle kontrollida, kuid ei pea maksma kas tulumaksu või vara taganemise trahvi.
Loomulikult on see võimalus selle artikli peamine teema.
Traditsiooniline versus Roth IRA
Kui te otsustate 401 (k) rolli IRA-le teha, on teie järgmine otsus, kas teha üleminek traditsioonilisele IRA-le või Roth IRA-le.
Me kavatseme teha selle teema kohta suuremahulist ülevaadet, sest olen juba kirjutanud Roth IRA 401 (k) ümberpaigutamisest. Vaatame siin traditsiooniliste vs Rothi IRA-ide põhitõdesid, kuid siis pöördume tagasi selle artikli keskmesse, mis muudab 401 (k) üleminek traditsioonilise IRA-ga.
Jätkame seda lihtsaks, vaadates plusse ja miinuseid ümberpaigutamise igat tüüpi IRA-le.
Traditsioonilised IRAd
Plussid:
Võite teha täieliku 401 (k) ümberpaigutamine IRA-le ilma maksutagatiseta
Edasised sissemaksed traditsioonilisele IRA-le on tavaliselt mahaarvatavad
See valik on mõttekas, kui olete täielikult pensionile jäänud madalama maksumääraga, kui olete praegu (edasilükkamine kõrgeks, madalate maksumäärade väljajätmine)
Miinuseid:
Traditsioonilise IRA jaotused maksustatakse pärast taganemist.
Nõutavad minimaalsed jaotused (RMD) peavad algama vanuses 70 1/2, mis sunnib teid planeeringut aeglaselt likvideerima ja kandma maksukohustusi, nagu teete.
See valik pole mõttekas, kui vanaduspensionile jääb sama või kõrgem maksukoormus kui praegu.
Roth IRAd
Plussid:
Võite võtta Roth IRA maksuvabastust, kui olete vähemalt 59 ja 1/2 ja Rothi plaan on olemas vähemalt viis aastat.
RMD-d ei nõuta Roth IRA-le; see on ainus pensionikava tüüp, mis ei nõua neid. See võimaldab teil jätkata oma plaani laiendamist ülejäänud elule ja isegi vähendada võimalust, et te ületate oma raha.
Roth IRA on suurepärane strateegia, kui ootate, et teie maksusoodustus pensionile jääb samaks või kõrgemaks kui praegu.
Roth IRA jaotused ei suurenda teie sotsiaalkindlustushüvitist, mida maksustatakse.
Miinuseid:

Peate oma 401 (k) ümberpaigutamise summa lisama Roth IRA-le oma konversiooni (te) aasta (te) le oma sissetulekutele. Ümberpaigutamise summa suhtes kohaldatakse tavalist tulumaksu, kuigi mitte vara taganemise korral 10% -line trahv.
Konversiooni summa võib viia kõrgema maksukoormuse juurde, st 15% -st kuni 25% -ni või isegi 33% -ni.
Konversioon väheneb, kui eeldate, et pensionile jäämisel on palju madalam maksukoormus.
See võib olla halb vahetus, kui maksate konverteerimisel 33% maksu, et vabastada 15% maksumäärast pensionile jäädes!
Veenduge, et kui otsustate teha Roth IRA 401 (k) ümberpaigutamise, peate tegema Roth IRA-i teisenduse. See on keerulisem standard 401 (k) rolli üleminek IRA-le, kuid kui te otsustate, kas Roth IRA töötab teie jaoks paremini, on see väärt väärtust.
Otsene vs. kaudne 401 (k) Ülekandmine IRA-le
Mulle meeldib seda mõelda kui ohutusküsimust rohkem kui kõike muud. Ilma naljata - saada see valesti ja see võib maksta teile tuhandeid makseid ja karistusi!
Otsene üleminek, tuntud ka kui usaldusisiku üleandmine on see, kus teie 401 (k) plaan läheb otse teie IRA-sse. See on kõige lihtsam ülekande tüüp, kuna raha läheb ühelt kontolt teisele, ilma et oleksid mingit osalust või vastutust.
Veelgi enam, kuna raha läheb ühest vanaduspensioniplaanist teise, ei maksustata. 100% 401 (k) saldost läheb otse IRA-kontole.
Kaudne üleminek on see, kus levitamine 401 (k) plaanist läheb teile kõigepealt. Sealt suunate raha IRA-kontole.
Sellise ümberpaigutusega on kaks probleemi ja need on suured:
Maksude kinnipidamine - kuna plaanilt 401 (k) saadav jaotus läheb otse teie poole, peab plaanihaldur üldjuhul maksude hüvitist kinni pidama. See on kas 10% või 20% jaotuse summast.
401 (k) jaotusfondide ülekandmine IRA-kontole tuleb üle kanda 60 päeva jooksul, vastasel juhul hakkab kogu jaotamine kehtima nii tulumaksu kui ka juhul, kui olete alla 59-aastane 1/2, vara ennetähtaegse taganemise trahv 10% .
Ma tahan veeda paar minutit esimesel probleemil. Kui 401 (k) administraator kinnitab teie kaudse ülekandmisega seotud tulumaksu, on teie poolt IRA-le üle kantud raha summa väiksem kui kogu jaotuse summa. Sain aru?

Kui teete oma 401 (k) kava kaudu kaudse 100 000-eurose ülekande, kavatsedes teil raha IRA-le 60 päeva jooksul üle kanda, kinnitab plaani administreerija tulumaksu 20%. See tähendab, et kui olete võtnud jaotamise 100 000 dollarit, on teil IRA-le üle kanda ainult 80 000 dollarit.
See jätab teid ühega kahest tulemusest ega ka midagi head:
IRA-i ülekandele tuleb lisada 20 000 dollarit mittepäevarõivu sularaha, et üle kanda kogu summa, või
Teil on üleminek ainult 80 000 dollarit ja 20 000 dollarit, mis ei sisaldanud IRA-d kinnipeetavate maksude tõttu, maksustatakse tavalise tulumaksuga ja võib-olla 10% vara taganemise trahvi.
Ja kui mingil põhjusel - mis iganes see on - ükski 100 000 dollarist kaudse ülekandmisest ei anna IRA-i kogu summa kehtib nii tavalise tulumaksu kui ka kui olete alla 59-aastane 1/2, vara ennetähtaegse taganemise trahv on 10%.
Kahjuks ei pruugi kaudne edasikandmine olla hea, kuid võib juhtuda palju halba asju.
Minu parim nõuanne: teeselda, et kaudne üleminekuvõimalus ei ole olemas ja lihtsalt tehke otsene 401 (k) üleminek IRA-le. See teeb viga või väärarvutus on võimatu.
IRA-i valimine - hallatav või eneseregulatsioon?
Kui olete otsustanud teha 401 (k) rolli IRA-le, mitte Roth IRA-le ja te olete (otstarbekalt) otseülekande tegemiseks otsustada, on järgmine samm mõelda, millist tüüpi IRA-konto soovite kui teie pensionilejäämise raha sihtkoht.
Tõenäoliselt on esimene küsimus, millele tuleb vastata, on kas soovite isikliku konto jaoks hallatud kontot või mitte.
Hallatav konto on see, kus saate kontot üle investeerimisjuhi juurde, kes tegeleb kõigi teie jaoks investeerimise üksikasjadega. Haldur või investeerimisplatvorm loob portfelli, ostab väärtpabereid ja raha, mis seda moodustavad, tasakaalustab perioodiliselt, taaskasutab dividende ning vajadusel ostab ja müüb investeerimispositsioone. Nad tegelevad kõike teie jaoks, kui te hoolite oma elus kõikest muudest asjadest.
Iseseisev konto on just see, mida nimi viitab. Tavaliselt sobib see kõige paremini soodushinnaga vahendajaga ja teete kõik oma investeerimisotsused.
Millist tüüpi kontot peaksite valima?
Hallatud konto on mõttekas järgmistel tingimustel:
Kui teil on investeerimiskogemust vähe või üldse mitte
Ole oma investeeringute haldamisel halb kogemus
Ei ole tegelikult huvitatud investeerimismehhanismist
Kas teil on kiire elu ja aega investeerimiseks
Teil on mugav, et keegi teine teie jaoks raha haldaks
Iseseisev konto töötab paremini, kui ...

Sa oled kogenud investor
Sa oled rahul oma võimega edukalt investeerida
Teil on suur huvi investeerimise vastu
Teil on aega ja temperament oma investeeringute haldamiseks
Te ei usalda, et keegi teine saaks teie investeeringute haldamiseks paremat tööd teha
Mõelge pikale ja raskele, milline konto tüüp teie jaoks kõige paremini sobib. Suur pensionäri munaraku loomiseks kulub palju aastaid, kuid ainult mõni halb investeerimisotsus selle purustamiseks.
Parimad kohad, kus oma 401k välja panna
Kui olete otsustanud, kas soovite hallatud kontot või iseseisvat kontot, saate valida oma usaldusväärse tüübi, millega soovite oma IRA seadistada.
Seal on neli peamist võimalust:
1. Soodusmaaklerid.
Need on teie jaoks parimad võimalused, kui soovite iseseisvat kontot. Neil on kõige madalamad tasud, sealhulgas ja eelkõige kauplemiskomisjonid. See on eriti oluline, kui plaanite olla aktiivne kaupleja. Soodusmaaklerid pakuvad ka kõige rohkem investeerimisvõimalusi.
Enamik kasulikke vahendajaid pakuvad mitmesuguseid kauplemisvahendeid, investeeringutoetust ja haridusressursse!
Diskontomakindlate näidete hulka kuuluvad E * TRADE, Scottrade, TD Ameritrade ja Charles Schwab.
2. Täisteenindusmaaklerid.
Need maaklerid on paremini hallatud kontode jaoks. Tegelikult on see selle kategooria enamuse maaklerite eripära. Nad pakuvad kas otseselt teie kontot isiklikult või teie määratud riskipotentsiaali ja eesmärke arvesse võttes kindlaksmääratud portfellides.
Täisteenindusmaaklerid on ideaalne valik, kui soovite investeerida isikliku puudutusega. Teile antakse isiklik finantsnõustaja, kes haldab teie investeeringuid teie jaoks. See annab teile käibemaksu investeerimise, kuigi teie finantsnõustaja võib hoida sind silmas kõigi investeerimisotsustega.
Täisteeninduse maaklerite negatiivne külg on tavaliselt eeldatavalt suhteliselt suur investeeringuportfell. Näiteks võib nende minimaalne hallatud konto väärtus olla 50 000 dollarit, 100 000 dollarit või isegi 500 000 dollarit. Teine negatiivne on tasud. Üldiselt võib eeldada, et tasud ületavad 1% kogu konto väärtusest.
See tähendab, et kui teie investeeringutasuvus on 7%, siis on teie tegelik intressimäär alla 6%. See pole halb kompromiss professionaalsete investeeringute haldamiseks, kuid peate otsustama, kas see teie jaoks töötab.

Täisteeninduse maaklerite näited on Edward Jones, Ameriprise, Wells Fargo Advisors ja Raymond James.
3. Robo-nõustajad.
Need on automaatsed onlineinvesteeringuplatvormid. Kui olete registreerunud robo-nõustaja kontoga ja rahastate seda, täidavad nad kõiki investeerimisnõustaja investeerimisfunktsioone, välja arvatud juhul, kui kogu protsess on täielikult automatiseeritud. See tähendab, et portfell ja investeeringute valik, reinvesteerimine ja konto tasakaalustamine käideldakse arvuti algoritmiga.
Need kontod sobivad suurepäraseks investeeringute tegemiseks. Neil on tavaliselt väga madalad või isegi mitteolematud minimaalsed konto saldo nõuded ja nende teenuste eest tasu on väga madal. Need tasud võivad olla nii madalad kui 0,25%.
Robo konsultantide negatiivsed küljed on neil puuduvad füüsilised asukohad, nii et te ei saa investeeringute arutamiseks rääkida. Kuna nad on automatiseeritud, on klienditeeninduse aspekt sageli piiratud.
Seal on kümneid robo-nõustaja platvorme, kuid kaks kõige silmapaistvamad on parem ja rikkalik.Nii mahutab IRA-kontosid kui ka regulaarseid maksustatavaid investeerimiskontod.
4. Vastastikune fondipere.
Kui soovite investeerimistegevuse käibemaksu juhtimist ja olete peamiselt pikaajaline ostja ja hoiavad investori tüüpi, võivad vastastikuste fondide pered hästi teie heaks töötada. Need on investeerimisfirmad, kellel on kogu investeerimisfondide ja / või ETFide portfell. Kuna iga fond on iseenesest sisuliselt juhitud portfell, peate lihtsalt valima, milliseid vahendeid te investeerite, ja siis saate istuda ja lõõgastuda.
Kui kasutate fondi perekonda, peaksite eelistama koormamata fonde. Need võimaldavad teil osta positsioone fondides, ilma et peaksite maksma koormustasusid, mis tavaliselt kulgevad 1% kuni 3% ulatuses fondi väärtusest. Kuid kuna te ei saa tõenäoliselt aktiivselt vahendeid kaubelda, on tasud üldjuhul vähem probleemid kui muud kontotüübid.
Näiteks investeerimisfondide peredele kuuluvad Vanguard Group, Fidelity Investments, T. Rowe Price ja American Funds. Kõigil neil ettevõtetel on kümneid või sadu vahendeid, millest saate valida, sealhulgas indeksifondid ja sektorifondid.
Laske oma 401 (k) plaanihalduril ja teie IRA-hooldajal teha raske tõstmine
Enamik meist ei tee piisavalt pensionile kava ümberpaigutusi ekspertideks. Nii et kui otsustate, et soovite IRA-le 401 (k) üle kanda, on kõige parem pöörata protsess nii oma praeguse 401 (k) plaani administraatori kui ka uue IRA-i halduri poole. Kuna mõlemad on "ettevõttes", teavad nad täpselt, kuidas seda teha.

Teie parim sõber üleminekuprotsessis on tõenäoliselt teie uus IRA usaldusisik. Tavaliselt on parem IRA-konto juba olemas, kuid uue IRA avamine pole üldse raske.
Ümberpaigutamise olukorras peate lihtsalt uuele IRA-i haldurile, kellele soovite ümberpaigutamist teha, öelda. Nad taotlevad teilt teatud teavet, sealhulgas teie 401 (k) plaani administraatori kontaktteavet.
Samuti annavad nad teile teatavaid dokumente, mis võimaldavad neil ülekandeid teha. Sealt hakkavad nad edastama, sealhulgas võtma ühendust oma 401 (k) plaani administraatoriga.
Te peaksite protsessi kaasama ka 401 (k) plaani administraatoriga, kuid nad võivad pakkuda ainult erinevat abi. Lõppude lõpuks lahkute oma plaanist, nii et need võivad olla vähem kui entusiastlikud teie abistamiseks. Mõned plaanijuhid võivad üldse aidata.
Parim strateegia on võimaldada IRA halduril võtta protsessi juhtimisel ja kaasata 401 (k) plaani administraator ainult vajaduse korral!
Parimate tehingute puhul saate vastata mõnele küsimusele ja allkirjastada mõned vormid juba algusest peale ja seejärel toimub ülekanne kahe plaani vahel.
Miks sa ei taha teha 401 (k) IRA-le üleminekut
Enamikul juhtudel on õige valik 401 (k) üleminek IRA-le. Kuid samal ajal pole IRA 401 (k) ümberpaigutamise arutamiseks mingit arutelu lõpetatud, kui me ka mõnda aega ei andnud, miks te võiksite mitte tahan teha sellist rolli.
Millised on mõned põhjused, miks võite oma 401 (k) kava säilitada täpselt seal, kus see on, kuigi te ei tööta enam ettevõtte jaoks?
Sa oled täiesti rahul kogu plaaniga, sealhulgas tulemuslikkuse, investeeringute valiku ja struktuuriga.
401 (k) plaan, mis teil on, on enamikus või kõigis suhetes võrreldav IRA-i mis tahes tüüpi kontoga, mille te ületate.
Teie 401 (k) kava on professionaalselt hallatud, kuid ilma professionaalse investeeringute haldustasudeta.
Laenuandja / kohtuasi / pankrotiseadus - 401 (k) plaanid on kaitstud kõigi kolme föderaalseaduse alusel, kuid IRA-sid võivad või ei pruugi olla riigi õigus. Kui teie riigi seadused ei kaitse teie IRA-d, võite paremini lahkuda 401 (k) plaanist.
72 (t) jaotused - kui te kaotate oma töö või võtate ennetähtaegselt pensionile jäämise 55 või pärast seda, võite rakendada karistusvaba jaotusi 401 (k) plaanist, kuid mitte IRA-st.
Võimalik, et võite oma vana 401 (k) plaani üle kanda uue tööandja 401 (k) plaanile, mis IRA-kontode puhul üldiselt ei kehti.
RMD-d ei kohaldata 401 (k) suhtes, kui te töötate endiselt pärast 70-aastast 1/2 -ni. Nad tahe nõuda IRA-kontodelt.
On veel üks olukord, mis on väga spetsialiseeritud, kuigi mitte haruldane. See kehtib siis, kui teie 401 (k) plaanis on teil palju tööandja ettevõtte aktsiaid.
See on neto realiseerimata kallinemise reegel või NUA.
See toimib järgmiselt:
Kui teil on teie 401 (k) kava suur hulk ettevõtte aktsiaid ja teete täieliku ümberpaigutamise IRA-le, kohaldatakse IRA-le võetud jaotusi tavaliste tulumaksumäärade alusel. Kui võtate jaotamisi enne 59 1/2 pööramist, peate maksma ka 10% ennetähtaegse taganemise trahvi.
Kui aga te jätate 401 (k) plaanist ettevõtte aktsia, saate erilise kasu - NUA.
Kui võtate levitamise, mis sisaldab ettevõtte aktsiaid, peate maksma ainult tasu, mille eest olete aktsia eest tasunud. Seejärel maksustatakse mis tahes kasum aktsiaga soodsamalt kapitali kasvutulu maksumääraga, mis võib olla nii madal kui null, kuid mitte üle 20%.
Kui teil on suur hulk ettevõtte aktsiaid ja laos on märkimisväärne hinnatõus, siis on parem hoida varu 401 (k) plaanis ja teha 401 (k) üleminek ainult IRA-le 401 (k) plaanis olevad mitte-ettevõtte aktsiavarad.
Kokkuvõtteks 401 (k) üleminek IRA-le
Hoolimata pikkast loetelust põhjustest, miks mitte teha 401 (k) üleminekut IRA-le või kindlatel põhjustel, et teha Roth IRA-i ümberkujundamine, on tõesti palju kordi, kui traditsioonilise IRA-i ümberpaigutamine on parim strateegia.
Hinnake oma 401 (k) plaani, samuti oma eelistusi ja investeerimiseesmärke, ning seejärel võrrelda seda traditsioonilise IRA-konto eelistega. Ja ärge kartke arutleda ümberminekuvalikuid usaldusväärsete finantsnõustajatega üksikasjalikult.
Te olete töötanud pikalt ja raskelt oma 401 (k) plaani ülesehitamiseks ja üks päev on üks peamisi viise, kuidas te ellu jääda. Te võite ise endale veenduda, milline valik kõige paremini selle eesmärgi saavutamiseks on.